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家里资产的合理配置

2016-12-29 20:37:53 作者:admin 点击:

首先带大家了解一下非常出名的标准普尔家庭资产象限图,即家庭收入的10%用于应付日常花销,衣食住行,20%用于保险,30%用于投资理财,也就是钱滚钱,40%用于自我升值及养老,要知道投资自己永远是最高阶的投资手段。上图为标准普尔家庭资产象限图。如果月固定有其他花销,比如信用卡月分期,房贷等因为也是月家庭固定支出,也建议算在月支出里,举例,比如月消费3000元,房贷3000元,那么你的家庭月支出就是6000元,存款应该在30000元是比较合理的。合理的家庭资产配置就是拥有这四个账户,并坚持按照相应的比例投资理财,管理家庭的财富,并且不会在风险来临的时候束手无策,或者变卖资产去抵御意外的发生。

  相信很多童鞋们都有这样的困惑,为什么我又月光吗,每个月的工资还没取出来摸一摸就还了卡债了,如何能让资产良性循环?今天我们就分门别类和大家浅谈一下,关于家庭收入的合理配置。

  首先带大家了解一下非常出名的标准普尔家庭资产象限图,即家庭收入的10%用于应付日常花销,衣食住行,20%用于保险(主要指意外险及重大疾病险),30%用于投资理财,也就是钱滚钱,40%用于自我升值及养老,要知道投资自己永远是最高阶的投资手段。

  

  上图为标准普尔家庭资产象限图

  账户名:要花的钱

  形式:日常开销

  类型:储蓄型

  风险偏好:极低

  投资渠道:银行活期,支付宝等

  TIPS:对理财有点小常识的小伙伴都知道财务保障第一步——建立3-6个月的应急资金。以月消费3000元举例,那最好能有15000元的存款。这里有个小技巧,如果觉得这部分的占比偏高,可以储蓄10000元在银行或各种宝宝类理财产品里(切记一定要是活期类型的,可以随存随取),加上5000元左右的信用卡额度基本可以应付日常的开销及人情往来。

  友情提醒,如果月固定有其他花销,比如信用卡月分期,房贷等因为也是月家庭固定支出,也建议算在月支出里,举例,比如月消费3000元,房贷3000元,那么你的家庭月支出就是6000元,存款应该在30000元是比较合理的。

  这部分账户的用途主要是应对日常开销。

  账户名:保命的钱

  形式:保险(主要指意外险及重大疾病险)

  类型:保障型

  风险偏好:低

  投资渠道:各大保险公司

  TIPS:购买保险是一种防患于未然的安排,是应对生活突发重大情况的保障,尤其家庭收入的支柱型人物是购买保险的重点对象,以免其一旦丧失劳动能力及收入对家庭经济造成重创。

  险种建议以,意外险-大病险-寿险这样的顺序去购买,越年轻购买相同保额的保费越便宜。意外险的保额建议(即出险后保险公司的赔付额)一般不低于年收入的10倍最佳。大病险可根据自己收入的实际情况,待日后收入增加也可以选择加大保额。

  保险其实说穿了就是对风险的博弈,没有意外发生的时候并不能感觉到保险的重要,一旦意外来临的时候保险显得尤为重要。

  这部分账户的用途就是保障意外的发生。

  账名:生钱的钱

  形式:投资

  类型:投资型

  风险偏好:高

  投资渠道:银行理财产品,股票,债券,ETF,P2P,基金,期货,外汇等等

  TIPS:这部分最容易犯的错误就是盲目追求高收益,收益和风险是一对双生姐妹花,高收益就意味着高风险。最佳的办法就是对这部分钱根据自己抗风险的能力,进行合理配置,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。建议选择3种及以上的理财产品,合理配置自己的资产。比如稳健型投资者,对收益追求比较理性,有一定抗风险能力的投资者,可以选择30%银行理财,30%P2P产品,30%股票或者偏股型基金,10%打新股。当然不同风险的投资者,可以根据自己的实际情况调整投资的种类和比例。

  这部分账户的用途是如何在风险承受范围内,赚到更多的钱。

  账名:保本升值的钱

  形式:半投资半保本

  类型:投资型

  风险偏好:中

  投资渠道:教育机构,保险(寿险、分红型保险等),养老储备等

  TIPS:除了投资理财以外,没有什么,是比投资自己更好的投资。利用闲暇的时间,学习一门语言,或者一个兴趣爱好,又或者是专业技能的提升,这些无疑或多或少都将拓宽自己的职业生涯。

  只有自身素养提升、掌握更多赚钱的技能,才可以有源源不断资金的来源和生钱的渠道,唯有此,才可以在风景看透之后享受细水长流,才能在采菊东篱下的时候悠然见南山。

  这部分账户的主要用途是如何让自己在未来变得更值钱。

  如果把家庭比作一颗树,既能抵御风雨侵袭,又可以茁壮正常的自然是我们希冀的理想家庭。

  合理的家庭资产配置就是拥有这四个账户,并坚持按照相应的比例投资理财,管理家庭的财富,并且不会在风险来临的时候束手无策,或者变卖资产去抵御意外的发生。账户使用的重点就是一定要做到专款专用,不要互相挪用,不能最近看股市正当红,盲目追求高收益,就把所有账户都拿去投资股市。切记专款专用。

  当然刚出社会,或者并没有能力一下子完成这四个账户储备的童鞋们,也不要着急,踏踏实实存一些钱,一个账户一个账户的拥有,相信在不久的将来你的资产也会良性循环利用起来,真正做到让钱为我们服务,而不是我们服务钱。



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