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理财险,平安理财险,理财险收益排名

发表于:[2017-07-04] 来源:admin

理财保险到底靠不靠谱?据财新网消息,2016年一季度,保险行业原保险保费收入创新高,单季首次突破万亿元,其中理财保险增速最快,将成为保险公司未来发展的重点培育对象理财保险


理财保险到底靠不靠谱?

  据财新网消息,2016年一季度,保险行业原保险保费收入创新高,单季首次突破万亿元,其中理财保险增速最快,将成为保险公司未来发展的重点培育对象

  理财保险是什么?

  理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品,属人寿保险的新险种。通过保险进行理财,是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划,防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难,同时可以使资产获得理想的保值和增值。

  理财保险有哪些?

  目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、万能保险和投资连结保险。

  分红保险

  是投保人在享有一定保险保障的基础上,分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。它的保额、缴费年限都已规定好,不可以变更,必须按时缴费。它的分红收益会根据保险公司的年利润进行分配,没有给用户设置单独的投资账户,如果保险公司某一年度经营不好时,投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限,甚至没有。但是,分红保险设有最低保证利率,即保证保户的基本保障。

  万能保险(简称万能险)

  是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外,还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩联系起来。万能寿险之“万能”,在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存,介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分,一部分用于保险保障,另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人,可根据不同需求进行调节;账户资金由保险公司代为投资理财,投资利益上不封顶、下设最低保障利率。

  投资连结保险

  是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。它的保险内容至少要包括一项保险责任,详细情况由该保险公司来定;投资方面它可以分设帐户来投资,有的账户风险大,有的账户可能风险小,投保人可以根据自己的风险承受能力来在账户之间来选择资金的比例。保险公司为保户单独设立投资账户,由专门的投资专家负责运作,投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报,投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。因此投资连结保险适合于具有理性的投资理念、追求资产高收益同时又具有较高风险承受能力的投保人。

  理财保险的靠谱吗?

  保险理财产品最大的功能是保障,投资收益都是附加功能,并且大都跟保险公司的收益相关,一定会有风险,这是保险理财产品的特点。一般保险理财产品所缴纳的费用会分为三个部分,一部分用来保险的保障功能,一部分用来投资,相当于给保险公司投资,还有一部分用来保险公司扣除相应的费用。专家建议,保险理财产品要理智,重保障轻理财,它不是一款完全收益性质的金融产品,一定要先考虑保障功能,再选择其投资效益。

理财保险合适吗

【摘要】目前稳健型投资风格保险理财产品已市场主旋律直保险难用与理财挂钩实际保险却客户理财产品基石拥其理财产品替代优势想买保险理财产品哪种呢网友咨询:我爸爸今42岁前买寿保险想买理财型保险请问买哪种比较呢保险专家解答:保险规划跟您家庭经济收入情况着关系管平安其兄弟保险公司所设计保险肯定跟根据市场需求收入群所设计没与合适与合适本设计高收入群投保低收入群投保两种情况第种保障够、保障低发挥保障作用第二种增加经济压力反让高收入家庭买本设计给低收入群投保险种达保障作用结合说:保险公司险种像衣服孩再衣服让穿肯定穿说再衣服让孩穿肯定合适孩说说所说保险衣服要量身定做根据家庭收入情况、保险需求等情况量身定做才设计合适爸爸险种让保险爸爸身真发挥保障作用保险爸爸家庭说才复二:红保险理财类型市场主打购买保险原则社保基础再加适商业险作补充比较点.比先购买家推社保(单位面购买情况)比农村户口合作医疗保险或城镇户口城镇居民医疗保险再考虑商业保险作补充其保险费用支般收入10---20%左右别超20%即用10%资金保全自100%资产于我每应该重点考虑医疗健康面保险医疗保险保障型产品先再考虑养险教育金红投资型产品结合

理财险并非真“保险” 买保险理财品需自担风险

在绝对收益基金产品越来越少的情况下,不少投资者仍在寻找高收益理财产品,其中理财险成了这类资金的新去处之一。“事实上,自2015年6月股市发生巨幅调整后,流出的资金开始避险,除了绝对收益基金产品、银行理财产品外,保险公司的理财险种便成了避险资金的新去处。”深圳一位保险理财经理向记者表示,一般而言,建议有充沛流动资金的大客户配置理财险,2015年下半年其销售的理财险产品比往年增长近五成。

目前,国内保险公司推出的理财险一般包括分红险、万能险和投连险。数据显示,今年前10个月,寿险公司未计入保险合同核算的保户投资款(万能险)和投连险独立账户(投连险)新增交费合计6564亿元,同比增长90.86%,占整体保费的比例上升近10个百分点至32.2%。其中,万能险新增交费6024亿元,同比增长84.6%;投连险新增540亿元,同比增长206%。

“2015年中小型保险公司保费的快速增长主要来源于万能险的销售。一般万能险产品的最低保证年化结算利率在2%-2.5%左右,不少保险公司在宣传时使用的是预期收益率。”上述人士称。从万能险最新结算利率来看,11月仍有30余款万能险产品的结算利率超过7%,主要为富德生命人寿、君康人寿(原正德人寿)、珠江人寿、前海人寿四家所有。华宝证券研报显示,近年来的万能险产品中,年结算利率分布在4%-6%之间的产品占比最大,2015年1月到10月基本稳定在6%上下。

机构人士分析,能否获得预期收益取决于险企的最终实际投资运作情况,这意味着投资者所购买的万能险产品最终收益有可能达不到预期收益。尽管从目前来看,上述中小险企的产品都达到收益,但能否持续还得看险企的投资能力。产品销售端保险公司的保费迅猛增长,而在投资端,优质资产难觅,最初预计的收益很有可能不达标,这也可以解释为何近期险资频频举牌二级市场。

“我们公司有一款只在网上销售的万能险近期几个月的结算利率都达到5.3%以上。”中国人寿工作人员介绍。据不完全统计,目前以富德生命人寿、前海人寿在内的中小险企万能险近期结算收益在7%左右。而平安、中国人寿在内的大型险企万能险结算收益在4%-5.5%之间。业内人士称,目前有一些中小险企高速扩张之时为保资金的持续流入以及信誉度,即使在预期收益率不达标时,可能会动用自有资金去弥补投保人。所以投保人在购买理财险时,需要谨慎,要对产品所在公司的投资能力有所了解,否则,目前短暂的较高收益并不可持续且隐藏着更大的风险。

相对于银行理财五万元的门槛,保险理财的门槛较低,大型险企一般5000元起投,一些中小保险则千元起投,不少保险公司为扩大网上销售,推出一元起购的产品。“但通过购买保险理财需要初始费用,以万能险为例,业内一般是千分之八收取初始费用。同时还有较长的投保期,如果未到期退保,投保人还需要付退保费。以某公司推出一款五年期的万能险为例,一年内退保的话,需要5%的费用,两年内退保则收取费用4%,三年内退保收取3%费用,这意味着你退保获得的收益还不一定能覆盖支出的费用。”上述保险理财经理分析,因而并不建议小额且流动性不足的客户购买。

投连险方面,国金证券统计显示,纵向来看,尽管市场6-8月大幅下挫,投连险今年以来依然整体取得了18.22%绝对收益。分类型看,偏股类-除指数型跟随市场走势,收益率波动较大,累计收益率29.41%;偏债类累计收益率8.56%。虽然今年1-11月,各类账户均跑输三大指数,不过股票账户以31.98%的收益率拔得头筹,混合偏股型、灵活配置型次之,混合偏债型再下一档次,债券型、股票-指数型、货币型累计收益率不及10%。

业内人士表示,分红险、投连险各类繁多,收益也各异,加之保险产品周期较长,变现能力差。每家险企的投资能力不一样,以投连险为例,除挂钩指数类的被动管理型产品外,主要以主动管理型产品为主,这对险企的投资能力要求较高。投保人在购买的时候需要了解险企的投资能力。此外,除了风险自担外,投连险的收费项目包括有初始费用、风险保费、资产管理费以及退保费用和部分领取费用。一些投连险还可能收取账户转换费用、保单管理费和买入卖出差价等。

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