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发表于:[2017-07-12] 来源:admin

5亿多元信托产品“跳票”风险该由谁承担看起来稳当的理财产品,却让刘哲(化名)烦心不已。3年前他购买的信托理财产品,在合同到期之后,未能按时返还本金。在等待了3个月之后,他


5亿多元信托产品“跳票” 风险该由谁承担

  看起来稳当的理财产品,却让刘哲(化名)烦心不已。3年前他购买的信托理财产品,在合同到期之后,未能按时返还本金。在等待了3个月之后,他依然没能得到满意的解决方案。

  “3年前,我在工商银行购买了一款客户经理介绍的工商银行和中信信托合作的理财产品,没想到这是我噩梦的开始。”刘哲告诉中国青年报记者。

  2012年3月初,刘哲接到工商银行北京分行左安门支行一名李姓客户经理的电话,称为他争取了一份工商银行与中信信托合作的理财产品,要求300万元以上的投资额度,收益率约为9%,期限为两年。

  刘哲曾在心动之余问及这款产品的安全性。他告诉记者,这名客户经理曾口头承诺工商银行发售的产品有安全保证,一定按期返本付息,历史上从未发生过不能按期支付本息的情况,但是国家有规定,不能写在合同上。于是,刘哲拿着340万元,签订了《中信-古冶集团铸造产业链信托贷款集合(查询信托产品)2号信托合同》,受托方为中信信托有限责任公司,资金代收付银行为中国工商银行山西省分行。

  2014年3月26日合同到期时,刘哲想取回本息,却被告知合同需要延期。而此时,这名李姓客户经理说工商银行仅是代为销售该信托产品,合同里规定说中信信托有权单方面决定延期。“当时她承诺我两年后可返还本息,我那时候仔细翻阅合同,才发现上面写者特殊情况下信托公司有权单方面决定延期12个月的规定。”

  为什么合同会延期呢?刘哲电话联系了合同上受托方中信信托的联系人刘迈。“刘迈当时说古冶集团经营状况良好、项目没有问题,延期是正常的。”刘哲告诉记者。

  1年延期过后,今年3月本该是本息返还的期限,但直到3月30日刘哲都未得到任何还款通知。4月1日,刘哲在中信信托的网站上看到公告:古冶集团经营不善,失去偿还能力,合同无限期延长。

  此时,刘哲再次致电刘迈才得知一年前古冶就已经出现经营问题。“刘迈说怕我担心才没告知。”刘哲告诉记者,购买信托产品的3年内,自己只拿回了80万元的利息。

  今年4月初,刘哲在中信信托的网站上看到最近一次关于该信托项目的信息披露,其中显示,2012年3月8日,中信信托募集资金5亿元向山西古冶实业(集团)有限公司发放贷款用于生产“年产20万吨高端精密铸造项目一期工程”和“铸造产业链上游的黄草沟煤矿技改工程”建设。信托计划期限为2+1年,其中,1号信托收益权信托本金2.3亿元,到期日为2015年3月8日,2号信托收益权信托本金2.7亿元,到期日为2015年3月31日。

  上述信息批露显示,截至2015年3月8日,古冶集团应偿未付1号信托受益权信托本金及相应利息,已构成严重违约。2015年3月26日,中信信托公司已经向古冶集团发出《贷款到期及履行应偿债务义务通知书》,宣布信托计划2号受益权贷款本息于3月26日提前到期,并要求古冶集团支付应付未付贷款本息合计5.26亿元。

  信托理财产品违约事件近年来时常出现,一旦出现违约,代售银行和信托公司有没有责任?

  “银行代售理财产品在信托关系中不是一个信托主体,主要是在代售上会存在一定的责任,如银行没有及时向理财产品的购买者披露信息,存在不当陈述或误导性陈述,如出现风险银行予以承担等承诺,肯定要承担责任。”中国政法大学民商经济法学院教授王涌告诉记者。

  王涌表示,相比起银行自己发行出售的理财产品,代售的信托产品承诺的收益高,金额数量大,一旦出现逾期不能还款,还要看具体合同上的约定。“从《信托法》的角度来讲,刚性兑付违背了法律的基本原则,而银监会也表示信托公司可以不刚性兑付,只有信托公司出现违约才承担责任,但也是以信托财产为限的有限责任,但目前,有的信托公司也会在合同上承诺进行刚性兑付。”

  记者从此项目合同上也看到,信托公司作为产品的受托方,在合同的风险承担中,并没有提出刚性兑付。没有刚性兑付,一时间也让投资者乱了阵脚。

  中国青年报记者联系中信信托的工作人员,该公司工作人员表示,古冶公司位于山西,是一家高端精密制造企业,但近年来,企业确实出现了困难。

  “这个信托产品也确实出现了较大的流动性风险。”该工作人员表示,发现古冶公司逾期不能还款后,中信信托公司也与代售产品的工商银行进行过沟通,先后制定了几个解决方案,但一直没有谈妥。

  “最新的方案是中信信托和工行各自承担50%的刚性兑付,并且增加了销售回款的监管。”该工作人员表示,中信信托目前和古冶公司达成了协议,只要古冶公司每增加一笔营业收入,就需要将一部分资金划转到监管账户里,充当中信信托和工商银行刚性兑付的金额。“我们希望以这样的方式弥补投资者的损失,但目前工商银行也没有给出回复。”

  由于该产品是由工商银行山西分行,中国青年报记者也联系了合同上注明的工商银行山西分行联系人林明,但并没有接通。

  对于此种方式,投资人表示很担忧。刘哲告诉记者,之前就已经听说中信和工行两家在商量解决方案,但对于具体的刚性兑付的比例一直没谈拢,“这种踢皮球的方式要到何时才能给我们解决问题。”

  为什么中信信托在解决方案上要提出让工商银行承担部分责任呢?根据之前有媒体报道,这项信托项目或是工商银行向中信信托推荐的,中信信托业务总监冯为民曾表示,整体融资战略和具体方案是由工商银行山西省分行为古冶集团设计,而中信信托按照一般银信合作的尽职调查流程展开了前期调查。但工商银行山西省分行的负责人并不认可,并指出,古冶信托计划是由中信信托向工商银行山西省分行推荐的。

  “对投资者而言,如果能实现刚性兑付是最好的,如果不能,走司法途径也要看信托公司是否有过错。”大成律师事务所律师纪敏指出,如果信托公司或银行存在过错,投资者可以通过法律的途径解决,但如果找不到过错的情况下,投资者的损失就很难得到挽回。

中信信托“陈李”新班子登台

  中信信托的高层变动已经落定:董事长蒲坚升任中信集团副总经理,总经理陈一松升任公司董事长,副总经理李子民升任公司总经理,中信信托另一名副总经理张继胜升任中信医疗副董事长兼总经理。

  上述中信信托高管的任职情况尚需银监会核准批复。

  实际上,蒲坚升任中

信集团副总经理已半年有余,在此期间,蒲坚仍兼任中信信托董事长一职,直至陈一松年中接任。升任集团副总经理后,蒲坚分管中信信托、中信医疗、中信海直(000099.SZ)等集团子公司。

  “新掌门”的两大命题

  据中信信托内部人士透露,陈一松是中信系的“老人”,接过帅印可谓众望所归。该人士表示,陈一松为人低调,在公司内部威望较高。

  陈一松在担任中信信托总经理职务前,曾历任中信信托副总经理、中信银行资金部科长、中信证券总裁办主任、长城科技董秘、建设银行行长秘书兼行长办公室副主任等。

  今年年中,陈一松就已成为中信信托的新任掌门。7月8日,陈一松以中信信托董事长身份赴江西调研访问。陈一松目前还担任中国信托业协会会长一职。

  “大环境的改变给中信信托的新任掌舵者带来更多的压力和挑战,主要体现在风控和创新。”一名信托行业研究人士对《第一财经日报》记者称。

  上述中信信托人士表示,陈一松一直十分重视风控和创新。陈一松也曾表示:“中信信托将坚持创新服务与风险防范并重,坚持业务拓展与中后台管理体系建设并举,坚持规模增长与业务结构优化并进,坚持企业发展与履行社会责任有机统一,全面提升公司综合运营实力和抵御风险能力,进一步夯实公司稳健运营和可持续发展的基础,力争实现新的历史性跨越。”

  李子民现年43岁,虽然在中信信托的高管团队中仅年长于40岁的副总经理李峰,但其确是一名不折不扣的“老中信”。李子民此番升任之前,曾担任中信信托副总经理兼投行一部总经理。去年1月,李子民牵头负责处理三峡全通项目的风险化解工作。

  《艰难的辉煌—中信30年之路》一书披露,2005年1月,蒲坚在公司董事会上建议,在不改变原有组织架构的前提下,成立综合金融服务小组,以应对客户的综合需求。两个月后,上述小组成立,李子民中选。“我从1994年到公司,几乎经过了公司所有的部门,贸易、投资和金融,干过五六个不同的岗位,还被外派到外面的公司做财务部总经理。领导分配我去,我就服从了,我算是公司的老人,对公司文化很了解。可能是这种种原因,我被选中了。”李子民表示。

  创新有待延续

  上述小组试验结果的成功,直接催生了中信信托内部组织结构调整的“举手制”,即只要公司内部员工认为自己有能力承担更大的责任、开辟更大的市场,那么该员工就可以“举手”站出来,经过审核合格后,该员工可以自成一个部门,进行调兵遣将,以创新项目,如若失败,该员工依然可以回到原点。中信信托的公司结构逐渐形成扁平化的结构,蒲坚希望借此来打造一个更高效的公司运营体制。

  在此过程中,蒲坚提出了“双无”理念—“无边界服务、无障碍运行”,并通过中信信托对价值洼地和财富渠道进行挖掘,充分把“可与人类想象力相媲美”的信托制度进行发挥。

  蒲坚认为,信托是一种普遍原理,信托不止于金融。基于此,中信信托近年来的创新经常走在行业前列,其创新举措往往成为业内“风向标”。去年10月,中信信托与安徽省宿州市埇桥区政府合作,正式成立国内第一只土地流转信托计划。国内“土地流转信托”诞生于中信信托,这也是蒲坚担任中信信托董事长期间,该公司的重要创新之一。

  蒲坚此前接受《第一财经日报》记者专访时表示,信托公司参与土地流转能够把僵化的土地转化为具有活力的资本,使得不能挪动的土地财富变成可携带的流动的财富,“信托一手托效率,一手托公平,既能调节二者关系,又是二者之间的平衡器。”

  2005年1月1日,蒲坚从中信海直总经理任上被调往中信信托,担任总经理兼党委书记。在2004年末,中信信托受托管理的资产规模为85.05亿元,净利润2660万元,净资产收益率4.85%,人均利润32.05万元,行业排名约在15位以后。2013年,中信信托管理资产规模达到8174亿元,营业收入突破54亿元,净利润超过31亿元,净资产收益率超过27%,人均净利润达到785万元。

  作者:李高阳

有100万闲钱 买信托还是理财产品

   储蓄,国债,银行理财产品,基金,股票,信托都可以升值,但是要选择与风险相匹配的产品。

   理财产品投资起点低,如果您有100万的资金可以分成几个理财产品投资。但是银行理财产品收益比较低,一般在5%-5.5%左右。可以分散风险。如果您选择理财产品可以选择投资于国债,企业债,金融债,信用债,银行拆借,央票等稳健投资的产品。

   信托产品认购门槛高,一般为100万。购买者需具备一定的风险承受能力。目前来看,信托产品投资基础设施建设类的项目比较好,重点在于风险控制方式。担保,质押率,抵押率的比例。再有就是看信托公司的实力。一般来说,中信信托,中诚信托,北国投信托发行的信托资产规模比较大,项目筛选经验以及信托管理经比较丰富。

   从投资方向来说,一般投资于房地产、证券市场、艺术品等的项目风险较高,而投资于基建项目的信托风险相对低一些。更重要的是看该项目风险控制措施。

   值得注意的是,明年信托产品面临约3.2万亿元到期,其中房地产信托产品更是积聚不少兑付风险。上述信托公司负责人建议,投资者最好从两个方面来评估信托产品的风险,一是项目的抵押担保和质押措施,这是投资者顺利拿回本金获得收益的保障。二是信托公司如何监管项目资金的进出,确保项目收益用于归还投资者。从这个角度看,选择信托公司与选择项目同样重要,投资者需选择信誉好、规模大的信托公司产品。


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