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大额存款理财,大额存款理财产品,大额理财产品排行

2017-07-12 09:50:38 作者:admin 点击:

你以为大额存单无人问津实际上银行都卖光了大额存单自去年6月15日首次发行以来,由于门槛高、利率低,一直不受市场待见。日前大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元

你以为大额存单无人问津 实际上银行都卖光了

  大额存单自去年6月15日首次发行以来,由于门槛高、利率低,一直不受市场待见。日前大额存单面向个人投资者的起点由30万元降至20万元也是为了吸引更多的投资者加入其中。

  融360近期从多家银行获悉,大额存单市场并非大家想象的那样冷清,部分银行网点甚至已经没有额度,此外,不同银行大额存单在利率定价、门槛、流动性方面都有各自的规定,市场稍显混乱。

  不同银行发行时间及额度不一

  银行定存是每天都可以办理的,但是大额存单并非如此,这要根据银行规定的发行时间及剩余额度来定,基本上每一期大额存单都有一定的限额。

  比如工商银行目前的大额存单额度吃紧,仅2年期和3年期的还剩下少量额度,一年期以内的大额存单都已售空,但银行方面并不确定下一期大额存单何时发行,想买的客户只能经常去咨询。招商银行的大额存单为每周二、五发行,下午3:00之前便停止办理,时间非常有限。中国银行则显得宽松很多,每天都可以办理。

  据工行的理财经理表示,在去年刚开始发行的时候,储户购买大额存单的热情并不高,但是由于利率接连下降,且市场关于利率继续下降的预期很高,为了避免收益进一步缩水,投资者也开始对大额存单产生兴趣,近几期工行的大额存单销售情况比以前有了很大的改善。

  个别银行起点仍为30万元

  6月2日,央行宣布将大额存单面向个人投资者的门槛由30万元降至20万元。之后,大部分银行都随即下调了大额存单的购买起点,不过中国银行北京某支行理财经理表示,该行未接到总行的通知,仍执行30万元的购买门槛。

  期限、利率差异化较大

  大额存单共有9个期限,分别为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年,但是并非所有的银行都有9个期限。比如建行目前只有1年期、2年期和3年期,招行则没有18个月期,中行没有5年期。

  大部分银行的大额存单利率较存款基准利率上浮40%,但也有很多银行并没有严格按照标准执行。比如招行1年期(含)以内的大额存单上浮幅度是40%,但2年期(含)以上的上浮幅度却不到30%。

  以下是不同期限的大额存单按照40%上浮标准之后的利率:

  提前支取靠档计息

  普通的银行定存如果提前支取,即使只有一天,也要全部按照活期利率计息,但是大额存单却可以“靠档计息”,靠的是前一档的利率。这是什么意思呢?

  举个例子:1年期、2年期、3年期大额存单的利率分别是2.1%、2.94%、3.85%,你购买了3年期的大额存单,但是持有18个月的时候急需资金需要提前支取,1年期以内的部分可以按照2.1%计息,剩下的6个月则按照活期利率0.3%或0.35%计息;如果你持有2年的时候提前支取,则可以按照2.94%计息。

  大额存单的计息方式与国债类似,都是靠档计息。在这种情况下,购买长期产品比中短期产品更有优势,也就是说,如果你不确定这笔钱什么时候能用到,则尽量购买最长期的产品。

  在国际上,大额存单是可以转让的,但是由于中国大额存单推出时间还只有一年,市场发展还不成熟,因此目前均不可转让。

  大额存单适合哪些人购买?

  从利率上来看,与大多数其它理财产品相比,大额存单并无优势,但是大额存单的本质是银行存款,安全级别非常高,在国内除了国债就没有其它产品可与其相比。此外,大额存单的流动性较高,可以提前支取并且靠档计息。

  从大额存单的特点来看,主要适合以下四类人群:

  一是高收入高净值人群,大额存单的门槛是20万元起,刚入职场的工薪族短期内很难积攒到这笔财富;

  二是风险厌恶者,金融市场的风险一直都存在,而且近年来爆发的理财诈骗案例越来越多,一些风险厌恶者只愿把钱放在银行,图的就是资金的安全;

  三是中老年人,对于很多中老年人来说,思想较为保守,很难接受新鲜事物,因此对于时下流行的互联网理财是望洋兴叹,于是只能把钱继续放在传统的理财渠道;

  四是资产配置者,擅于理财的人都知道资产配置,如果有100万的资产,要分散在不同风险的理财产品中,其中有一部分要投向稳健的理财产品。

  购买大额存单有何注意事项?

  不同银行大额存单发行情况各不相同,因此大家在购买大额存单之前一定要货比三家,可以提前打电话咨询各大银行网点的发售情况,免得白跑一趟。主要弄清楚以下几个问题:

  1、期限有几种,利率分别是多少?

  2、如果提前支取如何计息?

  3、什么时候可以购买?

  4、购买的流程是怎样的,需要带哪些证件?

  5、能否网银购买?有什么要求?

(责任编辑:王姝睿 HF059)

大额存单怎么存才划算?

  (文前提要)大额存单管理办法出台,不少投资者都关心起购门槛、利率、流动性等问题,这里为大家做个梳理。

  文 本刊记者 张安立

  央行日前发布《大额存单管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”),正式推出大额存单。在各方评论“这是利率市场化的重要一步”时,更多投资者的疑问是,这会给自己带来怎样实质的影响?

  我们不妨先来了解一下大额存单的几个基本点。

  30万元起购 期限更多选择

  所谓大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。

  个人投资者认购的大额存单起点金额不低于30万元,这一标准低于存款保险上限50万元,因此是可以纳入存款保险的保障范围的。

  与传统的存款相比,大额存单更为灵活。这一点体现在存期选择更多,包括有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种,比普通存款期限的7个品种多了9个月和18个月两个品种,可以更好地满足投资人对期限配置要求。

  大额存单发行采用电子化的方式。可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行。

  从目前来看,首批符合条件的发行人局限在全国性市场利率定价自律机制核心成员,包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、国家开发银行、中信银行、招商银行、兴业银行、浦发银行。而93家利率定价自律机制基础成员还没有发行大额存单的资格。不过据记者调查后发现,目前这些具有资质的银行也尚未真正发行大额存单,这或许是由于《暂行办法》规定,发行大额存单应当于每年首期大额存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划,各家银行尚处于准备阶段的原因。

  利率水平有待观察 质押有利变现

  对储户来说,大额存单有没有吸引力,很大程度上是利率水平决定的。根据《暂行办法》,发行利率以市场化方式确定,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。这一突破存款利率上限的约束被认为是大额存单意义所在。但考虑到初期限制在10家银行内发行,所以短期对银行负债成本冲击可能并不大。有分析预计,大额存单的利率水平可能比较接近货币基金的收益率,但相比银行理财产品来说可能较低。

  据了解,大额存单付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本两种。

  除了收益性,投资者还会考虑流动性。在存期选择较多的基础上,大额存单还有一大特色在于可以转让、提前支取和赎回。

  我们知道,通常在购买理财产品后,期限内是无法提前赎回的,而大额存单则不同。大额存单转让可以通过第三方平台开展,转让范围限于非金融机构投资人及央行认可的其他机构;通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。

  根据规定,发行人应当于每期大额存单发行前在发行条款中明确是否允许转让、提前支取和赎回,以及相应的计息规则等。对投资者来说,也应该仔细地了解有关规定,以保证自己享有良好的流动性。

  此外,大额存单也能用于办理质押,比如质押贷款、质押融资等。通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,发行人应当为其开立大额存单持有证明;对通过第三方平台发行的大额存单,上海清算所应当为其开立持有证明。

  可以说,相比市场上的理财产品,大额存单可通过电子银行渠道销售能给到投资者更多便利,同时期限上有更多选择,但投资起限更高、发行机构有限、收益率未知则是未来需要观察、衡量的。

大额存单来了 一图告诉你利率到底哪家强

  九个头条网讯:大额存单开跑枪声刚响,各家银行立即展开跑马圈地争夺战。据央行《大额存单管理暂行办法》,6月15日起,个人及机构可在工行、农行、中行、建行、交行、中信、浦发、招行、兴业银行这9家银行办理大额存单业务。

  首批大额存单期限以1年以内(含)为主,其中,个人大额存单多数银行起点金额为30万元,机构1000万元,且利率为按照对应期限央行基准利率上浮40%。那么,9家银行利率到底哪家强,且看下图最新整理的利率表。



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