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投资理财的内容,投资理财ppt内容,投资理财的五大定

2017-07-12 09:53:50 作者:admin 点击:

浅析企业理财的主要内容及理财关系理财的种类有很多,更具理财的主体不同主要可以划分为三种类型,一者是个人理财,一者是家庭理财,还有一种是企业理财。企业组织是一个以盈利为目的

浅析企业理财的主要内容及理财关系

理财的种类有很多,更具理财的主体不同主要可以划分为三种类型,一者是个人理财,一者是家庭理财,还有一种是企业理财。企业组织是一个以盈利为目的商业组织,企业也算是法人,具有一定的民事行为能力。在现实生活中,企业也是可以进行理财的,而且企业理财的作用也非常大,毕竟企业在发展的过程中,更需要管理好财务状况。

可以说企业理财也属于企业的经营一部分,在发展的过程中企业通过理财也可以获得更多的财富收获。总体来说,企业理财包括有三个方面,下面就来简单的分析一下,企业理财的内容。

1),企业融资活动

企业的发展离不开资金的使用,在很多时候企业的运转都需要先获得一笔资金,然后将资金投入到生产中,再获得资金收入。像是一些大的工厂企业,一旦出现资金赤字情况就会严重影响到生产,没有生产就没有发展。另外,企业在发展的过程中,技术的改革以及生产的扩大,都需要先融资。一般企业融资就是通过发放股票债券,不过只能是上市公司,还有就是通过贷款的方式融资。

2),企业的投资活动

投资理财是的理财的一部分,也是理财获得财富收获的主要形式。企业公司的理财同样也有投资行为,而且相对来说,企业的投资规模更大,而且可以投资的项目也更多。企业投资而已是投资自己企业的项目工程,也可以是投资其他企业的项目工程。

3),企业财富的收益分配

在个人理财中财富自己的分配就是一个非常重要的环节,直接关系到理财的效果。而企业理财同样也需要对财富进行分配管理,让收益分配优化也更利于企业的发展。

理财规划的主要内容

  投资理财,风险的规避往往需要借助一个适合自己的理财规划方案,而一个方案的制定,投资者除了要了解自身的实际情况,还需要对这个投资理财方案所涉及到的内容有一个细致的了解,以便更好的针对这些内容制定完善的理财规划方案。那么理财规划的主要内容是什么?

  一般来说,我们所制定的无论是个人理财规划还是家庭理财规划,其包括的内容主要包括以下几个方面:

  一、现金规划

  现金规划是理财规划的核心部分。它的宗旨就是要按计划时间,满足个人或家庭对现金的需求金额。一般来说,在现金规划中有这样一个原则:短期需求可以用手头现金来满足,而预期的或者将来的需求,则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资、融资工具来满足。这实际上是在保持资产的流动性和机会成本之间进行权衡的问题。

  而确定个人或家庭所持有的现金额度可通过下面的公式进行计算:流动性资产=流动性比率×每月支出,流动性比率一般保持在3~6,也就是说现金及现金等价物的额度应该是个人或家庭每月支出的3~6倍。

  1、现金。现金是现金规划的重要工具。它具有两个特点:一是在所有现金规划工具中,它的流动性最强;二是持有现金的收益率低。在通常情况下,由于通货膨张的存在持有现金不但没有收益反而出现贬值。

  2、相关储蓄产品。国内储蓄业务主要有:活期储蓄、定活两便储蓄、整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄、存本取息储蓄、个人通知存款、定额定期储蓄。

  3、币市场基金:货币市场基金是仅投资于货币市场工具的基金,它是一种功能类似于活期存款,而收益却高于银行存款的低风险投资产品。

  4、现金规划融资工具。随着银行业、保险业的发展以及个人融资需求中的日益增强,在个人或家庭的现金规划中,我们利用一些短期融资工具解决紧急资金需求不失为一个好的方法。

  二、消费支出规划

  消费支出规划主要是基于一定的财源下,对个人的消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。消费支出规划是理财业务重要的内容,如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当,很可能支付过高的消费成本甚至产生财务危机。

  个人或家庭的消费模式可以归纳为三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收。

  收大于支的消费模式,可以认为达到了财务安全的目标,如果用结余资金进行的投资得当,随着积累的增加,可以实现财务自由。收支相抵的消费模式达到财务自由就相当困难,而支大于收则有可能使家庭陷入财务危机之中。所以,在进行消费支出规划之前,要调整我们的消费模式,只有理顺了收支关系才可能实现财务安全,进而早日达到财务自由,、消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、信用卡与个人信贷消费规划等。

  三、教育规划

  对大多数家庭而言,子女教育费用支出是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出。教育规划可划分为个人教育规划和子女教育费用规划两种。因为子女受教育目标的不同,教育费用额度具有弹性,但是却具有时间刚性。

  正因为教育规划的以上特点,在选择教育理财产品时,应该首先考虑安全性,不能大量投资风险过高的理财产品等。其次要考虑收益性,进行提前规划,建议采用定期定额的方式长期投资。

  具体的教育规划理财工具,可以根据家庭风险收益的偏好选择:教育储蓄、教育保险,或者国债、信托、基金等。

  四、风险管理和保险规划

  人在生命的各个阶段都会承担不同的责任,同时会面临不同的风险。在没有充分保险的情况下,一旦家庭主要绎济支柱发生风险,将给个人或家庭带来重大的经济损失。风险管理和保险规划的目的是,通过对个人经济状况和保障需求的分析,选择最适合的风险管理措施以规避风险。因此,保险产品应该成为生活的一种必备品。

  在理财规划方案中,购买保险的保障性需求大于投资性需求,购买保险的主要目的是针对自身可能面临的风险进行风险转移。保险规划的理财工具可以选择各种不同类型的商业保险,以规避人身风险、健康风险和财产风险。

  五、税收筹划

  出于对自身利益的考虑,纳税人往往希望将自己的税负减到最小,在合法的前提下尽量减少税负就成为每个纳税人十分关注的问题。个人税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下,按照税收政策法规的导向,在纳税义务发生前,通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,以减轻税负,达到整体税后利润最大化的过程。

  对于个人有一些常用的税收筹划方式,来实现“合理避税”。

  ①利用税收优惠政策。基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费和住房公积金免征个人所得税,这三险一金从税前工资中扣除,提高三险一金的缴纳数额可以实现少缴税的税收收益。

  ②推迟收入实现时间。如果一次性收入较高,纳税时适用的税率也高。将收入平摊到几个月份,降低每个月的应纳税额,尽可能适用较小的税率,以实现少缴税和递延纳税的税收收益。

  ③投资免税理财产品。如投资基金,基金分配中取得的收入暂不征收个人所得税,而且还免收分红手续费和冉投资手续费;个人投资企业债券应缴纳20%的个人所得税,而投资国债就可以免征个人所得税。

  六、投资规划

  投资是实现资产增值的重要手段。投资规划是根据个人的财务目标、可用投资额和风险承受能力等实际情况来确定投资目标、制定合理的资产配置方案、构建投资组合的过程。由于投资规划具有极强的专业性,为了规避风险,建议个人和家庭的投资规划交由专业人员来做。专业人员要对市场上可以选择的投资工具进行分析,综合运用各种投资组合技术,确定投资比例,确定出合适的股票投资组合、债券投资组合、基金组合等,最终形成一个完整的投资组合。

  投资规划是理财规划的核心,投资是走向财务自由的必经之路。投资规划方案中既要考虑收益性又要考虑稳健性。在确定个人或家庭的投资额度时可以参考下面这一组比例:投资比率=投资资产/净资产=0.6偿付比率=净资产/总资产=0.6

  七、退休养老规划

  退休养老规划是为保证人在老年时期有一个自立、尊严、高品质的退休生活,而实施的规划方案。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活支出的需要,保障自己的生活品质,抵御通货膨胀的影响,而且可以显著提高个人的净财富。退休规划核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。

  退休需求因个人对生活目标的不同而有相当大的差异。对于个人的养老规划来说要考虑以下几个方面的问题:

  首先是确定合适的退休年龄,退休后日常收入的大幅度削减更加降低了我们的生活水平和质量。因此,为了平衡退休前后两段时期的不同生活,我们需要结合自身的财务、身体等状况,为自己确定一个理想的退休年龄。

  其次是根据自身经济状况,合理安排退休后所需要的生活费用,在综合考虑家庭收入和支出的情况下,对自己退休后的生活方式和生活质量进行恰当评估和合理安排。一方面要尽量维持较好的生活水平,不能降低生活质量;另一方面还要考虑到自己的实际情况,不能肓目追求超标准生活。

  最后是选择适当的养老投资工具。

  八、财产分配与传承规划。

  财产分配与传承规划是个人理财规划中不可或缺的部分。财产分配规划是指为了将资产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划。财产传承是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制订遗产分配方案,将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的目标。

  财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制,当个人及家庭在遭遇到现实中存在的风险时,这种规划能够帮助客户隔离风险或降低风险带来的损失。

  理财规划的主要内容是什么?熟知理财规划的主要内容,就可以根据这些内容,根据家庭的情况进行合理的规划,从而让自己的理财规划方案更完善,更具有意义。

理财规划的八大内容

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  何为理财规划呢?理财规划(FP)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的方案,使客户不断提高生活质量,最终达到终生的财务安全、自主和自由的过程。

  从理财规划的概念可以看出,理财规划包括如下八大方面的内容:①现金规划;②消费支出规划;③教育规划;④风险管理与保险规划;⑤税收筹划;⑥投资规划;⑦退休养老规划;⑧财产分配与传承规划。

  综合理财中的八大规划是相辅相成互相协调的,要保证财务安全一般需要现金规划、风险管理规划和退休规划;要实现资产的增值,则需要投资规划;要对我们的资产进行保护,则涉及税收规划和遗产规划。一般客户需要的服务并不是实现单一目标,通常是多元目标的组合优化。因此,我们对我们自己或家庭做理财规划就要坚持通观全盘、整体规划的原则。



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