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票据理财产品,银行票据理财产品,票据理财

2017-07-12 09:53:52 作者:admin 点击:

哪些属于票据?什么是票据交易、票据理财?狭义的票据,仅指以支付金钱为目的的有价证券。在我国,票据即汇票(银行汇票和商业汇票)、支票及本票(银行本票)的统称。比如银行汇票,

哪些属于票据?什么是票据交易、票据理财?

  狭义的票据,仅指以支付金钱为目的的有价证券。

  在我国,票据即汇票(银行汇票和商业汇票)、支票及本票(银行本票)的统称。比如银行汇票,是由银行负责承兑的汇票。

  票据交易VS票据理财

  票据交易,就是进行票据的买卖。目前,新成立的上海票据交易所提供了一个透明的、规范的,全国统一的票据二级市场交易平台。

  票据理财,就是目前的一些互联网金融的形态,这些模式由融资企业将所持有的银行承兑票据作为质押,约定收益或者将收益权让渡,并打包成理财产品,由投资者投标。而票据理财是提供这些投标标的的平台,并以服务获得收益。

  票据理财的风险真的很低吗?

  有人说票据理财风险低,因为票据抵押还有银行在背后承兑,即使借款人不能到期偿还款项,银行也能够按照该票的约定无条件兑付。

  据嘉丰瑞德理财师表示,票据理财风险不低。首先,票据平台的票据风险在于判断票据的真伪,因为市场上可能有克隆的假票据。而最可靠的辨别方法是通过内部系统向发票行进行核实。核实的过程,这也属于平台的风控水平问题。

票据理财是个什么鬼?

   王云涛/图

连续降息后大部分理财产品和“宝宝”们收益明显下滑,P2P产品也因风险大而饱受诟病。因此,少数投资者开始青睐另类低门槛理财品种——票据理财,其因打着“高收益、零风险”旗号而异军突起。该类产品1元起投,年化收益率动辄6%—7%,又有银行承兑汇票作为抵押,基本完胜“宝宝军团”。有苏宁、京东、阿里、新浪为首的互联网巨擘参与,也有一大批理财网站涉足这一领域。不过业内人士提醒,尽管票据理财多以银行信用支持,但并不表示没有风险,其高收益多为产品收益加平台补贴构成,很难持久。

新快报记者 黎华联

现象

低门槛、低风险,却有高收益

继“宝宝”们大热之后,现在互联网理财市场正刮“票据”风。大部分的票据理财平台都主要是个人对企业的借贷模式,这些企业会以其持有的银行承兑汇票作为质押担保,然后由互联网平台发布,最后向个人投资者融资,票据到期之后,以银行兑付的资金作为还款来源,归还投资者本息。因为最终资金是从银行处获得,在票据为真的情况下,除非银行倒闭,否则很难出现逾期或坏账情况。

目前,互联网票据产品的期限往往都比较短,投资期限基本都在半年以下,从已推出的票据理财产品来看,投资起点一般在千元左右,最低的只要1元,绝大多数票据理财产品以开出票据的银行风险兜底,年化收益率在5.5%到10%之间,有些甚至高出10%。 “低门槛”、“高收益”、“低风险、银行承诺兑付”都是互联网票据理财平台一致喊出的口号。

此前,阿里、淘宝、新浪都推出过年化收益率高达8%甚至近10%的票据理财产品,销售火爆。据媒体报道,苏宁云商上线的票据理财产品有12款,对外发行总额近100万元,上线仅1分钟就被秒抢。

目前票据理财产品的特点,总的来说就是起点低、收益高、风险低、期限短,恰好迎合了投资者的需求,颇受资金量大且对资产流动性要求较高的投资者欢迎。

多方逐鹿,三大派系分割市场

“票据理财平台主要分三类:一类是以阿里招财宝、京东小银票为代表的互联网平台;第二类是银行系平台,如平安银行小票通、民生易贷(e票通);第三类是专业票据理财平台,如金银猫、票据宝、投储在线等。”银率网分析师殷燕敏说。

事实上,最早让票据理财火起来的是阿里金融推出的“招财宝”平台,这一平台销售基金、保险等产品,其中也包括了“票据贷”这样的理财品,激起了不少投资者对这类产品的热情。就互联网平台而言,它们自身并不开展票据业务,也没有资源优势,然而由于其背靠大型互联网公司,有着良好的流量优势,通过与票据中介合作,作为一个销售通道,年化收益一般在6%-7%之间。

银行系优势则是专业程度高,信用好,其给出的年化收益基本在4%-6%之间,基本上就是银行贴现利率。

专业平台一般都是在线下长期从事票据业务,积累了丰富的资源,然后转战互联网。这些平台给出的年化收益在7%-9%之间。此外,一些P2P网贷平台也有推出相关产品。

实战攻略

看收益

票据贴现的年化收益率一般在6%左右,如果年化收益率在10%以上,投资者要警惕了。银行承诺兑付的只是正常的票据贴现,10%以上的收益银行肯定无法兑付。

看平台

目前互联网平台无准入门槛,有些平台可能会将银行承兑汇票作为幌子来集资。建议优选一些信誉较高、实力较强公司的票据理财产品,风控可能会做得更好些。最好不要选择一些没有资质的平台,如果没有第三方支付,就不予考虑。

看产品

投资者在投资票据理财时,一定要了解到产品的实质,比如承兑银行是谁、融资用途是什么,并查阅相关企业的资质,千万不要盲目地追求高收益,考虑到验证真伪的能力和兑付的能力,投资者在选择票据理财平台时,可以多选择银行承兑的产品。

看瑕疵

一旦发现纸质票据上出现瑕疵,银行都不予兑付的。要注意汇票的票面信息,如果汇票表面有涂改,或P过,也要小心了。投资者拿到票据,应先检查票据完整性,以及票据上内容的正确性。

看日期

投资者应该关注的是购买日和起息日的间隔。一些票据是隔天计息,也有一些产品是设定了一个固定的起息日。购买日和起息日之间的时间段无收益或只享有活期利率,就会使得投资者获得的实际利率比预期收益率低。

票据理财是什么

  票据理财是商业银行将已贴现的各类票据,以约定的利率转让给基金、信托中介,信托中介经过包装设计后,出售给投资者。

  投资者购买了票据理财产品,就成了理财计划的委托人和受益人,同时获得相应的理财收益。简单地说,就是银行将客户的资金用于投资各类票据的理财产品。

  人民币票据型理财产品的发行规模受商业汇票票源限制,一般每期发行规模都较小,产品一经发售一般都会在短时间内售罄。投资者应密切关注银行发布的各类理财产品信息,以便在第一时间购买。资金量较大的投资者可在银行开立VIP账户,银行一般会优先满足VIP客户需求。



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