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保本保息理财产品有风险吗,保本保息理财产品,银行保本

2017-07-12 09:53:57 作者:admin 点击:

保本保息理财产品有风险吗保本保息理财产品有风险吗这些天,家住新阳路的李老伯心情有点烦闷,原来,今年9月,他趁着银行纷纷提价叫卖理财产品的“好时机”,将手里积攒的“闲钱”全

保本保息理财产品有风险吗

保本保息理财产品有风险吗

这些天,家住新阳路的李老伯心情有点烦闷,原来,今年9月,他趁着银行纷纷提价叫卖理财产品的“好时机”,将手里积攒的“闲钱”全投进了一款参考收益率为 5.3%的理财产品。等结算日子一到,李老伯将卡里的钱算了又算,却发现比自己预计的收益“清减”了不少。“收益率到底是怎么计算的?这理财投资到底靠不靠谱呢?”

李老伯的疑虑也代表了不少市民的心声。记者也注意到,不少银行的理财宣传单下方都有一行小字——“理财非存款,产品有风险,投资需谨慎!”但是,在不同理财产品旁又都标注了低风险、保本保息等字样。这保本保息是否意味着投资零风险呢?市民在选择理财产品时容易陷入哪些投资误区呢?针对这些疑惑,记者对南宁市的部分银行和理财分析师进行了采访。

误区一:保本保息就是零风险

纠正:理财产品只是相对股票、基金风险较低

“会有这么好的事吗?高收益还保本保息?岂不是天上掉馅饼?”就在银行用高收益低风险的理财产品集体“轰炸”市场之时,不少市民却对这“从天而降的大红包”表示了自己的质疑。对此,记者以一名普通市民的身份走访了几家银行,均得到了几款号称保本保息和适合保守型客户等理财产品的重点推荐。交通银行某网点的一位工作人员甚至向记者保证,其中一款收益率稍低的理财产品绝对保本保息,签订的合同里也会明确标明,根本无需担心风险的问题。

保本保息就意味着零风险?华夏银行分析师徐梅兰则给出了否定的回答。“理财产品作为一种投资品在市场中流通,不可能没有风险,也不能等同于存款储蓄。”徐梅兰分析说,尽管相比存款,理财产品具有收益高、品种繁多、灵活性较强和流动性较好等特点,但这并不意味着所有理财产品中所谓的保本保息就是零风险。“即便是存款储蓄和购买债券,也存在着银行、企业破产倒闭等风险。只能说相对于股票、基金等,理财产品的投资风险较低,安全性要好一些。”

中国银行广西分行分析师邓承毓认为,理财产品实质上就是市场利率化新形式的体现,是为规避政策,银行高息吸收存款的一种手段和工具。“ 在居民财产保值增值的巨大需求刺激下,各种理财产品应运而生,通过银行、券商和第三方销售机构等渠道流通。但是,这些理财产品都是在钱生钱和寻觅差价套利的游戏中来回倒腾,一旦结构调整和经济流动性出现问题,不良资产聚集涌入,理财产品恐怕很可能会被‘殃及池鱼’。”邓承毓说。

误区二:预期收益率越高越好

纠正:收益率越高需承担的风险就越多

在这场理财“争夺战”中,高收益都是不少银行卖力“吆喝”的宣传点。前几年基本平衡在4%左右的收益率在今年年内突然被推高,收益率5%以上的理财产品屡见不鲜,个别银行甚至还推出了令人咂舌的收益率8%以上的理财产品,又给这场“收益率”竞赛加了一剂猛料。“现在理财产品太多了,收益率低于5%的我看都不看。”市民吕大妈去年刚从单位退休,不满足只将银行当“存钱罐”的她早早就把钱投向了理财产品。一提起这些产品,吕大妈说的头头是道,仿佛就和去菜市场讨价还价这么稀松平常。

在铺天盖地的“收益率至上”的宣传攻势下,许多市民都形成了收益率“越高越好”甚至是“没有最高只有更高”的投资思维。邓承毓却表示,这种盲目追求收益率的想法并不可取。“收益率的高低在显示产品获利空间高低的同时,也反映了产品期限的长短、产品风险的高低。”邓承毓进一步解释道,从产品期限长短来看,期限越长,客户的收益率相对会越高。以一年期的产品为例,其年化预期收益率一般高于半年期的同类型产品。但是,由于大部分理财产品都规定客户不能提前终止合同,所以若是一味选择预期收益率更高的产品,可能需要在一定时间内承担资金周转不畅等造成的风险。在风险评估方面,随着借款企业信用风险级别不同,产品的预期收益率也可能存在差异。“一般来说,产品的收益率和其风险程度是成正比的,预期收益率越高就意味着客户需要承担越多的潜在风险。”邓承毓表示。

误区三:预期收益率=实际收益率

纠正:只有保本保收益型的理财产品才两率对等

记者在走访多家银行时了解到,基本上每款理财产品都提供的是预期收益率。而不少银行的理财经理也都表示,目前为止,大部分的理财产品最后的收益率都与预期收益率相符,出现风险的概率几乎没有。这是否说明这预期收益率就等价于实际收益率呢?华夏银行分析师徐梅兰说,尽管预期收益率的参考价值很大,但是这只是银行和客户之间的一个约定收益。理论上讲,产品实际收益还是要等产品投资结束后进行清算才能明确清楚。

“由于理财产品种类繁多,所以收益率的情况不能一概而论,具体情况需要具体分析。”徐梅兰分析认为,对于保本保收益型的理财产品而言,这种类比可以成立。但对于保本浮动收益型和非保本浮动收益型的产品而言,两率之间并不存在必然的相等关系。

针对很多市民反映的预期收益与实际收益不符的说法,徐梅兰表示,在实际收益率与预期收益率相等的情况下,理财收益额=理财金额×当期实际年化收益率×实际理财天数/365。“其实大部分银行提供的都是产品的年化预期收益率,市民应该根据理财产品标注的期限进行具体运算。”徐梅兰表示,以一款期限180天预期年化收益率为5.4%的理财产品为例,本金是1万元,那么结算日后客户将得到 10000×5.4%×180/365≈266.3元。

误区四:存入即计息

纠正:理财产品需到起息日才开始计息

在许多中国人的惯性思维中,银行的“存钱罐”思想和趋于保守稳妥的投资理念还是占据市场主流,而对于涉“市”未深的市民来说,将理财产品等同于高息存款储蓄,在结算日时掐指一算却产生“为什么和我预计的收益率不同?理财产品不是一存入就计息吗?”等疑惑的不在少数。

邓承毓则提醒市民,理财非存款,并不是一存入就开始计息,而是存在一个银行认购的“时间差”。“理财产品,其实就是由商业银行自行设计并发行,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。”邓承毓表示,与银行储蓄何时存入何时便开始计息不同,银行理财产品发行时一般要公布发行日和起息日。理财产品的发行日短者7天左右,长的则为30天左右,也就是说,这款产品月初开始发行,次月初才开始按理财产品的收益率开始计息,其间即使签订了理财协议,资金也只是一直存在银行卡上,只能按照活期计息。

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理财产品保本保息吗?有风险吗?

  理财产品保本保息吗?有风险吗?已经有明文规定,在众多的金融产品当中,禁止商家承诺保本保息,保本保息理财产品是根本不存在的,只是有风险小,收益比较稳妥的理财产品。

  现在一些不正规的网络投资理财平台会利用保本保息理财产品这样宣传,进而吸引投资者投资。所以大家在选择p2p网络投资理财平台的时候,一定要谨慎小心。

  现在p2p网络投资理财平台由工商局进行管理,但是监管比较松,因为这个行业的发展在我们国家起步较晚。如果大家想要购买现在市面上的保本保息理财产品,那么下面我们就来听听专业人士对于这类产品的看法。

  如果你打算购买银行理财产品注意几个要点:

  第一、首先在选择这类保本保息理财产品之前,一定要搞清楚自己拥有了多大的风险承受能力。最关键的在于了解这类理财产品的预期风险状况以及收益多少等。除此之外,我们建议大家对于不同的理财产品,都不要存在收益预期过高的态度。

  第二、多多关注这类理财产品挂钩标的。简单来说,通常挂钩标的为都是基金或是股票、也可能存在指数等。那么和这些挂钩标的理财产品一般都是划为了高风险投资行列内。

  第三、现在银行以及正规的投资网络平台会推出一些风险比较小,收益较为稳妥的投资理财产品。但是绝对不会宣传为保本保息理财产品。一般情况下会推荐保本浮动收益型的理财产品,也可能存部分保本型理财产品。

  第四、关注自己所心仪理财产品的赎回条件以及相关投资期限。对于新手而言,我们建议尽可能的选择短期小额的投资理财产品。

  理财产品保本保息吗?有风险吗?以上就是我们针对现在市面上推广的一些保本保息理财产品作出的建议,任何投资理财产品的购买,都是有风险的。不会有百分百保本保息的理财产品。大家在选购投资理财平台或是机构的时候,也应该谨慎挑选,这样才能稳妥收益。

银行的保本保息理财产品安全吗?

银行的保本保息理财产品目前来说是市面上最安全的理财产品了,不过这里有一点要注意的是一定不能买银行代销的理财产品,很多人都是这样上当了。

其实理财产品总体来说风险和收益是成正比的,具体的对比图如下:

这里面重点说下P2P理财,P2P理财最重要的就是学会如何选择平台,具体的方法如下:

1.看平台的背景,包括是否属于上市系、国资系、银行系、风投系,注册和实缴资本,平台的创始人团队是否有较强的金融背景或者业内的大佬;

2.看平台的运营状况,平台成立的时间越长越好,平台的成交规模越大越好,平台的注册用户数量越多越好,平台的日均访问IP越多越好(可以通过ALEXA查询)。

3.看平台的风控情况,是否采用了第三方支付托管或者更好的银行存管,是否有小贷公司和担保公司合作(担保公司最好是融资性担保公司),是否有风险准备金和资金是否采用存管。

4.看平台的用户体验,看官网的用户体验,是否有WAP网站,是否有APP,以及这些产品的体验怎么样。一个用心的平台一定会花费成本做好这些。

5.看平台的业内口碑,有的平台经常被投资人曝光各种假资料或者欺骗用户的行为,有这些行为的平台要注意。



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