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投资理财问题,投资理财,保险理财

2017-07-12 14:53:24 作者:admin 点击:

对现代企业投资理财问题的探讨1吴红;;品牌战略与企业竞争力[J];商业文化(上半月);2011年09期2李敏;;现代企业成本管理新理念[J];国际商务财会;2011年07

对现代企业投资理财问题的探讨

1

吴红;;品牌战略与企业竞争力[J];商业文化(上半月);2011年09期

2

李敏;;现代企业成本管理新理念[J];国际商务财会;2011年07期

3

郑乔元;;浅析现代企业的危机管理[J];东方企业文化;2011年02期

4

王立朋;魏志涛;王军;;现代企业会计内部控制对策[J];企业研究;2011年14期

5

李桂芸;;浅析现代企业工资分配制度[J];现代营销(学苑版);2011年07期

6

何继宏;;如何提高现代企业的资金使用效率[J];经济研究导刊;2011年24期

7

李周文;;加强思想政治教育 构建现代企业和谐力[J];技术与市场;2011年09期

8

郭海波;;加强企业财务管理的措施探讨[J];科技致富向导;2011年27期

9

胡信;;现代企业人力资源管理模式[J];科技致富向导;2011年27期

10

吴贤丰;;论现代企业市场营销中的竞争策略[J];现代商业;2011年24期

1

胡先龙;;现代企业的特色文化[A];2008湖北企业文化高峰论坛论文集[C];2008年

2

林发春;;现代企业的内部控制分析及对策[A];2003年福建省会计学会理论研讨论文专辑[C];2003年

3

石长生;魏加沛;;如何实现现代企业人本管理[A];煤炭经济管理新论(第10辑)——第十一届中国煤炭经济管理论坛暨2010年中国煤炭学会经济管理专业委员会年会论文集[C];2010年

4

侯西安;;从<易经>乾卦启迪现代企业管理方式[A];“改革开放与企业文化建设”研讨会论文集[C];2008年

5

刘善华;;推进现代企业信息化建设的对策研究[A];武汉市首届学术年会论文集[C];2004年

6

王锐生;王军;;现代企业与以人为本[A];以人为本与中国特色社会主义[C];2008年

7

;现代企业质量管理与信息技术的结合[A];2003年全国实验室管理科学研讨会论文集[C];2003年

8

王根生;;谈谈现代企业综合办事部门的超前服务[A];上海市秘书学会2003年论文选编[C];2003年

9

易磊;;我国企业营销创新的剖析与展望[A];中国市场营销创新与发展学术研讨会论文集[C];2009年

10

邹平;付宏才;;企业战略决策的知识管理支持研究[A];2003中国控制与决策学术年会论文集[C];2003年

1

吉群 王本荣 伏胜喜;阔步迈向“绿色、人文、经典”现代企业集团[N];江苏经济报;2008年

2

朗咸平;企业家先学好中华文化这一课[N];经理日报;2009年

3

朱贻军;有形与无形,现代企业的博弈之道[N];江阴日报;2010年

4

记者 周进文 见习记者 林斌斌;上市 现代企业做大做强的必然选择[N];石狮日报;2011年

5

杨淑红 济宁盛泰房地产开发有限公司;论现代企业与商业银行的关系[N];联合日报;2009年

6

王建芹;国美事件 诠释现代企业权力制衡[N];经理日报;2010年

7

记者 姚琼 通讯员 党大浪;用科学思维经营现代企业[N];渭南日报;2010年

8

赵晓涛;安全从端点开始[N];网络世界;2009年

9

;卓达集团在现代企业航向上迎接新的辉煌[N];河北日报;2008年

10

本报记者 陈治中 通讯员 马同堂 李京敏;诠释现代企业的社会担当[N];渭南日报;2010年

1

苏重基;现代企业区位选择研究[D];四川大学;2002年

2

侯荔江;现代企业人力资源管理基础与系统研究[D];西南财经大学;2002年

3

冯苏京;企业演变规律研究[D];中国人民大学;2008年

4

李军;现代企业战略性薪酬及其绩效研究[D];中南大学;2009年

5

卢平;竞和的企业伦理研究[D];湖南师范大学;2006年

6

张国芝;现代创业者企业剩余索取权分配模式研究[D];复旦大学;2007年

7

张斌;企业进化规律研究[D];吉林大学;2007年

8

李文祥;现代企业制度的效率困境与超越[D];吉林大学;2004年

9

邹亚明;企业权威和集权与分权的经济学分析[D];复旦大学;2004年

10

池国华;现代企业内部管理业绩评价系统设计研究[D];东北财经大学;2005年

1

张忠军;现代企业资本结构理论及其实证分析[D];中国地质大学(北京);2003年

2

王方红;我国现代企业分配制度创新研究[D];中南大学;2003年

3

付高善;现代企业财务风险管理研究[D];南京财经大学;2008年

4

周劲梅;信息技术和现代企业管理创新[D];广西师范大学;2003年

5

张定琼;现代企业内部收入分配制度改革研究[D];首都经济贸易大学;2002年

6

肖大鹏;现代企业产权结构及绩效研究[D];湖南大学;2003年

7

胡年春;社会责任实践:现代企业公共关系基础[D];暨南大学;2004年

8

雷鸣;企业有效招聘模式的实施与评价[D];武汉科技大学;2008年

9

刘立德;现代企业人力资源绩效考评系统研究[D];沈阳工业大学;2003年

10

胡克明;论现代企业伦理价值观[D];郑州大学;2006年

理财产品市场存在四大问题

  在3·15来临之际,知名金融维权律师张远忠致信银监会主席尚福林,呼吁监管部门加强对理财产品市场的监管,保护投资者利益。他指出,目前国内理财产品市场存在滥发、违规销售等四大主要问题,不仅损害了投资者利益,还扰乱了金融秩序。

  滥发理财产品助推通货膨胀

  曾代理过多起国内理财产品维权案件的张远忠,是北京市问天律师事务所主任律师。他认为,目前国内理财产品市场存在四方面的主要问题。一是银行规避国家对银行存贷比等的限制,大搞表外金融,大量滥发金融理财产品进行监管套利。比如有的银行利用国家宏观调控政策的空歇滥发银行理财产品和信托产品,为国家限制的房地产或其他行业大量融资,对冲国家政策,甚至使国家宏观调控几近流产。据统计,目前银行理财与信托产品的存量资金已达30万亿,已成为通货膨胀的罪魁祸首之一。

  忽悠储户将存款变成理财产品

  二是一些银行为谋取暴利,在发行理财产品时轻视合规建设,甚至公然滥用金融机构身上笼罩的国家信用,损害金融投资者合法权益。比如有的银行在销售环节欺诈投资者,忽悠储户将存款变成理财、基金、信托计划甚至保险(放心保)产品;有的银行违背国家不得将金融衍生品向普通投资者推销以及不得设计结构复杂的金融产品的禁令,将结构复杂的金融产品甚至是杠杆倍率极高的金融衍生品向普通投资者推销。三是规避国家关于银行资金不得进入股市的禁令,通过银信合作方式将银行资金通过信托途径设计成信托产品间接进入股市。四是有的金融机构甚至借销售金融理财产品之名,行非法集资、集资诈骗之实,严重扰乱金融秩序。

  呼吁加强理财产品市场监管

  张远忠表示,目前监管部门对银行理财产品与信托计划实行报备制而不是审核制,理财产品市场的大门完全敞开,如果没有严格的行政执法做后盾,无疑会为不法之徒提供可乘之机。当宏观经济处于上升趋势时,理财市场的问题还不大。但在经济下行背景下,一旦“违约”事件大规模出现,将有可能造成金融风险。因此,他建议监管部门加强理财产品监管,加大对理财市场违法违规行为的打击力度,让理财市场进入良性循环。否则,受到损害的不仅仅是普通投资者。

  扬子晚报记者 陈春林

除了“能不能炒股”的问题,7月1日起,投资者还要面对一大波新规!

原标题:除了“能不能炒股”的问题,7月1日起,投资者还要面对一大波新规!

明天,《证券期货投资者适当性管理办法》(以下简称《办法》)就要正式实施了。按风险承受能力等级由低到高,新规把普通投资者划分为C1到C5五个级别,并让各个机构给投资者“出卷子”,再根据“考试成绩”,测评出投资者最适合购买的产品。

“如果在风险测评问卷中拿不到37分,就会被判断为‘不适合’炒股!”这两天,类似说法一直在市场投资者之前流传着。

目前,新规实施已经进入倒计时,各协会、机构也陆续出台了相关通知和文件。

而中国证券业协会给出的风险测评问卷模板长这样:

除了基本信息,还要考考投资知识……

然后还要问问投资经验,基本上是把投资者的“老底”都扒干净了……

另外,中国证券投资基金业协会、中国期货业协会也相继发布了对投资者适当性管理的实施指引或测试内容,看来,从明天起,投资者要面对的是“全武行”,除了考“语文”,还要考“数学”、“英语”……

“成绩”怎么算?

我们可以发现,问卷主要涉及到投资者的财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好以及年龄、学历、婚姻及家庭情况等信息。问卷中每个选项都会对应一个具体的分值,值越高,其承受风险能力越强。

投资者和投资目标之间是这样对应的:

机构对产品或服务进行综合评估,按风险等级由低至高至少划分为五级,分别为:R1、R2、R3、R4、R5。

然后把投资者也分为五级:C1、C2、C3、C4、C5。

C1级投资者匹配R1级的产品或服务;

C2级投资者匹配R2、R1级的产品或服务;

C3级投资者匹配R3、R2、R1级的产品或服务;

C4级投资者匹配R4、R3、R2、R1级的产品或服务;

C5级投资者匹配R5、R4、R3、R2、R1级的产品或服务。

像中国证券业协会就把投资者划分为五类:保守型、谨慎型、稳健型、积极型、激进型。

问卷得分20分以下,为保守型投资者,可进行低风险投资,只能购买或接受“包括但不限于国债、债券质押式逆回购业务、债券质押式报价回购业务、货币型产品、银行保本型理财产品及相关服务”;

得分20到36分为谨慎型投资者可购买“包括但不限于地方政府债、政策性银行金融债、AA+及以上级别的信用债及相关服务;国债、债券质押式逆回购业务、债券质押式报价回购业务、货币型产品、银行保本型理财产品及相关服务”;

得分在37到53分为稳健型投资者可买股票,具体可购买“包括但不限于A股股票、B股股票、AA级别信用债、创新层挂牌公司股票、股票期权备兑开仓业务、股票期权保护性认沽开仓业务及相关服务;包括但不限于地方政府债、政策性银行金融债、AA+及以上级别的信用债及相关服务;包括但不限于国债、债券质押式逆回购业务、债券质押式报价回购业务、货币型产品、银行保本型理财产品及相关服务”;

得分54-82分的投资者,除以上投资产品,还可购买“包括但不限于退市整理期股票、港股通股票(包括沪港通下的港股通和深港通下的港股通)、股票质押式回购(融入方)、约定购回式证券交易(融入方)风险警示股票、AA-级别信用债、基础层挂牌公司股票、个股期权买入开仓业务、股票期权保证金卖出开仓业务、权证、融资融券业务及相关服务”。

“卷子”都一样吗?

为方便证券经营机构履行适当性义务,中国证券业协会提供了参考模板,但要求各证券经营机构根据自身情况进行调整和完善。

不过,无论去哪家机构“考试”,风险测评问卷的问题大都涵盖:职业年龄、收入多少、投资多少、投资经历、希望投多久、希望赚多少、怕亏吗?

得不到37分就不能炒股?

答案是:能。

对此,证监会发言人邓舸表示,明确投资者分类、产品分级、适当性匹配等各环节的标准和底线,目的是让投资者能够买到与之风险承受能力相适应的产品,减少不必要的损失。如果投资者主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品,经过特别的风险警示程序后,经营机构仍可以向其销售产品,投资者买卖股票的权利不受影响。“可见《办法》并未限制投资者交易自由,而是让合适的投资者购买适当的产品。”邓舸说。

中国证券业协会表示,“投资者在听取证券经营机构的适当性意见基础之上,根据自身能力审慎决策,购买适合自身风险承受能力的产品,证券经营机构只是给出匹配性建议,不能代替投资者决定。”

延伸阅读

除了投资者适当性管理办法外,还有一些新规将在7月1日起实施,可能影响到你的银行转账、交易、投资理财和缴税!快来了解一下详细情况吧!

大额交易

日前,中国人民银行发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(以下简称《管理办法》,自2017年7月1日起实施。

《管理办法》强调的是对大额交易和可疑交易加强监管,要求金融机构按照规定上报大额交易和可疑交易报告。

哪些交易会被上报?

根据《管理办法》,符合以下条件的大额交易,就要被金融机构抓取并报送给央行:

(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

哪些变化值得注意?

对于消费者和投资者来说,明天将实施的《管理办法》相对于现行的规章,发生了两点重要变化。

第一是大幅下调了对大额交易的上报起点,由人民币20万元一下子调整到了5万元。

第二是《管理办法》第二十五条中,新增了“非银行支付机构、从事汇兑业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。”这意味着支付宝、微信支付等都将受到此次新规的影响。此外保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司也在适用范围内,这意味着保险公司收保费也要交报告。

对投资者有哪些影响?

面对监管新规,投资者、消费者最关心的问题往往是:是否会对我的转账、交易产生影响?不过,银行人士表示,《管理办法》中规定的大额交易报告,主要是由金融机构自动监测、提取和上交,从用户角度来看,影响不大,甚至感知不到。

减税红包

从2017年7月1日起,一部分减税“红包”就要落实了。

首先是增值税税率,将从17%、13%、11%和6%四档中,取消13%这一档,将农产品、天然气等原本属于13%这一档的增值税税率,降至11%。

其次是在京津冀、上海、广东、安徽、四川、武汉、西安、沈阳等8个全面创新改革试验地区和苏州工业园区试点,原本从2017年1月1日起,创投企业投资种子期、初创期科技型企业,可享受按投资额70%抵扣应纳税所得额的优惠政策,而自明天起,享受这一优惠政策的投资主体,将由公司制和合伙制创投企业的法人合伙人,扩大到个人投资者。政策生效前2年内发生的投资,也可享受优惠。

此外,日前财政部、税务总局、保监会联合发出《关于将商业健康保险个人所得税试点政策推广到全国范围实施的通知》,此前已在部分地区先行试点,7月1日起将在全国落地。

新规提出,购买商业健康保险可以抵扣个税,每月最高抵扣200元,每年最高抵扣2400元。也就是说,如果月薪是5000元,以前每月应缴个税为1500元的3%即45元,购买商业健康险后,每月应缴个税变成了1300元的3%=即39元。不过要想减税,保单上得具有“税优识别码”,在税前扣除商业健康保险支出时提供。

见习记者 徐蔚

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