财经资讯 | 原油 | 黄金 | 白银 | 外汇 | 期货 | 贵金属 | 现货 | 网站地图
您的位置:首页 > 财经资讯 > 综合理财,综合理财规划建议书,综合理财规划师

综合理财,综合理财规划建议书,综合理财规划师

2017-07-13 09:46:57 作者:admin 点击:

【重磅】工行停止的个人账户综合理财业务究竟是什么?财联社5月16日讯:工商银行今日发布公告称停止个人账户综合理财业务,经过部分媒体夸张传播,普通投资者也感到困惑,不知道该

【重磅】工行停止的个人账户综合理财业务究竟是什么?

  财联社5月16日讯:工商银行今日发布公告称停止个人账户综合理财业务,经过部分媒体夸张传播,普通投资者也感到困惑,不知道该业务到底是什么,该消息对股市究竟是利空还是利多。

  消息刚出来时候,部分投资者立即联想到近期银行新发分级理财产品被叫停的消息,认为该消息可能也是金融行业去杠杆的一部分,于是便得出该消息对股市是利空的结论。

  持相反观点的投资者则认为,监管层要处理数十万亿银行理财产品,认为这部分资金可能会进入股市,形成利好。

  总之,消息传遍各个社交平台之后,不明真相的投资者根据自己股票仓位作出了不同的解读。问题是,同行停止的这个个人账户综合理财业务究竟是什么呢?真相是:停止存贷通业务 根据工行网站介绍,工行个人账户综合理财其实就是存贷通业务,是以同一借款人名下的存款抵扣贷款,为借款人提供增值收益服务的业务。适用对象是,在我行有存量未结清贷款的个人客户。还没明白?举个例子。 客户王先生在工行有100万元的个人住房贷款和100万元存款,其中贷款利率为5.15%(5年以上贷款基准利率),活期存款利率为0.35%。如果王先生这100万元活期存款一年利息只有3500元,但王先生与工行签订存贷通组合协议后,将其名下的存款抵扣贷款,抵扣起点5万元,固定抵扣率80%。

  存贷通业务增值收益具体计算公式如下:存款抵扣额度为:(100—5)×80%=76万元;

  这76万元存款享受的存款利率可达到5年以上贷款基准利率,即客户可获得年增值收益:76万元×5.15%=3.914万元;其存款年收益率为:(24万元×0.35%+3.914万元)/100=3.998%

  这样算下来,王先生100万元的活期存款实际上获得年收益达到了3.988%,与贷款利率相抵扣,他100万元的贷款利率仅仅只有(100万元× 5.15%-3.998万元)/100=1.152%。也就是说,王先生同样100万元存款,只需要和工行签署一份存贷通协议,收益就可从3500元提高到39880元!

  明白了吗?这实际上就是银行的存款业务。但是工行的存款业务真的受影响力了么?答案是否定的。

  工行人士:我们都忘记了这个业务

  知情人士在国内问答平台称,说实话,该业务他们已经有段时间没有做过了,所以这个通告在行内通知的时候他们也有点懵,因为大家都忘记了这是什么,结果给夏了一跳。

  总的来说,停办该项业务并没有什么特殊含义,只是一项业务走到了生命周期的尾声,该业务已经不能适应当前业务的发展需要了。正如通告中所说,现在工行针对普通存款已经有薪金溢、节节高、大额存单和存管通等新业务。这些业务比原来的存贷通操作更方便,收益更高,而且存贷通业务的增量基本为零,存量也逐步减少。在这个背景下,该项业务自然需要停止。

国泰君安证券

综合资产360全景展示,一键实现跨平台理财。

集合证券、信用、基金、期货、场外市场等实体账户,无需多个账户登录,只需一套账户密码,一键登录,即可实现综合理财。

服务丰富产品在线购买,专家投资顾问团队。

银行、证券、信托、保险等全市场金融理财产品应有尽有,可快速筛选比较,产品资料360度展示一览无余。丰富的理财产品线方便您快速在线购买,众多专业的资询产品助您资产配置决策;更有专家投资顾问,提供一对一咨询和资产配置跟踪服务。

支付实现资金划汇功能,消费支付便捷生活。

可使用一户通资金账户在多家商户网站进行在线支付,更有可能实现水电煤、固话宽带、手机话费、交通违章等生活缴费。

君弘一户通专题展示 >>

综合理财服务

  综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。

  根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第九条在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方案和方向,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

  除银行外,还有非银行金融机构提供不同风险属性的综合性理财,如证券业,保险业,信托业,基金业,第三方理财,综合理财机构等。以各自特色为不同风险偏好的客户制定理财目标。

  更具体的概括应是:综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。并且更具客户的投资偏好,和风险承受能力。为其量身配置相应的理财工具,以达到理财目标。在综合理财服务活动中,客户授权金融机构代表客户按照合同约定的投资方案和方向,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担。

  银行与非银行金融机构推出的综合理财服务带有明显的偏向型。更看重为客户配置属于本机构或者相关兄弟机构的产品作为交叉销售。使得越来越多的投资者并未感受到理财规划应有的站在第三方的角度为客户量身定制理财产品的服务体验。更有甚至于银行或其他非金融机构会以捆绑下销售,打包销售等违规形式为投资者配置过盛资产。以销售和考核业绩作为出发点,而并非为投资者利益放在首位。

  第三方理财与综合理财机构则本身无开发理财产品的条件,故能够站在第三方的角度为客户审视财务状况,为其配置适合投资者风险属性,及投资偏好的产品。指定产品计划书的过程中会包括:银行业,证券业,保险业,信托业,基金业等金融机构投资产品。最终达到投资者的理财目标。因此,从2009年起一批优秀的第三方理财机构瞬间成为理财市场的新热点,如诺亚财富,标准利华金融,好买基金,恒天财富等。并赢得投资者的青睐。

  按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。

  综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活功。

  综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是:在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收位与风险出客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出个性化服务。

  由此,综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类,其中理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务,而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更加广泛,与理财计划相比,个性化服务的特色相对强一些。



Powered by m90cc