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投资理财市场分析,投资理财市场,2015投资理财市场

2017-07-13 09:47:05 作者:admin 点击:

2014-2015年中国理财培训市场规模分析【图】根据国家统计局数据:2014年全年全国居民人均可支配收入20167元,比上年名义增长10 1%,扣除价格因素实际增长8

2014-2015年中国理财培训市场规模分析【图】

根据国家统计局数据:2014年全年全国居民人均可支配收入20167元,比上年名义增长10.1%,扣除价格因素实际增长8.0%。

按全国居民五等份收入分组,低收入组人均可支配收入4747元,中等偏下收入组人均可支配收入10887元,中等收入组人均可支配收入17631元,中等偏上收入组人均可支配收入26937元,高收入组人均可支配收入50968元。2014年全国居民收入基尼系数为0.469。

2003-2014年我国居民人均可支配收入状况

资料来源:国家统计局

在富裕人群方面,根据胡润研究院与兴业银行发布的《2014中国高净值人群心灵投资专项调研》中国拥有高净值人群约290 万人,比去年增加10 万,增长3.6%。 胡润研究院预测,未来3 年,中国高净值人群数量可能达到335 万人。

中国拥有亿万资产以上的高净值人群约6.7 万人,比去年增加了2500 人,上升比例为4%。胡润研究院预测,未来3 年,中国亿万资产以上的高净值人群数量可能达到7.3 万人。

从省市分布看,北京的高净值人群数量最多,49 万人。其次是广东、上海和浙江,这4 个省市共拥有高净值人群177.6 万人,占全国的61%。 拥有高净值人群超过5 万人的省市有10 个,除之前4 个省市外,还包括江苏、山东、福建、辽宁、四川、天津。除内蒙古、辽宁和吉林外,其他省市高净值人数均有所上升。

高净值人群分布

数据来源:2014中国高净值人群心灵投资专项调研

一、高净值人群中企业主占比35%

企业主占高净值人群的比例为35%,与去年保持一致,大约有102 万人。2013年中国GDP 稳定较快增长,企业主群体表现稳定,企业占其所有资产的60%;他们平均拥有约150 万元的自住房产,18 万元的汽车。

炒房者主要指投资房地产,拥有数套房产的人,占高净值人群的20%,比去年上升了5%,大约有58 万人。投资性房产占这部分人所有资产的60%。炒房者平均拥有150 万元以上的自住房产,30 万元的汽车。

由于股市震荡不休,收益主要来自股票投资的人占高净值人群的比例为10%,比去年继续减少5%,约29 万人。职业股民平均从2004 年开始炒股,股票投资占其所有资产的40%。职业股民平均拥有240 万元以上的自住房产、90 万元的投资性房产和30 万元的汽车。

金领包括大型企业集团、跨国公司的高层人士,他们拥有高额年薪、公司分红等来保证稳定的高收入。这部分人群最稳定,占35%,与去年保持一致,大约有102 万人。金领平均拥有300 万元以上的自住房产、120 万元的投资性房产和30 万元的汽车。

高净值人群行业分布

数据来源:2014中国高净值人群心灵投资专项调研

二、亿万资产以上的高净值人群中企业主占8成

亿万资产以上的高净值人群中企业主的比重更高,占80%,与去年保持一致,大约5.4 万人 ;企业占其所有资产的62%。企业主平均拥有1200 万元以上的自住房产,350 万元的汽车。

职业股民占亿万资产以上的高净值人群的比例为5%,大约有3350 人;股票、现金和其他投资占其所有资产的73%。职业股民平均拥有2500 万元以上的自住房产和200 万元的汽车。

亿万资产以上的高净值人群中,炒房者的比重占15%,与去年保持一致。大约1 万人 ;房产投资占其所有资产的60%。炒房者平均拥有2200 万元以上的自住房产,300 万元的汽车。

亿万资产以上的高净值人群行业分布

数据来源:2014中国高净值人群心灵投资专项调研

三、高净值人群教育投资现状

66% 的高净值人群认为教育可以提升心灵的满足程度,而教育投资主要分为两大部分:自我教育与子女教育。胡润百富自2011 年发布《财富报告》以来,教育一直位于高净值人群消费领域的前三位。

阅读(81%)是高净值人群普遍认同的提升自我的方式,新闻和财经是最受青睐的内容,其次是历史、专业和科技。培训(70%)是第二大主流自我教育方式,其中占比最高的是专业课程培训(31%),并尤其受到1,000-3,000 万资产高净值人群的认可,此类人群处于财富的初创期,需要专业知识作后盾;另外,1/4 高净值人群选择进行兴趣课程培训,尤其是女性。选择MBA/EMBA 的比例也近10%,尤其是30 岁以上的高净值人群。看展览(35%)和论坛/ 讲座(33%)也受到较多高净值人群的认可, 男性对论坛/ 讲座的参与度更高。

自我提升方式

数据来源:2014中国高净值人群心灵投资专项调研

高净值人群平均每周8 小时用于课程培训,男性多于女性,资产越高,时间也越长。高净值人群平均每年用于培训的费用超过2 万,但4 成多都在5000 元以下。男性用于培训的费用是女性的2.3 倍,约3 万元。同时费用投入随着年龄和资产的增长而提高,45岁以上高净值人群的平均培训投入是30 岁以下的近两倍;而3000 万资产以上高净值人群的平均培训花费超过7 万。这与选择的培训类型有很大关系,兴趣培训的费用最少,MBA/EMBA 的费用最高;3000 万资产以上的高净值人群选择MBA/EMBA 的比例明显高于3000万资产以下的高净值人群。

平均用于培训的费用(年)

数据来源:2014中国高净值人群心灵投资专项调研

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案,它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

我国理财培训主要需求群体分布

资料来源:中国产业信息网整理

随着我国居民收入的稳步增长,投资、理财意识的提升,居民对于理财知识的需求促进理财产业的发展,我国目前的理财业也正处于这样一个稚嫩但又充满机遇的时代。在金融领域的精英们纷纷投身理财行业的同时,理财培训机构也如雨后春笋般涌现。

内容选自产业信息网发布的《2015-2020年中国理财培训市场全景评估与投资战略咨询报告》

据统计:2014年我国理财培训市场培训人次达到280万人次,培训市场规模规模约为35.5亿元。

2012-2014中国理财培训市场规模走势图

资料来源:中国产业信息网整理

大学生投资理财市场分析

  摘要:目前,国内投资理财市场上的理财产品各式各样,却少有特别针对大学生的投资理财项目。而实际上,大学生有比较强烈的理财愿望和需求,也具备一定的投资理财的物质基础。在已有的市场需求的基础上,相关机构若能在对现有市场的供求现状进行分析的基础上,设计并推广针对大学生群体的投资理财产品,相信这在填补大学生理财市场空缺,促进全民理财意识提升,显示企业创新精神以及激励经济发展等方面均有重要意义。

中国论文网

  关键词:投资理财;市场;大学生;现状调查

  

  近年来,银行理财市场的日趋成熟,为进一步细分市场,抢夺客户资源,一些儿童理财产品纷纷问世。中国民生银行最早面向全国推出了首张儿童理财借记卡“小鬼当家卡”,随后,兴业银行的“自然人生”家庭理财套卡也将儿童理财作为一项重要业务;还有银行针对儿童客户专门设计了儿童账户。然而,与之形成鲜明对比的大学生投资理财市场,却鲜有人问津。相对于未成年儿童,大学生群体具有思想独立,行为自主等特点,反而被市场冷落,鲜有针对大学生的理财产品面市。需求和供给之间的差距引人侧目。然而这种差距的原因何在?大学生投资理财市场有潜力可挖吗?大学生投资理财又具有怎样的特性呢?带着这样的疑问,在中南财经政法大学2009年大学生创新性实验项目“大学生投资理财项目设计――基于开放式共同基金(091052059)”的支持下,我们以武汉地区大学生投资理财市场为例,发放200余份问卷,对结果进行了统计并对大学生投资理财市场进行了相关分析。

  一、大学生进行投资理财的现状分析

  (一)大学生投资理财有一定的基础,是理财机构的潜在优质客户

  通过对200余位武汉市在校大学生的问卷结果进行统计分析(见图1),大学生日常生活的经费来源方面,近九成完全来自家庭供给,少数人的收入部分来自兼职等其他途径。对于大学生投资理财的行为而言,以家庭供给式为主的资金普遍具有稳定的特点,而这也为适当的投资理财行为提供了有利的稳定保障。从月收入金额的角度来分析,约70%的大学生表示月生活费在500元-1000元之间,约20%的大学生在500元以下,剩余约10%在1000元以上。在问卷调查所得数据的基础上,再综合考虑社会学规律,即当问卷问题设计答卷人隐私时(如工资,收入等)会出现一定程度的虚高,可以推测出实际情况大致是月收入在500以上的武汉大学生超过50%,其平均生活费水平在700元左右。

  另外,在随机访谈中,我们发现大部分大学生在资金使用方面有一定弹性,绝大部分拥有资金使用的自主权和决定权,这为大学生个人投资理财提供了一定的资金基础及弹性优势。

  调查结果显示,整个大学生群体在投资理财方面具备资金来源稳定,资金量相对有限但仍具备一定投资空间的特点,符合理财机构对潜在优质客户的基本衡量标准。

  (二)大学生有一定的投资理财意愿,但对投资理财市场缺乏了解,市面上切合大学生投资理财现状的理财产品也十分有限

  在大学生目前的投资理财现状方面,根据对受访大学生持有理财产品情况的数据加以统计分析(见图2),结果显示绝大多数大学生选择银行储蓄,只有少数大学生选择基金、保险等理财产品。大学生在投资理财产品的选择上表现出较强的单一性。

  在大学生对投资理财产品的风险看待情况方面(见图3),大多数大学生表示在追求相对银行利率较高收益的同时愿意承担本金有少量损失的风险,反映出目前大学生对稳健性投资理财产品的投资意向。

  在此基础上,对大学生对新型低风险灵活性理财产品的投资意愿进行调查(见图4),统计数据显示近80%的受访学生表现出了很强或较强的兴趣,这一统计数据充分地反映了大学生对投资理财的意向。再一次对大学生投资理财市场存在巨大开发潜力进行了证实。然而此处所反映出的大学生对投资理财强烈的积极性却恰恰也与图2分析结果中所反映的大学生投资理财产品现状的单一性形成了鲜明的对比,即体现出大学生投资意向与实施现状的不相符。分析现象大致可分为两个方面,一方面反映了大学生对投资理财产品了解有限、自身投资理财意识观念有待加强,相关产品的宣传力度亟需进一步提高;另一方面也反映出相关投资理财产品市场上切合大学生设计及需求的投资理财产品种类较少且局限性较大等问题。

  在走访过程中,我们发现相对于文科类大学和综合类大学(如中南财经政法大学和武汉大学),理工类大学(如华中科技大学)的在校大学生对于投资理财相关知识和市场情况的了解更显局限,很多受访同学纷纷表示对于分红型保险,基金定投等理财产品几乎完全不了解。联系之前关于大学生理财产品的持有情况方面所显示的,银行储蓄几乎可谓是是大学生群体仅有的选择。显而易见,大学生群体虽然普遍表现出了较强烈的投资意愿,却缺乏对投资理财市场及产品的相应了解,了解渠道也十分有限。

  二、大学生投资理财的特性分析

  综合大学生的经济来源、资金使用情况、投资理财现状及其意向,对问卷及随机访谈的结果进行分析,不难发现当今大学生在理财现状及其需求上有如下特性:

  (一)大学生有一定的投资理财资金及其稳定性方面的基础

  绝大多数大学生月经济来源稳定,有足够的资金可供自己合理分配、规划和使用,然而与此同时大学生自身资金有限、资金流动不够稳定以及消费的灵活性的特点,也决定了大学生对投资理财的需求不同于一般家庭投资。大学生更加倾向于无风险或小风险的投资,他们看重存款类产品的稳定性,却又不满于银行的有限利率,而且大多数大学生对新型理财产品表现出较浓的兴趣,这为大学生投资理财奠定了良好的基础。

  (二)大学生对投资理财风险控制的稳健性偏好

  大学生对资金使用的弹性要求较高,他们愿意选择资金灵活性较强的理财产品。如今银行现有的投资理财产品要求定存、定额、定取,这是大学生最忌讳的问题,投资理财的灵活性就成了大学生投资理财需求的必备条件。但回报是投资理财的首要问题,他们希望能有一个相对较高的利率,从而给他们带来较高的回报,但由于资金有限,而且他们注重投资的安全性,回避投资的风险性,不敢进行股市基金类高风险投资;他们向往保险类理财产品的较高利率,却难以达到相关投资理财类保险的“基本门槛”;他们也想通过手中的钱能生钱,想通过自身的努力提高生活质量实现自身的价值,但又无法保证资金的安全可靠,他们不敢冒险碰运气,大学生对投资理财的独特性决定了大学生在一定范围内无法成为投资理财的主力军。

  (三)目前投资理财产品还没有有效地延伸到大学生的生活领域

  目前大学生对投资理财产品了解不多,真正进行实质性投资理财的大学生更少,一方面说明专业机构宣传产品的力度不够、幅度不大,特别是针对大学生的、适合大学生自己操作的投资理财产品不多,理财产品从某种意义上来说,还未延伸到大学生的生活领域;另一方面说明大学生的投资理财意识还处于萌芽阶段,虽有兴趣但没有足够的收益来为他们提供相关的动力,少有人真正地进行了实质性的投资理财操作实践。

  三、切合大学生现状及需求的投资理财产品

  大学生是一个特殊的群体,他们具有思想活跃、自控能力有限、资金使用情况不定的特点。相应的,大学生投资理财市场也应是一个针对大学生群体共性特征来定位的投资理财市场。若能对此市场的共性特征善加利用,综合国内大学生群体巨大的人数基础以及作为未来市场中坚主力的前景预期,相信大学生投资理财市场也不可不谓是一块香甜的蛋糕。

  一是大学生现状及需求的产品的条件:一方面,通过对大学生在选择理财产品时所关注问题的调查,可分析得出大学生团体对产品的投资风险控制、资金随存随取的灵活性、提供该理财产品的公司或银行的声誉较为关注。分别对应了调查中所显示的大学生群体的稳健性风险控制偏好以及资金流动稳定且金额有限的群体特征。另一方面,根据对大学生群体的资金流现状特征进行把握,理财产品的投资金额限制方面,门槛应尽量调低,以满足大学生对资金灵活性的需求,应着重加强对理想理财产品的校园宣传力度,在市场开发时,相关营销机构应着重加强在校园内对产品的宣传力度,可通过充分利用大学生校内网等网络传媒,加强校园广告宣传力度,开办理财专题讲座等多种渠道实施进行。

  二是大学生投资理财的特性:根据此次市场调查分析,大学生投资理财特性的概述大致可分为以下投资意愿和投资能力两个方面。从投资理财意愿的角度来看,他们表现出了追求较高收益的同时要求将风险控制在最低的水平的意愿,较高的收益能激发他们的投资积极性,较低的风险则保证了投资的稳健性,增强了大学生进行投资理财的积极性。从大学生投资理财能力的角度来分析,一方面大学生资金来源具备稳定性的优势同时也受到资金量有限的限制,理想的理财产品应有相对较低的投资门槛。另一方面大学生消费虽有一定的不确定性却也有规律共性可循,不确定性体现在消费时间、消费金额、消费项目上,这无疑是使大学生进行投资理财时又多加了一层资金流动性上的限制。与此同时,大学生资金流的变动情况也存在一定的规律性,具体说来则是指大学生一年当中资金的持有情况具有一定的普遍规律,如每学期期初资金较充裕期末较少,每月月初刚领生活费时手头资金明显多于月末等。

  三是开发理想的投资理财产品:理想的投资理财产品应该在把握大学生群体对投资理财特性的基础上,从市场需求的角度出发,开发针对于大学生的投资理财产品。对大学生投资理财产品进行基于需求的开发和推广具有优势和积极意义。从大学生群体现状和需求出发,不仅可以对大学生群体资金流的规律进行充分利用,更加科学合理的设计出可营运性更强的理财产品,而且可以迎合大学生对投资理财的尝试兴趣和积极性,进一步抢占大学生群体这一未来社会的主要客户源,还可以填补市场空缺,树立良好的社会形象,为机构自身的产品推广盈利创造更有竞争力的条件。

  当然,大学生群体在投资理财市场中也不可避免的有它自身的局限性,如资金量有限,理财意识有待加强等。但是综合考虑该市场的现状需求以及发展趋势前景,相关投资理财机构若能准确把握大学生群体特征,审时度势地推出切合市场需求的产品。

  参考文献:

  1、朱香.大理学院学生理财意识培养的研究[J].中国经贸导刊,2009(24).

  2、孙凌霞,宫永建.天津高校学生理财观念与理财行为调查报告[J].产业与科技论坛,2008(4).

  3、胡乐乐.英国教育部与理财专家联合力促学生学会个人管钱[J].基础教育参考,2007(6).

  4、李志军.高校学生如何理财[J].西部论丛,2004(8).

  (作者单位:中南财经政法大学会计学院)

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理财市场分析资料.doc 27页

理财市场分析报告招商银行《2013中国私人财富报告》显示,2012年中国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿元,相较2010年年均复合增长率达到14%可投资资产规模超过1000万元的高净值人士超过70万人,拥有的可投资资产规模达22万亿元。报告还预计,2013年中国私人财富市场仍将保持增长势头,全国个人可投资资产规模将达92万亿元,高净值人群规模将达84万人。随着中国高净值人群数量增多,财富管理市场现在变得炙手可热。国内四大金融领域理财市场现状分析1.银行理财市场现状分析2004-2011年间,商业银行理财产品市场快速增长,发行数量一直在不断增加。2004年只有114只理财产品发行,2006年发行数量突破了千只,达到了1354只,2010年发行数量突破了万只,达到了12031只,2011年再创新高,达到了23501只,8年中的平均增长率高达114.09%。其中,2005年同比增长率最高,为424.56%,标志着理财产品市场进入了高速发展期,随后几年的增长率皆超过了100%。但是2009年,受到2008年金融危机的影响,增长率跌入18.66%的低谷。随着经济形势的好转,2010年增长率速度开始加快。2011年增长率为95.34%,基本恢复到金融危机前的水平。下图就是2004年-2011年8年间国内银行理财产品发行数量及规模的情况。2004年——2011年银行理财产品发行数量及规模情况2.证券理财市场现状分析截至2012年底,全国共有证券公司114家,证券营业部5524家。证券公司总资产规模合计1.72万亿元,同比扩大9.55%;全部证券公司净资产规模合计6943.46亿元,同比增长10.17%。2012年8月24日证监会才允许证券公司做理财产品,因此目前证券行业在理财产品市场占有份额较小。2012年度114家证券公司实现营业收入785.26亿元,受托客户资产管理业务净收入28.80亿元,托管证券市值13.24万亿元,受托管理资金本金总额3.42万亿元。证券业理财业务发展有如下三个特点:(1)理财业务对总体收入的影响较小受制于规模及政策等方面限制,证券公司资产管理业务的收入占比一直不高。总体来说,行业收入构成的特点是经纪业务、投行业务等传统业务,虽然这些收入呈下降趋势,但是总体占比仍较高;资产管理业务规模较小,未来成长空间较大;创新业务刚刚起步,前景值得期待。(2)理财收入无法摆脱牛熊准换影响(3)行业内部理财业务分布呈现一军突起的形态证券业内39%的客户资源掌握在16.67%的券商手中,其理财产品用户主要集中在中信证券、国泰君安、宏源证券三家大型证券公司中,其他中小型公司只能占到1%左右的市场份额,总体上看分布相对分散,但业务主力突出。3.信托理财市场现状分析(1)信托市场发展结构1)信托市场的集中度分析目前,我国现存信托公司68家(截至2013年),以其所管理的信托资产评价,2008年至2011年,信托行业前4大公司以及前8大公司市场份额都处于逐步下降的态势中,显示出行业集中度下降趋势,根据贝恩对市场结构的划分,我国信托行业处于低集中度竞争型产业组织形态。从2011年市场格局看,中信、外贸信托、中诚信托、平安信托、英大信托、建信信托、华宝信托、广东信托分别占据市场份额前八名,占比分别为8.3%、5.0%、4.2%、4.1%、4.0%、4.0%、3.8%和3.7%。从HHI指数看,我国信托行业HHI指数也呈现下降态势,由2008年的509.6下降至2011年的294.7,表明行业集中度有较明显的下滑,根据以HHI值为基准的市场结构分类,目前信托行业整体处于竞争Ⅱ型。  从信托公司的区域分布看,我国68家信托公司分布于27个省、直辖市、自治区,其中,北京10家、上海8家、浙江和广东各5家、江苏4家,其他22个省、直辖市、自治区为1-3家。信托公司仍多集中于东部经济发达地区,占比为61%,其中又有66%的信托公司分布在北京、上海、浙江、江苏、广东这五省市;中部地区和西部地区信托公司占比基本持平,分别为18%和21%。信托公司的地域分布与地区经济发展水平、金融生态、客户资源数量等因素具有密切关系。68家信托公司区域划分北京 上海 浙江 广东 江苏 陕西 安徽 国民信托 爱建信托 中投信托 东莞信托 紫金信托 长安信托 建信信托 国投信托 安信信托 杭州工商信托 大业信托 国联信托 陕国投 国元信托 华鑫信托 中泰信托 昆仑信托 粤财信托 江苏信托 西部信托   外贸信托 华澳信托 万向信托 平安信托 苏州信托     金谷信托 上海信托 浙金信托 华润信托       英大信托 中海信托           北京国投 华宝信托           中诚信托             中粮信托            



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