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手里有50万如何理财,50万怎么理财利润最大,50万

2017-07-13 13:30:27 作者:admin 点击:

如果手里有50万闲钱,购房还是买理财保险?有人在保险那点事儿后台问保险妹:有50万放银行还是买房子?还是怎么做保值?如果这50万真是闲的不能再闲了,即这50万是长期不动用

如果手里有50万闲钱,购房还是买理财保险?

有人在保险那点事儿后台问保险妹:

有50万放银行还是买房子?还是怎么做保值?

如果这50万真是闲的不能再闲了,即这50万是长期不动用,不需要承担保障、固定支出、未来大额支出之类的任务。那就可以拿来投资。

但如果提到存在银行的话,想要保值的话,有点艰难。这个就不用考虑了。

买房子的话,房子作为不动产,收益由3部分构成,抗通胀能力、租金收益和价格波动。一般来说,买房的年化收益可达10.5-11.5%(包含通胀)。但投资性需求会受到很多政策限制,尤其是现在这个关键时期。

再来说说投资理财产品。

分类说一下吧。

基金,优点是收益比较高,缺点是有一定风险。不过算是一个不错的投资方式。

股票,优点是收益高,但是缺点也很明显,风险也很高,玩不好会赔的很惨,对能力要求高。要是不熟悉的话,建议先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

P2P平台,一般年化率为6%,20年利滚利可以净赚110万,相当大的一笔财富,但是P2P平台存在一定的风险,并且以中短期为主,要选择可靠大的信托平台。

国债,比银行利息要高一些,国债还免利息税。

因此,要是不能承受大风险,可以由固定收益类产品、基金定投、股票等投资方式组成的资产组合,在不投入过多精力并且保持相对低风险的前提下,综合收益率可达到6%左右。

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我的七年理财路:我是如何从10万到50万的

原标题:我的七年理财路:我是如何从10万到50万的

每次平均工资出来,有没有觉得自己又被平均了?如果你不是富二代,不是老板,你只靠自己打工赚来的钱多少?很多人都付不起房子首付,很多人还要借钱还房贷。有没有想过自己在三十岁、四十岁的经济状况?工作了五年后,你手上有多少存款?你有理财吗?

我和大多数一样,也是纯屌丝一枚。父母都是普通的农民,没背景,收入主要来源于工资。我现在工作了五年,总资产 50万,说说我是怎么理财的吧。

一、收入变化(我是2009年6月毕业的)

2009年,月均收入3000,年底存款5000;

2010年,月均收入5000,年底存款3万;

2011年,月均收入7000,年底存款7万;

2012年,月均收入10000,年底存款13万;

2013年,月均收入12000,年底存款21万;

2014年,月均收入15000,年底存款31万;

我的总资产50万中,其中收入占了一大半,31万。我个人觉得,在年轻的时候,工资高低对于我们异常重要。从我的收入变化来看,2012年也就是我工作的第四年才有了明显的突破。这也是因为我跳槽,对方公司给了更高的收入。我想说的是,你在前几年要提升自己,这样在跳槽时,才有更多的资本和溢价筹码。很多人会在结婚的时候,收到双方父母给的聘礼、嫁妆和红包。而这些,我并没有。我和我老公都是农民家的孩子,我们不想给父母增添很多麻烦,把钱都返还给他们了。2012年,我们结婚,但并没有增加额外的收入。

二、我的理财成长路

1、2009年股票

我是2009年6月份毕业的,刚毕业工资不高。年底存了5000块钱,可以说完全是省吃俭用,和别人合伙租房,房间只能放下一张床和一个桌子。那一年,我不敢买贵的水果,崩别提衣服这些了。常常听身边人说炒股,我就觉得炒股很赚钱,于是几经折腾,我才知道如何开户,如何买卖,如何看盘。不过因为我钱不多,只往股市里放了2000元,就买个200股、300股的样子。因为钱不多,所以我不像其它人一样时时刻刻盯着盘面,我想着亏也亏不了多少,赚了当然最好。我曾经试过放5000元,我发现当我买的股票越多,稍微一跌,整体就会亏掉很多,一涨也会涨很多,但正是过于过程的刺激,导致我不能安心工作,一会儿不看盘就会不放心。而且,只要亏得多些,整个人一天心情都不好。我拿5000元炒了一个月,亏了1500元不说,一个月的心情糟透了,工作也没做好。我发现,在我存款很少的前提下,不能拿出很大比例来购买高风险的资产。毕竟钱不多,风险承受能力有限。当我只在股票账户里放2000元的时候,我可以放两三个星期或者一个月,中间只要亏超过5%我就卖了,最终自己反而赚了。不过一年下来,赚得不多,顶多1000元。

当然,我现在增加了股票的资金投入,一方面是因为我收入增加了,另一方面是近期股市比较好。

这里我有点经验总结:炒股波动性太大,如果你想靠炒股赚大钱,如果你投资很多,这就意味着你要花费很大精力盯盘,而且还要面涨跌带来的巨大心情波动,并且会影响你的本职工作,最终的结果也不一定赚钱。如果你只是想赚个零花钱,那你就往里面少放一点儿钱,而且要放长期,这样不用常盯着,赚了会赚得不错,亏了也不会亏多少。

2、2010-2011年记账、基金定投和货币基金

2010年开始谈恋爱,之后两年工资涨了些,但是两个人在一起花销更大了。我有时候并不清楚自己花钱花到了哪里了,于是开始了记账,小到公交费我都会记下,记账可以看出来钱都花哪去了,两个人从而能合理消费。但是记了一年账,我发现大部分都是必要消费,毕竟我们还处于工作初期,衣服该买的还要买,该花的钱还是要花,打扮自己、提升自己才是最重要的。年纪轻轻的就这也不做那也不做,多没意思。不过,我依然觉得记账是个好习惯,可以等有了家庭、收入增加时,依然可以保留这个习惯。

因为炒股,我认识了很多理财的朋友,从他们那里了解到货币基金。货币基金门槛比较低,收益率多在4%左右,虽然不是特别高,但比银行活期利息高很多。

除此之外,我还买了基金定投,买了易方达的,买了5次1000元的。不够因为钱不多,没怎么坚持。不过基金定投虽然在固定时间投入固定金额,风险了部分风险,但依然是有波动的。放了一段时间后,我还是赎回了,我还是希望能在保本的前提上,利息能回最大化。这还不如买货币基金,比较稳妥。

3、2012年-2013银行理财产品、管理家庭财务

到2012年,我已经工作了两年半,为了更好的生活,我觉得是时候跳槽了。跳槽后,我的收入有了明显的增长。这个时候,我有一定的存款,可以买得起银行理财产品了。我之前就专门了解过银行理财产品,不过按规定,银行理财产品的门槛最低为5万元。我之前一直买不起,到2012年才第一次买银行理财产品,年化收益率多在5.5%左右,高的时候达到6%,不过6%的很难买到。

如果认真挑选,银行理财产品的收益率高于货币基金,当我有能力买银行理财产品时,我就不再买货币基金了。不过,我买的银行理财产品全部都是非保本的,至今都没亏过,我也没听说谁亏过。银行理财产品保本的收益率太低了,在5%以下,而且非保本的安全性和保本的差不多。

我建议小伙伴们最好在月末、季末、年末和大型节假日前这些时点购买,收益率会更高些哦。你可以根据你经济状况,以及后续对资金的需求程度,选择购买短、中长期产品。短期险的银行理财产品,流动性好,但是因为期限短,净收益自然会低。长期限的产品虽然流动性差,但是贵在稳定性好,净收益自己会告。

不过有一个问题是:我只能买浦发银行的理财产品。因为我持有浦发银行的卡,开通了网银和签署了银行理财产品认购协议。不过,我发现,不同时间,总有一些银行的收益率比浦发银行高,但银行理财产品是不能跨行购买的。也就是说,我看上哪家银行理财产品的,我还得去办张这家银行的银行卡才能买。这一点儿很麻烦。

2012年,我结婚了。因为很有理财意识,老公把工资卡都交给我保管,家庭的财务也全权由我负责。我每月会给他一定的零花钱,够请朋友吃饭,买衣服即可。

4、2014年余额宝

2013年下半年,余额宝出现了,而我是2013年底开始使用的。余额宝确实让我的生活更加方便。我无需再跑网点去进行各种生活缴费,无需跑网点还信用卡、转账等,非常便捷。其次,不论我买衣服,还是在网上订外卖,或者是在水果店买水果,都可以支付宝扫码支付,有些还会有优惠,比如打车有补贴。

除了具有支付转账功能外,余额宝还可以购买货币基金,而且收益率要比你在基金公司买。有了余额宝后,我再也不用货币基金了。我一般放个三四万在余额宝,即可以理财也可以用来付各种生活花销。按照余额宝平均5%的收益率,3万一年的收益大约有1500元,是银行活期利息的14倍!1500元简直就是白送,稳赚不赔。

5. 2015年互联网理财:多盈理财

除了炒股、买银行理财产品、用余额宝外,其实我一直想买信托产品。我身边认识的理财的朋友中,有钱的几乎都去买信托,股票也就放个五万十万玩玩。听他们说,信托产品年化收益率多在10%左右,虽然信托都是非保本浮动收益,但因为有“刚性兑付”的潜规则,还没出现过一例不能安全兑付的案例。他们买得产品都没有出现过什么问题。也就说如果我投10万,一年稳稳当当有1万的收益。不过,信托100万的门槛比银行理财产品的5万门槛高出不是一般的多,想凑都不是那么容易。

2014年互联网金融很火,我的很多理财朋友都纷纷开始投资P2P,我也拿了2000元来投资P2P,只是为了体验一样。p2p收益率高,但风险也很高,血本无归都有可能。我和他们不一样,我没他们有钱,不敢拿辛辛苦苦存的钱去冒险,只是玩玩而已。我个人觉得,p2p收益率超过10%的风险就不可控了。根据我的观察,知名的P2P平台很少有收益率超过10%的,那些多数产品收益率超过10%多半是刚成立不久的不知名的小p2p平台。

而信托产品收益率多在8%-10%,和一些靠谱的P2P不相上下,而信托产品是由信托公司发行的,受银监会管制,安全性要比P2P高很多。所以,收益率同等的情况下,我宁愿选择信托。因为信托门槛高,我听说有一些互联网金融也进行了信托互联网化的创新,把信托产品门槛降低,采用委托代购的模式。我就想试试。

考察了几家平台,我觉得多盈理财不错,我下载了多盈理财的app。多盈理财上,有一款产品叫做“信托理财通”,不是信托产品,但却是挂钩信托产品的,还款来源也是信托产品,安全性和信托产品是一样的。多盈理财的信托理财通1块钱就可以买,期限由7天、30天、180天和355天,收益率在7%-10%之间。也就是说,多盈理财不仅把信托产品的门槛降低了,还把期限给拆分了,另外信托理财通都是本金保障的。

其实,多盈理财上也有银行理财产品,可以跨行购买,哪款收益率可以买哪款。不过我更青睐信托理财通,性价比比银行理财产品高很多。我之前买的银行理财产品到期后,我全部换成了多盈理财的信托理财通,短、中长期的都有配置。我之前算过,如果信托理财通放25万,按照7%的年化,投资5年,纯收益大约有8.75万。

可以说,我现在的资产是存款(10万)+股票(5万)+余额宝(4万)+多盈理财信托理财通(25万)+手上的零钱。

我目前资产大约50万,其实我的收入加起来31万,加上我老公给我的10万本钱,另外的10万可以说是理财而来的。我老公手上几乎没钱,2012年我们结婚后,他大约有25万左右的存款,但是用来买房付首付了。

三、以后的财务规划:提前还部分房贷,工作中提升自己

接下来,可能是我们比较困难的时期,我刚刚怀孕不久,已经辞掉了工作,只能靠我老公撑着。我这一怀孕是不能有什么贡献了,只能在家的时候,多学习一些技能,学习一些理财知识,把钱打理好。

我们贷款大约80万,现在每个月要还6000元左右的房贷,还需要还18年。我们打算每年至少提前还款一次,争取提前还完。因为贷款本金多,加上时间长,导致利息比较多。

除此之外,我们希望在30岁-35岁之间快速提升,在工作中获得更多的报酬。还完房贷,有了一定的积蓄后,我们可能考虑会加盟一些知名品牌店,投资做些生意。未来的事情,先规划到这儿吧。

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手里有50万现金 怎么买房能最合算?

  手里有50万现金,在二线城市,看中一套100万的房,究竟怎么卖最合算?在二线城市买100万的房子,根据首付比例、贷款期限和房贷利率的不同最终是会造成不小的差别。想压力小一点,花30年来还贷,造成最终花费上的差别的就是首付比例和房贷利率,间接地影响到了贷款额和总利息。直接来说,低首付比例以及选对银行享受较低的房贷利率就能买的更划算。

  第一、选好银行

  首先,说一下首付比例造成的差别。事实上,低首付更省钱。以4.9%的基准利率、30年期、等额本息还款法计算:

  1.首付5成,这样用家庭50万积蓄全部用来首付,贷款50万,30年的全部利息455,308元。这一套100万的房子一共花了1,000,000+455,308=1,455,308元。

  2. 低首付,首付2.5成即25万元,贷款75万元,全部利息682,962元。这样,这一套房一共花了 1,000,000+682,962=1,682,962元。(可以使用房贷计算器很方便的算出)看似后者低首付的方式最终花的钱更多,可是有一点不能忽略,就是手上还有25万的现金,按照最保守的理财方式做银行长期储蓄,每年利息2.75%,30年后也可变成552,356元。

  低首付的情况下是省了32 万的!1,455,308-(1,682,962-552,356)=324,702元。钱花出去了就不是自己的了,留在手里可以让它增资,理财的收益就抵消了部分房贷的成本。

  说到首付比例,现在二线有的银行是能提供2.5成首付的。首套房首付比例低至2.5成将全面展开,央行、银监会联合发布了相关的通知。当前31个二三线城市中,28个城市的银行能提供2.5成首付。现在的楼市信贷政策依旧是宽松的,对我们要买房的来说这是利好的。

  第二,这其实是核心的地方,那就是选对银行。

  各家银行给的利率是不同的,即使是首套房也有实行基准利率1.1倍的,有折扣的也不一样,有8.8折、8.5折的不等。简单比较一下,利率的不同导致的差别,首付2.5成时,30年期,等额本息还款法计算:

  1.基准利率4.9%。全部利息682,962元。

  2. 8.5折利率4.17%。全部利息565,623元。因为利率造成的差别就是117,339元。选银行是关键一步,找到可以低首付的、低利率的,买房花得少就是赚。要一家家选一家家看比较繁琐,可以直接到一些网站上查看各银行最新的数据。

  第三:还款方式

  这个大家关注的很多,一般还款方式造成的差异不大,当然花得越少越好。等额本息每月还的一样数额,等额本金前期还的多,随着本金减少渐渐每月还的少了。粗略算一下,两种还款方式等额本息法还款:共支付利息565,623元,每月还款3,654元。

  等额本金法还款:共支付利息470,428元,首月还款4,690元,逐月递减7.24元。这样等额本金是省了9万多了。具体采用哪种还款方式要看自身的情况,虽然等额本金总利息少,但前期还款负担重。要同时考虑家庭收支平衡,月供尽量不要超过月收入的一半。

  合计一下,选好银行低首付、享受低利率以及还款方式,是省了53万了(324,702+117,339+95,195=53.72万)。买房的时候多看看选好银行,查看最新的利率情况会有所帮助的。买房学问深,可得研究清楚了。

  另外,选取低首付,投资p2p

  低首付,首付2.5成即25万元,贷款75万元,全部利息682,962元,按30年计算,每月的支付本息约3980;

  剩下25万投资p2p,年化收益13%,每月的收益为2708,那么每月只需要支付约1272;

  常见理财产品途径实现翻番目标所需要的时间。

  1、储蓄:当前一年期的定期存款利率为1.5%,假设利率保持不变,则本金翻一番所需时间为:72÷1.5=48年。现在银行开通了大额存单,提高了相对利率,计算方法一样。

  2、国债:因为国债很少有1年期的,所以我们以加息后的三年期凭证式国债计算,利率为3.37%,本金翻倍所需时间为:72÷3.37=21年。

  3、货币基金:货币基金的年平均收益率一般为2.8%左右,则本金翻倍所需时间为72÷2.8=25.7年

  4、人民币理财:除了股份制银行外,目前国内也有很多商业银行也推出了人民币的银行理财产品,随着国家的稳健货币政策的调控,加上人民币的贬值预期,银行理财产品也会逐渐从VIP客户逐步渗透到大众储蓄人群中,某银行理财1年期的年收益率为4%,本金翻倍所需时间为72÷4=18年。

  5、互联网金融理财:当前比较流行的互联网理财产品,其收益一般在7%~~15%,投资年化收益率为12%,本金翻倍所需时间为72÷12=6年。



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