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复利理财产品,银行复利理财产品,复利理财

2017-07-13 17:45:27 作者:admin 点击:

复利只是一场“骗局”昨天,在她理财社区看到一篇有趣的文章。一位财蜜隔空叫板规划君,并且指出规划君文章中有几处漏洞。虽然,如大家所知,小她和规划君是好闺蜜,但是,抱着看热闹

复利只是一场“骗局”

  昨天,在她理财社区看到一篇有趣的文章。一位财蜜隔空叫板规划君,并且指出规划君文章中有几处漏洞。虽然,如大家所知,小她和规划君是好闺蜜,但是,抱着看热闹不嫌事儿大的心态,还是把这篇文章分享出来了。求规划君不要打我。一起来看看到底发生了什么↓↓

  复利只是一场“骗局”

  by 她理财财蜜@朱小丹是个梦想家

  前几天在好规划公众号里看到一篇推送《其实,利息是不该轻易花掉的》。

  文中提到了:

  其实,利息不该轻易花掉的。

  不少人都跟我曾经的想法类似,以为投资赚来的利息就是为了改善生活用的,所以,我也总能听到类似“买个理财,等到期后用利息换部手机”的声音。

  拿赚来的利息去改善生活,以至于往后的投资本金,依然是当初的那些钱。久而久之,我们发现,自己好像并没有攒很多钱,忙活了几年,还是这些。现在想想,把利息花掉,本身就是一个恶性循环。不管你赚了多少,全都花掉,相当于给你一只鸡,她下完蛋你就把蛋吃了,然后还指着这只鸡继续下蛋,总有一天,会有生命枯竭的时候。

  燃鹅,我的理财收益都是花了的。随后我又仔细想了想文章中的逻辑,发现几点漏洞。

  漏洞一:为什么不继续储蓄了?

  假设某财蜜A有储蓄10万,月薪5000元,每个月都月光,投资理财的利息都奖励自己花了。一年后剩下10万元,十年后有本金10万元。

  假设某财蜜B有储蓄10万,月薪5000元,每个月都月光,投资理财的利息都和本金合并了。一年后剩下10.13万元(10%年化),十年后有本金10万元+利息16.6万元=26.6万。

  假设某财蜜C有储蓄10万,月薪5000元,每个月都结余2000,投资理财的利息都奖励自己花了。一年后剩下12.4万,十年后有本金34万+利息0万元=34万。

时间

A

B

C

1年

10万

10.13万

12.4万

5年

10万

11.18万

22万

10年

10万

26.6万

34万

  而文章《其实,利息是不该轻易花掉的》中只对比了A和B的情况,得出了结论:利息不应该轻易花掉;要想改善生活,不能动利息,而是要提高收入来改善,即“积累财富靠复利,改善生活靠赚钱”。

  我的想法正好相反:保持结余率,提高收入是正确的积累财富的姿势。而不是抱着利息等着金鹅下金蛋,利息作为改善生活的奖励完全没有问题。即“积累财富靠赚钱,改善生活可用收益”。

  A的问题是平时就很不克制自己的消费,好不容易有了点理财收入还继续败光,这种人我觉得完全是“不会理财”的代表。

  B的情况我个人觉得是不太可能存在的,理由下面会提到。

  C是虽然把理财收益都花掉了(第十年的理财收益3万1),但是妹子平时就很克制自己的消费,认真的储蓄积累,这样的人拿收益来犒劳一下自己有什么不妥呢?

  因此“利息应该与本金放在一起”这样的结论是片面的,完全没有考虑到C的情况。如果死抓着利息不放,用提高收入(或者降低结余率)来改善生活,便本末倒置的了。

  漏洞二:坚持10甚至20年都不花利息的人,为什么不能做到提高结余

  铭心自问,我们当中有谁能把一个好习惯坚持5年、10年、20年?有研究称,大部分的成功人士都有着很强的自律性,例如坚持早起或跑步多年。这种自律性表面上只是针对某一项活动,但它作为一种意志品质的体现,绝对可以帮助一个人在事业方面达成一定的成就。

  《新约·马太福音》中讲到:凡有的,还要加给他叫他多余;没有的,连他所有的也要夺过来。

  我相信,一个长时间月光的人不可能做到守着10年的利息不花的;而一个能守着10年利息不花的人,怎么可能完全没有结余?这样的人应当早早的实现财务自由才是呀~

  那些抱着依靠复利20年“致富”思想的人,无非就是省不下钱又赚不到钱,按两下计算机就幻想自己可以做到钱滚钱、抱金鸡的人。。。。。如果你真的成功了。。。。。。我必须感叹:果然富二代就是可以不按常理出牌啊啊气!!!!

  关于复利的时间尺度

  这个是我一直在想的关于复利效应的致命问题:简单的数字计算可以模拟财富的变化,但它无法将人性一并计算。

  从人本角度来说,一个人连1年的计划都很难完全的实现,5年的已经是极限了,一杆子说到20年后我怎么怎么样,这种话怎么会有人敢相信?!一切理论都要交付于实践去检验,从数字游戏中抬头看看身边活生生的人,就能分辨什么是虚伪的了。

  而从数学角度来说,初始值的一个微小的误差,可能在后续的十几次迭代计算中将其放大到不可思议的程度。一旦时间尺度过大,应该在计算过程中定期进行修正:每隔3-5年就重新校正一下。

  因此,确保合理的时间尺度内(3年)自己的攒钱策略是效果最好的那个就可以。三年复三年,每个三年都把策略调整到最佳。一刀切的对比ABC谁30年后更有钱真的是太幼稚了,并且如此粗暴的模型条件(包括我自己前面建的模型)!

  结论:

  复利奇迹就是一场“骗局”,是自我欺骗,它代表了一种理想化了的、不用费什么力气就能致富的思想。虽然复利效应本身是存在的,但沉浸于这种资本的自我生长,并把它当成是财富积累的主要途径就大错特错了。

  最终一切的关键还在于人。就像我们总说“理财就是理人生”,提高自己对金钱的控制能力,其实也是帮助我们提高自己控制人生的能力。别寄希望于过于遥远的未来,太虚幻,没意义。

  讨论利息该不该花只是在流于问题表象,而实质性的改变自己,脚踏实地的工作赚钱,比什么都重要。

复利:必须要有的一种理财思维

本文首发于微信公众号:布谷TIME。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  先说一下可转债。

  因为国债期货,比正常的股票市场提前15分钟即9:15分开盘,所以可以做些前瞻性参考。而今天的10年期国债期货T1703竟然以超过昨天最高价,跳空高开。

  果然,可转债开盘后即大幅反弹。本来想买海印、辉丰,但没有昨天那种合适的价位,想想还是再等等看吧。

  所以,只买了江南,航信。航信的溢价率太高,但本着不预测,摊大饼的原则,而且税后还是正收益,就买了些。相对来说,江南还不错。

  顺便看了一下,无论是逆回购还是货基赎回收益,比前日都大幅下降了。

  算了一下周一做的货基赎回收益,年化真的有18.68%,华泰没有其他任何手续费。

  简单谈一下复利吧,不知道大家对复利有什么感觉,反正我是蛮崇拜的。

  来科普复利的两个法则:72法则跟115法则。

  72法则是算两倍的,而115法则是算3倍的。

  我们以15%的年化收益来举例算算。

  72/15=4.8,意味着过4.8年,你的资产就可以翻一番。

  115/15=7.7,意味着过7.7年,你的资产就可以翻两番。

  翻一的时候用了4.8年,而再翻一番的时候,只用了不到2年,这就是复利的力量。

  大家可以记住这两个公式,方便以后自己估算。

  再来说,复利最大的天敌就是亏损,或者叫回撤。

  举个例子,你第一年在股市赚了50%,第二年在股市赔了25%,感觉还不错吧,如此循环到第六年末:

  看到,其实只有6.07%的复利年化收益,跟大家预期的是不是有些大。在这里,有没有想起巴老爷的投资三原则:不要亏损、不要亏损、不要亏损。

  还有,大家平时买理财产品,不要只关注收益,而忽略费率,尤其是长期的投资行为,比如定投。不要说私募行业普遍收取的2%管理费+20%的提成收益,那怕1%的费用,长期来看影响也是相当大的。

  最后,分享一张鸡汤图片给大家看看。

文章来源:微信公众号布谷TIME

(责任编辑:王姝睿 HF059)

工薪族神奇复利投资 收益比工资还高

  

  如今理财是非常普遍的,理财的方法有很多,比如炒股、基金、余额宝、网络理财等都是如今互联网金融行业的理财首选,但是这些理财方法里面各有各的风险,那么如何选择安全又稳定的理财方法呢?

  虽然说现在的股市是牛市,但最近的泸指暴跌,暴露了股市涨幅大起大落的风险。股市适合资金有一定规模的投资人士,不适合如今的工薪族们,毕竟工薪族只有每月的固定的工资,期间除了每月的一部分用于每月的日常开销,能剩下的也不是很多了。基金的起步太高,也不是工薪族们那每月的固定的工资能选择的理财方式;余额宝是一个不错的理财方法,随存随取也很方便,但比起近两年崛起的网络理财还是有一定的差距的,像近两年兴起的积木盒子、安捷财富等网贷平台,续稳定的复利收益,尤其适合没有太多理财时间的工薪族。

  其实财富增长的秘诀,不在于一两年的暴富,恰恰在于持续稳定的复利增长。爱因斯坦曾说“复利是世界第八大奇迹”。

  同样的薪资,经过复利模式的推理比较以后,差距令人咋舌!

  我们以安捷财富一个月的标为例,在先息后本的条件下进行为期一年的投资,投资一个月的标所得利息一年中可产生78次复利利息。举个P2P投资的例子:

  条件:先息后本,1月标,18%的年化收益率,本金:10000元。这个条件下:每月产生的利息为:1.5%*10000=150。利息续投产生的利息为(同样投资1月标的情况):150*1.5%=2.25,那么78次的复利利息将是:2.25*78=175.5,175.5对于你可能不算什么,但1755呢?17550呢?

  这种模式下,你10000元投资获得的利息就不是1800元,而是1800+175.5=1975.5。当年投资的年化收益就不是18%而是19.76%。当然例子中的情况比较理想,完全没有考虑资金站岗的情况。但是相信大家已经看到复利的魔力了。

  建议思想活跃、善于接受新事物的年轻人多去了解,合理投资,从“月光族”转变为“理财族”。理财还是贵在坚持,只有通过不断积累,才能持续加快积累速度,长此以往的复利理财,小钱也能源源不断的变成巨大财富。算算你的人生投资何时能翻翻。



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