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家庭理财法则,家庭理财四大铁律,个人理财法则

2017-07-14 09:13:07 作者:admin 点击:

家庭理财必知的八个定律原标题:家庭理财必知的八个定律在制定家庭理财规划,配置家庭资产时,一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长、个人职业、理财渠道等多方面因素,选择适合不

家庭理财必知的八个定律

原标题:家庭理财必知的八个定律

在制定家庭理财规划,配置家庭资产时,一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长、个人职业、理财渠道等多方面因素,选择适合不同家庭时期的资产组合。

一般而言,风险承受能力低时,在投资组合中应以风格稳健的资产为主,如存款、债券、偏债基金;风险承受能力强时,在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产,如股票、偏股基金等。

以下是整理的理财八个定律,建议大家在理财时参考和灵活运用。

墨菲定律——以防万一的心理准备

墨菲定律的内容是,事情如果有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总会发生。墨菲定律主要是想告诉大家“理财有风险,投资需谨慎”,任何投资都有可能会造成损失,做好心理准备。

4321定律——合理配置家庭资产

在家庭资产整体配置方面,目前比较流行的是理财4321定律。即家庭资产合理配置比例是:家庭收入的40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭生活开支,20%用于银行存款以备应急之需,10%用于保险(放心保)。

但是,4321定律只是一般规律,各人在制定家庭理财规划时,有四点必须考虑:

一是家庭的风险属性。大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类,尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等,因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关,在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。

二是家庭理财目标,这决定了投资期限的长短。对于大多数人而言,需要对个人及家庭的财务资源进行分类,优先满足家庭的理财目标,构建核心资产组合;再将富余资金配置于具有一定风险的资产,构筑周边资产组合,在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。在两类资产组合下,便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。

三是适合自己的投资工具。人们的职业不同,接受的教育不同,对于理财的观念和理财工具技巧的掌握也不同,理财最好和自己的职业接近,寻找最适合自己的理财工具也很重要。如果你是从事银行、保险、证券职业的,那么提高你职业方面的理财比例也是有必要的,如果你的心理状况和抗风险能力很强,适当提高风险类投资的比例也是可以的。这就是投资理财专家张雪奎教授常说的:定律是死的人是活的,定律是普遍规律人是单独存在,没有最好的理财规划,只有最符合个性需求的理财规划。

四是适合自己的投资方案。确定了理财目标、风险属性和个人理财特点之后,一个适合自己的投资方案就要决定了,也就是需要制定一个可行性方案来操作,在投资上称之为投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点,风险承受力高的,可以考虑较高风险、高收益的投资工具,诸如股票,偏股基金;风险承受力低的,可以考虑低风险的工具,互联网理财、债券、偏债基金、保险等。

72定律——复利计算法则

著名的“72法则”:不拿回利息,利滚利,本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。其公式为:本金增长一倍所需时间。举例来说,如果存10万元在银行,年利率2%,每年利滚利,多少年能变20万元?答案是36年。如果10万元投资年报酬率12%的开放式基金,则约需6年时间变成20万元。而在速贷融创P2P平台其收益一般在13%~~16%,投资年化收益率为16%,本金翻倍所需时间为72÷16=4.5年.选择P2P平台前一定要明白这三点

80定律——预计你能承受多少投资风险

预计你能承受多少投资风险,高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数,添上一个百分号(%)。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。不过,究竟进行高风险的投资,还应根据个人和家庭的实际情况来判定,可以做适当的调整。

31定律—清楚计算房贷金额

一个家庭一个月可以负担多少房贷?从银行审核房贷额度的观点来看,通常会以每月房贷金额不超过家庭当月总收入的三分之一做为发放贷款额度的重要参考。

双十定律——合理配置家庭保险

保险是家庭的必需品。但总有这么一个现象:要么花了太多钱买保险,要么保额不够。那么,应该要买多少保额,负担多少保费才恰当?很简单,记住两个“10”:保险额度为家庭年收入10倍,总保费支出为家庭年收入的10%。

比如一个年收入10万元的白领人士,同时也是一家之主,那么他的寿险保障总额度可简单界定在100万元以下,有能力的就买足这100万元额度,没有能力的就可以减半,不放心的可以买到七成。

而一个年总收入15万元的家庭,所有家庭成员每年用于寿险保费支出的,简单来说控制在8%~10%为宜,多了就会增加支出压力,影响其他的消费和投资,过少就无法达到足够的保障需求。

730定律——投资股票“不超过30只”

理由就是不能把鸡蛋放在一个篮子里,但篮子太多也不利于财富的积累。张雪奎教授在理财讲课时经常说的话:买股票最好不要超过30只。

第一个理由是,因为超过30只的组合,其平均收益与大盘基本没有区别,还不如去买更便宜又不用费脑筋的指数基金。第二个理由是,股票越多你投入股票研究的精力越多,超过30只股票,也超过了大部分个人研究股票的能力。

股票投资适当比重=100-年龄/100。风险与报酬成正比,对一个30岁的年轻人,追求成长,适当地投资股票比重是七成;一名70岁的退休者,股票投资就不宜超过三成。这个法则是国外教科书推荐的法则,那么在国内,我们应把100变为社会平均生活年龄,比如80岁,或75岁。当然,如果你是从事或者曾经从事证券投资的,可以放大比例。

1:1定律——金融资产与固定资产等量分配

家庭金融资产和固定资产的比例最好为1:1。

这个定律主要适合中等收入小康家庭。高收入家庭的金融资产和风险较大的金融资产应该适当调高,当然也有人把房地产投资作为金融投资者不在此列。低收入家庭大部分两房也买不起,就是买得起也是用了一生储蓄,也不在此列。

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家庭理财要遵守的五大法则

中国家庭的财政大权一般都是掌握在女性手中,随着社会发展,女性的理财意识愈加强烈,家庭理财成为家庭生活的重要组成部分。那么如何才能合理的进行家庭资金分配运用呢?壹佰金小编帮你支招。

NO1、二八法则

二八法则并非让你把资金分成20%和80%,而是需要我们把80%的精力和时间放在20%的高价值及高回报的活动上。

NO2、七二法则

什么是七二法则呢?壹佰金小编给你举个例子你就明白啦!假定年收益率为w%,那么你的投资大约在72/w年后翻番。若你每月基金定投100O元,假定年收益率10%,25年后就会积累1326834元,所以这样的理财方式足够让你成为富婆。

NO3、三五法则

此法则是指,如果你每月需要还贷,还贷的比例尽量不要超过你家庭收入的35%,最好维持在20%左右。当然,如果你无需还贷,此条可以忽略不计。

NO4、十分之一法则

据了解,专家认为一个家庭的每年的保险费用支出最好不要超过家庭年收入总额的20%,一般维持在10%是最合适的。

NO5、一二七法则

我们用“一二七法则”的时候,最好以年为时间来安排。基于家庭总收入的情况下,10%的资金用做家庭保险投资,20%的资金用做基金、股票、期货等理财项目,70%的资金用做家庭生活开销。

由于每个家庭的家庭情况不同,所以家庭理财还是要“因人而异、因材施教”,壹佰金小编给大家介绍的这五种方法只是家庭理财的一个基础,所以大家在家庭理财的方式及分配比例上可以适当调整,希望这篇文章会对大家有所帮助。如果需要更专业的帮助请关注壹佰金官网。(百年人寿供稿)

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理财师说的最多的五个家庭理财法则

如何理财才能使财富保值增值,是家庭比较关心的问题,同时也是比较难做好的事情。已到2015年年底,您的家庭财务状况如何?健康吗?家庭资产顺利实现增值了吗?家人的生活质量在2015年提高了吗?笔者建议每个家庭年底对一年的财务状况和资产情况进行盘点和分析,便于2016年做好家庭理财计划。在此,也整理了2015众多理财师说的最多的那些家庭理财方法,供大家回顾学习。

活学活用

现在,每个家庭都知晓理财的重要性,也对此很重视,看很多关于家庭理财方面的书籍,不断积累金融理财知识。但是理财还需理论结合实际,活学活用。将书本知识运用到实践中,也就是参与家庭理财及资产投资中,在失败的经验中总结出适合自己家庭的理财方法、投资策略及投资方式。同时,在投资策略和投资方式的选择上也要比较灵活,根据金融市场

情况,时时进行合理调整,固守自封要不得。另外,那些家庭理财定律不可照搬,甚至硬套,也需要“活学活用”,根据家庭财务实际状况进行合理地配置。

稳健为王

家庭除了生活理财方面,让财富保值增值是大事,尤其是当下银行存款利率不断降低,钱存银行已不值钱了,所以转战投资是当务之急。投资就有风险,那么要想让家庭财富实现保值,还能增值,家庭理财就要遵守“稳健为王”的原则。家庭理财投资如何做到“稳”,首先做投资必须拿闲置资金;其次需根据家庭实际风险承受能力来选择适合的投资策略和理财方式;第三,平和的心态,投资有风险,适当的亏损不要有太大压力。

不要贪婪

稳健投资,同时做到不要贪婪。家庭财富进行合理的规划和配置,能实现保值增值防缩水的目的就已足矣。如果进行投资非要追求更高的回报,就很容易落入理财陷阱中,造成家庭财富亏损,效果适得其反。所以,笔者认为就应像理财师们说的最多的家庭投资理财“不要贪婪”,不被高收益率等所诱惑,理性看待投资收益,根据家庭和个人的风险承受能力选择适合的投资项目,财富能实现稳定的保值增值就行。

保障做全

为了防止家人因为重大疾病或意外事件影响到家庭的正常生活,家庭还需要重视保障,家庭“保障做全”,这就不得不提保险了。保险确实能在一定程度上帮助家庭抵御风险,但是在保险品种的选择上,不可求多求全,而要按需购买,并且先以纯保障类保险产品为主,意外险和重疾险等保险为辅助。另外,家庭保费一般为家庭年总收入的10%为宜。

教育好子女

“教育好子女”就是家庭最大的财富。一个好的子女,不仅习惯好,学习好,财商也高,做父母的少操很多心,那父母们也有更多的时间去拼搏赚更多的钱;在孩子学习方面也会少花很多钱,比如不需要参加任何课程补习班,不需要为高考失利而再花钱复读等;孩子考上名牌大学,找到好工作,有自己的收入,家庭财富也只会增加不会减少。所以,笔者认为当前“教育好子女”也是为家庭赢得更多财富,可能这一点被一些高净值家庭所忽视了。



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