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银行投资,银行投资理财产品,银行投资理财可靠吗

发表于:[2017-07-14] 来源:admin

再把所有钱放在银行你就亏大了!(原标题:再把所有钱放在银行你就亏大了!)说起国内的理财市场,银行理财规模是当之无愧的巨无霸,短短十多年的历史,已经突破30万亿的规模,其他


再把所有钱放在银行 你就亏大了!

(原标题:再把所有钱放在银行 你就亏大了!)

说起国内的理财市场,银行理财规模是当之无愧的巨无霸,短短十多年的历史,已经突破30万亿的规模,其他理财产品都无法与之相提并论。

更可怕的是,在银行默认兜底刚兑的环境下,银行理财哪怕实际上仅仅是收益高一点的存款而已,也被看作是安全性最高的理财产品。

所以这么多年来,银行理财成了增长最快、规模最大、最受认可的理财神话。

但是,随着理财市场的发展,尤其是货币基金、P2P等互联网金融的异军突起,银行理财已经不如以往光鲜。

在市场冲击之外,监管更是把银行拉下神坛。今年,银监会重拳整治银行,银行理财的很多乱象都暴露出来。

银行拉存款的好日子过去了

最近,银行理财产品收益率蹭蹭往上涨,收益高一点的银行理财产品还要靠抢,看着很多大爷大妈排队买银行理财,真是让人有点心酸,明明是银行缺钱,却还要摆架子让投资者受累。

不过,银行再硬气,也硬不过银监会。昨天,银监会又出来打银行屁股,要求银行吸收公款存款严禁利益输送。

什么意思呢?在银行工作的人肯定都懂,每到月底、季末、年底的时候,银行都会要求员工去拉存款,其中金额大的公款存款更是重中之重。

公款存款怎么拉呢?比如,某国企领导的孩子想进银行工作,以企业的名义在银行存上一大笔钱,工作的问题就解决了。

这种事上不了台面,但是双方都心知肚明,这么多年成了大家都懂的潜规则。但是现在,银监会公开曝光了,也就说明这招以后不好使了。

对银行来说,其实曝光这些潜规则伤害不大,变相阻断吸纳公款存款才是致命的。

大家都知道,现在银行有多缺钱,央妈放水少了,银行只能自寻活路。

之前,银行都是靠同业存单拉存款,这玩意既是银行理财规模暴涨的根源,也是银行加杠杆及各种乱象的元凶,结果今年银监会不让干了,同业理财规模迅速收缩,同业拆放利率上涨又导致银行之间借钱都很难。

除了同业理财,量大、成本低、稳定性好的资金来源就只剩下公款存款了。现在,银监会这么一搞,等于又掐断了银行拉存款的一条路。

换句话说,以前银行不太看得上老百姓口袋里的那点钱,依靠同业存单和公款存款,躺着也能赚钱。但是,如今不行了,拉存款的好日子过去了。

这也是为什么我同情排队买银行理财的大爷大妈:以前你银行有钱的时候,何曾善待过投资者;如今你银行缺钱了,想起管老百姓要钱了,就那么点利息,还是一样冷冰冰的。

年轻人不爱银行理财了

对银行来说,拉不到存款很可怕,拉到的存款跑了更可怕。

这么多年,大家一直都觉得居民储蓄率很高,老百姓存了很多钱在银行。早些年是这样,但从08年四万亿放水开始,居民储蓄率呈现逐步下降之势,老百姓的负债速度开始超越存钱速度。

钱去哪了?贷款买房是一大根源,身边买房的人几个有存款,存款都变成了钢筋水泥。说白了,老百姓手上的钱也花得差不多了,有存款的越来越少。

还有一个原因就是其他理财产品的冲击。比如货币基金,相比银行理财更灵活,收益和安全性差不多,存款就从银行跑出来了;还有互联网金融的崛起,P2P等互联网理财产品也开始加速分食银行存款。

特别是现在的年轻一代对银行理财已经无爱了。根据数据调查显示,新潮的互联网金融是90后的最爱,90后投资金额前三的理财渠道依次是互联网理财、基金、储蓄。

银行放低身段抢市场

拉不到存款,卖不过理财,银行以往高高在上的光环其实已经打破了,现在很多银行都开始放低身段撸起袖子,要和理财市场的其他玩家抢钱了。

最近,银行为了抢钱也是煞费苦心,不仅“夜市理财”重出江湖,而且类似P2P体验标的“新客理财”也横空出世。这吆喝的架势,哪还有以往高冷矜持的气质,活脱脱的市侩形象。

不仅在理财端抢钱,在贷款端也伸手抢钱啊。现在多少银行都开始布局消费金融,推出各种分期产品,校园贷不让P2P做了,银行也来做,想把年轻人从互金市场上抢过来。

银行以前看不上互金,现在自己也开始搭梯子。四大行分别牵手四大互联网巨头,进军科技金融。

银行回归本位,理财风光不再

坦白说,银行理财风光了这么多年,主要并不是老百姓的需求促成的,而是多年来的监管套利衍生的同业存单野蛮生长而成的。

而且,因为银行理财业务受限较少,所以银行都通过表外理财业务放贷,又向投资人实行刚兑,已和高息揽储类似,理财已经异化成存贷款业务。

在当下金融去杠杆的背景下,银监会针对银行种种政策,其实说白了就是要银行回归本位,做好存贷款业务,肃清理财业务,支持实体经济。

居于此判断,如果监管政策坚持执行下去,银行理财未来难再有风光。

首先,银行理财再也不能与存贷款业务混为一谈,将回归资产管理的本质,那么以前依附存贷款的刚兑兜底将被打破,银行理财产品违约不再罕见,这也是央妈一直倡导的“有序打破刚性兑付”。

其次,银行理财回归资产管理的本质后,必然对银行投资能力的要求更高。从目前来看,银行资产管理能力并不算出众,委外投资仍是主流,那么对于投资人的吸引力也比较有限。

说实话,银行理财一旦失去了刚兑,基本上难再有吸引力,更何况很多银行理财投向的底层资产风险也不小,最近爆发了这么多银行理财飞单事件就足以说明。

长远来看,银行理财回归本源利大于弊,不仅能够推动银行更好服务实体经济,而且有助于理财市场真正实现“卖者尽责,买者自负”。至于银行理财那几个点的收益,说实话真的并不值得可惜。

现在这个市场,在监管趋严以及实体凋敝的背景下,风险其实都差不多,大家要改变思维,除了银行理财,其实互联网金融领域也有很多不错的理财产品。

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别把所有钱放在银行 理财神话要被终结了!

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  编者按:多年来,大家普遍认为银行理财是可靠,安全的。但是现在银行理财已经大不如前了,随着更多替代品的出现,很多年轻人不再爱银行理财,哪怕银行放低身段做推出更多理财产品,也不再吸引人。

  说起国内的理财市场,银行理财规模是当之无愧的巨无霸,短短十多年的历史,已经突破30万亿的规模,其他理财产品都无法与之相提并论。

  更可怕的是,在银行默认兜底刚兑的环境下,银行理财哪怕实际上仅仅是收益高一点的存款而已,也被看作是安全性最高的理财产品。

  所以这么多年来,银行理财成了增长最快、规模最大、最受认可的理财神话。

  但是,随着理财市场的发展,尤其是货币基金、P2P等互联网金融的异军突起,银行理财已经不如以往光鲜。

  在市场冲击之外,监管更是把银行拉下神坛。今年,银监会重拳整治银行,银行理财的很多乱象都暴露出来。

  银行拉存款的好日子过去了

  最近,银行理财产品收益率蹭蹭往上涨,收益高一点的银行理财产品还要靠抢,看着很多大爷大妈排队买银行理财,真是让人有点心酸,明明是银行缺钱,却还要摆架子让投资者受累。

  不过,银行再硬气,也硬不过银监会。昨天,银监会又出来打银行屁股,要求银行吸收公款存款严禁利益输送。

  什么意思呢?在银行工作的人肯定都懂,每到月底、季末、年底的时候,银行都会要求员工去拉存款,其中金额大的公款存款更是重中之重。

  公款存款怎么拉呢?比如,某国企领导的孩子想进银行工作,以企业的名义在银行存上一大笔钱,工作的问题就解决了。

  这种事上不了台面,但是双方都心知肚明,这么多年成了大家都懂的潜规则。但是现在,银监会公开曝光了,也就说明这招以后不好使了。

  对银行来说,其实曝光这些潜规则伤害不大,变相阻断吸纳公款存款才是致命的。

  大家都知道,现在银行有多缺钱,央妈放水少了,银行只能自寻活路。

  之前,银行都是靠同业存单拉存款,这玩意既是银行理财规模暴涨的根源,也是银行加杠杆及各种乱象的元凶,结果今年银监会不让干了,同业理财规模迅速收缩,同业拆放利率上涨又导致银行之间借钱都很难。

  除了同业理财,量大、成本低、稳定性好的资金来源就只剩下公款存款了。现在,银监会这么一搞,等于又掐断了银行拉存款的一条路。

  换句话说,以前银行不太看得上老百姓(603883)口袋里的那点钱,依靠同业存单和公款存款,躺着也能赚钱。但是,如今不行了,拉存款的好日子过去了。

  这也是为什么我同情排队买银行理财的大爷大妈:以前你银行有钱的时候,何曾善待过投资者;如今你银行缺钱了,想起管老百姓要钱了,就那么点利息,还是一样冷冰冰的。

  年轻人不爱银行理财了

  对银行来说,拉不到存款很可怕,拉到的存款跑了更可怕。

  这么多年,大家一直都觉得居民储蓄率很高,老百姓存了很多钱在银行。早些年是这样,但从08年四万亿放水开始,居民储蓄率呈现逐步下降之势,老百姓的负债速度开始超越存钱速度。

  钱去哪了?贷款买房是一大根源,身边买房的人几个有存款,存款都变成了钢筋水泥。说白了,老百姓手上的钱也花得差不多了,有存款的越来越少。

  还有一个原因就是其他理财产品的冲击。比如货币基金,相比银行理财更灵活,收益和安全性差不多,存款就从银行跑出来了;还有互联网金融的崛起,P2P等互联网理财产品也开始加速分食银行存款。

  特别是现在的年轻一代对银行理财已经无爱了。根据数据调查显示,新潮的互联网金融是90后的最爱,90后投资金额前三的理财渠道依次是互联网理财、基金、储蓄。

  银行放低身段抢市场

  拉不到存款,卖不过理财,银行以往高高在上的光环其实已经打破了,现在很多银行都开始放低身段撸起袖子,要和理财市场的其他玩家抢钱了。

  最近,银行为了抢钱也是煞费苦心,不仅“夜市理财”重出江湖,而且类似P2P体验标的“新客理财”也横空出世。这吆喝的架势,哪还有以往高冷矜持的气质,活脱脱的市侩形象。

  不仅在理财端抢钱,在贷款端也伸手抢钱啊。现在多少银行都开始布局消费金融,推出各种分期产品,校园贷不让P2P做了,银行也来做,想把年轻人从互金市场上抢过来。

  银行以前看不上互金,现在自己也开始搭梯子。四大行分别牵手四大互联网巨头,进军科技金融。

  银行回归本位,理财风光不再

  坦白说,银行理财风光了这么多年,主要并不是老百姓的需求促成的,而是多年来的监管套利衍生的同业存单野蛮生长而成的。

  而且,因为银行理财业务受限较少,所以银行都通过表外理财业务放贷,又向投资人实行刚兑,已和高息揽储类似,理财已经异化成存贷款业务。

  在当下金融去杠杆的背景下,银监会针对银行种种政策,其实说白了就是要银行回归本位,做好存贷款业务,肃清理财业务,支持实体经济。

  居于此判断,如果监管政策坚持执行下去,银行理财未来难再有风光。

  首先,银行理财再也不能与存贷款业务混为一谈,将回归资产管理的本质,那么以前依附存贷款的刚兑兜底将被打破,银行理财产品违约不再罕见,这也是央妈一直倡导的“有序打破刚性兑付”。

  其次,银行理财回归资产管理的本质后,必然对银行投资能力的要求更高。从目前来看,银行资产管理能力并不算出众,委外投资仍是主流,那么对于投资人的吸引力也比较有限。

  说实话,银行理财一旦失去了刚兑,基本上难再有吸引力,更何况很多银行理财投向的底层资产风险也不小,最近爆发了这么多银行理财飞单事件就足以说明。

  长远来看,银行理财回归本源利大于弊,不仅能够推动银行更好服务实体经济,而且有助于理财市场真正实现“卖者尽责,买者自负”。至于银行理财那几个点的收益,说实话真的并不值得可惜。

  现在这个市场,在监管趋严以及实体凋敝的背景下,风险其实大家都差不多,大家要改变思维,除了银行理财,其实互联网金融领域也有很多不错的理财产品。

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本地银行欢迎 政府允许投资电商平台

  本地银行对政府放宽银行投资条例,允许银行投资电子商务平台表示欢迎,希望进一步了解更多细节。

  星展银行(DBS)新加坡消费银行部董事总经理兼主管苏孝进回应《联合早报》询问时说,该行期待参与新加坡金融管理局展开的公众咨询,以便更好地了解如何改进数码产品,并改善客户体验。

  苏孝进指出,星展集团目前已参与多个与零售相关的数码项目,例如与科技业者Applied Mesh共同开发的手机订餐应用FasTrack,购车客户也能通过银行的车贷服务页面进入电子市集,选购心仪车辆。

  “我们也期待探索如何借助星展的数码能力、合作伙伴网络和广大客户群,打造一个网络集市。”

  华侨银行(OCBC)电子商务和金融科技及创新部总经理布拉那夫(Pranav Seth)受询时说,银行业的未来,是让银行服务无孔不入地融进日常生活中。当局此次政策调整,为本地银行提供了在商务平台吸引顾客,并满足他们财务需求的机会。

  “举例来说,当顾客在网上浏览或对比不同冰箱款式时,如果我们能为他们购买新冰箱提供贷款,一定能改善顾客体验,并为银行带来巨大的潜在商机。”

  财政部长王瑞杰前晚宣布,本地银行今后在投资获准的非金融业务时,不必再寻求金管局批准,只要提前通知当局即可。

  这类业务包括帮助买家和卖家配对的数码平台,以及售卖消费者产品和服务的网络平台,例如淘宝、Carousell和Qoo10。当局也将允许银行经营电子商务平台,但这类业务必须和银行的主业相关或相辅相成,投资额不可超过银行资本的10%。

  兴业证券(RHB)报告认为,金管局放宽投资条例,为本地银行提供辅助核心金融业务的空间,有助改善银行盈利能力。普华永道(PwC)新加坡金融服务及金融科技主管埃尔德里奇(Antony Eldridge)看好本地银行业者在新业务领域的表现。

  他说,银行在处理金融业务方面的优势,让他们在改善顾客体验方面占有先机,他们可以通过与其他服务供应商合作,为市场交易需求提供一站式服务。

  银行经营电子商务平台,在国外并不少见。以中国市场为例,包括中国工商银行、招商银行和民生银行在内的多家银行都拥有网络购物平台。银行客户在购物时可享有积分优惠,也可选择银行提供的贷款服务。


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