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家庭投资理财,家庭投资理财方案,家庭投资理财计划

2017-07-17 09:14:42 作者:admin 点击:

从个人到家庭不同阶段需要不同理财方案婚后,赵先生还说服了妻子一起投资理财。赵先生凭借此前经验及对股市的看好,依旧坚持炒股,而妻子则相对来说风险承受能力较低,更偏向黄金、货

从个人到家庭 不同阶段需要不同理财方案

  婚后,赵先生还说服了妻子一起投资理财。赵先生凭借此前经验及对股市的看好,依旧坚持炒股,而妻子则相对来说风险承受能力较低,更偏向黄金、货币基金等。经过协商,两人将闲置资金中的2/3投入股市,另外的1/3则投向了黄金。

  去年牛市时,赵先生在股市中赚了不少,但随之而来的熊市也让他亏了很多。此后,妻子就不允许他继续炒股,怕再亏钱,将来连孩子都要养不起了。虽然赵先生不是很愿意,不过还是同意了。

  只是现在除了黄金外,由于夫妻俩始终达不成共识,因此还有十几万资金无处投放,故两人向专业理财师进行了咨询。

  嘉丰瑞德的理财师在了解了情况后表示,夫妻俩现在在家庭理财方面出现的最主要的问题在于理财方案的调整。

  赵先生婚前无论炒股、买基金、买纸黄金问题都不大,一方面赵先生有足够的资金做投资理财;另一方面,赵先生也做到了分散投资,降低了一定投资风险。

家庭投资理财

投资理财不等于简单的攒钱、存钱,把钱放在银行里,也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债,其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为,充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多,也难得多。  投资理财是一种主动意识和行为。“你不理财,财不理你”。  个人和家庭投资理财是为满足个人和家庭发展需求为目的经济活动。  个人和家庭投资理财贯穿于整个人生。在你即将,但还未来到这个世界的时候,你的父母,可能已经为你的降临做好了心理上和经济上的准备。很多人在他们即将离开这个世界的时候,还有很多遗产、遗嘱的问题需要解决,否则,他们的后人也要为他们解决。  就个人而言,投资理财与每个人的理想、目标密不可分,进一步说投资理财是为你的理想和目标服务的。否则,你就成了钱财的奴隶。你的钱财可能很多,但你存在的社会意义和价值却很小。

家庭投资理财有哪些方式

当今社会,理财手段日新月异,投资品种也丰富多彩,您可以全面评价自己的财力和风险承受能力,然后选择适合自己的投资品种。家庭投资理财有哪些方式就让安心贷的小编来告诉你吧!

适合一般家庭和个人的投资方法,大概有4种,由于每个家庭投资或者个人的经济能力和风险承受能力的不同,所以可以有不同的选择.一句很简单的话:适合自己的就是最好的.

储蓄存款:安全稳妥。储蓄存款最大的特点是安全,收益稳定,不足之处是利率较低。

债券投资:稳扎稳打。债券收益比存款高,而风险比股票小。目前,可供我国居民投资的债券品种并不多,主要有国债、企业债、可转换债等。

股票投资:当心风险。股票虽然收益有时候远远高于债券,但风险也远比债券要大。

家庭投资理财有哪些方式

外汇投资:多花精力。外汇投资流动性和方便性都较好,风险比股市小,收益也比股市低,但是需要投入比较大的精力。您需要及时了解各国经济金融方面的信息、数据及变化趋势。

购买保险:保值防灾。传统的储蓄型险种获利性、流动性都较差,近年来保险公司又推出了一些投资类保险,提高了投资收益,但投资者也增加了风险。

投资基金:专家理财。基金风险较股票小,您可以通过购买基金实现原来实现不了的投资组合,使风险和收益有较好的结合。

P2P理财投资:代您理财。P2P网贷平台与基金不同,可以投资于产业基金和实业基金,接受各种以实物方向的专业资金信托,也属于风险较高的投资品种。

期货投资:以小搏大。期货投资的最大特点就是以小博大,收益很高,但风险也很大。投资期货还需要非常专业的知识,对于普通工薪阶层而言需慎之又慎!

珍品收藏:别样投资。时下人们的收藏已从初期的邮、币、卡扩大到艺术品。但需要说明的是,珍品收藏需要花费大量时间和精力,同时还需要很多资金。

理财按照1:1:1的理论来给自己理财,第一个1解决自己衣食住行的日常开销,第二个1可以定期存款,以便不时之需,第三个1可以考虑投资理财。

投资风险和收益是均等的,同时要多学习交流,才能在知识增长的同时体会到投资的乐趣以及带来资金的回报。做投资要先从小资金做起,要逐步盈利。

一般都说你不理财,财不理你。许多家庭都没注重在理财的环节上,认为理财这东西可有可无,但是对于有理财习惯的家庭来讲太重要了!养成一个好的家庭投资习惯,并且采用正确的方法,会得到意想不到的收货!

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经过去年的投资,我觉得今年家庭理财应该看准以下三个投资渠道:

1、互联网理财

所有互联网理财产品,余额宝、理财通这些都一样,都是跟基金公司相互合作的,现在他们就是拼收益,拉新客,长远看来收益不会一直维持这么高,但在各大公司发展的初期,客户的增长和客户量,是他们非常看重的,所以预计今年的互联网理财收益基本可以维持在高水平线的。

2、第三方理财

随着互联网金融理财的迅速发展,第三方理财参与进来,推出了各种投资理财活动,而且收益也不低,但是需要大家擦亮眼睛,选好适合自己的理财产品。

3、银行理财

在互联网金融这么大的压力下,传统银行业从去年年底开始就各种新闻,存款下降多少等等,银行为了拉回流失的存款,银行也采取了措施,也推出了各类理财产品,其年化收益率大于6%的有很多,也比较适合家庭投资。

这只是我的个人经验,我觉得家庭理财的这三个渠道还是比较靠谱的,有收益高的有相对风险高一点的,只要结合自身家庭理财的需求和所能承担的风险,就能挑出最适合自己的家庭理财投资渠道。

工薪家庭怎样投资理财?

 陈女士今年28岁,是某煤气公司的技术人员,目前月收入5500元,丈夫吴先生月收入3800元。他们现在有家庭积蓄15万元,分别是6万元的银行存款、5万元凭证式国债和4万元内部职工集资。两人结婚三年来一直住在租赁的房子里,看着房价和房租一个劲儿的上涨,他们想尽快买套属于自己的房子。可面对动辄数十万、上百万的购房款,他们倍感囊中羞涩,并且银行再次加息的消息铺天盖地,如果贷款买房的话,还款压力肯定小不了。所以,在购房问题上两人犹豫不绝,在房价走势、怎样贷款等方面想听听师的看法。

  特约理财师:宗学哲,“全国首届家庭理财方案大赛 ”冠军、国内首部理财个案图书《变成有钱人并不难》的作者

  理财分析

  陈女士的家庭收入较高,且有一定积蓄,在目前房价不断上涨的情况下考虑购房,这一思路无疑是明智的。但是,买房也和买股票一样,有个购买时机的问题,在价格低的时候买,一个是省钱,再一个是扩大了赢利、升值的空间。反之,如果在房价“高处不胜寒”的时候买房,则很可能被“套牢”,这也就要求陈女士不能盲目购房,应对当地房产市场的走势进行分析或咨询相关专业人员,避免盲目购房带来的贬值风险。

  另外,陈女士的资产配置基本合理,单位的内部集资想必会有较高的利息收益,目前有些单位把这种半明半暗的集资当成一种职工福利,陈女士可以继续投资。5万元凭证式国债也可以继续持有,国债具有稳妥、免税、利率高等优势,她可以持有至到期或购房时办理支取。其6万元银行存款有必要进行调整,因为如今存款利率太低,物价指数又居高不下,储蓄存款会造成家庭资产的缩水,所以,这6万元存款如果不立即用于购房的话,应转成其它收益高的投资品种。

  理财建议

  一、因当地房价的走势来考虑是否购房

  这两年的房价可以说翻着跟斗往上涨,许多房产专业人士认为中国的房价还会持续上涨,但很多独立理财师则认为明年的房价会有一定的下跌,因为很多地区的房价都是“虚高”,许多房产公司把房子大量积压在手中,而对外总是说“仅剩n套”;新楼开盘,也总会有半夜来排队的“众多购房者”,形成了一个供不应求的假象。但实际上,随着银行对住房开发贷款的控制以及利率有望进入上升通道的实际,房产商在资金链出现问题而撑不住的时候肯定会降低售价;况且,多数购房者的收入并没有太大的上涨,社会的购买力是有限度的,因此,目前许多城市的房价很可能会出现回调。如果陈女士当地房价已经涨幅太大,她不用急着购房,可以看房价走势是否回落,同时也可以进一步积聚购房能力。不过,一个城市有一个城市的房价特点,如果当地房价没有被大幅炒作过,购房的增值潜力还是有的,决定是否购房应因地而宜,因时而宜。

  二、如果打算贷款买房,应尽量降低筹资成本

  如果陈女士经过分析之后,决定尽快买房,那就要尽量降低筹资成本。目前五年以上住房贷款的年利率为5.31%,如果央行宣布再次加息的话,年利率很可能会达到5.6—6%,所以贷款人的还款压力较大。为了减少成本,建议陈女士先借钱看看,如果亲朋好友在银行存有定期存款或国债,这时可以和他们协商借款,按照存款利率支付利息,并可以适当上浮,你能方便快捷地筹集到低成本购房资金,亲朋好友也可以得到比银行略高的利息,可以说两全其美。不过,这需要陈女士有良好的信誉,必要时可以找担保人或用房产证、股票、金银饰品等做抵押,以解除亲朋好友的后顾之忧。

  自筹资金不足部分可以办理住房组合贷款。这种贷款是公积金贷款+商业贷款的组合方式,先确定公积金贷款的额度,公积金不足部分再办理商业贷款。公积金贷款利率相对低一些,五年以上公积金贷款年利率为4.23%,选择这种组合模式会最大限度的减少贷款成本。

  另外,如果考虑资金有限、地段位置、升值潜力等因素,陈女士也可以考虑购买二手房。本人前段时间帮一位朋友买了套二手房,买房之前我们先在报纸百姓信息栏、房产网站等媒体上广泛散发“求购二手房免中介”的小广告,结果联系电话被打爆。经过综合衡量,我们最终从100多套房子中选了一套小户型的,才十多万元,买过来接着倒手卖出就能赚钱。所以,购房时多看房,优中选优很重要。

  三、如果暂缓买房,现有家庭资产适当调整

  国债和集资继续投资外,6万元的银行存款可以适当调整:留1万元继续分定期、活期进行存储,其余5万元购买开放式基金。在目前基金品种增多、发行量增大的情况下,选择基金要看开放式基金的累计基金净值,也就是看这只基金的净值是不是在稳定增长、给投资者带来稳定的投资回报。目前,基金净值排在前几位有易方达平稳、南方稳健成长、嘉实增长等,陈女士可以集中购买一只或分散购买多只。这样,陈女士国债、内部集资加绩优开放式基金的投资组合会稳妥增值,再加上夫妻两人的后续收入,他们家庭的购房梦自然会越来越近。

总资产350万家庭 如何实现高效理财?

高先生今年37岁,在一家民营企业任部门经理,每月到手薪资为1.2万。妻子高太太今年35岁,在一培训机构任行政主管,每月到手薪资为7000元。

夫妻俩虽然收入还都不错,但每月支出也不少。首先就是房贷,夫妻俩在前几年刚买了一套房,当时贷款90万,现在每月需还5000元房贷;其次,家里有一辆车,每月在汽油费和车子保养等方面的费用需要1000元左右;第三,夫妻俩有一个8岁大的孩子,每月给孩子上的各种兴趣班加上各种补习班的费用可达1500元。另外再加上基本生活费等,家庭每月支出可上万。

为了能让家庭生活越来越好,夫妻俩也做过投资理财,曾拿出12万的资金去炒股,但结果并不理想,亏了不少,至今还未回本,所以这部分钱依旧留在股市中。

现在,夫妻俩想通过其它更高效的投资理财途径来保障生活,提高生活质量,因此来到财富管理机构,向理财师William进行咨询。

理财目标:

1、咨询家庭理财,保障家庭生活,提高生活质量;

2、通过投资理财,实现财富增值。

财务分析:

根据高先生和高太太的描述,资深理财师William对他们家庭的收入、支出、资产等方面的状况进行了整理和分析:

通过上表,William认为高先生家庭目前的财务状况有如下特点:

1、夫妇俩收入较高,有利于实现财富积累,且家庭有一定的财务杠杆比例;

2、每月支出较多,但基本都为必须支出,需要一定应急资金;

3、股市资金过多,投资较为单一,不能有效分散风险;

4、有一定家庭资产,但固定资产所占比例较高;

5、家庭保障计划方面有所欠缺,有待完善。

针对以上特点再根据高先生家庭的理财目标,William给出了相关解决方案和理财建议。

理财建议:

1、规划家庭支出 准备应急资金

高先生家庭的每月支出还是比较多的,虽说其中很多都是必要支出,但建议夫妇俩从现在起对家庭每笔收入和支出都进行记录,并提前规划每月、每季度、每年度的支出总额,这样可以更好地控制支出。

此外,夫妇俩还需要准备一定的应急资金,鉴于家庭收入较多,因此应急资金可在8-10万左右。

2、股票适量减少 注意组合投资

从图表中不难发现,高先生家庭在股市中投入的资金占到可用总资产的30%以上,还是较多的,且无其它投资,风险不够分散。

建议高先生和高太太选择个别有发展潜力的股票继续保留,实现增值,其余的则可“割肉”,以免亏损更多。在股票投资的同时,夫妇俩应再开展稳健型投资,如配置国债、稳利精选组合投资计划等,金额在15-18万左右,分散风险,还能维持收益。

3、孩子教育资金 需提前准备

高先生夫妇俩的孩子现在还在读小学,未来教育之路还很长,William建议他们可提前准备孩子的教育资金。

除了一些教育金保险外,夫妇俩其实可以更多地考虑基金定投,选取股票性基金与平衡性基金共同进行,分散风险,同时还能保证有一定的收益。

4、家庭保障计划 可着手规划

考虑到高先生家庭未来可能有不可预知的医疗等方面的支出,建议夫妇俩在社保的基础上,可以分别配置一份养险老及重大疾病险,但每年保费的支出不宜过多,控制在2万左右即可。

这样,既可以从现在起就为个人生活提供保障,同时,也可减轻未来家庭的经济负担,保障家庭生活。

点评:

对收入较高,有一定资产的家庭来说,如果固定资产占比较高,那应该适当利用财务杠杆,用活资金。在投资理财方面也应注意分散风险,不要集中投资,尤其是一些高风险投资品。

此外,如果家庭中有孩子,那孩子的教育金及自己的未来生活保障都应提前规划起来,不仅保障个人,也能保障家庭生活。

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