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理财有,理财有哪些方式,理财有必要

2017-07-17 09:14:43 作者:admin 点击:

“一站式”理财有诀窍▲“一站式”理财平台提供的产品大体可分为传统金融产品、互联网理财产品、海外理财产品三类。相较而言,P2P网贷、货币基金的投资起点较低,信托、集合计划、

“一站式”理财有诀窍

▲ “一站式”理财平台提供的产品大体可分为传统金融产品、互联网理财产品、海外理财产品三类。相较而言,P2P网贷、货币基金的投资起点较低,信托、集合计划、私募基金的投资起点则比较高

▲ 当前“一站式”理财平台的同质化比较严重,平台之间的竞争已不再单单是理财产品丰富程度的竞争,更是数字化、智能化技术的竞争

随着数字技术的进一步发展,阿里、京东等互联网巨头已经不再满足单一的互联网金融模式,2015年8月份,蚂蚁金服推出了移动理财平台——蚂蚁聚宝,对其余额宝、招财宝、基金等理财产品实行了整合。随后,不少传统金融机构、互联网金融公司、互联网公司也纷纷布局“一站式”理财平台。

所谓“一站式”理财,是指不同于传统理财模式的系统理财服务模式。它不仅提供专业合理的理财方案,全程免费指导和咨询,还针对客户开展后期的理财跟踪服务和终生的理财教育,开展“一站式”理财服务。

根据盈灿咨询不完全统计,当前“一站式”理财平台的数量近30家,每家产品数量少则2种,多则10余种,投资门槛从一元到上百万元不等,产品主要集中在基金、信托、集合计划、保险、众筹、P2P网贷等领域。相较而言,P2P网贷、货币基金的投资起点较低,信托、集合计划、私募基金的投资起点则较高。

记者了解到,“一站式”理财平台提供的产品大体可分为三类:第一类传统金融产品,也是“一站式”理财平台最主要的产品类别,包括基金、信托、资管、保险、现金管理类等;第二类互联网理财产品,主要包括P2P网贷、众筹、类固定收益产品、金融资产收益权转让等;第三类海外理财产品,主要包括海外房地产贷款、消费信贷等债权产品,海外股票投资等。

公募基金、P2P网贷产品是“一站式”理财平台最为常见的理财产品,其中货币基金及其他现金管理类产品常常作为平台的活期理财产品,一方面避免客户资金“站岗”,另一方面由于货币基金具有随存随取、最快T+0到账等特点,有利于增加平台的客户黏性。

类固定收益类产品、金融资产收益权转让等产品多为“一站式”理财平台与金交所、股交所合作的产品,主要是一些大额的个人以及企业的债权。据了解,目前开展该类产品的“一站式”理财平台不在少数,至少有12家平台与金交所/股交所合作开展业务。

统计显示,当前仅有2家“一站式”理财平台提供海外投资服务,产品种类和数量也较少。盈灿咨询研究员高丽秀表示,但不少平台已开始布局海外资产配置,随着人们投资意识的提高,多元化的财富管理需求不断提升,海外资产也将成为投资者理财产品中的重要选择。

值得投资者注意的是,在众多理财产品中,基金、保险等理财产品的销售需要获得相应的资格许可,信托、资管计划、私募基金等需要满足合格投资人的要求,且不得公开宣传,因此“一站式”理财平台对信托、资管计划、私募基金产品一般仅提供咨询、预约服务,客户需要在线下投资。当前,有不少“一站式”理财平台本身并不具备相应的资质和牌照,而是与其他机构合作开展业务,这一点在基金销售上尤为明显。

此外,高丽秀表示,“一站式”理财平台移动化的趋势已越来越明显。目前,约有七成“一站式”理财平台同时布局了PC端和APP端,仅布局PC端的平台只有2家。

展望未来,业内人士表示,目前“一站式”理财平台的同质化比较严重,平台之间的竞争已不再单单是理财产品丰富程度的竞争,更是数字化、智能化技术的竞争。预计未来“一站式”理财平台的产品线将进一步丰富,但行业内“马太效应”也将愈发明显。(记者 钱箐旎)

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为什么有人说理财是骗人的?你有被骗过吗?

最近喜欢逛理财板块的问答区,看看网友都有哪些问题,我选了一些觉得有意义的问题来写写。也算是做理财基础知识的科普吧,这次的问题是:为什么有人觉得理财是骗人的呢?

先说说我自己的感受吧:作为一名理财师,我甚至有点害怕给人做自我介绍了。因为,我经常会受到别人的白眼,以为我是个骗子。有了这种先入为主的观念,你越是去解释,他越会觉得你就是骗人的。所以,我每次就只是介绍,我是一名理财师,教别人怎么理财和帮别人理财的。其他的话,如果别人不问我,我是不会主动去说的。那为什么有的人会以为理财是骗人的呢?我个人觉得有以下三点原因:

1.理财教育的缺乏

我们国家真正开始打造现代金融业,也才20多年的时间。而最基础的理财教育却一直没有跟上,一个好的市场是需要一批成熟的投资者的。但是,我们的市场上还没有。这归根结底,是理财基础知识教育的缺失造成的。我们学校教会我们做人做事的道理,会教会我们文化科学等知识,但是却没有教会我们财务方面的知识。

因此普遍国人是没有理财意识的,现在我们甚至看到,理财在各大网站上的位置,还排在了股票、基金、保险的后面。事实上,是理财涵盖了以上这些板块。由此可见理财,在我们普通人的心中地位真的很低。

由于大众理财基础知识的缺失,我们普通大众是没有能力去区分什么是理财,什么是投资,什么是诈骗,什么是网络传销等等。这就直接导致,某些不法分子利用理财这块招牌来骗人。

2.金融市场的不成熟

传统金融的三大胖子:银行、保险、证券。虽然他们面临严格的监管,但还是会不时的冒出一些丑闻。比如银行飞单,前段时间某家银行,刚曝出了30亿的飞单的事件。比如,保险代理人的忽悠,这是也很多人深恶痛绝的。

还有就是某些金融机构,为了抢占市场,只考虑眼前的利益。他们的想法就是,先把今天眼前的钱赚到手再说,然后,后面事情就不管了。当老百姓发现金融机构,并没有兑现当初的承诺的时候,业就再也不相信他们了,所以就说他们是骗人的。而因为,这些金融机构往往也是打着理财的旗号,所以老百姓就说理财就是骗人的了。

不过,相信随着国家的严管,这样的情况会越来越少。这里我还是要客观公正的说一句,我们还是要相信正规的金融机构。这不,国家为了严打,某主席都被双规了嘛。所以,我们还是要相信,我们的金融市场,明天会更好。毕竟,国外发展了近百年的金融机构都会出问题,我们和他们比起来,都还有很长的路要走呢。

3.不法分子打着理财口号骗钱

前段时间,我有写道原油现货,打着投资理财的口号,骗钱的文章。还有被封杀的二元期权,以及一些虚拟货币,各种网络传销等等。这些不法分子,总是打着理财的口号来骗钱。而我们普通老百姓也没有分辨的能力,所以最后大家被骗了了之后,一听到理财,心里就开始害怕了。

但其实,这些骗子都是为了骗钱罢了,这些和理财没有半毛钱关系。我们正规的理财,只会给大家配置公众产品,教大家怎么去选择适合自己的产品。而不是像这些骗子一样,宣传自己的项目产品多么的厉害收益有多高什么的,这样做的多半都是骗子。

写道这里,其实我是很痛心的,我们的理财行业被人误解,也让我们从业者备受白眼。不过,这也更加坚定了,我坚持做理财基础知识科普的决心。我相信随着我们这一代人的努力,随着大家对理财基础知识的了解,以后大家一定会正确的认识理财的,不会再说理财都是骗人的了。

最后,你觉得还有哪些原因,让人觉得理财是骗人的呢?欢迎留言一起讨论。

理财不是骗人的 只是出现一些不正规的理财平台把整个理财的名声给坏了

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金融理财产品都有哪些

每当听到金融理财的时候,很多人觉得太高大上了,自己现在普通生活状况根本就不需要这类型的理财,其实这种想法应该说是很片面的。金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务,现在我们生活的周围做金融理财的人是越来越多,金融理财包括人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、职业生涯规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。那么,接下来为大家介绍什么是金融理财及金融理财产品。

什么是金融理财?

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第一章第二条规定:个人理财业务:本办法所指的个人理财业务,是指商业银行为个人客户提供的财务分析,财务规划,资产管理等专业化服务活动。

一般可以认为,个人理财是针对客户一生的财务计划过程。由专业的理财人士通过分析和评估客户的财务和生活状况,根据客户的理财目标,帮助客户制定出的合理的可操作的理财方案,以满足客户人生不同阶段的需求,最终实现在财务上的自由、自主和自在(只是美化用语,最简单的解释既资金充裕时不至于闲置,需要时不至于无后备)。

金融理财产品都有哪些?

1、保证收益理财产品

保本收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此所产生的投资风险,或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并且承担相关的风险性,其他投资收益则是由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。

2、保本浮动收益理财产品

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并且根据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

3、非保本浮动收益产品

随着理财市场的发展,浮动非保本产品渐渐的引人注目,所谓浮动非保本产品,就是指那些不保证本金收益率浮动(比保本产品收益率高)的产品。一般银行的非保本浮动收益型的风险仅次于储蓄风险,是追求稳定收益的稳健型客户的最佳选择。

总结:关于金融理财产品都有哪些就介绍到这里了,希望对大家有所帮助,正确的理财是一种积极的生活态度表现,当我们选择在选择做金融理财的时候,可以多听一下专业人士的分析,选择更适合自己的理财规划方案进行理财。

银行理财产品防不胜防?产品有码先验真身

  来源:蓝鲸新闻

  银行理财“飞单”防不胜防?那是你没有get到正确鉴别的姿势!

  国海证券的“萝卜章”事件刚刚落幕,近期,兴业银行杭州分行10亿元理财资金的银行间疑似“飞单”案件再暴雷,本案涉及的产品、合同和公章都是假的。于是乎,兴业银行一纸诉状将通道方东吴证券和签约方建设银行咸宁分行告上法庭。

  民生银行北京航天桥支行行长张颖,涉嫌虚构理财产品欺骗客户,涉及40亿元资金。更可怕的是,假理财产品不仅办理程序和真理财一样,甚至连利润都一样。

  说实在的,现在很多假理财产品已经发展到了和真理财无疑,这不是一句“不贪小便宜”就可以避免的。

  今天卖个安利,推荐一个十分有用却很低调的网站给辣么些买理财的客户。这就是大隐隐于市的——中国理财网,“老板”是银监会,也是中债登的“亲儿子”,上面可以查所有的银行理财。

  这个网站随便一个银行基层员工都知道,不需要你风控人员怎么核实,只要动动手指去网上查一查便知道产品真假。

  如何在事前、事中、事后了解自己所购买的理财产品是真是假,如何防范“飞单”等违规销售行为导致的投资损失可以说是每个投资者最为关心的问题。实际上,至少就银行理财产品而言,其合规性并非无迹可寻,银监会早就做出布局,可是你们不听啊!

  这里再重申一遍,购买银行理财产品前,先去中国理财网查一下。

  步骤1:打开官网,认准“中字头”网址:

  步骤2:在首页或理财产品栏目相应位置输入正确的产品登记编码进行查询

  进入中国理财网首页后,用户主要有两种方法输入正确的银行理财产品登记编码并查询。一是在中国理财网首页右侧(如图1),输入一般个人理财产品的登记编码并点击查询;二是点击首页红色导航栏中的“理财产品”(如图2),输入产品登记编码并点击查询。

  图1 中国理财网首页登记编码查询

  图2 中国理财网“理财产品”栏目登记编码查询

  如果无法获知银行理财产品的登记编码,那么通过以下方法也可在中国理财网上进行个人理财产品和编码的查询:

  方法1:产品名称模糊查询

  中国理财网的“理财产品”栏目还向用户提供一般个人客户类理财产品的产品名称模糊查询功能,即您可在“产品名称”对应的搜索框中输入理财产品名称中的某一字段(如图3),点击查询后即会显示名称中包含该字段产品的信息。但请注意字段的连续性,如输入“保本理财”,则会显示名称中包含“保本理财”字样的银行理财产品的信息,但不会显示名称中包含“保本XX理财”字样的银行理财产品的信息。

  图3 中国理财网“理财产品”栏目产品名称模糊查询

  方法2:产品条件个性化筛选

  在中国理财网的“理财产品”栏目,用户也可以根据自身查询需要选择一般个人客户类理财产品的发行机构、产品状态、机构类别、收益类型、运作模式、风险等级、期限类型、募集起始日期和销售区域等条件进行银行理财产品的个性化筛选(如图4)。

  图4 中国理财网“理财产品”栏目产品条件个性化筛选

  对于私人银行、机构和银行同业专属产品来说,中国理财网目前在“理财产品”栏目提供选择了正确的产品类别后,输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询单只产品信息的功能(如图5)。

  图5 中国理财网私人银行、机构和银行同业专属产品查询

  还有一种接地气测眼力的办法,今年监管部门将继续加强银行营业场所管理、员工行为管理,尤其是对银行销售专区“双录”实施情况开展专项评估检查。

  实际上,监管层此前已要求,截至2016年年底,除部分确实有实施困难的农合机构、村镇银行等小型机构外,其他主要的、有条件的商业银行网点在销售理财产品时应同步录音录像,也就是实现“双录”。

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银行理财有哪些陷阱

案例

2010年,李先生退休。之后,他到银行取出已到期的30万元定存,银行理财柜台的 经理向他推荐了一款三年期“理财产品”,并称产品的收益可达到7%?8%,风险低并有分红, 比定存划算得多。理财经理还告诉李先生,这款产品是定时、定量发售,仅售3天。李先 生觉得比较划算,当下就用30万元购买了此产品。

一年后,李先生由于家里突遭变故,急需用钱,便想起这30万元的“理财产品”,于 是来到银行希望将钱尽快退回,哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李先生没有想到 的是,他被告知自己当时购买的是保险产品,如果当年退保,只能拿到30%?40%的本金。 李先生非常气愤,他认为,当时购买时,理财经理没有跟他讲清楚理财产品和保险产品之 间的区别,让他误以为这款保险产品就是银行理财产品的一种。暂不管这个案例最终是怎么解决的,仅是遭遇这样的事情就已经让我们很头疼了。

仔细研究,你会发现,银行提供的理财产品也是存在缺陷的,甚至有些是挖好的陷阱 就等着你来跳!对此,理财专家表示,银行理财产品并非每个投资者都了解,购买时仍需擦亮眼睛。

一般来说,以下六大陷阱不可不防。‘

陷阱一:避谈风险。

很多银行的理财产品为了吸引更多顾客,只强调理财产品的优点而不提它的风险。事 实上,理财产品也是一种投资,它也存在风险。可是银行的广告宣传很容易给客户造成一 种误导,就是这些理财产品是和银行挂钩的,十分安全。所以很多顾客在买了之后,受到 了亏损才知道,自己的财产面对多大的风险。

陷阱二:条款难理解。

有些银行的理财产品在签订合同前,会让顾客仔细阅读一下合同。但是对于普通大众 来说,想要理解其中的真实含义不太现实。很多枯涩的条款和数据,顾客根本看不懂,更 别提计算。所以整个过程中银行就站在主导地位,它说是什么就是什么。从某种程度上看 是欺骗顾客的行为,但你又不能要求每个人都对理财产品的了解达到专业水平。

陷阱三:预期收益就是实际收益。

近两年,很多银行竞相推出收益率“诱人”的理财产品,某商业银行一年期人民币 理财产品的预期收益率达到15%左右,某商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近 22%。但预期收益并不等于到期收益。2010年,某国有银行的一款人民币信托理财产品, 预期收益率为15%,而到期收益卓仅为1.53%,两者相差13.47% ;某商业银行的一款证券 投资产品,预期收益率为35%,而到期收益率为-5.81%,两者相差40.81%。从这些案例中 我们可以得知,并非所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。鉴于此,投资者在购买银行理财产品时一定要弄清银行承诺的收益率是否能够实现。 虽然保证收益型产品预期收益率相对较低,但是一句谚语说得好:双鸟在林不如一鸟在手。 投资者不如选择能实实在在使自己获得收益的投资品。

陷阱四:保险产品摇身变理财产品。

在买银行的理财产品时,切记要仔细查看产品认购书:如果是银行的理财产品,一般 认购产品的名称为某某银行第某期人民币(外币)理财产品,还会有理财产品的编号。如 果是银保产品会在认购书中有保险公司的名称、保险产品的名称。

保险类理财产品与定存、理财产品有本质区别,它主要着重的是保障性,而非收益性, 这一点也可以解释为何保险产品在退保时,本金受损较大。银保产品有10天的犹豫期,在 犹豫期内可带签署的产品认购书、本人身份证件去银行办理退保。

陷阱五:强行平仓。

2010年,国际金价大幅飙涨,投资者热情高涨。各家银行敏锐地嗅到了这一新的盈利 时机,纷纷推出黄金T+D业务,为自己的中间业务赚取更大利润。然而2010年8月31日, 因为上交所黄金延期品种价格剧烈波动,从开盘的271.90元涨至289.32元,致使有银行交 易系统对保证金不足的客户自动平仓。这一事件,令众多投资者损失惨重。

陷阱六:违规销售。

2011年3月份,一家外资银行的“利财通1号”被曝出巨亏60%,其销售人员欺瞒投资者, 承诺保本和高收益。销售人员还私自篡改了投资者的风险评估报告,风险承受能力由中级 改为高级。该产品的广告内容是紧跟“港股直通车”,事实上“港股直通车”根本未获批准。 同时,广告中未曾披露该产品存在本金损失风险这一重要特征。结果给广大投资者带来很 大损失。

以上只是银行理财产品中的几个陷阱,实际理财实践中,陷阱还有很多。想要避开这 些陷阱,你最好能有个熟识的理财顾问或朋友来为你进行分析指导,或者根据网络上的评 论来看哪家银行的理财产品最好。一般在网上信誉度高的产品,可以在现实生活中做投资参考。



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