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理财基础知识,家庭理财基础知识,理财入门知识

2017-07-17 09:14:48 作者:admin 点击:

个人理财基础知识个人理财行为是社会经济发展到一定阶段的产物,个人理财需求的出现促进了个人理财服务市场的产生。那么你对个人理财了解多少呢?以下是由小编整理关于个人理财基础知

个人理财基础知识

个人理财行为是社会经济发展到一定阶段的产物,个人理财需求的出现促进了个人理财服务市场的产生。那么你对个人理财了解多少呢?以下是由小编整理关于个人理财基础知识的内容,希望大家喜欢!

理财就是管钱,“你不理财,财不理你”。收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。

1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

2、生钱:基金、股票、债券、不动产

3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险,保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什么东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。

个人理财中的一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。

第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。

第二份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做理财,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

对工薪族来说,收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发:

理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻

50%稳守

首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。

除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。

25%稳攻

对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%至10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。

25%强攻

至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是,“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人,则可增加稳守的比例,减少强攻的比例 。

学习基金理财入门基础知识及书籍推荐

原标题:学习基金理财入门基础知识及书籍推荐

好书就是要多读,关于基金理财入门基础知识及书籍推荐不可少。其实呢大家对于理财知识的要求的并不多,并不需要大而全的书单,只需几本能将自己带入门的投资书籍而已,入门之后该读什么自己自然会选。对于学习基金理财入门基础知识及书籍推荐看什么书好呢?首先先告诉你几点基金理财入门基础知识。

基金理财入门基础知识一:弄清该基金的品种

最简单的方法是看投资标的。该基金是投资股票(股票型基金)、投资债券(债券型基金)、还是投资股票与债券(平衡型基金),抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。

基金理财入门基础知识二:了解风险系数

风险系数是评估基金风险的指标,通常是以“标准差”、“贝塔系数”与“夏普系数”三项来表示。标准差越小,波动风险越小;贝塔系数小于1,风险越小。夏普指数越高越好,该指数越高,表示基金在考虑风险因素后的回报情况越高,对投资人越有利。每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时就会有不同的考虑,导致每个人追求的报酬与可承担的风险都不一样。只是风险与报酬总是正相关,选择一个成长性的基金,就要有心理准备接受高风险。

基金理财入门基础知识三:初选基金

针对初选的基金,拜访基金管理公司,调研基金公司管理水平、投资决策机制、主要影响决策的人员、基金经理、研究人员、投资组合状况、将来投资倾向性等。深入体会上述主要人员的投资理念、投资策略、投资风格和如何看待风险收益。与基金经理探讨投资哲学、投资心理学,思考他投资哲学的准确性、可操作性、可验证性。与其探讨如何选股,如何看待市场资金供求数量、结构,市场中的各种投资理念、潮流,不同股票、版块的未来人气,以及资金分析、选时的局限性等。评价人员、理财顾问必须有很多实际经验、体会。

学习基金理财入门基础知识及书籍推荐有三本好书,供大家学习:

《拿工薪,三十几岁你也能赚到600万》--简单有效的的快乐理财书

也许你不相信,我就是从这里看到了极简投资法的召唤。600万看起来是个遥不可及的目标,但是只要及早行动,坚持基金投资,用好复利的魔力,也是有可能达成的!

安德鲁原本是一个平凡的教书老师,但是在30多岁的时候达到了财富自由之路。虽然标题有点哇众取宠,但是无可否认他在书中介绍的关于如何达到财富自由之路还是挺实在的。尤其第一章中,对于一个普通人的原始积累的经验更肯定了我之前的想法。

如果你是一个没有优渥家财的人,靠工薪希望致富的。真的必须是从节俭开始累积投资所需的筹码。因为除了工薪,你没有别的收入来源如果你也有一颗追逐财富的心,那么第一步真的就是要脚踏实地的积累,然后进行各种投资。

书里面要说明的就是这么一个道理,你无需一定按照他的具体方法去实践,只要明白核心概念,为自己的生活制定可行的模式。那么,终有一天你会过上自由生活的。

干货提炼

1.省钱,趁早投资,靠复利赚钱

2.建立投资组合

“国内股市指数基金+全球指数基金+债券指数基金”

3.资产配置

国内指数=国外指数

债券比例等同于年龄

4.动态调整

定期调整,懒人法是“债券一半;每年调整一次”

将资产配置恢复最初(减盈补欠)

是不是和极简投资法很相似呢?

《买基金为自己加薪》--傻瓜式赚钱的黄金投资法

台湾基金教母的代表作。这本书用浅显易懂的语言,分享了自身的基金投资理财经验,提出了定时定额投资基金的方法。

作者在书中反复强调投资基金要以定时定额投资为主,以单笔投资为辅,认为定时定额投资就等于为自己存钱,只要选择好了黄金投资法,就能够傻傻地买,聪明地卖,稳稳地赚。

干货提炼

1. 随时进场,越早投资越好,利用复利!

定期定额可化解市场波动,在选择优秀基金的前提下,长期来看基金整体上扬趋势。

2. 账面亏损无所谓,赎回时要赚钱 。

在基金净值处于相对低位或者市场后市看涨时,单笔大量买入(也可分批进入)可降低成本。

3.定期检视,适时去芜存菁 。

及时剔除收益不良的基金,用优质基金代替。

4. 只设停利,不设停亏!

深知市场顶部不可预测,及时退出,保住收益。另一方面,市场的周期性决定了下降后必有上升,低位恰恰是买入良机。

《爱嘉定投魔法》--定投的全面魔法课程

实力基金公司嘉实基金的藏书计划之一,可以说关于基金定投你想要了解的东西都可以在上面找得到。

基金定投是一种投资方式,它一方面可以起到强制储蓄的作用,使你的财富积少成多,越滚越多;另一方面它用时间熨平了基金的波动风险,相对于单笔投资更能获取靠谱的收益。

定投要做的事就是:选好标的,然后坚持,坚持,再坚持!

干货提炼

1.定投一定要明确定投的目的

比如是为了买车买房、子女教育还是养老,做好规划才能确定更多定投要素。

2.不把鸡蛋放在一个篮子

分散风险,这个和《拿工薪》道理相同

3.用基金定投做核心投资,再适当的做一些卫星投资,做中短期。

比如看好最近股票可能会长,做一次性的基金申购。

4.定期检视去芜存菁

和《买基金为自己加薪》道理相同

5.设置止盈线,超过止盈线就可以分步赎回

既然分步购入的当然要分布赎回。一般是先赎回申购,再分步赎回定投的。同时达到自己止盈线的时候可以停止定投等待赎回。

6.赎回之后的钱可以先购置货基或者债基避险,等到时机成熟比如市场又跌入低谷了,把这些钱在分步购入基金。

比如以每个月利用日常结余投入2000定投,这次有赎回避险的钱可以每个月定投5000,继续用定投的思想投资。

亏钱就要多读书,想不亏钱更要多读书。学习基金理财入门基础知识及书籍推荐就说这么多,博览群书是培养有效投资系统的一个重要的知识储备过程。投资理财不仅仅是一个买卖的问题,它的背后是一整套系统选择的策略。

小云安利时间:早日来云财富平台跟理财师学习理财,合理规划,手里有钱,心里不慌

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银行理财基础知识

准备学习投资理财的朋友,思维告诉我您想获得更多的财富,其实这种欲望已经让你们往理财路上迈了一步,学习理财知识尤为重要,无论您是有钱或者没钱,因为理财和每个人都息息相关,那么下面我们就一起来了解一下银行理财基础知识。

银行理财产品有哪些优势?

第一,银行理财产品是以商业银行作为发行主体,资金实力雄厚,信誉度高;

第二,相对于个人投资人有更广的投资渠道和专业的投资团队;

第三,网点众多、系统先进、结算快捷,投资人购买银行理财产品的资金直接由银行在客户指定账户扣收;产品到期后,理财资金会自动回到同一银行账户;

第四,卓越的组合管理能力和风险控制能力;第五,由专业人士提供理财咨询及顾问服务。

如何读懂理财产品说明书?

选定了理财产品,在准备购买之前,投资人要注意先阅读理财产品说明书。理财产品说明书中对产品介绍的信息最为全面准确,同时也具有一定的专业性,导致很多投资人难以理解,甚至干脆不去阅读。下面的一“率”二“权”三“期”法帮您轻松解读理财产品说明书。

“预期年化收益率”指什么?

“预期最高年化收益率”不等同于实际收益,银行都不具有保证支付义务,最终的实际收益率可能与预期最高年化收益率出现偏差,而“年化”的含义是指即持有满一年可达到的收益水平。比如,一款产品称18个月可以取得18%收益,折成年收益来讲为12%。

什么叫“终止权”?

多数说明书中会写明银行单方面拥有提前终止权,相当于投资人卖给银行一个期权。因为关系到投资人放弃了根据市场状况调整资金投向的权利,因此投资人在卖出期权后,享受到比无银行提前终止权的同类产品高的收益率,高出的部分实际上就相当于期权费,需要审慎考虑其中的代价。

提前赎回分为几种情况?

关于理财产品的提前赎回一般分两种情况:一是投资人不具有提前赎回权力;二是客户可以提前赎回,这种赎回权利还进一步细分为随时支持赎回和只可以在某一规定时间的赎回。

提前赎回需要支付费用吗?为什么?

提前赎回都需要支付相关的费用,同时不再享受到期保本或保证收益的条款。如果这笔费用的成本过高,甚至超出了此段投资期的投资收益,建议投资人慎重考虑。若确有提前赎回需求,可以看说明书中产品有无质押贷款条款,这样可以保障产品的稳健运行,也满足了不时之需。

什么叫“产品期限”?

产品期限是产品的收益期,即起息日至到期日之间的天数,一般以天、月、年为单位在产品说明书中标明。

恒瑞财富网理财产品介绍

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