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理财怎么样,京东金融理财怎么样,钱妈妈理财怎么样

2017-07-17 09:14:51 作者:admin 点击:

平民百姓怎样理财俗话说,你不理财,财不理你。别以为理财只是有钱人的事,普通人同样可以在有限的资金上理财,让我们的财富像雪球一样,越滚越大。一、银行存款利用好可别小看银行存

平民百姓怎样理财

俗话说,你不理财,财不理你。别以为理财只是有钱人的事,普通人同样可以在有限的资金上理财,让我们的财富像雪球一样,越滚越大。

一、银行存款利用好

可别小看银行存款,大多数人对银行存款的理解停留在定期和活期,或一年期、三年期之类的简单印象上。但如果巧妙利用银行存款,也能玩出不少花样来,比如说,十二存单法,思路是将银行存款分期存储,让存款到期的时间不同。如此一来,在享受的活期一样流动性的同时,还能有定期的利率,银行存款无疑变得更划算。

二、流动资金要投资

很多人流动资金理财观念比较淡薄,他们喜欢将钱作为活期存在银行,目前银行活期利率0.35%,以1万元计算,一年的利息是35块,平均每月2.92元,少得令人发指。而流动资金如果投资得当,能创造更多的收益,只存活期未免太可惜了。例如,同样的1万元,如果投资余额宝等货币基金,以目前4%左右的收益率计算,一年能拿到400多元,几乎是活期的十几倍,而余额宝等随取随用,灵活性等同于银行活期。此外,零存整取、基金定投都是流动资金理财不错的选择。这笔钱如果投资好,也能创造不少财富。

三、努力争取高收益

平民理财,还要尽可能争取高收益,寻找安全,收益又高的理财产品,将收益最大化。目前理财产品五花八门,什么样的理财产品适合平民呢?从风险上说,平民百姓普遍抗风险能力不高,因此理财产品选择规避风险排在第一位;从收益上说,平民理财以中等收益最合适,余额宝等等收益还是太低,而信托产品等收益虽高,但门槛也高,也不适合,像固定收益类理财产品,起投门槛不高,收益在10%左右,较适合平民稳健理财。

怎样理财比较“有利”?

  有利网成立于2012年,网站由北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营,致力于通过持续的创新,让更多渴望通过理财改善生活、但没有太多理财经验的人,也能通过网络安全、便捷、轻松地挑选理财产品,获得更高的投资回报,从而拥有更加美好的生活品质。

  互联网拓宽金融渠道

  网贷之家统计数据显示,有利网注册资金1700万元;其发展指数为60.06,在2016年1月排名第9位;平均收益率为10.26%。

  官网数据显示,截至2016年2月22日,有利网投资额达到21,956,304,971元;投资人数量为5,429,083人。截至2016年1月31日,借款项目中,13~24个月占比最大,达到38.59%,其次为7~12个月的38.16%;借款额度在10万元以下的项目占比高达98.21%。而在投资端,投资金额在1 万元以下的占比为48.63%,几乎占据半壁江山;最高年化收益率为12.12%;投资人中,80 后占比最大, 为48.88%,男性多于女性,占比达63.45%。在借款地域分布中,四川、广东和江苏位列前三;江苏、山东和湖北则占据了投资地域分布的前三甲。

  2013 年11 月15 日,有利网与软银中国资本签订注资协议,顺利完成有利网首轮融资,融资规模达到千万美金级别;2014 年6 月18 日,有利网宣布完成数千万美元B 轮融资,投资机构为晨兴资本。

  “内控外联”的风控模式

  2015 年初,有利网与阳光保险集团签订交易资金损失保险协议。在用户进行账户充值、提现过程中,若发生资金被盗转、盗用事件,用户在提供相关证明材料之后,有利网将代用户向阳光保险索赔,追回部分或全部损失。

  在保障用户资金安全方面,有利网还通过“内控外联”的方式确保投资者资金安全。一方面, 有利网与招商银行(600036,股吧)、网上交易保障中心合作,开设投资人资金专款专用保管账户,并对资金流向生成可追溯的电子凭证,监督管理资金流向; 另一方面,有利网制定了内控条规,杜绝流程风险。

  在尽职调查方面,有利网及认证合作机构的信审团队对借款人进行实地考察,并审核借款人背景、工作信息、家庭信息、银行流水、征信报告等多种材料,剔除不良借款人。

  此外,有利网与多家第三方征信机构合作, 全面收集借款人的信用数据,交叉验证借款用户的真实性,防范欺诈风险。合作机构包括FICO、鹏元征信、公安部公民身份核查系统等。而大数据风控授信在风控过程中也起到了重要的作用—— 有利网联合专业机构建立了一套包含数百个评测维度的风控模型,可根据借款人信息及第三方数据综合评估授信。

  贷后管理方面,有利网及认证合作机构建立了一套贷后监控及预警系统,在借款项目还款期间通过多种渠道定期、高频监控借款人的资金情况,及时更新借款人的真实还款能力,监督借款人按时还款,并对可能的风险及时预警。

  此外,对于消费金融项目,有利网与认证商家合作,严控借款用途。

  根据协议约定将借款人用于消费的借款资金直接转账至认证合作商家账户,严格控制借款用途,避免借款人将资金挪作他用,降低欺诈风险,保证专款专用。

  为了抵御风险,有利网设置了多重防线:首先,认证的专业合作机构为推荐的每一笔借款项目提供连带保证担保,若借款人无法及时还款,合作机构将第一时间、全额代偿本息。

  其次,有利网及认证合作机构的专业催收团队快速跟进追偿,通过电话、短信、邮件、登门等方式紧密追踪借款人,引导其认识到个人信用的重要性,督促其尽快还款。

  再次,对于抵押借款项目,有利网与认证合作机构不但会对借款人进行严格的实地考察审核,还会对其抵押物进行严格的价值评估,确保其足额覆盖风险。在借款人无法及时还款时,有利网及认证合作机构将立即启动抵押物处置程序。

  最后,有利网及合作机构根据借款人的信用等级不同,从每笔借款的服务费中提取一定比例作为风险准备金,如合作机构无法及时代偿,在借款项目发生逾期之日起30天内,有利网将使用风险准备金为投资人垫付当期本息。

  三大主打产品

  有利网平台上有三大主打产品,分别是无忧宝、定存宝和月息通:

  无忧宝

  无忧宝是有利网根据投资人的委托,对经过有利网资产安全保障系统严格审核并提供全面保护的产品(包括但不限于借款项目、货币基金等)进行分散筛选,协助投资人将加入资金出借给借款客户(及/或申购货币基金)、自动转让(及/或赎回货币基金)的投资计划。投资人的加入资金及加入资金所产生的收益,在满足协议相关规则的前提下,可在计息后的任意时刻申请部分或全部赎回。

  值得注意的是,无忧宝属于活期理财计划,计息中金额可以随时申请赎回,每月可免费转出三次。加入无忧宝的资金将投资货币市场基金以及由有利网资产安全保障系统提供多重本息保障措施的借款项目。而其收益是浮动的,每日更新。

  以2016 年2 月22 日为例,当天无忧宝的七日年化收益率为6.1739%;万份收益为1.5680 元。

  无忧宝适用于以下投资需求:

  1、闲置资金增值

  2、零存整取

  3、资金归集

  官网数据显示,目前无忧宝的投资规模已达到66 亿元。

  定存宝

  定存宝是进行自动投资及定时自动转让的理财计划。用户授权定存宝进行分散投资和定时赎回,极大地提高了小额分散投资、回款及时复投和定时自动转让的效率。

  据了解,定存宝的加入门槛为:1000 元起, 1000 元的整数倍递增;单笔投资上限 10 万元,当日笔数无限制。起息时间为最晚2 个工作日内开始计息。该理财计划支持锁定期的提前赎回,灵活退出。而在产品期限和预期收益方面,定存宝共分为三档:

  官网数据显示,截至2016 年2 月22 日,加入定存宝的投资人数量为203,883 人;累计总金额达到12,826,928,000 元;资金利用率为99.63%。

  而在资产端,根据有利网官网数据,定存宝项目已经帮助736,662 人完成借款,其中:企业主36,862 名,工薪族699,800 名。

  月息通

  月息通是每月还本付息的投资项目。投资本金和收益将以等额本息的方式每个月返回账户。

  该产品起投金额是50 元以上整数,单笔上限1 万元,每天无笔数限制。项目期限12 个月以下的,年化收益率9.5%,12 个月、15 个月年化收益率10%,18 个月年化收益率10.5%,24 个月年化收益率11%,36 个月年化收益率11.5%。

  在月息通的界面上,除了当期理财计划的金额、年化收益率、期限以及进度外,还披露了借款明细,其中包括借款人的个人信息、个人资产及征信信息、工作信息等相关资料。另有FICO 信用等级评分、借款记录、担保信息等。

  值得注意的是,月息通产品的发布时间较为多样,工作日的发布时间为上午10:30、下午14:30、下午17:30 和晚上20:00,周末则为随机发布。而产品的计息开始时间通常在2 个工作日内。工作日当天下午3 点以前满标,当天放款计息,工作日下午3 点以后满标,下个工作日放款计息。

  另外,产品自起息后,在未到期前可以申请提前赎回,赎回方式为债权转让。但月息通提前赎回时,投资人需对投资项目的剩余价值进行0.5%-7.5% 的折让,折让费率自行决定。

  同时,投资人还需承担手续费,现行的手续费标准如下:投资成功后前3 个月(含)投资赎回, 手续费按照折让后的价格1% 收取(最低1 元), 上不封顶,投资成功后3 个月以上-12 个月(含), 手续费按照折让后的价格1% 收取(最低1 元), 最高20 元,投资成功后超过12 个月,没有手续费。

  官网数据显示,目前月息通的投资规模为24 亿元。

  除了以上三大主打产品外,有利网还设有新手专区和转让专区。

(责任编辑:李士英 HN071)

月收入3千的上班族,改咋样理财

第一:40%

  这部分资金主要用于日常生活消费,包括餐费、房租、购物,娱乐、交际费等等。

第二:30%

  主要进行投资,来钱生钱。考虑到李进平时工作比较忙,没有时间打理资金。建议可以选择一些简单的稳健型的投资方式:基金定投,年化收益率一般在5%左右;余额宝为代表的各种“宝”类产品,7日年化收益率4%左右;或者时下火爆的P2P固定收益类产品比如可以中 金 在 线 网 贷(168理财网)月投,年化收益11%起,每月可以都能拿收益,这些投资方式操作简单,资金投入,坐等拿收益。

第三:20%

用于银行储蓄,这部分资金主要用于平时应急之需,必不可少。如果要求流动性强些,可以选择短期储蓄,比如3个月的,6个月的等。这部分资金也可以用于旅游等,建议李进自己看情况安排。

第四:10%

 购买保险。保险是每个人和家庭必须重视的,可以帮你承担一些意外事故、重大疾病等造成的经济损失。中 金 在 线 网贷理财师(建议先以纯保障险为主,其次再考虑养老型保险,以意外险和重大疾病险为辅,逐步来提高保障。

有利网理财怎么样 有利网的产品值得投资吗

透过资本青睐的幕后,像有利网这样成立三年,并已经获得数轮资本认可的老牌互联网金融平台,势必会上行。

有利网理财怎么样?经过前几年的爆发式增长,国内互联网理财平台数量已经有近2000多家,但获得多轮投资的寥寥可数,而有利网成立3年来获得了三轮投资。在2013年2月上线后仅8个多月的时间,其获得了近10万的注册投资者及逾3亿元的平台交易额,并完成A轮千万美元级融资,投资方是软银中国。坊间传闻,孙正义、马云等都对有利网进行了考察和讨论,这也是软银中国正式在国内互联网金融领域打响的“第一枪”。

2014年6月,有利网宣布完成数千万美元的B轮融资,投资方为晨兴资本。随后的2015年7月,有利网又完成了由高瓴资本领投的C轮融资4600万美元。

能被软银中国、晨兴资本和高瓴资本相中,足见有利网的实力,也能从侧面给消费者以信心。要知道,软银中国资本是软银集团在中国的分支,此前投资过包括阿里巴巴、淘宝、等一批优质的中国互联网企业。晨兴资本也曾投资包括小米科技在内的目前发展较领先的数家互联网创业型企业。

这些投资人,何其精明,对有利网的考察绝对远比众多用户来得深刻。具体有利网做对了什么?这归功于有利网在紧抓风控的同时又一直在不断地升级、优化用户体验,一句话:那就是“做实事比讲故事更重要”。

其实,对于用户体验这个词,概念都有点被说烂了。关键要落到实处。其一,需要在优化之前洞悉、了解用户的真需求。其二,就在在具体优化过程中,真正改变些什么,让用户能有切切实实的更好的体验。

具体而言,任何一家互联网理财,最重要的就是以产品说话。在准投资人问及“有利网理财怎么样?”这类问题时,有利网的产品是回答的有力证据。

那么,有利网理财怎么样?产品又如何呢?

这三年中,有利网主打小额分散,推出了包括无忧宝(随存随取,可随时申请赎回,适合有投资爱好,不定期有现金流需求的人群);定存宝(安全省心,支持锁定期内的提前赎回,适合平时比较忙,在一段时间内有资金闲置的人群);月息通(每月等额还本付息,适合闲暇时间、爱好享受投资乐趣,有闲置资金但每月都需要现金流的人群)在内的典型的优质互联网金融产品。

有利网理财怎么样?当前有利网的产品中,以定存宝为例,在安全性上,据官方数据统计,2015年来,定存宝额度在一万元以下的借款项目占据了85%以上,而投资人的每一笔投资,都会被平均分散到15个左右的借款项目,这样能有效降低用户的投资风险。

值得一提的是,这投资金额被分配到15个投资项目,并不需用户一个个手动操作,用户只要选择投资期不同的定存宝产品即可,其资金会被智能分配到多个借款项目上,并在到期之后自动复投,实现了整存整取的效果。用户只要在前端一键购买,后端复杂的分配、利率计算、到期赎回、重复投资等等一系列过程,有利网都帮用户轻松搞定。这也正是有利网打磨产品,完善用户体验的功能上的举措,背后繁复的分配投资程序也正考验着一个平台的运营能力。

此外,有利网一直非常重视移动端用户体验,在网站上线仅9个月后就推出移动端APP。而从大趋势看,移动端理财的比重会越来越高,有利网这种注重移动端用户体验的打法,无疑会提升平台的竞争力。

面对美元升值,普通人该如何理财?

近期,人民币兑美元中间价连续下调直逼6.80大关,美元则汇率持续走高,后市依然有进一步上行空间。随着美元升值效应的发酵,外汇理财重新进入人们的投资视线,不少未雨绸缪的投资者开始购入美元资产。问题来了:普通人投资美元资产有哪些成本呢?哪种美元资产更有投资价值呢?

投资美元,别忽视这些成本

【汇改以来人民币贬值超10%】自2015年“8·11”汇改以来,人民币从汇改前的6.1162人民币/美元,贬值到目前的6.7690人民币/美元,贬值幅度高达10.67%。在人民币贬值预期下,大部分投资者兑换美元的目的是为了保值。值得提醒的是,兑换美元首先要考虑的是汇兑成本,一方面是汇兑损失,即买入价和卖出价之间的差额,另一方面是汇率波动;其次要考虑投资机会成本,主要是考虑国内投资理财产品的收益率。换句话说,美元投资不仅仅要考虑贬值预期,还要计算投资成本,即汇兑损失以及机会成本。

【投资美元汇兑损失0.38%】那么,投资美元的投资成本究竟有多大呢?目前,国内个人每年的美元汇兑金额是5万美元,在此以10月24日中国银行的买入价和卖出价为例,买入价为6.7627,卖出价为6.7885,相差2.58个BP,即每兑换1美元,将损失0.0258元人民币,如果兑换5万美元,将损失1290元人民币,汇兑损失为0.38%。

【投资美元的机会成本】再来看一下两国投资机会成本的影响。根据公式:1美元×期末人民币兑美元汇率×(1+美元理财收益率)>1美元×期初人民币兑美元汇率×(1+人民币理财收益率),做个变形调整:美元理财收益率×(1+人民币贬值幅度)>人民币理财收益率,可以看出,如果未来一年人民币贬值幅度较大,则对美元理财收益率的要求较低。另外,人民币理财收益率越高,对美元理财收益率的要求也更高。

目前人民币理财产品年化收益率在5%左右,在人民币汇率不变的情形下,考虑到0.38%的汇兑损失,则美元理财收益率至少应达到5.38%左右。假设未来1年人民币汇率贬值1%,则汇兑损失调整后的最低美元理财收益率要达到4.34%;若汇率升值1%,则汇兑损失调整后的最低美元理财收益率要达到6.44%(参见上图)。

究竟哪种美元资产最有投资价值?

【投资美元三种主要渠道】对美元的汇兑损失和收益率做到心中有数后,再来看看美元的投资渠道。从目前国内居民的美元资产投资渠道看,主要包括美元存款、美元理财以及QDII基金。

【美元存款】首先来看美元存款。美元存款主要包括三类:美元活期存款、美元通知存款、美元定期存款。其中,美元活期存款和美元定期存款是最基础业务,通过比较中资和外资银行的美元存款利率可以看出,活期存款利率基本在0.05%/年,收益率低但灵活性高;定期存款利率各大银行略有差距,1年期美元定期存款利率在0.6%-0.8%之间(参见上图)。

此外,个别银行推出了美元通知存款业务,不约定存期,支取前通知银行即可,比较适合大额资金存期难以确定的人士,目前主要是7天通知存款业务,收益率与活期存款相差不大,外资银行的收益率相对更高。值得一说的是,虽然外资银行美元存款收益率更具优势,但其门槛也比较高,一般外资银行定期存款起存额1000-2000美元,通知存款起存额为5000美元或50000元人民币(等值)。而中资银行一般100美元起存,通知存款起存额为1000美元左右。

【美元理财产品】再来看美元理财产品。美元理财产品属于银行外币理财产品的一种,从目前外币理财产品的投向看,多是挂钩固定收益类产品,投资标的主要为债券、利率等。从投资期限看,美元理财产品以中长期限为主,主要为半年期至1年期的产品,其中半年期在1.3%-1.6%左右,1年期在1.9%-2.1%左右,多为非保本浮动收益类理财产品。从投资门槛看,起投金额基本在8000美元以上。

值得提醒的是,从Wind数据库统计的信息看,目前国内主要银行存续期内的美元理财产品大约30余只,在售美元理财产品约40余只,苏宁金融研究院挑选了国内大中型银行在售的几只产品供读者参考(参见上图),它们的发行规模在百万至千万美元不等,可谓产品数量有限、配额有限,如果需要购买,要提前与银行预约确认可购买的份额。

【QDII基金】最后来看QDII基金。目前市场中一共有164只QDII基金,其中,以美元交易的一共40只,按投资类型可以分为股票型基金(20只)、债券型基金(15只)、另类投资基金(3只)和混合型基金(2只)。具体来看,股票型基金主要投资于全球市场的股票或者是跟踪大盘指数,20只基金中收益率为正的一共13只,其中,收益率最高的为年化30.34%,收益率最低的为-25.83%,波动较大。值得注意的是,40只美元QDII中收益率最高的三只基金均为股票型基金,为挂钩标普石油天然气和ETF基金的被动指数型基金。

债券型基金主要投资于全球固定收益类产品,15只基金中收益率为正的一共12只,其中,收益率最高的为年化10.11%,收益率最低的为年化-0.91%,整体收益率相较于股票型基金而言,较为稳定。混合型基金和另类投资型基金占比小,且收益率表现一般。

【如何购买QDII基金】从购买渠道看,QDII基金可以通过银行、基金公司和券商进行购买,投资门槛较低,一般在1美元至1000美元不等。从申购赎回费看,一般前端申购费与申购金额直接相关,申购金额越大,申购费率越低,5万美元以下在0.8%-1.5%之间,超过100万美元,单笔申购费200美元;一般后端赎回费与投资年限相关,投资年限越长,赎回费率越低,一年以内的在0.1%-1.5之间,超过2年的一般免赎回费(参见上图)。

综上可见,美元存款利率太低,美元理财产品相比人民币理财产品收益率并没有太大吸引力,这种情况下,不妨关注美元高收益债券基金。美元高收益债券基金既有债券的稳定表现,又可享受人民币贬值带来的收益增强,是普通用户进行海外资产配置的首选。(文/枕头财经特约赵卿 苏宁金融研究院高级研究员)

【送福利:如何避免掉进美元投资的陷阱】虽然不能武断地认为所有的高收益美元投资项目都是骗局,但对大多数中国普通百姓而言,掌握一些识别虚假营销的基本方法还是很有必要的。关注枕头财经微信公号(ID:pillowfinance或扫描下方二维码),然后回复关键字“陷阱”,枕头君马上告诉你!

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