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哪个投资理财产品好,哪个投资软件比较可靠,卖理财产品

发表于:[2017-07-17] 来源:admin

2015年理财什么值得买?进入2015年,许多人都关心今年理财应该买什么图 羊城晚报记者戴曼曼2014年互联网金融的爆发,不仅让银行颇感紧张,甚至颠覆了普通人的理财观:越


2015年理财什么值得买?

  进入2015年,许多人都关心今年理财应该买什么 图/

羊城晚报记者 戴曼曼

2014年互联网金融的爆发,不仅让银行颇感紧张,甚至颠覆了普通人的理财观:越来越多的工薪族开始接受“宝宝”类余额产品,也有越来越多普通人被“低门槛、高收益”的P2P网贷平台所吸引,甚至越来越多猫友和读者将目光投向了众筹等更新的理财方式。那么,2015年到底什么样的理财产品值得购买?以下,羊城晚报记者收集了来自不同机构的具有代表性的报告,一起来梳理和点评2015年的理财机遇和挑战。

银行理财:要买,更要趁早

你知道2014年全年到底发行了多少款理财产品吗?不看不知道,看了吓一跳,来自银率网的2014年全年的理财报告显示,从2014年1月1日到2014年12月31日期间,全国范围内银行理财产品总计发行了共60911款,较2013年增长了近三成(29.53%)。

但值得注意的是,大家最关心的银行理财产品的预期收益率,从报告里得出的结论却显示在2014年呈现出比较明显的下行趋势。其中,2014年人民币非结构性理财产品平均预期收益率呈现趋势性下滑,头尾相差0.5个百分点。

同时值得留意的是,2014年整个外币理财市场,累计发行1794款产品,占总量的2.95%,仅较2013年小幅增加1.87%,其中美元产品发行数量占据半壁江山,其他币种发行量较上一年萎缩。

点评

作为年度报告的主要撰写者,银率金融研究中心理财组分析师牛雯表示,2015年的开年之时是个好时机。牛雯认为,市场流动性在1月份显得并不宽松,随后的2月份又面临春节长假,各种节庆类的理财产品依然具有很好的购买机会。

不过,牛雯同时认为,从2015年全年来看,理财产品的收益率依然会继续保持下行。一方面的原因是2015年业内人士普遍认为央行货币政策存在继续宽松的空间,这势必会造成银行类的理财产品收益率下行;另一方面则是监管层在2014年的多个针对银行的政策落地,未来银行理财产品将愈加规范,银行需要时间调整产品结构和投资走向。

银率网分析师给出的更具体的判断,就是未来理财产品的投资期限会大大延长。据银率网提供的数据显示,2014年预期收益率超过6%(包含)的银行理财产品,其平均投资期限为253天,而2013年这一平均值仅为130天。

那么2015年银行理财产品应该怎么选?银率网的分析师建议:要看准时机下手,可以购买收益较高理财期限较长的产品以锁定收益。

宝宝理财:与高收益拜拜

大家还记得余额宝横空出世时,给普通工薪族们带来的欢喜吗?一款产品购买起点低又能随时赎回,关键是收益比一年期的定存利率还要高,怎么听怎么划算!

不过再来看优选财富为大家收集的一组数据,足以让你冷静下来:2014年新成立的“宝宝”类余额产品的数量仅有16只,与2013年60余只的数量相比,降幅显著。从产品的规模上看,截止到2014年12月31日,剔除重复因素79只宝宝类理财总规模为15081.47亿元,较2014年第三季度减少了557.46亿,而这也是自2013年6月份以来,宝宝类产品首次出现整体规模的负增长。从收益上看,2014年全年宝宝类理财产品的收益率呈现出类对勾形态,年初收益率保持高位,年尾的收益再度回升。以余额宝为例,曾在年初创下七日年化收益率6.763%的高点,随后就一路走低,全年收益率基本保持在4.2%左右。在2014年12月9日余额宝收益率创出历史新低,七日年化收益率达4.01%。但在年底最后十几天收益开始飙升,最高飙升到4.852%。

点评

那么2015年宝宝类理财产品究竟走势如何?优选财富总裁张虎成在接受羊城晚报记者采访时表示,2015年将会是宝宝类理财产品的一个转折点,未来其不仅会出现规模下降,收益率也会大幅下调。

张虎成表示,宝宝类理财产品属于货币基金,预计2015年降息、降准等各种宽松政策还将持续,随着货币宽松政策的推进,社会融资成本以及资金成本都将相应下调,而宝宝类理财的收益率也将跟随下调。

同时,根据历史数据显示,过去宝宝类的理财产品收益率在月末、季末和年末会随着银行资金需求而走高,但是随着银行新的存款偏离度考核要求,季末揽存的效应将弱化,宝宝类理财收益率的时点性飙升现象也将逐渐减少。

P2P:2015年要防“踩雷”

2014年绝对是P2P爆发之年,爆发这个词似乎天生和野蛮生长相联系。据第三方网贷之家的数据显示,截至2014年年底,我国网贷运营平台达1575家。先来看一组乐观数据:截至2014年年底,中国网贷行业有史以来累计成交量超过3829亿元。2014年网贷行业成交量以月均10.99%的速度增加,全年累计成交量高达2528亿元,是2013年的2.39倍。同时,2014年网贷行业投资人数与借款人数分别达116万人和63万人,较2013年分别增加364%和320%,网贷行业人气急速蹿升。这些都意味着2014年整个P2P网贷行业无论是平台数量还是规模,甚至包括被普通人接受程度都大大上升。

不过随之而来的则是问题平台的层出不穷,据不完全统计,2014年全年问题平台(包括倒闭、跑路、提现困难等各种的现象)为275家,是2013年的3.6倍,其中12月问题平台高达92家,超过前年全年问题平台数量。因此防止“踩雷”成为2015年热衷于网贷投资者的头等大事。

优选财富投资研究中心统计整理发现,P2P全年综合收益率为17.86%,平均收益率较2013年有了一定幅度的下降,未来随着市场资金成本走低,网贷平台融资成本会进一步下调,收益率将持续走低。优选宝副总裁张存隆认为,2015年网贷平台的健康发展需要在风控上下功夫,而对于普通投资者来讲尤其需要从风险的角度更真实地认识P2P平台,规避风险。

对于如何防止P2P的踩雷,羊城晚报记者曾采访过多位业内人士为大家屡次支招,总结起来不过三点:一是在挑选平台方面尽量挑选股东背景强、实力雄厚的平台;二是要在挑选平台和项目时多了解资料,判断信息是否公开透明,了解到项目的各个还款来源以及是否有足够的担保;三是不片面追求过高的利息。

点评

对于2015年究竟哪些渠道仍然值得投资,银率网的牛雯给出了这一段话:投资于货币市场的金融产品,其收益率将会持续走低,和老百姓的理财息息相关的,则是银行理财产品和货币基金的收益会有所缩水。但就目前理财市场的产品丰富程度来看,银行理财产品和货币基金依然是老百姓必不可少的理财工具。不过值得留意的是,互联网理财产品,特别是P2P、票据、众筹等产品,其风险在2015年也会进一步释放,因此投资者需要谨慎对待。

哪些低风险投资理财产品值得购买?

按照股神巴菲特的说法,投资者最重要的事情就是控制风险。那么,市场上有哪些风险相对较低的产品可以考虑呢?目前来看,主要有以下四类可以考虑。

1、宝类理财产品

此类产品的共同特点就是持有期限灵活、持有收益显示简单明了。缺陷是规模通常有上限。由于是在网上销售,投资者必须在产品开卖前做好开户、转账等等准备工作,同时要熬得了夜,起得了早,还要具备 " 秒杀 " 能力。

2、纯债基金

二级债券基金因为可以拿不超过20%的钱投资股票,风险相对较高,可转债跟股票波动密切相关,因此可转债基金风险也相对较高。据同花顺数据,今年以来截至 5 月 12 日,跌幅最大(超过 7%)的两只债券基金都是可转债基金。

而纯债基金只能投资债券,风险相对较低,今年以来受益市场利率下行,收益相对惹眼,其中分级债券基金因为采用了杠杆,收益率更是领先。同花顺统计显示,截至 5 月 12 日,涨幅超过 10% 以上的债券基金均为分级债基,同时投资高等级企业债的金鹰持久回报、德邦德信以及泰达宏利聚利债券以超过 14% 的收益进入前三名。上述三只基金均以企业信用债配置为主,其中企业债投资占债券投资市值比的 90.15% 以上,而可转债配置比例不到 5%。

但纯债基金也会受债券价格波动的影响,甚至有可能出现亏损。有杠杆的分级债基B份额收益率波动更大。

3、分级基金

这一点其实很好理解:在确定性高的情况下,有杠杆当然要比没杠杆的收益更高。从排名情况来看,今年以来涨幅超过 8% 的 22 只债券基金中,有 16 只是带杠杆的分级基金!需要说明的是,由于债券可以用于抵押借款,因此就算不是分级基金,其管理人也可以通过不断抵押手中持有的债券去放大操作,买入更多的债券。

因此投资者看到一些债券基金的持仓中,会出现某一品类的债券品种占比超过其净值 100% 的情况。超过的越多,表明这只基金杠杆放得越大,即收益与风险同比加大。

总的来说,分级基金的A份额如果在发行时认购,收益率是比较确定的(即A份额的约定收益率),属于低风险品种。但是分级基金的B份额因为采用了杠杆,会放大债券投资的收益和风险,不属于低风险品种。

4.银行的保本理财产品

银行的保本理财产品的本金可以基本保障,低风险投资者不妨可以考虑,有的银行还有保证收益型理财产品。只是需要注意,不要买成保本浮动型理财产品,保本浮动型理财产品通常属于结构性理财产品,挂钩股票、大宗商品、汇率等的表现,不能实现预期收益率的概率还不低。

银行保本理财产品因为风险相对较低,收益率会略低于非保本浮动收益型理财产品。

最全的投资理财方式对比,看看哪个适合你?

随着社会经济生活的飞速发展,投资理财已经成为我们必不可少的一部分,特别是个人理财更是日益风行起来。俗话说得好“工欲善其事,必先利其器”。

比较下面十种常见的理财方式,看哪种理财方式更科学,更适合你。

一、P2P理财产品

P2P理财产品是新兴的理财方式,即个人对个人的借贷,以减少中间环节,降低借贷成本,而被视为实现普惠金融的重要方式之一。风险适中、收益稳定、收益方式可自己操作,相比基金、存款等它收益更高,相比信托、股票等风险要小,再加上较低的投资门槛,比较适合普通投资人理财。

二、储蓄

储蓄是传统的理财工具,至今仍是不可或缺的理财方式之一。储蓄的优点是风险低,财产安全、本金收益有保障,不足之处则是收益太低,尤其在今天通胀加剧之下,储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。因而更多人选择其它形式的理财工具。

三、银行理财产品

由银行设计发行的理财产品,可分为保本型和非保本型,相比存款,收益更为灵活,也可能更高,当然个人也必须承受一定的风险。相比大多数理财工具,银行理财产品风险可控,收益较稳定。美中不足的是投资门槛较高,一般是5万起投。

四、黄金

从古至今,黄金一直是“硬通货”,被看作是财富的象征、资产保值的利器。目前,黄金投资不仅包括实物,也有黄金期货、纸黄金投资等更为丰富的形式。黄金保值的作用非常明显,但是价格波动大,投资理财风险也很大,投资黄金须谨慎。

五、股票

股票是风险非常大的理财工具,当然风险大,也意味着可能搏取更大的收益。股票门槛低,投资灵活,但需要投资者有一定的经济知识,同时由于风险不可测,股票更适合经济条件较好,有一定风险承受能力的人。

六、基金

基金将分散的个人资金集中起来,交给专业的团队投资,争取更大的收益。对于缺乏专业知识的个人投资来说,基金无疑帮他们省去很多时间和精力。基金的种类很多,风险不一,一般来说,收益越高,风险越大。

七、信托

信托即受人之托,代人管理财物。信托产品也是非常受欢迎的理财工具,因其高收益而备受青睐。目前,国内信托因为有“刚性兑付”的潜规则,其风险往往被人忽视。信托产品比较高的起投门槛,也让部分投资者望而却步。

八、收藏品

收藏品投资,一方面,它具有艺术价值,另一方面,其升值空间巨大,尤其对某些热点收藏品来说更是如此。尽管收藏品的真伪鉴赏是一道门槛,炒作之风也广泛存在于行业当中。但收藏品扶摇直上的价格,仍让不少人心动。不过,收藏品投资对专业知识及经济能力的要求都非常高,投资门槛高。

九、房产

房产投资是高投资、高产出的理财工具。房子既可居住出租,也可坐等升值出售,在经济持续繁荣之下,房产投资升值前景被广为看好。不过,房产价格易受到经济形势,政策等因素影响,同时不菲的价格,对于投资人来说也是不小的经济负担。

十、外汇

外汇理财渠道包含有外汇理财产品、外汇期权等形式。对个人投资来说,外汇理财需要有专业的知识,同时,外汇理财易受汇率波动、国际环境等影响,目前仅有少数人选择外汇理财。

总而言之,尽管目前个人投资理财产品渠道种类繁多,但具体到我们个人,选择性也是有限的,故投资要量力而行切不可盲目跟风,适合自己的才是最好的。

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