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家庭理财,家庭理财规划方案,家庭理财频道直播

2017-07-17 09:20:50 作者:admin 点击:

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一般家庭怎样理财?

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您朋友主要

收入双收入家庭单经济收入提高已经些金融资源往往需要较家庭建设支购房购车于久孩面负担家庭支积累资产轻情侣轻能承受高风险资产投资风险通要承担巨额抵押贷款准备孩没更轻夫妇仍采取单级财务管理仍缺乏未规划

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家庭理财

  家庭理财是指通过客观分析家庭的财务状况,并结合宏观经济形势,从现状出发,为家庭设计合理的资产组合和财务目标。

  随着经济的发展和国民收人水平的提高,家庭理财已成为热点话题。说起家庭理财,我们经常会听到这样一些议论:要避税,买国债;要赚钱,买股票;把钱存银行,不如买邮票。其实,家庭理财工具远不止这三种。

  从家庭理财的角度出发,将众多的家庭理财工具分为如下两类。

  ①避险工具:包括现金、银行存款、保险、黄金、债券、外汇、房地产等;

  ②风险投资工具:包括股票、证券投资基金、期权期货、寿险投资连结产品、金银纪念币、流通金属纪念币、装帧人民币、邮票、字画、古玩、彩票等。

  家庭理财的意义在于给家庭带来更多的安定感,使家庭财产在稳定性、安全性、增值性和减少非预期性等方面实现最佳组合。

  对于大部分年轻人来说,多数人希望再工作几年,就可以拥有自己的住房和汽车;希望退休后能继续有收入来源,独立的享受生活;希望当自己或家人遭遇意外时,能够对巨额的医药费应对自如;希望家庭在面对意外支出时不会束手无策。这一切的一切,便是理财的意义所在。特别是对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲,则需要及早计划家庭的未来。有许多目标需要去实现,如养育子女、购买住房、添置家用设备等,同时还有可能出现预料之外的事情,也要花费钱财。因此,夫妻双方要对未来进行周密的考虑,及早作出长远计划,制定具体的收支安排,做到有计划地消费,量人为出,每年有一定的节余,为家庭建立储备资金。

  对于中年人来说,所处的时期是人生中事业成熟的时期,也是家庭负担较重、支出较多的时期,人们希望投保时能少花钱而获得高保障。通过投保定期险,组合投资型资产可满足提高特定人生时期的保障需求。

  对于老年人来说,家庭理财的意义则在于养老和应付不测支出。

  家庭理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个家庭净资产的增加值,即一定时期的家庭理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。一般来讲,理财起步于一个低风险理财工具构成的基础层。它包括稳定的工作收入、合理的保险保障、适宜的住房条件和充足的现金储备。在完成了基础层的建设后,才结合自身的情况,投资于风险较高、收益较大的理财品种。

  1.家庭理财目标的分类

  按时间分短期目标(1年左右)、中期目标(3~5年)、长期目标(5年以上)。

  按人生过程分:单身时期的目标、组成家庭的目标、家庭成长的目标、子女教育的目标、家庭成熟的目标、退休前期的目标、退休以后的目标等。

  按风格分保守型、平衡型、进取型、冒险型等。

  家庭理财目标制定好后,不是一成不变的,而应该根据实施的情况与环境变化,适时地作相应的调整。根据自己的情况,建立合理的理财理念与思路,形成适合自己的理财风格,才可能创造出较理想的人生财富。

  理财目的是为满足生活里种种财务需要,让日子过得安心舒适。而人随着年岁的不同,财务需求自然也有差异。所以规划时,必须确定自己所处的人生阶段,确定相关的需求及目标。一般而言,科学理财应该达成下列目的:在考虑投资风险的前提下,增加收入;在有计划提高生活品质的前提下,减少不必要的开支;提高家庭的生活水平;储备未来的养老所需。

  2.家庭理财目标的修正

  家庭理财目标制定好以后,应根据实施的情况与具体的环境背景,适时地作相应的调整。最好每隔一段时间,对自己原来所制定的理财目标,进行一次修正。

  1.家庭理财计划与建立家庭理财档案

  家庭理财计划,就是当家庭理财目标制定好以后,根据目标制定的相应实施步骤。家庭理财计划是理财目标的细化、理财投资步骤的落实。

  通过记账,可以掌握每月的财务收支情况,对家庭的经济收支做到心中有数。同时,通过经济分析,不断提高自身的投资理财水平,可以使家庭的有限资金发挥出更大的效益。一般可以从以下几个方面着手建立家庭理财档案。

  (1)家庭投资理财规划

  从长期、中期、短期三个方面,确立自己的投资方向、规划和获利目标,以增强投资理财意识,避免投资理财的盲目性。如家庭计划用5年的时间购买家庭轿车一辆,约需投资15万元,则从当年建立每年积蓄3万元的目标。

  (2)家庭投资对象资料

  在确定的投资目标内,积极地收集相关的资料,供研究与分析之用,以提高投资决策的准确性、科学性和合理性。如计划购置轿车,就应对轿车的性能、价格与质量等资料进行全面的收集,而后再确定家庭购置什么类型与牌号的轿车最为适宜。

  (3)家庭金融资产档案

  金融资产,是家庭最为活跃的资产,是家庭理财的基础资产。银行存款、债券、民间借贷、股票:基金、保险、邮币、古玩、字画、金银玉器与房地产等都属于金融资产。通过建立金融资产档案,动态地了解家庭资产的现状和变动状况,并分析变动的原因,作为今后投资理财的依据。

  2.坚持长远的财富增长计划

  坚持长远的财富增长计划,要克服“情绪化”心理。情绪化的主要特点:一是被市场涨跌牵引,没有了自己有效的操作方法。二是没有了理智,行为绝对化’,很多的人在创业过程中,只根据听说、好像、可能来运作。没有以客观的实际作依据,并且往往还坚持自己的错误。

  3.家庭理财计划的制定

  家庭理财,分为了解收支状况、设定目标、拟定计划、编列预算、执行计划、分析成果等六大步骤。其中,家庭理财计划可包括:职业计划、消费和储蓄计划、债务计划、保险计划、投资计划、退休计划、遗产计划、个人所得税计划等。

  4.家庭理财的方法

  (1)开支有计划,花钱有重点

  应该先对家庭消费做系统的分析,在领到工资以后,把一个月必需的生活费放在一边。这样就基本上控制了盲目的消费。现在家庭的消费大体有如下三个方面。第一,是生活的必需消费,如吃与穿。第二,是维护家庭生存的消费,如房租、水电费等。三是家庭发展、成员成长和时尚性消费,如教育投资、文化娱乐消费等。具体开支要分清轻重缓急。切忌虚荣心作怪,攀比消费。

  (2)月月要有节余

  特别是在家庭理财初期,要争取每月都积余一点现金用于投资。

  (3)充分民主、相对集权

  家庭中,夫妻要根据各自的收人多少,制定一个方案,提取家庭公积金、公益金和固定日用消费基金。原则上,提够家用后,剩余的归各自支配。

  (4)建立家庭情况一览表

  像建立身体健康表一样,建立一个家庭情况一览表。这样可以随时了解家庭情况的变化。正规的财务报表,很多人都头疼。其实,家庭记账只要用流水帐的方式。按照时间、花费、项目逐一登记。

  (5)收集整理好各种记账凭证

  集中凭证单据是记账的首要工作,平时要养成索取发票的习惯。此外,银行扣缴的单据、借贷收据、刷卡签单,及存、提款单据等,都要一一保存,放在固定的地方。凭证收集后,可按类分成衣食住行等项,以方便统计整理。

  只有准确的判断投资理财环境,才有可能较好地使用投资理财工具,投资理财是一门综合性较强的实用科学。

  对于每一个理财投资步骤都要去认真地实施,不要轻易地终止或改变。根据理财计划实施情况与周围环境的变化,可对个人理财计划作相应的修正。

  理财不仅仅是把钱管好的问题,它还涉及到如何用好的问题。也就是说,管理与使用是理财的两大范畴。

家庭理财五大新趋势 你都跟上了吗?

时代在变,你的家庭理财观念和策略也都需要改变!辛苦赚钱,努力省钱,重视家庭理财,可是财富仍不见长,为啥?家庭理财决策的失误?当今大环境的变化?国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德理财表示,不少个人和家庭虽说也意识到环境的变化,仍墨守成规,就会被时代所淘汰。所以,时代在变,理财需求应追求复杂化和多元化,传统的致富方式和思路也要改变。当今家庭理财的五大新趋势,一起来看看,你都知道吗?

投资策略

单一存款转向多元化理财

在过去,每月工资除了日常开销外,60%的钱都直接转入银行的账户。时代在变,银行存款利率低的“可怜”,随着民众对理财的需求与日俱增,市面上的投资方式也随之增多,有P2P理财、余额宝等宝宝类理财、信托、私募基金等等,这些投资收益往往高出存款利息的数倍。因此,投资策略上不可再墨守成规,在适当控制风险的基础上,家庭可以尝试多种理财方式,由单一投资策略向多元化转变,进行多领域投资,一来可以起到分散风险的作用,二来可以实现投资收益最大化。

风险偏好

保守转向中高等风险投资

理财有风险,投资需谨慎,要根据家庭的风险偏好来选择适合的投资品种,简言之“有多少钱,理多少财”。随着家庭生活水平的提高,风险承受能力也会随之增加,嘉丰瑞德理财师认为如今家庭的风险偏好也需要从保守转向中高等风险的,往往风险与高收益并存,投资收益高,财富能实现高增值。不过,现今银行、基金、信托、保险、私募等公司的投资品种令人目不暇接,品种多了,反倒让人头疼起来“不知该选哪个了”。

产品需求

标准化转向私人定制化

所谓私人定制化,是指从每个家庭要从资金规模、资金流动性、风险偏好三方面来决定家庭的投资方向,量体裁衣。尤其是现今,多样化的理财选择往往让人眼花缭乱,挑选产品确实也是件繁琐的过程,首先需要知晓自身的风险偏好,重点挑选出适合自己的投资品种,然后看产品说明书,了解产品的投资门槛和收益,产品的投向,是否能提前支取,本金是否有保障等等,理财要省时省力,私人定制化就是未来的一种趋势。另外,通过嘉丰瑞德这样的第三方理财机构帮你进行私人定制理财服务,帮你选择适合你的产品,也是当下比较简单的理财方法。

投资视野

境内转向海外投资

中国股市持续动荡,越来越多的人对此投资持谨慎态度,同时中国房地产投资市场泡沫化严重,也让很多人在房地产投资上如履薄冰。如今,随着国际信息交流的日益通畅以及中国对海外投资的逐步试点,嘉丰瑞德理财师建议各个家庭都需要放宽投资视野,部分资产可以由境内转向海外,不仅能帮助家庭对冲国内的投资风险,提升财富的安全保障性,还能让家庭资产实现快速增值。

服务模式

线下转向线上线下结合

线上理财,主要是一些网络投资和贷款等,比如P2P网贷、余额宝等宝宝类理财产品。其优点就是成本较低,操作流程便捷。缺点,采取网络交易,网络安全需防范。线下理财,是指可以通过实体公司进行的理财,比如银行、信托、第三方理财公司等,其优点就是安全性相比线上理财更高些。缺点有些机构需要手续费。两者有利有弊,家庭理财可以采取线下转向线上线下相结合的方式,取长补短。

墨守成规不足取,当今家庭理财的五大新趋势,你都跟上了吗?



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