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怎么买理财产品,网上怎么买理财产品,信用卡怎么买理财

发表于:[2017-07-17] 来源:admin

三招教你买到“靠谱”的银行理财产品银行理财产品一直都是一种稳健类理财产品,但是近年来银行被曝出很多负面事件,让银行在老百姓心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言,往往


三招教你买到“靠谱”的银行理财产品

银行理财产品一直都是一种稳健类理财产品,但是近年来银行被曝出很多负面事件,让银行在老百姓心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言,往往不懂得辨别银行理财产品的风险,更是看不懂长篇大论的说明书。那么,如何买到靠谱的理财产品,稳获本金与收益呢?

首先,要确保理财产品是银行卖的,而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢?只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了,如果是在营业厅购买,也可以让银行工作人员在电脑上给你展示,是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品?近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品,结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数,大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买,手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。

其次,对于保守型投资者来说,净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品,结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的,这两类产品的收益存在很大的不确定性,尤其是结构性产品,收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品,那么去问银行的理财经理,这一点他们一般不会隐瞒的。

第三,风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买,三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级,R1级风险很低,一般可以保证收益,R2级风险较低,一般是比较安全的非保本浮动类理财产品,但是R3级以上就不能确保本金及收益了,购买此类产品不如去买基金和股票。

其实,任何理财产品都有风险,区别就在于风险的高低,银行理财产品总体来说还是比较安全的,但是在购买之前也要长点心眼,不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品,一般都不会发生风险事件。

怎么买理财产品你了解吗?

想要购买理财产品的朋友们,首先要了解的是所选理财产品要适合自己,可以从多方面来考虑理财产品。理财产品没有绝对的好坏之分,关键看你选择的理财产品是否适合你。

怎么买理财产品?专业人士介绍,买理财产品需要遵循的步骤:

怎么买理财产品之第一步

购买理财产品之前,首先要对自己的“情况”有所了解。主要指的是风险特征,包括自己的风险承受能力和风险承受态度。前者是客观的,比如年龄、家庭收入等;后者是主观的,包括自己对风险的厌恶程度。比较简单的了解方式是向银行的理财顾问咨询,通过调查问卷了解自身情况。

怎么买理财产品之第二步

另外,要了解产品的投资方向。在理财产品销售如此火爆的情况下,投资者切忌盲目跟风。投资者对自己自身情况,要对希望购买的产品做一个了解:投资债券,还是股票或挂钩汇率。如果自己不理解,一定要请理财顾问解释清楚再买。

怎么买理财产品之第三步

理财产品的流动性也需要注意,当投资者拿到产品合同时,除了要看产品的期限、投资方向、收益如何计算,还要看该产品是否可以赎回,费率是多少,能不能质押,也就是产品流动性情况。

怎么买理财产品之第四步

产品购买时要及时看清楚合约上的风险条款,以下是几种基本的产品风险举例:

1.政策风险。是指国家法律、法规及货币政策、财政政策、产业政策等国家政策的相关变化。

2.市场风险。如果市场变化,重大事件发生,就会直接影响到产品投资标的情况,比如投资的股票大跌等。

3.利率风险。利率的波动就会使得客户的收益低于定期存款或其他方式运用资金产生的收益。

通过以上相关内容了解之后,相信您对怎么买理财产品的信息有了更多的认识。同时在购买理财产品的时候,一定要选择适合自己的产品,同时要遵守各种条约,会让您的利益受到保护。

相关链接:债券回购交易、债券型理财产品

想知道你买的理财产品是不是假的?看这篇文章就够了

阅前扫盲飞单

所谓飞单,是指金融机构销售人员在利益驱使下违规销售非本机构的产品,往往以产品的高收益为诱饵,让客户购买的一种行为。

而从银行的角度来看,就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品。

Part 1:民生银行摊上“大事”了

近日,市场传出的民生银行北京分行航天桥支行“飞单”案,引发各界高度关注。

事件回顾

本次事件,简而言之就是民生银行北京航天桥支行出售“保本保息”的假理财产品,涉及该行私人银行150名高净值投资者以及高达30亿元的金额。

资料图 民生银行北京航天桥支行

相关资料显示,这些产品多数被伪造成从其他投资者处受让民生银行发行的尚未到期的理财产品。

推荐理由则是由于原投资人急于回款,愿意放弃利息。一年期产品原本年化收益4.2%,还有半年到期,相当于年化8.4%的回报。

于是,投资人签了《中国民生银行理财产品转让协议》和《交易资金监管协议》。根据协议约定,转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户。

因为一个偶然事件(据说是有客户在民生银行北京分行询问该产品),民生银行北京分行意外发现该产品并不存在,上报总行后,民生银行总行迅速报案。

“明星行长”骗术超群

目前,民生银行北京航天桥支行行长张颖已被公安机关带走调查。

此次事件轰动业界,这位民生银行的“明星行长”算是正真彻底火了一把,但其被抓也意味着这款“飞单”责任人落空,无法兑付。

不过我们还是不得不佩服这位人大金融系毕业的张行长的“实力”。

首先诈骗手段是理财产品转让,确实是银行理财的一个痛点,买了就不能赎回,有些做生意的大客户会有及时用钱的需求,这个理由是比较容易让人信服的。

其次是签了《交易资金监管协议》,也确实是银行常见的风控手段,另外还盖有民生银行公章,相关手续完备,普通客户很难意识到这是诈骗行为。

由此可见,张行长的造假手段着实高超,绝对属于高智商犯罪,远超过行业平均水平。

Part 2:如何深入鉴定理财产品真伪

这起事件从头到尾发生在银行内部,银行内控的重大黑洞因此得以暴露,想必许多投资者也受到了不小的“惊吓”。

鉴于此次事件骗术着实高明,特提供银行理财、资管产品、私募基金、信托等产品的鉴定技巧,帮助你免受假冒理财产品的烦扰。

银行理财

银行发行的每款理财产品都需要在中国理财网登记,并且都有特定的防伪编码(通常是C开头的14位编码)。

● 具体查询步骤如下:

① 登陆中国理财网(

② 将产品编码键入所示输入框中查询

如果在该网站搜不到相关产品信息或者信息不符(哪怕名字只有一字之差)可果断拒绝。并且所示风险等级是否与自己匹配也需留意。

资管产品

根据2014年7月之前的规定,资管计划要报证券业协会备案,因此此前的产品可以从证券业协会网站(查询。

而从2014年7月后则全部移交基金业协会。

《通知》明确,证券业协会和发展监测中心向基金业协会移交下列三项职责:

1)证券公司客户资产管理计划备案和监测监控工作;

2)证券公司直投基金备案和监测监控工作;

3)基金管理公司及其子公司特定客户资产管理业务备案管理、统计监测工作。

因此,2014年7月以后,券商直投基金、基金专户、资产支持专项计划以及期货资产管理计划的备案信息需要登录基金业协会网站查询。

● 具体查询步骤如下:

① 登陆中国证券投资基金业协会官方网站(

② 通过“基金产品公示”查询相关资管产品备案信息

私募基金

对于私募基金,同样需要在基金业协会登记备案,因此私募基金的产品备案信息也是可以通过基金业协会网站查询的。

● 具体查询步骤如下:

① 登陆中国证券投资基金业协会官方网站(

② 通过“基金产品公示”查询相关私募基金产品备案信息

需要多说一句的是,基金管理人的资质也是需要多加留意的。我们同样可以通过基金业协会网站查询。

● 具体查询步骤如下:

① 登陆中国证券投资基金业协会官方网站(点击“私募基金管理人综合查询。”

② 在所示输入框中键入企业名称后选取即可查看管理人的注册信息↓

而对于资管计划、私募基金等产品中涉及到的各类企业,我们也可以通过全国企业信用公示系统,来查询其注册资本、信用记录、业务范围等备案信息。

● 具体查询步骤如下:

① 登陆国家企业信用公示系统官方网站(

② 在所示输入框中输入企业名称,点击查询

PS:对于其他类型产品,但凡涉及到需要查询某家企业的情况,均可采取上述方式。

信托产品

按照相关法律制度规定,信托产品也都是需要事前报备才可以发行的。

信托公司会在信托产品发行前向银监会提交事前报备,提交后10个工作日银监会未进行反馈,则视为通过,但是并不会进行文件公示。

● 目前,全国共有68家具有信托牌照的信托机构,其余的均为非法。

投资者应选择68家信托公司发行的产品,信托公司会在其官网发布产品情况,已公布的产品应该均为已备案产品。

除了上述内容之外,投资者一定要对目前市场各类常见的理财产品的大致收益水平有一个清晰的认识,例如:

目前银行理财产品的平均年化收益在4%左右,信托产品则在6%左右,如果某款同类产品收益明显甚至成倍高出,则有可能藏有猫腻,在购买前一定要深思熟虑。

综上,由于个人的素质品质问题,个别金融机构工作人员利用人们的信任来进行“飞单”交易较难以避免。虽然这只是个别现象,但建议投资在还是要擦亮眼睛,以免上当受骗!

银行理财“怎么买”?

利率持续下行,股市震荡不断,人民币贬值,投资市场风险事件频出;怎样获取妥妥的收益,如何实现资产保值增值?其实很简单,来民生银行吧!

民生银行“非凡理财”,品种多样、期限灵活、收益妥妥,总有一款适合您!选择最适合您的投资方案,努力为您的资产保值增值,全方位助力财富人生!

根据资金使用形态,理财购买选择可分为以下几类:

1.追求收益有保证:可选择购买安赢保证型理财,保证收益,期限灵活;美元结构性存款,本金保证,美元强势、人民币贬值预期,值得购买配置;

2.资金长时间不用:可选择购买非凡增利理财,期限1-6个月;

3.资金短时间不用:可选择购买翠竹周期理财,有1周、2周、5周的滚动周期供选择;

4.资金随时要用:可选择购买天溢金理财,资金灵活,可实时进出;

5.高净值客户:资金短时间不用,可选择购买私银专享理财,高于同期理财预期收益;资金长时间不用:可选择购买汇赢资管理财,期限较长,预期收益可观。

产品类型 发售时间 起点金额 预期年化收益 产品期限 产品特性

安赢保本系列 每周滚动发售 5万 2.85%-2.95% 64天-6个月 保证收益,到期日自动到账

美元结构性存款 每周滚动发售 1.8万美元 1.9% 364天 本金保证,美元强势、人民币贬值

预期,值得购买配置

非凡增利系列 每周滚动发售 5万 3.75%-3.95% 35天-273天 稳健投资,到期日自动到账

翠竹系列 每周滚动发售 5万 3.25%-3.80% 1周/2周/5周 到期后自动滚入下一周期,资金周转时只需在

本周期内做赎回,到期日自动到账

天溢金系列 每天随时购买 5万 2.85%-2.9% 每日计息 工作日9:00-15:30购买即可当天起息、赎回

亦可实时到账,资金灵活方便,随时进出

私银专享理财 每周滚动发售 50万 4.1%-4.2% 2-6个月 稳健投资,收益高于同期理财,到期日自动到账

温馨提示:1.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎; 2.预期年化收益不等于实际收益;

3.本宣传内容不构成任何要约,产品信息可能即时更新。

银行理财产品怎么买 新手购买银行理财攻略

原标题:银行理财产品怎么买 新手购买银行理财攻略

银行的理财产品简单来说是包括很多类型的,可以说银行的理财产品多的数不清,比方说储蓄也是理财产品,一般银行的理财产品有:储蓄、基金、信托、保 险、纸白银、纸黄金等。银行的理财产品的收益也是不等的,说是比储蓄要高,有的可以达到6个点,8个点,但是又的理财产品也有可能比存款要低,所以这个就 见仁见智了,看你是做什么产品。银行的理财产品有短期,长期,短期是1-6个月,长期是半年以上的,收益一般都是越久越高。

第一步:先懂理财类型

理财产品可划分三大种类:保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。

保本固定收益型。顾名思义,银行提供理财本金及收益保障,此类产品风险较低。保本浮动收益型。此类产品银行保障投资本金,但不保障理财收益,即在收 益方面,用户需承担一定风险,但从历年此类理财产品到期收益结算来讲,很少出现产品的最终收益率低于产品预期收益率的情况。非保本浮动收益型。此类银行不 提供本金及收益保障,客户理财资金面临一定的风险,建议有一定投资经验的客户购买。

第二步:判断理财产品的风险等级

判断银行理财风险高低还有一个更简单、更直接的办法,那就是看产品的风险等级。如果是第一次去银行购买理财产品,银行通常会要求大家做一个风险评估 测试,投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。

总体而言,基本分为五个风险等级,包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)。 小编建议大家,买银行理财产品买R1、R2级别就可以了,这类产品风险系数很低,R3级别以上的就要谨慎购买了,此类产品本金和收益的不确定性较大。另外,如果产品投资组合里面是否有“股票”字样,那风险级别至少在R3以上。

第三步:选择产品发售银行

了解了产品核心特质,接下来就要选择产品的发售银行了。不同银行有不同的理财政策。

另外,理财产品的收益率取决于两方面的因素:一是理财资金投资基础资产所获得的收益率,二是管理费、销售费与托管费等与理财产品相关的费用。在投资资产价格相当的情况下,低费率的银行产品收益率自然更具优势。

第四步:了解运作周期特点,制定理财规划

每款理财产品都有自己的运作周期,比如华兴银行“华兴超越”系列理财产品,期限覆盖1个月至1年,既有单期发行的封闭式产品,又有滚动运作的周期性产品,还有可按客户需求个性化定制的专属产品。此时,用户就要根据自身资金使用情况选择合适的理财产品。

如对资金的流动性要求比较低,打算做中长期的投资,可以选择期限较长的银行理财产品,如半年左右,这样收益率一般较短期的略高一些,而且也减少了到期后重新购买理财产品时募集期的空档天数。

第六步:银行理财产品的资金去向

银行把投资者的资金都募集去之后,会拿去投资,一般投资渠道包括存款等高流动性资产、债权类资产等,说明书上都会提及,但是银行不会跟你说每部分的具体投资比例,投资者是无法得知资金的具体配置情况。不过一般来说银行理财资金大部分都投向于各类债券,风险相对可控。

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责任编辑:

银行理财这么多坑 以后还让我们怎么买?

  第二宗罪:投资亏了算谁的呀?

  很多买过理财产品的人都有这么一个共识:买之前理财顾问说的天花乱坠:"怎么可能赔本呢?";但是一旦亏本了,银行就不认账了,于是双方产生了很多纠纷。这主要是因为双方在签订合同之前并没有明确谁是风险承担主体。投资者认为理财产品的预期收益就是到期自己能得到的实际收益,而且还有银行做"隐形担保";但是银行却认为按照协议规定,产品投资风险应该是"买者自负",和银行没有半毛钱关系。

  于是问题来了,亏本了算谁的?确实一般的商事行为都遵循"风险自担"的原则,但是金融产品不等同于一般的产品呀。所以银行本身就应该担负着评估客户风险承担能力的责任。一般人可以在两分钟之内学会怎么挑西瓜,但是正常人能在两分钟之内学会怎么挑理财产品么?遗憾的是很多银行在卖理财产品之前并没有对客户进行风险承担评估,也没有帮助客户推荐合适的理财产品。

(责任编辑:HZ002)


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