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发表于:[2017-07-17] 来源:admin

5月理财余额大幅下降银行想方设法争取客源又到季度末,各家银行为了冲刺业绩,纷纷推出各式短期理财产品,以最大可能地吸引客户。前天,家住南京的张女士一连接到了3家银行的客户经


5月理财余额大幅下降 银行想方设法争取客源

  又到季度末,各家银行为了冲刺业绩,纷纷推出各式短期理财产品,以最大可能地吸引客户。

  前天,家住南京的张女士一连接到了3家银行的客户经理打来的电话,说是有好产品推荐给她。招商银行(行情,诊股)(港股)的一位客户经理告诉张女士,他们银行28日上午10点整,通过网银及手机银行公开发行系列短期理财产品。“这次的收益率较平时明显提高,32天5%、57天5.3%,另外还有好几款是5%收益的,你一定要买一点哦。”客户经理再三叮嘱张女士。

  同一天,张女士还收到了宁波银行(行情,诊股)、交通银行(行情,诊股)(港股)客户经理发来的短信,推荐她买这两家银行的短期理财产品,且理财经理都强调:“这次推出的产品收益不错。”还有的客户经理称,如果能在季度末的这几天购买他们银行的短期理财产品,客户除了可以享受到相对不错的理财收益,他们还可以根据购买数额的多少,奖励顾客一些价值不等的购物卡。

  为什么近期银行会有如此密集的短期理财产品上市?业内人士告诉记者,主要是这几天又到季度末了,不少银行为了吸引资金,让“成绩单”稍微好看一点,都会想方设法争取客户。不过,因为最近几年银行的理财产品收益大不如从前,导致购买量也在逐年下降。一些类似于余额宝之类的货币型基金产品,近年来的市场份额逐步扩大,也对银行的传统理财产品形成一定的冲击。

  值得注意的是,今年5月银行理财余额大幅下降。监管部门近日透露,5月底银行理财规模为28.4万亿元,相比4月的30万亿元,净下降了1.6万亿元,为十年来最大的单月降幅。有学者称,这可能与监管显效和银行理财新发行规模下降两重因素有关。

  因此,到了资金相对吃紧的季度末,各家银行便又开始大量发行理财产品。有研究数据显示,6月的第一周有269家银行发行1747款银行理财产品,第二周和第三周都有291家银行发行理财产品,数量分别为1863款和1785款,上述理财产品包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率由第一周的4.49%上涨为4.58%。

发布首款余额理财产品

  第1财金专讯 恒丰银行11月19日在上海举行“零售金融产品与营销创新发布会”,推出了零售业条线第一款余额理财产品“恒享钱包”。

  恒丰银行零售金融总部首席执行官李徽徽介绍,“恒享钱包”是一款可实现余额自动理财的借记卡,产品认购门槛最低可至1分钱,在线上理财的同时,客户在消费时仍然可以实时刷卡、取现或转账,无需提前进行赎回操作,实现了线上理财与线下消费的无缝对接。

  李徽徽透露,恒丰银行目前正在进行战略转型,此次“恒享钱包”推出正是恒丰银行零售业务条线在财富管理领域进行资源互补所进行的创新探索。恒丰银行零售金融致力于为客户创造价值,今后将为客户开发出更多个性化、综合化、多元化的财富管理产品,并将推出恒丰银行零售金融APP及微信服务号,为客户提供贴身服务。 (和讯)

只懂余额宝的小白领 如何逆袭成人生赢家

  

  案例回看

  Jack是一个工作在一线城市的普通白领。他毕业后选择留在了这个有着他美好青春时光的大都市。目前他刚参加工作两三年,有一点积蓄,月入8000元左右。Jack对自己的生活还算满意,父母在老家生活也不错。因为受过良好的教育,Jack有一定的理财意识,但他跟许多白领一样,把余额宝当成理财的最佳选择。Jack并没有具体的理财目标,只希望能够通过理财获得更多的额外收入,早日变身成为高富帅。另外,Jack表示他非常喜欢旅行,经常自己做攻略出去游玩。

  现状分析

  财务状况:良好

  做一个专业的理财规划的时候,你需要确定很多东西。比如你需要明白你的财务状况,需要对自己风险承受能力有清醒的认识。本案例中月收入8000元对于一线城市生活来说,不算少但结余也不会很多。但是白领这个工薪阶层的特点就是收入稳定。而且因为Jack目前没有负债、父母在老家生活也挺好,再加上才工作两年就有一定的储蓄,可以推断Jack的整体财务情况还是不错的。

  风险承受能力:中等

  据Jack反应他的生活开支较为固定,流动性的需求并不多,只有旅游上面有一定的流动性需求。再加上其财务状况、资产负债状况良好,可判断其风险承受能力在中等水平。

  理财目标

  做好理财规划的另一个重要前提,是要明确好理财目标(什么时候实现?需要多少收益?)。但是很多时候,大家并没有具体的理财目标,我们想理财,无非是想生活更好一些、更容易一些、以后更轻松一些。但是没有具体的目标,肯定无法给出针对性的理财建议,那怎么办呢?别担心,理财师的一个重要作用就是帮助发现你潜在的理财目标,并规划如何实现它们。Jack表面上的理财目标是成为高富帅/白富美。但他的理财目标具体如何呢?

理财余额5月降1.6万亿,十年最大单月降幅

  年中理财市场异常火爆。不过,银监部门昨天有数据显示,5月份,银行理财余额为28.4万亿元,环比净下降1.6万亿。这是自2007年以来,银行理财规模降幅第二次超过1万亿,为10年来最大的单月降幅。分析师认为,资产端收益低、资金端成本高也使得金融机构压缩同业规模,是银行理财余额单月降幅的重要原因。专家认为,2017年银行理财产品发行规模增速下降已成定局。

  理财余额十年以来最大单月降幅

  数据显示,5月银行理财余额为28.4万亿元,环比净下降1.6万亿。这是自2007年以来,银行理财规模降幅第二次超过1万亿,为十年来最大的单月降幅。

  从今年一季度开始,理财纳入央行MPA(宏观审慎评估体系)考核后,理财余额总体增速受到限制。4月中旬以来,银监会检查同业套利,同业理财受到了影响。

  按照去年的数据,一般个人、机构客户、私人银行、同业理财规模分别增长了1.82万亿、0.32万亿、0.42万亿和2.99万亿。这里面只有同业理财有较大的下降空间。数据显示,去年下半年理财增量2.77万亿,同业理财的占比高达71%。去年下半年新发行的理财产品中,超80%的期限在9个月以内。

  理财升,同业降,利率走势“矛盾”

  有分析师认为,理财余额增速是“去杠杆”的重要目标之一,其跌至贷款增速之下,验证了“去杠杆初见效果”的表述,有利于市场预期的稳定。理财增速下降也使得银行体系广义信贷增速明显下降,从而二季度MPA考核压力也会下降,有利于缓和季末非银资金面。而资产端收益低、资金端成本高也使得金融机构压缩同业规模。

  据了解,当前,市场上出现了一个新的现象,商业银行理财预期收益率与同业存单发行利率出现了明显背离,前者持续上升,而后者则明显下降。有研究人员认为,理财升,同业降,两者之间的利率走势“看似矛盾”,其实合理,理财预期收益率的反弹并不代表银行负债端紧张会持续,只是“滞后效应”叠加“均值回复”,以及季末银行规模考核的短期压力而已。

  专家称,产品规模增速下降已定

  专家认为,2017年银行理财产品发行规模增速下降已成定局,将远低于2015年、2016年的增长水平。考虑到2017年金融层面去杠杆、防风险的主基调,2017年银行理财产品、互联网理财等整体收益率水平可能有所下调。

  沈阳晚报、沈报融媒记者采访发现,与往年相比,投资者的避险需求甚至超过对预期收益率的关注。不少投资者表示,个人资产的安全,成为投资者2017年理财投资最为关心的因素。普益标准预计,2017年,以预期收益型产品为主的理财业务增速将大幅放缓,也促使银行对于打破刚兑的需求继续增大。

  辽宁省理财规划师协会秘书长钱维军称,产品预计增速下降,对投资者提出了新的要求,在选择理财产品时不要盲目,应根据自身需求,理性购买。沈阳晚报、沈报融媒记者 梅天磬

非银行金融周报:一季度信托资产余额同比增长32.5%,关注信托行业整体机会

券商板块整体估值低,目前五家大型综合性券商平均市净率为1.52倍,处在估值底部区域,A股加入MSCI长期利好券商板块,总体来讲,相对低估值的券商股具有长期投资价值。保险板块凭借价值稳定成长以及较低的估值支撑,在市场发生不利变动时,有很好的相对收益价值。

中银证券观点

证券:本周证券板块下跌1.57%,跑输非银板块,跑输大盘。目前五家大型综合性券商平均市净率为1.52倍,处在估值底部区域。我们从中长期的角度看好直接融资比例提升和居民大类资产配置结构调整进程中劵商的发展空间。同时,A股成功纳入MSCI,从历史数据来看,外资相对偏好低估值高市值的蓝筹股。券商整体目前估值较低,27支上市券商中有25支纳入MSCI,综合来讲,券商板块具备长期投资价值。大券商建议继续关注综合实力、战略前瞻性都比较强的华泰证券和中信证券;中小券商中,新理益入主之后业务扩容加速的长江证券,推动员工持股计划的国元证券。

多元金融:多元金融:本周申万多元金融板块上涨2.06%,跑赢大盘、跑输非银板块。个股方面,安信信托、泛海控股、君正集团等表现突出。受银行理财新规影响,从中期角度看信托规模有望持续增长,业绩稳健提升,建议重点关注信托类标的。同时建议继续关注创投、AMC板块和国企改革概念。重点推荐个股包括爱建集团(均瑶集团和广州基金控制权争夺日益激烈,广州基金要约收购推高股价,牌照价值不断提升;信托、租赁主业补充资本金后有望加速增长,内涵式增速每年20%左右;市值相对较小,上涨空间巨大)、安信信托(业绩持续高增长,对应17年PE不足15倍,向上空间仍较大)、经纬纺机(估值偏低,上涨空间较大,中融信托并表进程有望加速)等。

保险:1、本周保险板块上涨5.11%,跑赢大盘及非银板块;凭借价值稳定成长及估值支撑,在市场发生不利变动时,有很好的避险价值及收益效果 。2、2017年1至4月,全行业实现原保费收入17,996.33亿元,同比增长27.81%;其中,产险公司原保费收入3,486.16亿元、同比增长11.87% ,寿险公司原保费收入14,510.13亿元、同比增长32.35%;股票和证券投资基金占比12.70%,较上月继续小幅回落。3、目前行业监管环境仍 以规范、整顿为主,中小公司未来面临保费收入增长压力;大型公司相对竞争优势更加突出,保障型、期交业务增长良好,价值成长稳定, 且负债成本压力相对较小。4、中国平安凭借综合金融、互联网金融的整体优势,以及保险业务的稳健发展,业绩相对稳定,建议重点关注; 新华保险处于业务结构调整期,规模增速受到影响,估值修复空间大,同样建议关注;同时,近期市场波动剧烈,保险板块涨幅较大,有必 要注意短期调整风险,中长期依然看好。中银国际证券有限责任公司

马云的小败局:理财神器余额宝为何不敌微信

i黑马:京东大学负责人马成功说过:2013年,互联网有三张二向箔(见小说《三体》,这里比喻摧毁传统商业的事物),余额宝是其中一个。可见,余额宝威力之大。然而,成神之后的马云并非所向披靡。在余额宝这张王牌上,马云也有失去的机会。

随着互联网思维向传统行业渗透,一大批互联网金融产品进入了人们的视线。2013年6月,余额宝的推出令普通老百姓第一次感受到了互联网金融的魅力。

相比传统理财产品,余额宝类产品以“比活期存款利息更高,比基金购买更方便”这一理念迅速风靡起来。在短短不到一年的时间里,余额宝就积累了8100万个人用户,基金总规模更是超过了5000亿元人民币。它风靡的另一个原因是操作流程简单,使用方便快捷。整个购买或者赎回流程可以在支付宝中完成,不需要再次进入第三方平台。同时不设立投资门槛,吸引全民参与。最大限度地集中社会所有零碎、闲散资金,提升社会资本的利用率。

余额宝规模快速发展的同时,也不得不面对更多内部与外部的问题。行业内,国内的腾讯、苏宁、百度等互联网巨头纷纷推出自己的货币基金类理财工具,微信凭借自己强大的用户基数以及良好的社交属性,更是一路猛攻。而一些公司为了抢占互联网金融的先机,采取了自掏腰包补贴收益率的方式进行用户的争夺。

同时,国资银行也纷纷揭竿而起。先传出国有三大商业银行再也不接受各自分行与天弘基金进行协议存款交易,后有工、农、中、建四大银行相继下调了支付宝网商快捷支付的额度,从根本上试图制约余额宝类理财产品的发展速度。

媒体更是一路穷追猛打,质疑余额宝的合法性。2014年3月,在两会期间,全国政协委员、中国人民银行行长周小川在接受记者采访时表示,对余额宝等金融产品肯定不会取缔,过去没有严密的监管政策,未来有些政策会更完善一些。这是政府高层首次在媒体面前发表关于余额宝的意见,余额宝也获得了政府的认同。

对于余额宝未来的前景,马云并没有太大的担心,他说:“世界上没有一个产品的生命周期是永久的。在改革开放的进程中,如果有一款产品能发挥推动历史的作用,即便它的生命周期再短暂,也必将非常光荣。”

如果说2012年中国互联网最大的创新产品是微信(虽然微信在2011年推出,但大红于2012年),2013年最大的创新产品就是余额宝。

微信和余额宝的背后是两家互联网巨头腾讯和阿里巴巴,它们都对已有的垄断型行业发起了冲击。起初,微信冲击的是电信行业和移动运营商,而余额宝冲击的则是金融行业和银行。微信和余额宝也都在短暂的时间内获得了海量的用户。2013年底,微信用户已达到6亿;余额宝用户则在2014年7月达到1亿,它的用户数量已经超过中国的股民数量。

但是余额宝受到的质疑和冲击却远大于微信。

微信受到的冲击,最多的来自于移动运营商。从2013年2月底开始,关于“微信收费”的消息开始流传,而各个运营商高层也在不断地抱怨微信对运营商网络的冲击。腾讯CEO马化腾最近几年唯一一次接受采访,是在央视《对话》节目的录制现场。采访一开始,马化腾就开玩笑说,来的时候他办登机手续,机场工作人员都问他是不是微信要收费。但在这之后,微信基本再无压力,也无负面报道。甚至运营商同微信之间的矛盾也被自然化解,不了了之。

余额宝则不同。一方面,几个大银行的高管在各个场合抱怨余额宝抬高资金成本,扰乱金融秩序;另一方面,媒体上关于余额宝是不是创新,以及余额宝究竟应该被如何监管的讨论不绝于耳。同时,余额宝收益的每一次下降,都能成为一个新闻标题。马云也曾在自己的“来往”的“扎堆”中公开抱怨,因为余额宝,支付宝受到包括四大行在内的不公待遇,但是旋即删除。

两个产品带给两家公司的媒体效应也不同。因为微信,腾讯擅长做产品的观念深入人心,微信的创始人张晓龙成为腾讯马化腾之外最闪耀的媒体明星,一跃而成为产品工程师的代言人;但是余额宝却并未带给阿里巴巴同样的媒体效应,余额宝的产品经理没有成为明星,阿里巴巴反而因为“来往”软件的失利,继续被认为不擅长做产品。

为什么国民应用产品微信和国民理财产品余额宝带给腾讯和阿里巴巴的效应会如此不同?

第一个原因是腾讯在“3Q大战”之后开始着力转变公众形象,这家公司从“互联网公敌”的舆论低点开始慢慢向上爬升。而阿里巴巴从2011年开始,则从新商业文明的高点向下跌落。

第二个原因是,创始人的风格不同。马云曾经放言,如果银行不改变,那么阿里巴巴就要去改变银行。马化腾就曾经问过马云,为什么会有挑战银行的自信,腾讯就从来不敢说自己要去挑战运营商。马化腾更像一个在商言商的潮州商人,在商业上的风格低调,但低调背后隐藏的是凶猛的进取心。在运营商向微信施加压力之后,微信竟然成了阿里巴巴的挑战者,这可能是马云都始料未及的。他说:“我原以为腾讯会去摇晃运营商,没想到它最后摇晃的是我们。”

第三个原因是,微信和余额宝在两家公司的位置不同。微信俨然已经成为腾讯的战略之重;而余额宝在媒体上表现出来的信息,说明余额宝只是马云创办的两家集团公司中的一家(小微金服)开发出的一个产品。

第四个原因可能是,阿里巴巴市场团队的失策。张晓龙在媒体上曝光无数,俨然成了新一代互联网的领军人物。而余额宝仅仅是以小微金服的一个产品的形态出现在媒体上。这样一个国民级理财产品,阿里巴巴的市场与公关团队竟然没有让它的创造者,成为阿里巴巴年轻一代领导者中的代言人物,竟然没有抓住机会去扭转阿里巴巴不擅长做产品创新的公众印象。


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