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家庭理财投资比例,理财金字塔,家庭理财比例

发表于:[2017-07-17] 来源:admin

五大定律:这样的家庭理财方式最聪明衣食住行各方面都离不开钱,生活成本高企给人们带来不少生活压力,这时良好的家庭理财规划能助你事半功倍地增加家庭财富。如何才能高效地进行家庭


五大定律:这样的家庭理财方式最聪明

  衣食住行各方面都离不开钱,生活成本高企给人们带来不少生活压力,这时良好的家庭理财规划能助你事半功倍地增加家庭财富。如何才能高效地进行家庭理财?不妨参考以下五大理财定律。

  No1: 4321定律

  这个定律是针对收入较高的家庭。

  这些家庭比较合适的支出比例是:40%用于买房及股票、基金等方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险。

  按这个定律安排资产,既可满足家庭生活的日常需要,又可通过投资保值增值,还能为家庭提供基本保险保障。

  No2: 72定律

  如果你存一笔款,利率是x%,每年的利息不取出来,利滚利,也就是复利计算,那么经过72/X年后本金和利息之和就会翻一番。举个例子,如果现在存入银行10万元,利率是每年6%,每年利滚利,12年后(72/6),银行存款就会变成20万。

  根据家庭保险双十定律,家庭保险设定的合理额度应该是家庭收入的10倍。同时年保费支出应该是家庭收入10%。例如,一个家庭收入有12万元,那么总保险额比较适合的为120万元,年保费支出可以到12000元。

  No4: 80定律

  一般而言,随着年龄的增长,进行风险投资的比例应该逐步降低。80定律就是随着年龄的增长,应该把总资产的某一比例投资于股票等风险较高的投资品种。而这个比例的算法是,80减去你的年龄再乘以1%。

  若现在是30岁,那么可将总资产的50%50%+(80-30)×1%投资于股票,但当到50岁时,这个比例应该不超过30%。

  No5:“房贷三一”定律

  这定律是指,每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。否则你会觉得手头很紧,一旦碰到意外支出,就会捉襟见肘。最后还要注意,家庭理财规划要在全面考察家庭收支、资产财务情况之后制定,要根据家庭风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用,确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。 金文

(责任编辑:HN666)

家庭理财合理分配的比例?基金定投是什么?

基金定投底呀做每月低要定投少

一、家庭资产配置比例

1、可以配置10%的保险。家庭保障能保证家人的正常生活免受影响,特别是家庭主要收入来源者,一旦遇到不测,家庭经济就会受到重创,此时家庭保险就显得尤为重要,它能尽量让家庭经济损失最小化。买保险产品首先买纯保障类险种,如意外险和意外医疗保险,再买子女教育险等保险。意外医疗保险一般能满足普通家庭防范健康意外风险;再增加重大疾病、住院医疗保险等,能最大程度地保障家人健康,也避免家庭经济遭受重大影响。

2、可以配置30%的银行理财产品。银行理财产品虽然收益低,但投资风险小得多。近年来,各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品,让投资者们不知作何选择,理性地选择银行理财产品非常必要。综合该家庭经济状况,可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型理财产品。

3、可以配置20%的银行存款。每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况,但预留过多的现金,则在一定程度上减少了投资收益。因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。

4、可以配置40%的高风险资产投资,如基金、股票等。选择基金时,尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看,除了一些具有鲜明特点的基金外,老基金比新基金更具有优势。买基金时还要善于分析,切忌喜新厌旧,还要关注基金业绩排名。和基金相比,股票风险更大,购买时需要更加谨慎小心。

就目前而言,这四种比例是家庭理财最好的黄金分配比例,虽然不是每个家庭都可以按这种比例去分配资产,但每个比例配置都可以根据产品或家庭的资金流动而调整。

基金定投:

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。

家庭理财的五大指标

对于大多数普通家庭而言,如何正确投资理财确实是一件烦恼事。普通家庭理财有哪些指标?且看理财师的建议。

家庭理财,离不开这五大指标:

1、流动性比率不应过高

计算方法:流动性比率=流动性资产/每月支出

流动性资产是指在急用情况下,能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等,该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象,如家庭收入稳定,该比率为3即可;如家庭收入不稳定,则该比率应在6-8之间。

2、负债收入比应为30%

计算方法:负债收入比=家庭债务支出/当月收入

家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如负债比例过高,超过家庭承受能力,每月需要付出的利息费就会上升,会在家庭财务发生紧急情况,如失业、负担较大额度医疗费时,造成财务负担,甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好,从这个概念上讲,适度应用他人资金发展财富,也是一种能力。

3、盈余比率越高越好

计算方法:盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大,说明你的家庭财务状态越好,家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。

4、投资比例最好超50%

计算方法:投资比例=投资资产/净资产

这一指标反映了你家通过投资升值财富、实现目的的能力。一般认为,投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷,还是越来越富,看看这个指标就会一目了然。

5、负债与总资产的比率应小于50%

计算方法:负债与总资产的比率=债务/总资产

这个指标体现家庭综合还债能力。如小于50%,说明家庭负债比率适宜;如大于50%,家庭存在产生财务危机的可能。


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