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海外投资理财,海外投资渠道有哪些,海外投资和海外理财

2017-07-17 17:38:44 作者:admin 点击:

个人进行海外投资的正确姿势个人海外投资的正确姿势文 云锋金融集团执行董事兼首席执行官李婷树立正确的资产配置理念,在专业机构指导下筛选出最合适自己的一篮子基金,并定期检视进

个人进行海外投资的正确姿势

  个人海外投资的正确姿势

  文/云锋金融集团执行董事兼首席执行官李婷

  树立正确的资产配置理念,在专业机构指导下筛选出最合适自己的一篮子基金,并定期检视进行调整,才是个人进行海外投资的正确姿势

  在国内,海外投资早已不是富人的专利,普通人也同样有了此类需求。无论是为子女留学、旅游消费,抑或只是单纯想让资产更多元化,这类需求多种多样。但大部分人对究竟该如何进行海外投资知之甚少,兑换了外币后只能放在银行里拿微薄的利息。

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  事实上,与国内尚不成熟的风险定价体系相比,海外金融市场已经形成了一套较为有效的“收益与风险匹配”的机制。换句话说,想要不承担风险,银行的定期存款利率在0.1%-1%不等。如果愿意锁定5到8年甚至更长的期限,私募股权市场的年化收益率可以达到10%以上。但是既想要流动性,又不愿承担风险,同时还期望一个远高于无风险利率的收益率,这在海外投资中几乎是一件不可能完成的任务。

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  既然海外市场没有方便快捷的“余额宝”,也没有收益不错的银行理财,股票市场波动较大,房地产还要考虑高昂的税费,那么个人究竟该如何打理海外资产呢?

  笔者认为,向优秀的海外机构投资者学习是一个值得推荐的思路。以美国捐赠基金代表耶鲁大学基金为例,利用自上而下多样化的资产配置,和自下而上精选资产管理人,耶鲁大学基金在最近的30年内获得了14%的年均收益率,比同类捐赠基金高出5个百分点。

  也许有人会说,像捐赠基金这样的专业机构,可以配备专门的团队去参与每一类的资产投资,这对于个人投资者而言是可望而不可及的。但事实上,在面向个人投资者的海外金融产品中,就有这样一类可以很方便地实现让专业人士帮助管理各类资产的目的,那就是海外的共同基金(Mutual Fund),也就是公募基金。

  海外公募基金的现代史可以追溯到1924年,如今已经形成了成熟而庞大的产品体系。截至2016年底,仅美国的公募基金资产规模就超过17万亿美元,几乎与美国GDP持平。在云锋金融的基金数据库里,收录了近万支海外的公募基金。这其中,股票基金的投资标的可以是不同国家和行业;债券基金有投资级债券、高收益债券、通货膨胀保值债券等不同类型;海外的商品基金直接持有相关商品的期货合约,因此在和商品价格的走势拟合度方面,比持有相关商品股票的国内商品基金要好。

  但知道了海外公募基金是好的投资途径还不够,投资者仍要找到合适的方式去投。第一,要选择优秀的基金管理人。海外市场的老牌基金公司都已经经历了数个经济周期的洗礼,形成了各自鲜明的投资特色。例如说起桥水基金(Bridgewater),自然会想起全天候对冲基金。同时,这些公司的投研人才也具有很强的稳定性,团队平均共事年份动辄以数十年计。据彭博统计,美国600多位共同基金经理的平均年龄是55岁。而要从这些基金管理公司中优中选优,就必须要做好尽职调查和投后管理。这对于普通投资者来说还是比较困难的,因此接受由专业的基金平台给出的建议是大势所趋。

  第二,要重视分散投资和资产配置的概念。有研究显示,一只基金确实能够在一段时间内超过市场表现,但是很难在10年以上都持续跑赢市场。这是可以理解的——同一只基金可能换了经理,而同一个经理,基金规模变大后获取超额收益也会变得更难。除此之外,不同的基金也适合于不同的历史阶段。即便是在金融危机中大举做空次贷类产品声名远扬的保尔森旗下基金,在2011年也因为踩中个股黑天鹅成为全球业绩倒数第一的对冲基金。

  因此,树立正确的资产配置理念,在专业机构指导下筛选出最合适自己的一篮子基金,并定期检视进行调整,才是个人进行海外投资的正确姿势。

(责任编辑:彭双 )

互联网券商走到深处,老虎证券进军海外私募孵化

  

  "作为华人最大美股券商,近日,老虎证券宣布推出“私募孵化器”扶持计划,帮助专业机构投资者一站式完成海外基金的资质申请、产品设计、资产托管、交易执行、资金配置、深度投研等工作。"

  与其他互联网券商相比,老虎证券三年以来躬耕美股投资,形成了细分美股领域之下,下沉更深的投资决策支持功能与投资研究分享社区。而“私募孵化器”扶持计划,除了调动社区UGC投研能力为老虎证券用户“兑现收益”之外,更为海外私募建立提供了一站式解决方案。

  进军海外私募孵化

  据了解,目前已有几十家机构与老虎证券合作孵化了海外基金,其中不乏资产管理规模近2亿美金的单一基金。

  老虎证券创始人及CEO巫天华解释了推出“私募孵化器”业务的初衷:“海外基金建立的困难在于信息不对称,很多优秀的美股玩家或者投资人看到海外市场独特的吸引力,想自立门户做海外基金。但他们对于采用什么样的法律架构、拿什么牌照,选择什么样的行政管理公司等都是毫无头绪的。”

  实际上,面对监管问题、时间成本、资金成本以及来自投资人日益增长的对安全和运营合规的要求等压力,一些初创的海外私募往往无法全身心投入投资和研究领域。海外私募成立初期需要和多个海外机构对接,大量文件工作费时费力,不同路径抉择很容易选错。

  对于海外私募来说,合规是极为重要的。经验不足、对海外市场不了解,是海外私募在初创期最大的挑战。巫天华认为:“老虎的角色就是在这个领域做系统化的支持。针对一些优秀的私募基金管理人,老虎证券可以帮助解决一些棘手的问题,比如开立海外银行账户等,携手私募共同发展。”

  此次,老虎证券推出的海外基金孵化服务,可以帮助机构投资者最快在八周内就能成立一支完全合法合规有备案的海外基金。“现在有很多机构已经跟我们合作孵化,在建立海外基金初期、学习成本很高的时候,共享老虎的经验和资源,降低他们的风险和不确定性,使基金管理人可以专注于投资策略,摆脱大量繁琐工作”巫天华称。

  老虎证券的“上层价值”之路

  相对于单纯的经纪业务,海外私募孵化更偏向专业个性化服务。成立三年以来,老虎证券一直试图构建通道之外“上层价值”服务,循着这一线索,我们不难发现老虎证券发展的整体思路。

  老虎证券CEO巫天华毕业于清华大学计算机系,曾加入网易有道早期团队,技术和数学功底扎实的他曾自研交易模型,在美股赚到第一桶金。

  然而对美股小圈子进行了解之后,巫天华美股圈子里人员结构非常丰富,有几千万美元的散户,也有管理过亿美元的机构。在交流过程中他发现,美股交易软件有很多痛点:开户冗杂、入金麻烦、无本地化服务,软件体验差、费用率高等。还比如,无法看到实时交易数据,无法看到盘前盘后数据,不知道公布财报的准确时间,交易速度慢。

  互联网券商的上层价值追究本源,依然是解决痛点,为投资者“赚钱”提供更好的条件。便是因为看到了服务美股投资本土化,简易化,效率化的痛点,巫天华才走上创业之路,创立的老虎证券。

  

  (适应中国人“口味”的交易界面,资金与盘口数据)

  一次机会,巫天华见到了小米董事长雷军。凭着这一面之缘,老虎证券便获得了1亿元A轮投资。

  获得投资后,巫天华迅速网罗了一大批爱好美股的互联网公司人才和金融人才。互联网人才来自网易、小米、腾讯;而金融人才来自高盛、国信证券等公司,他们在金融领域工作10年、20年。

  2015年12月,老虎证券月交易额达到30亿元。在交易额快速增长的同时,为了满足美股资深玩家利用金融衍生品来对冲风险和放大收益,老虎证券在之后推出了美股期权、ETF及更多可与股票组合操作的证券衍生产品。

  2016年,老虎证券全年交易额达到1200亿元,同比2015年交易量增长30倍以上,占到中国美股交易增量市场的30%—40%的份额。

  伴随着交易用户的数量增长,一个吸引业界投资大V,与用户交流投资策略与探讨投资机会的线上老虎社区也在不久后应运而生。深度细分的美股UGC的模式让大V的投资智慧得以共享。

  

  (胡海泉也是老虎社区的粉丝哦~)

  2016年12月,老虎证券完成2亿B轮融资,投资方包括华盖资本、真格基金、险峰长青等。

  2017年,老虎证券宣布完成1亿元B+轮融资,本轮融资由华创资本领投、真格基金、华尔街知名投资人罗杰斯跟投。

  相比单纯的美股经纪业务,海外资产配置以及资产管理业务的受众更为广泛,海外私募孵化业务便由此应运而生。而巫天华还有更遥远的梦想,用技术提高金融效率,为全球提供一站式资产资产管理平台。

  海外私募像个谜,老虎证券带你解开谜之局。对海外私募投资有兴趣的用户,请在环球老虎财经官微后台留下“真实姓名+手机号码”,我们将邀请您参与“顶尖海外私募路演”(全程免费),名额仅限10位。

海外投资有必要吗 新手又该如何配置海外资产?

本文首发于微信公众号:花卷财团。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

  去年我们讲过很多海外资产配置的事情,也给大家介绍了部分海外资产投资攻略,错过的朋友可以直接跳过正文,翻到文章末尾,查看往期文章推荐。

  今天,花卷君将给大家分享一篇海外资产配置指南,看看2017年我们有没有必要配置海外资产。

  我们不止一次强调过,2017年将会是一个黑天鹅乱飞的年代,全球经济的变数增加。所以,在充满未知的2017年,我们的投资更应该以保守型理财为主。即便如此,在可控范围内,略微配置一些海外资产,也是一个值得考虑的选择。

  文: 刁盛鑫 钱坤大挪移六级学者刁无忌

  这一年,人民币持续贬值,从而海外理财越来越被众人所知,作为新手,该怎么海外理财投资?

  说这个问题之前,先来说说到底要不要海外理财?

  在近期各种海外理财宣传中,防范人民币贬值似乎成为了主因,但是这不全面。难道说人民币某天升值了,我们就不需要海外理财了么?除了防范人民币贬值这个原因外,还有其它一堆原因,当然最终原因就是为了赚钱,不管是投资还是投机。

  比如说投资美股港股。由于新股发行、炒壳、炒高送转、跨界收购、无限制期的定增、高位套现以及无处不在的各种监管等等,让大A股多少年了还在两三千点徘徊。

  相比我大A股,道指连续创新高!对于有些人来说,港股美股更对胃口,因为它会让你的财务技能、行业眼光经验这些有用武之地,让你的长期坚守得到可观的回报!比如说外汇市场,真正的高手会根据趋势做多做空,商品期货市场与国际市场的复杂相关性等等。全球资本流通越来越快,哪儿有机会哪儿就有资金利润,你可以不去做,但是你必须得了解。

  另外对于海外理财不要有偏见。有些人说看空人民币就是不爱国各种,这言论本身就是很可笑的。资本是追逐利润的,海外投资理财是一种权利,居民有看空看多的权利,有保护自己家庭资产不随之贬值的权利!既然不能阻止货币泛滥,那么只能进或者退了。

  进就是享受国内货币泛滥的收益,找国内的最强资产,多年来看还是房产,借款借款再借款!退就是躲避这个贬值,去找海外的强势资产。最不可取的就是既害怕负债又不去积极理财,那么你的资产只能随着贬值一起贬。

  那么作为新手,海外理财渠道有哪些?

  先来了解海外配置的方式以及利弊。简单的比如:

  美元活期和定期存款。收益比较稳定,但美元存款利率较低。

  美元理财产品。这个注意看清投资标的,需要大家观察公司的安全性、专业性等。

  美股。普通人开通境外券商,比如互联网券商,然后换汇转账。美股和A股完全不一样,无涨跌停限制,T+0,可以做空。但是交易规则、监管制度等等跟国内A股区别比较大。

  QDII基金。2016年以来投资美国市场的QDII基金平均涨幅超过3.1%,平均年化回报率超过5.27%。但购买QDII基金(QDII简单来说就是国内基金公司发行的投资海外市场的基金产品)除了需要承受一般基金投资的风险,还面临着海外市场风险。

  香港保险配置。香港保险费率低保额高、保障范围广、预期收益高,缺点一旦产生纠纷,投保人很可能会产生高额的诉讼成本。

  投资海外房产,永久产权,购买之前先选好靠谱的中介。除此之外,要多了解当地的法律制度、产权保护制度、市场经济等信息,避免发生不必要的房产纠纷。但是就目前经济情况来看,海外房产也不见得是一个好的投资选择。

  海外投资注意事项

  看家庭资产、个人性格、知识体系等。简单来说,就是匹配适合自己的方式,这点和国内投资理财一样,并不是收益高就去投资。

  准确评估家庭收支比例,确保必要现金流的情况下进行选择。有些投资是长期投资,半路不容易变现,比如海外房产,保险等。

  另外还得看风险评测,如果你是个保守稳健型投资者,那么最好不参与或少量参与权益类投资,比如股票、基金。适当配置保守稳健型的活期定期,保险产品。

  还有知识体系,如果你没了解过这些产品,也理解不了太复杂的,看不懂财务报表,不会英文等等,那么就选择简单的活期定期以及固定收益产品。

  此外,还得看清楚产品以及平台。这点国内投资者应该经验丰富,比如看背景、规模、人员结构、合作监管单位等等,就不再细说。

  从为什么海外配置,到有哪些方式,再到如何选到合适的产品,这些都是新手海外理财必经之路。赚钱是最深刻的修行,从现在开始努力!

文章来源:微信公众号花卷财团

(责任编辑:赵然 HZ002)



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