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银行定期理财,银行定期理财产品,银行定期理财风险

2017-07-18 09:02:06 作者:admin 点击:

银行存钱方式有这么多,你竟然只知道定期存款手里有了钱要往哪里放?虽然时下各种理财渠道非常多,但是大部分人仍然喜欢把钱存在银行。说到这里,很多人会想当然的认为是定期存款,实

银行存钱方式有这么多,你竟然只知道定期存款

  手里有了钱要往哪里放?虽然时下各种理财渠道非常多,但是大部分人仍然喜欢把钱存在银行。说到这里,很多人会想当然的认为是定期存款,实际上,在银行存钱的方式有多种,定期存款恰恰是利息最低的那种。

  当然了,不同存款方式有它自身的特点,不是说利率高就一定好,归根到底还是要看那种存钱方式最适合你。融360理财分析师列出银行的四种存款/理财方式的特点。

  一、定期存款

  期限:3个月、6个月、1年、2年、3年、5年

  利率:3个月平均1.419%,6个月平均1.67%,1年平均1.93%,2年平均2.516%,3年平均3.083%,5年平均3.138%

  起存金额:50元

  风险:很低,即使银行破产或倒闭,储户的存款也享受存款保险制度保护,50万以内全赔

  流动性:未到期前可随时支取,但只能按照活期利率计息

  二、大额存单

  期限:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年

  利率:一般较央行基准利率上浮40%,略高于银行定存,一年期利率普遍为2.1%

  起存金额:有的30万元,有的20万元

  风险:很低,与定存一样属于存款,受存款保险制度保护

  流动性:未到期前可提前支取,靠档计息,比如3年期存单持有满1年的时候提取,按照1年期定存利率计息

  三、国债

  期限:3年、5年

  利率:3年期3.8%,5年期4.17%

  起存金额:100元

  风险:几乎为0,受国家信誉保障

  流动性:持有不满6个月不计息,6个月以上靠档计息,另外要扣除本金千分之一的手续费

  四、银行理财

  期限:大多在1个月-1年之间

  收益率:2月份平均预期收益率4.05%

  购买起点:5万元

  风险:较低,其中R1级别很低,R2级别低,R3级别中等风险,R4和R5级别很少见

  流动性:封闭式理财很差,不能提前赎回,开放式理财可随时赎回,持有时间太短需支付手续费

  银行的这四种产品总的来说安全性都比较高,我们可以总结出以下特点:

  1、定期存款最常见,存取最方便,但利率最低;

  2、国债最安全,利率也比较高,但很难买,经常被抢购一空,而且只有每年3-11月的10号才可以购买;

  3、大额存单似乎没有什么特别突出的地方,只能作为定存的一种补充;

  4、银行理财收益率最高,但是大部分流动性比较差。

  那么投资者如何选择适合自己的存款方式呢?

  首先,如果你时间比较充足,看重资金的安全性,对资金的流动性要求不高,也就是说未来三五年内不会用到这笔资金,那么首选国债。

  凭证式国债只能在银行柜台购买,所以需要在每月的10号一大早提前去排队,电子式国债可以通过银行柜台和网上银行两种渠道购买,也可以排队,也可以在网上抢购。

  3月10日开售的凭证式国债预计场面会非常火爆,想要保证能抢到,估计得凌晨去排队了。

  其次,如果你追求产品的收益率,那么建议选择银行理财,一些中小银行的理财产品收益率能达到4.5%左右,还是比国债要高的,如果你同时又追求流动性,那么可以选择开放式理财,收益率是变动的,不过尽量持有时间长一点,否则有可能会收取赎回费。

  第三,如果你认为银行理财不那么安全,并且国债也抢不到,那么只有选择定存了,钱少的话只能存普通的定期存款,有20万或30万以上可以考虑大额存单。

  融360理财分析师并不建议大家去存定期存款,毕竟一年期利率2%左右太低了,存在银行不如放在货币基金里,现在大部分银行都有自己的“货基宝宝”产品,目前收益率在3%以上。

  货币基金有三大优势:一是起点低,1分或1元起存;二是安全性高,目前为止中国还没有出现过亏损的货基;三是流动性高,很多都可以做到提现即时到账。

  银行理财、定期存款、大额存单,三者有哪些区别?可以到微信公众号:融360财秘(rong360licai),回复“存单”查看。

银行理财看似很美 实则难赚钱

核心提示:投资者在被银行理财产品高收益率所吸引的同时,往往忽视了其暗藏的风险,实际参与后才发现,理财产品并非市场渲染得那么美。[参与微博讨论]

近期石油价格跌幅超过10%、白银价格跌幅超过20%。黄金、石油、白银的暴涨暴跌令以此为挂钩标的的理财产品风险陡然加大。

平安银行一款挂钩国际油价的理财产品成立不久即遭遇了油价大跌,只有当西德克萨斯轻质原油期货价格在8个自动终止观察日的收盘价较起始价格上涨18%即达到129.4美元/桶,该理财产品的投资者才能获得预期最高收益8%,否则为零。

中信银行3月成立的一款挂钩石油的理财产品豪“赌”油价6个月内上涨28%,即达到130美元/桶以上。虽然上述理财产品设定的目标价最终有可能达到,然而28%的涨幅设计未免太苛刻,使得该产品的投资者获得最高预期收益率的概率降低。

银行的理财产品跟定期存款有什么不同?

  银行理财产品收益看似更高,但需注意购买理财产品等同于投资,其实存在一定的风险。银行理财产品并不等同于银行存款,两者在流动性、收益、风险等方面有较大区别。

一、存款流动性更强。银行定期存款可以随时支取,流动性强。只是提前支取不享受定期收益。而理财产品,是否能提前取现终止合同,要看理财产品合同上的相关约定。有的理财产品可提前终止,但可能会损失部分本金。

二、理财产品风险更大。银行定期存款无疑是风险最低的理财方式,主要风险来自于存款的金融机构破产。而理财产品风险与其投资标的密切相关,可能无法兑现预期收益,甚至可能有本金损失。

三、理财产品收益通常更高。银行定期存款利率由央行制定,存款收益是可以确定的。而理财产品有固定收益和非固定收益两类,非固定收益理财产品的最终收益要视投资表现而定。理财产品收益通常高于存款收益。

银行期定期储蓄基础理财产品零风险存取都比较灵便民币理财产品相比较言定风险提示即使种风险百遇处利率比基础定储蓄要高些存取太便般都期才能取理财产品短期短期期期等类别更打理您资产请选择适合自投资式望采纳



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