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金融投资理财基础知识,金融投资的基础知识书,我们必须

2017-07-18 09:05:47 作者:admin 点击:

金融投资理财基础知识要做投资理财必须把对风险的重视放到第一位,切不可盲目跟风,选择适合自己适合家庭财产状况的理财产品才是对您和您的家人负责。那么,金融投资理财基础知识有哪

金融投资理财基础知识

  要做投资理财必须把对风险的重视放到第一位,切不可盲目跟风,选择适合自己适合家庭财产状况的理财产品才是对您和您的家人负责。那么,金融投资理财基础知识有哪些呢?下面jy135小编为大家整理了金融投资理财基础知识,希望能为大家提供帮助!

  年化收益率

  年化收益率是指在投资理财时,1年的实际收益率。年化收益率会随国家政策调控产生变动。如在某个理财平台:一款31天的新手专享理财产品,年化收益率10%,投资5万元,31天到期后的实际收益为:5万*10%*31/365≈424.66元,绝对不是5000元。

  固定收益与预期收益

  固定收益,即期限固定、到期收益固定,固定收益与到期实际收益率一致。即固定收益为9.6%,到期实际收益率就为9.6%。而“预期收益”并非理财产品到期的实际收益,而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值,实际收益不确定。

  保本比例

  即产品到期时,投资者可以获得的本金保障比率。还不是很明白?且看下面的例子。比如,某银行一款结构性理财产品,说明书中详细写明产品的保本比例80%,意味着到期时本金可能亏损20%。所以要注意,在选购理财产品产品时要看清收益类型、保本比例,不要一味地听从销售人员对收益的宣传。

  清算期

  我们经常能看到一些银行、投资理财机构标出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是产品到期日,“0,1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间,即清算期。要注意,资金在清算期是“零收益”,所以清算期越长,利息损失也会越大。

  在互金领域里对于金融投资理财基础知识的了解,加上投资理财用户对互联网金融的信赖度也在不断提高,有助于投资理财更加了解行业也可以更好的完善自身获取最大收益。

  1、此项业务属于银行表外业务

  表外业务是指商业银行从事的不列入资产负债表,但能影响银行当期损益的经营活动。

  中国是金融管制的国家,中国银行的主要业务收入来源是贷款收入。贷款业务对银行来说是表内业务,要受到国家的严格管控,如贷款限额、以存定贷。而银行理财产品属于表外业务,没有严格限制,各银行在国家的简单限制下可以想尽办法创收。

  需注意,目前银行的表外业务资金已经逼近表内业务,国家肯定会加强监控。

  2、银行理财产品有风险吗?

  要理解银行理财产品的风险,一定要先理解银行理财产品的预期收益类型,保本保收益的是无风险的,保本浮动收益的也是风险较低,不保本浮动收益的有一定风险。但是,所有投资都是有风险的,无风险的利润自然低。

  银行理财产品虽然理论上说有一定风险,但是背靠着银行的名头,银行家大业大,这一点理财资金其实不算什么,而且理财产品基本是每期轮流发行,资金源源不断,银行是愿意且能够为其担保收益的,因此在低风险级别的理财产品上,目前还没有哪家银行发生过到期后没有按预期承诺支付收益的事件发生。

  注意,上述黑体结论仅针对普通风险级别的银行理财产品PR1-3级,像高风险的外币类、结构型理财产品都有与预期收益率相差甚远的案例发生。(我后续有篇文章会谈到结构型理财产品的问题)

  总的说来,除非发生大的国际国内军事事件或者国家对国内银行进行了大规模的调整,否则现阶段PR1-3级别的银行理财产品的预期收益都是能达到的,尤其是PR1-2级别。

  但是需要注意的是,银行理财产品和在银行寄售的理财产品不是一个概念,在银行寄售的理财产品往往是广义上定义的理财产品,实际背后是保险或者信托,是放在银行平台上寄售的,发行人不是银行,这种产品银行是不会用自己信誉替他们担保的。

  因此,追求较低风险的理财客户只建议购买银行自己推出的理财产品。

  此外,各种理财产品都会在说明书中告知投资者这个理财产品投向的是什么方向,因此根据国家宏观经济和行业景气程度,有一定知识的投资者可判断这个理财产品的投资方向是否正确从而更好的规避风险。

  3、分红型保险是理财产品吗?

  保险不是银行理财产品,只不过是通过银行渠道售卖而已。购买保险最重要的目的是保障。将投资理财寄望于保险来实现,这是缺乏金融知识的投资者容易做的事。当然,对于大富之家,多种金融产品配置是必须的,于是会出现大额保单的情况,普通投资者就没必要买分红型(或称返还型)的保险了。

  4、信托是理财产品吗?

  和保险类似,也是信托公司通过银行渠道售卖而已。信托对资金的要求门槛高,一般是一百万起,收益率一般都10%以上,但是风险由于没有银行声誉担保,有一定风险(近期已经有三款信托爆出损失本金甚至无法偿付的新闻),需要认真勘查发行方的过往业绩。

  5、银行理财产品的特殊时间性?

  银行每逢季末、年末都会比较缺钱,此外业绩压力也需要这种时候向上级交出个好数字。因此银行在季末、年末发行的理财产品,往往预期收益率比平时更高。建议投资者可在这种时候购买银行理财产品。

  6、什么样的资金量级适合购买银行理财产品?

  一般人建议5-20W,超过这个资金量级,建议学习其他金融工具知识,投到更高收益的渠道中,或者进行分散投资。但这个其实因人而异。家里特别有钱的朋友把大部分钱购买银行理财产品也是可以理解的。一般越有钱越担心本金受损越不愿意承担风险。当然更好的投资策略是高低风险产品都配置。

  7、什么样的人适合购买银行理财产品?

  年龄较大,对新投资渠道有较强抗拒心理的老年人;

  只在银行存过定期的中青年,下一步理财方式就是考虑投资低风险的银行理财产品,这往往是家庭资金渐涨开始真正迈入理财的第一步(余额宝没出现前);

  如果有兴趣学习其他投资渠道,在尝到银行理财产品收益率>货币基金>定期存款的甜头后,会开始学习;

  如果没兴趣,就到此为止了,等有家庭保障需求的时候,需要学习保险。

  8、去哪里选购银行理财产品?

  大部分人购买银行理财产品都是去银行柜台办理,其实各家银行网银都会实时更新自家理财产品信息并提供网银自购(注意,最后还需到银行网点面签)。由于实际上各家银行理财产品大同小异,因此投资者从自己习惯使用、信任的银行购买就可以了。

  此外互联网上也有一些网站整合了各地各家银行理财产品的信息,不过疏于维护,旧的信息也没有更新收益率(行业本身大约有一半银行不在银行官网更新产品到期实际收益率),大都沦为了互联网上的垃圾信息,并没有被投资者所重视,平台一时也没有好想法去整合推荐给投资者。

  9、其他注意事项?

  由于银行理财产品一般不能提前赎回,如果投资者对资金的流动性要求比较高就不适合买银行理财产品而推荐购买货币基金,尤其是近年火热的余额宝类T+0货币基金。

  总的说来——

  银行理财产品适合追求低风险,但又追求高于定期收益的投资者。

  最后回到此篇文章开头引用图片所述现象分析理解:

  银行的一个大企业客户A到银行借款,银行已经没有钱了,怎么办?银行会把企业A的借款需求包装做成理财产品,分散出售给家庭投资人。

  解释:这是一种银行理财产品常见的发行原因。由于银行表内业务贷款额度已经用尽或者不希望这笔业务占用珍贵的贷款额度,当企业需要借款时银行通过转而发行理财产品,将个人、家庭投资者的钱借给企业,企业获得了钱,投资者获得了好的投资收益,银行从中挣得了手续费、额外的投资收益以及企业关系,三全其美。

  不过,如果是差的企业,就可能存在还不了借款的情况,这种时候就是考验银行风险控制和偿付的能力,国内银行为了维护信誉,即使发生这样的情况,一般也是银行内部消化,垫钱垫收益赔给投资者,然后自己再想办法追款。因此预期收益较低的低风险银行理财产品基本没有无法按承诺支付投资收益的情况发生。

金融投资行业基础知识

  随着我国经济快速增长发展,金融投资市场也随之不断发展。那么你对金融投资了解多少呢?以下是由学习啦小编整理关于金融投资行业基础知识的内容,希望大家喜欢!

  金融投资行业基础知识

  EPS=公司净利润 / 流通总股数

  每股收益(EPS)是一个公司的净利润(通常是最近的12个月)除以流通在外的总股数。每股收益一般有两种,基本每股收益和摊薄每股收益。基本每股净利的收益采用实际在外流通的总股数,而摊薄每股收益采用潜在的流通总股数,例如包括已经发行的股票股权。摊薄每股收益是较为保守的数字。

  市值=每股股价 x 流通在外股数

  虽然每股收益能提供一个关于公司盈利的快捷答案。但是这个比率不能单独使用,我们应该结合现金流及其他经营业绩指标一起衡量。市值即公司的市场价值,等于流通在外股数乘以每股市场现价。例如,如果abc公司流通总股数是1000万而每股股价为25美金,那么abc公司市值是2.5亿美金。之后我们就会看到,这个比率不仅给你提供公司规模大小的数字,而且也会应用于多种基础比率当中。

  毛利率=销售毛利 / 销售收入

  经营利润率=经营利润 / 销售收入

  净利润率=净利润 / 销售收入

  我们描述一个公司利润时主要有三个:销售毛利,经营利润和净利润,与此相对应的利润率也有三个:毛利率,经营利润率和净利润率。利润率的计算很简单,例如,毛利率等于销售毛利除以销售收入,其他如此类推:这些比率常常用百分比表示

  市盈率=每股股价 / 每股收益

  每股价格与每股盈利的比值,亦即市盈率是最常见的衡量股价工具之一。市盈率等于每股股价除以过去四个季度总计的每股收益。例如,一个股票股价为15美金,而每股收益是1美金,那么这个股票的市盈率是15。

  盈利率=1 / 市盈率=每股收益 / 每股股价

  市盈率代表了一个关于投资者愿意为购买这只股票所付价格及其内在收益的大致联系。这比值提供了一个快捷但不够准确的办法去衡量一只股票的股价是贵还是便宜。一般来说,市盈率越高,代表着投资者们愿意为得到公司每单位净收益而支付更高的价格。高市盈率股票(典型的高市盈率为大于30)通常具有更高的增长率和/或具有大幅度改善经营状况的预期。然而,低市盈率股票(典型的低市盈率为小于15)通常具有低增长率和/或未来经营不乐观的预期。

  市盈率也可以在用于同类型公司的比较。同时,你也可以将一个公司股票的市盈率与标准普尔500指数或其他指数的平均市盈率比较,这样就可以大概了解到这只股票股价相对于市场平均价格是贵还是便宜。 与市盈率相关的指标是盈利率(earnings yield)。盈利率是市盈率的倒数,因此高盈利率意味着相对较便宜的股票,而低盈利率意味着相对较贵的股票。该比率可以用来与10年或30年国债利率比较,从而知道相比而言这只股票有多贵。

  市盈率与增长比率=预期市盈率 / 未来五年每股收益平均年增长率

  另一个有用的市盈率变形是市盈率与增长比率(peg ratio)。一个高的市盈率意味着市场预期该公司能在未来快速增长,因此公司将来产生的盈利占了较大部分。这就是说,该公司的市场价值(应该反映该公司的所有未来盈利)相对于其目前盈利来说是较高的。 市盈率与增长比率可以帮助你决定一个股票的市盈率是否太高,使你了解到目前投资者们愿意为该股票的未来增长支付多少。一个股票的市盈率与增长比率等于其预期市盈率除以根据市场对该股票未来五年每股收益平均年增长率的一致预期。例如,如果一个公司的预期市盈率是20,预计将来每股收益平均年增长率为10%,那么市盈率与增长比率为2。同样地,市盈率与增长比率越高,说明这只股票相对越贵。

  股价与销售比率=每股股价 / 每股销售收入=资本市值 / 总销售收入

  跟其他比率相似,运用市盈率与增长比率我们应该知道这一比率的局限性。市盈率与增长比率取决于市场对以下两个要素的一致预期-未来五年每股收益年均增长率和下一年的每股收益-因此该比率更加受限于市场上多数股票研究员对该股票持较为乐观还是悲观的态度。而且,这比值不适用于对零增长或非一般高速增长的股票的分析。

  股价与销售比率(p/s)的计算方法跟市盈率相像,只是比率的分母是销售收入而非净利润。该比率的优点是由于采用销售收入作为分母可以更加客观而且较少受到会计处理的影响。而且,因为销售收入比净利润更加稳定,股价与销售比率在分析周期性公司及其他净利润波动较大的公司时具有优势。

  股价与销售比率=每股股价 / 每股销售收入=资本市值 / 总销售收入

  每股帐面价值=所有者权益 / 流通在外总股数

  每股股价与帐面价值比=每股股价 / 每股帐面价值=市值 / 所有者权益

  当运用股价与销售比率时,我们应该注意到高盈利公司产生的每单位销售收入比低盈利公司产生的每单位销售收入更加好。这意味着当我们运用这个比率时要注意所比较的公司属于相似的行业。

  要了解各种行业的差异,让我们试着比较便利店与医疗设备行业。便利店一般的利润率较低,每一元销售收入通常只有几分钱的净利润。因此,便利店平均股价销售比率为0.5,属于在晨星所覆盖的行业中最低水平之一。便利店要产生每单位的净利润需要非常多的销售收入,因此投资者不会太看重销售收入的小幅增减。

  然而,医疗设备制造商具有很高的利润率。对比那些便利店,它只需要较少的销售收入就能同等的净利润。因此医疗设备制造商的平均股价与销售比率高达5。所以,具有股价与销售比率为2的便利店的股价显得太贵,而具有同样股价与销售比率的医疗设备制造商的股价就显得便宜很多。

  另外一个常用的比率是股价与帐面价值比(p/b),它把股价与其最近的资产负债表中的账面价值(亦即所有者权益)联系起来。帐面价值可以作为当公司即将关闭其经营活动时,在收回借出的款项及支付所欠借款后的清算价值。

  股价与现金流比率=每股股价 / 经营活动产生的现金流

  跟其他比率相似,在运用股价与帐面价值比时我们应该注意到它的局限性。例如,所有者权益不一定能准确衡量公司的价值,特别是对于那些拥有可观的无形资产,如商标、或者其他其他竞争性优势的企业时。资本密集型行业,(例如公用事业或零售行业)的股价与帐面价值比通常是最低的,而医药行业或消费品制造业由于通常拥有更多的无形资产,因此股价与帐面价值比一般来说是最高的。

  股价与帐面价值比通常与股本回报率有联系,股本回报率(roe)等于公司净利润除以所有者权益。如果两个公司其他方面都一样,具有较高roe的股票其p/b 也较高。如果一个公司能持续产生高水平的股本回报率,我们就不需要担心它的p/b比值会过高。

  股价与现金流比率(p/cf) 相对刚才我们介绍的各种比率来说,它不算是常用的比率。它的计算方法与市盈率相似,只不过它的分母是经营活动产生的现金流而非净利润。

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金融理财基础知识要点

金融的本质是价值流通。金融产品的种类有很多,其中主要包括银行、证券、保险、信托等。那么,下面是小编为大家整理的金融理财基础知识要点,欢迎大家阅读浏览。

一、银行理财基础知识

1、银行理财就是客户委托银行来投资,也有风险,并不是存款;

2、银行理财产品透明度比较低,尤其是结构型产品和挂钩类产品;

3、银行理财规模目前位于第一,增长速度50%左右;

4、银行牌照价值几个亿左右,牌照可申请。

5、银行未来会面临严重挑战,存贷款利差的缩小以及民营银行和网络银行的竞争等等;

目前常见的银行理财主要分为保本、固收、保本浮动、非保本浮动四大类。

对应的常见银行储蓄个人存款类产品主要分为活期、定期、定活结合三大类。

二、信托基础知识

信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。信托业务是由委托人依照契约或遗瞩的规定,为自己或第三者(即受益人)的利益,将财产上的权利转给受托人(自然人或法人),受托人按规定条件和范围,占有、管理、使用信托财产,并处理其收益。

信托就是受人之托,履人之嘱,代人理财。

信托可分为固定收益类和浮动收益类。

1、固定收益类: 1.质押融资类产品 2.结构金融类产品 3.房地产信托等金融理财基础知识要点金融理财基础知识要点。

2、浮动收益类: 1.PE 2.阳光私募 3.对冲基金

数据显示,目前全国有68家信托公司,比较大的如平安信托、中信信托等等;目前信托规模将近十几万亿,信托行业在中国已经发展38年非常成熟,属于三有行业(有牌照而且很值钱、有法律、有监管)。当年第一家信托公司成立于1979年,由时任国家副主席荣毅仁创办。

总的来说信托具有以下特点:

1、信托是银行理财产品最重要的产品源头;

2、目前信托理财规模近十几万亿,仅次于银行;

3、通过银行买信托都会少获得一部分收益(银行要赚差价)

4、信托是唯一可以横跨货币、资本和实业三大投资领域的金融机构

5、目前为止,信托行业的“刚性兑付”一直存在;

6、信托牌照价值至少几十亿

7、信托公司背景都很牛,央企背景、地方政府或金融机构背景各种高大上;

8、信托兜底是指信托公司或其股东等相关方对产品垫付,保证产品的如期兑付;

9、信托具有债务隔离、避税,最适合财富传承,家族信托最受超级富豪喜欢。

三、基金基础知识

基金(Fund)有广义和狭义之分,从广义上说,基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金,主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。

基金主要分为以下几类:

1.货币市场基金:货币型基金只投资于货币市场,如短期国债、回购、央行票据、银行存款等等,基本没风险,又被称为“准储蓄产品”。

2.债券型基金:以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金,因为其投资的产品收益比较稳定,又被称为“固定收益基金”金融理财基础知识要点文章金融理财基础知识要点出自转载请保留此链接!。

3.股票型基金:股票型基金,是指60%以上的基金资产投资于股票的基金。

4.混合型基金:指投资于股票、债券以及货币市场工具的基金。

四、证券基础知识——股票

股票是一种有价证券,它是股份有限公司发行的,用以证明投资者的股东身份和权益,并据以获取股息和红利的凭证。

股票的性质:

1.投资者买卖股票可以获利,股东凭其持有的股票,有权从公司领取股息或红利

2.投资有风险,入市须谨慎

3.股票可以流通转让

4.股东有权出席股东大会,选举公司董事会,参与公司重大决策

5.股票是一种无偿还期限的有价证券,投资者认购了股票后,就不能再要求退股,只能到二级市场卖给第三者

股票的类型:

股票根据是否载明股东姓名,分为记名股票和不记名股票;股票根据是否表明票面金额,分为有面额股票和无面额股票;股票根据股东权利,分为普通股和优先股。

而且根据上市地点和所面对的投资者,股票还可以分为A股、B股、H股、N股、S股。

影响股价的因素:

五、证券基础知识——债券

债券是一种有价证券,是政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体在直接向社会借债筹措资金时,向债券投资者出具的承诺,按一定利率定期支付利息,并到期偿还本金的债权债务凭证。

六、互联网理财基础知识

依托于支付、社交网络以及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段。

截止到目前,互联网金融属于三无行业(无牌照、无监管、无法规)规模近万亿,增长速度超过银行理财的50%,行业较混乱。

互联网理财的类型:

1.网贷类:指网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费金融理财基础知识要点财商培训师常见类型有P2P、P2B(比如银杏、你我贷、人人贷、有利网等等)

2.宝宝类:余额宝等各种宝宝类产品。余额宝的本质是基金。它属于货币市场基金,具体是天弘基金公司的天弘增利宝货币基金。

七、保险基础知识

保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险的基本职能是转移风险、补偿损失。

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