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快速理财,如何快速理财,快速理财网

2017-02-23 09:35:22 作者:admin 点击:

快速识别风险|风险|银行理财产品|收益。无论是基金、国债还是银行理财我们在选择一款理财产品的时候都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。用10万元购买银行理财,一年共投资了5次,平均年收益率是6%,但是在募集期、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天,那么实际年化收益率=6%*(365-30)/365=5.5%。根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素,理财产品一般分为5个风险等级。

教你看懂银行理财产品说明书 快速识别风险|风险|银行理财产品|收益

问题提纲:

1.银行理财收益是如何计算的?频繁购买短期高收益率理财产品合适吗?坚持买1年银行理财后,能得到多高的年化收益率水平呢?

2.如何快速识别银行理财产品的风险?需要看哪些说明呢?

3.银行理财流动性怎么样?怎样选择适合自己的产品呢?

摘要:近年来银行理财产品销售一直很火爆,无论是销售规模还是收益都是节节高升。我们在银行选择产品时候,既要考虑它的收益,又要考虑他背后的投资风险,还要结合流动性的要求选择产品期限。但每次在银行买理财的时都需要填写很多单子。除了签字几乎没有仔细看过这厚厚一沓资料。本周理财师答疑将和大家分享一下“如何看懂银行理财产品说明书”。其实并非每一个文字都要我们去阅读,我们只需要抓住几个重点就可以了。我们将针对收益、风险、流动性都需要注意看哪些条款为大家举例说明。

无论是基金、国债还是银行理财我们在选择一款理财产品的时候都可以从收益、流动性、风险三个角度来衡量选择。

收益:投资这个产品能给我带来多少收益

流动性:是否能够随时退出这项投资,着急用钱是否能用。

风险:达不到预期收益的可能性,有多大程度不能达到预期收益。

上述三者不能兼得。

(一)收益

1.理财收益如何计算?

除了保本保收益的产品外,大部分产品会公布预期年化收益率,而预期收益率并不等于实际收益率。

预期收益=投资金额*预期收益率/365*投资期限(天)

2.短期高收益产品真的那么好吗?

有些理财产品预期收益率高,但是投资期限较短,比如只有30天,导致实际收益也较低。所以在选择产品时,不要被预期收益率迷惑,尽量选择收益率和期限比较均衡的产品,防止频繁购买短期限的产品而导致资金长期停留在募集期内,拉低了实际年化收益率水平。

举例说明:用10万元购买银行理财,一年共投资了5次,平均年收益率是6%,但是在募集期、资金到账期间、选择产品期间共耽误了30天,那么实际年化收益率=6%*(365-30)/365=5.5%。

为了防止银行利用短期高收益理财产品变相“吸储”,2011年银监会已经叫停一个月以下的超短期银行理财。但是现在也有按周、双周、按月滚动的理财,其实是变相的超短期产品。

3.高起点带来的高收益靠谱吗?

一般来说,同一款产品投资门槛越高,其预期收益率越高。同一款产品会设定5万、20万、100万等不同的起售金额,对应的收益也是逐渐增高。所以在持有一定资金量的前提下,建议集中购买门槛高的产品,当然要丧失一定的流动性。

4.一款产品通常销售不止一天,我在哪天买比较合适?

募集期:在这个期间可以购买产品,在购买日至产品成立日之间银行会按照活期计息。个别银行会提供期限短流动性高的理财产品,然后在产品成立时再将资金转入,从而获取比活期高的收益。这也可以作为选择产品的一个标准。

理论上是募集期的最后一天购买是最合适的,但是对一些募集规模较小收益率较高的产品,发行速度很快,等到最后一天再买时会出现无份额买不上的情况。

到期日:资金实际到账时间和该产品的到期日不一定相同,有些银行在到期日即完成资金划转,但有些银行会滞后1-2天。有些按周、按月滚动的理财产品,在一个周期到期后,如果不赎回则自动进入下一个投资周期。

(二)风险

1.银行理财产品风险评级分级

根据银行理财产品投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素,理财产品一般分为5个风险等级。比如招商银行分为:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)五个风险等级。

2.风险评级分级含义?

从是否保本保收益角度来看,一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型;R2级别以上的为非保本浮动收益类型,风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说,建议购买R1、R2级别的理财产品。

3.如何通过投资范围判断理财产品风险?

投资范围一般和风险级别是对应的,也就是说投资范围决定了该产品的风险级别。

(1)、R2级别

以招商银行R2级别为例:其投资范围有银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产;并且规定了各类资产的比例:(见下表)

注:这4类资产中信托计划的风险最高,银行存款和逆回购风险最低。

通常R1级别和R2级别产品投资范围相同,区别在于具体品种的投资比例。R1级别投资低风险部分的比例更高、R2级别投资于其中相对高风险的比例更高,而且通常R1级别的产品具有保本条款。

挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于R2级别。

(2)、R4级别

挂钩股票价格、黄金价格、指数等走势的结构型理财产品中的非保本浮动收益类型的,这种产品的风险较高通常属于R4级别,亏损的可能性较高。

(3)、R5级别

以招商银行某一款R5级别为例:其资金100%投资于中国对外经济贸易信托有限公司设立的招商银行私人银行积极策略理财计划2号单一资金信托计划(查询信托产品)。

即:你购买的这款理财产品实际上购买了一款信托产品,其风险级别等同于信托的风险级别。

(三)流动性

1.银行产品成立日至到期日之间是产品的投资期,一旦产品成立投资者就不能赎回。在购买的时候要根据自己的资金流动性需求选择。可选择到期日在季末、年末等时点,从而购买下个高收益率产品。

2.有些银行推出的按周、按月自动滚动发行的理财产品,非常适合流动性需求不定的投资者。当需要资金时,在某个周期到期后即可取出资金。

3.当有一定资金量时,可以选择购买几种不同期限的产品,这样也可以提高流动性。

总结:

1.购买银行理财时,先看它的风险级别,如果是R4和R5级别的一般不建议购买,尤其是初学者或者风险评估是R2以下的用户。

2.注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期,要从自己的流动性需求出发。

理财秘籍:如何快速拥有下一个10万

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理财秘籍:如何快速拥有下一个10万

在只有工作收入没有理财收入的情况下,积累人生第一个10万,通常是需要很大毅力的。而要积累第二个10万,就有很多捷径可走了。因为有了理财的本钱,钱生钱就容易多了。

一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。随着年龄的增长,以理财收入逐步取代工作收入是必经的过程。及早开始理财,就有机会提早退休享受高品质生活,下面这个“理财方程式”可以给jms一些启发。

理财100%=稳守50%+稳攻25%+强攻25%

这个理财方程式的概念十分简单。首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上“稳守”,这部分钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让全部财富暴露在不可控制的风险之下。除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金。投资这些理财产品本金比较安全,虽然其给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。

接下来就是如何钱生钱了,也就是“攻”了。建议jms将“攻”的资金分为“稳攻”和“强攻”两部分。对于“稳攻”部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大盘蓝筹股等,追求的年收益率在10%~20%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行。同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险,调控风险。

至于“强攻”部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%!投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛。对于不擅长投资的jms,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得,功力较深厚之后,再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是,这个“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的,这主要取决于个人风险承受能力和理财目标,如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划,可提高强攻部分的比例,但建议该部分比重不要超过50%!对于保守型的人来说,则可增加

百度理财被指到账不及时 回应称快速通道有额度限制|百度理财|315金融曝光台|理财

新浪财经“2014年金融315曝光台”正式启动

投诉公司:百度金融

投诉产品:百赚理财

投诉线索:

湖北武汉的李先生比较认可互联网金融理财,所以购买了百度百赚理财产品,李先生认为互联网理财一方面收益比较高,有些比活期储蓄高出一倍,另一方面互联网理财产品存取比较灵活。

2014年1月25日,李先生遇见了一件麻烦事:

李先生想从之前购买的百度百赚理财中,取出一部分钱购置年货,但是在操作的过程中,百度金融系统提示提取的钱要28日才能到账。

李先生比较困惑,百度理财网页明显有提示:“7*24小时百赚系列资产随时取出,最快1秒钟到账”,为何到自己这边取钱就出问题了?

李先生致电百度金融客服电话,客服人员告知百赚本身是基金产品,而基金公司每天都会设置一个总的支取额度,超出额度,客户申请提现时就不能及时到账。

李先生对新浪财经表示,百度应该在网站上显要位置提示消费者取现的系列问题,百度的7*24小时随时可取涉嫌虚假宣传,应该及时更正,提高理财真实性。

交涉结果:

百度理财客服人员表示会记录李先生所说问题,并向上反映;但是26日下午,李先生依然没有收到相关回复。

新浪财经连线百度金融客服,对方表示,近期确实有部分客户遇到了不能及时支取的问题,他们都一一道歉。客服人员表示,“7*24小时随时支取”属于快速通道,现在该通道经常会关闭,客户只能通过普通渠道赎回,所以时间就延迟了;快速通道之所以经常关闭,主要是钱不在百度金融公司,取现的钱走的是银行垫付,银行会设定一个额度,超出额度快速通道就会关闭。

投诉及联系方式:

一:请如实认真填写“金融投诉曝光台”投诉卡,在线提交。

二:微博联系:@新浪理财[微博]

三:E-mail:[email protected]

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