财经资讯 | 原油 | 黄金 | 白银 | 外汇 | 期货 | 贵金属 | 现货 | 网站地图
您的位置:首页 > 财经资讯 > 众信理财,中信理财,中信理财产品

众信理财,中信理财,中信理财产品

2017-02-23 09:35:43 作者:admin 点击:

P2P公司近年如雨后春笋般涌现,除陆金所、众信四海、人人贷之外,宜信、搜好贷、畅贷网等都是网上比较知名的P2P网络借贷平台。投资者在线上P2P平台上如何理财?众信财富是率先将中国特色的抵押担保概念引入p2p信贷平台领域的领军企业,是目前全国唯一一家与融资性担保公司合作的p2p理财机构,并获得国务院金融研究所中国最具投资价值企业30强殊荣。

P2P理财,靠谱不?

原文截至和讯理财网:http://money.hexun.com/2013-09-23/158225177.html

起投资金50元,年化收益最高超过20%?这是啥? P2P理财。

对投资者而言,P2P理财有两大吸引力:一是资金门槛极低,一般只要二三万元,最低号称只要50元。二是收益奇高,大部分项目年化收益率在12%-15%,个别超过20%,平均年化收益率超过9%。

但,安全吗?这是投资者免不了的担心。

P2P理财,是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自借贷和投资需求的一种民间小额借贷模式。随着互联网的发展,P2P理财已经出现三种模式:基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式,线下线上并行模式。目前P2P理财平台已有上百家,融资规模一年达数十亿元,成交量大的网站一天的成交金额达上千万元。

借钱,理由五花八门

小女子想开个烟酒小店找人投资,借贷1万元,年利率15%,借期12个月;

淘宝网双皇冠网店急需资金周转,首次借贷2万元,年利率12%,借期6个月;

购买家电,借贷40300元,年利率13.5%,借期36个月……

在人人贷网上,借贷理由五花八门。据了解,P2P借贷对象为中小企业、私营业主和个人,用途通常包括企业扩大经营、自主创业、旅游、装修、购车、购买电子产品、应对突发事项、小企业主资金周转等方面,借款金额从3000元至数十万元不等。

P2P理财,感觉最迷茫的是选择项目。人人贷客服介绍,网贷平台将借款申请发布到网上后,投资者可根据借贷人的资金用途、借款数额、利率、借期和信用等级,决定是否出借。不少网贷平台将借款人信用分为7级,分别是A、B、C、D、E、F和HR,其中A为优异,HR为高危。信用A等级的借贷人借款额度最高可达20万元,信用E等级借贷人借款额度最高为2.5万元。而信用F和HR等级的借贷人想要借到钱,难度不是一般的大,有些网贷平台直接称这两个信用等级的借款额度为零。

收益,让人垂涎欲滴

根据监管部门的法规,民间借贷利率最高不能超过央行同期贷款利率4倍,大多数P2P借贷期限是2年-3年,央行贷款年利率为6.15%,4倍计则是24.6%。但事实上,大多数P2P理财年化利率在15%以下。利率与信用等级呈反比,信用等级越优秀,项目的利率相对较低。人人贷发布的2013年上半年业绩报告称,平均投标利率为13.09%。

但也有远低于这个利率的。如上海陆家嘴(600663,股吧)国际金融资产交易市场股份有限公司是平安保险(放心保)(集团)股份有限公司旗下成员,在其网站上,投资者看不到借贷人的信息和资金用途,借贷项目只有资金需求额区别,有的1万元,有的3万元,所有借贷项目都被统称为“稳盈-安e贷”,利率也都是统一按照央行同期贷款利率上浮40%,一年期借贷利率为8.4%,二年期和三年期借贷利率为8.61%。据陆金所客服介绍,每个工作日都会发布新项目,借贷3万元以下的项目,一出来就会被秒杀;如北京众信四海投资管理有限公司,其为中国众合旗下全资子公司,有融资担保公司进行担保,据理财经理介绍:其资金用途主要用于三大方面:“0”首付购车、4S店周转贷、二手房抵押贷款等。起投门槛一般为5万元,有一月期,三月期,半年期,一年期和三年期的,期限灵活多变;一年期借贷利率为11%,三年期借贷年利率为13%。

基本上,所有项目的还款方式都是等额本息,比如投资者出借3万元,借期为36个月,年利率为8.61%,则每月收到本息1048.58元。持有90天之后,投资者可以转让项目。但转让项目有2个要求,一是剩余借期不得少于3期,二是转让时项目不能处于逾期不还款状态。转让时,转让者将向P2P平台缴纳一定的手续费。

P2P公司近年如雨后春笋般涌现,除陆金所、众信四海、人人贷之外,宜信、搜好贷、畅贷网等都是网上比较知名的P2P网络借贷平台。

P2P业务量也急剧上升,人人贷上半年业绩报告称,上半年成交笔数逾万笔,成交金额逾4.7亿元,同比增长267%。

投资,小额分散玩玩

P2P理财年利率把银行理财产品,甚至是信托产品的年利率远远甩在身后,更牛的是:它敢宣称“保本保息。 ”

投资的铁律就是高收益伴随高风险。对于P2P理财,其主要风险为三点:

一是借贷人违约。借贷人如果能从银行获得贷款,绝不会到P2P平台上来融资,15%甚至更高的利率,借贷人需要赚多少利润才能还清?因此,到P2P平台上来的借钱者,违约风险不可忽视。

不少网贷平台称,为了控制借贷风险,所有借款人都将提供身份证明、工作证明、信用卡还款证明,如果是创业借贷,还要提供产品或技术证明等,所有资料都将通过线下严格审核,并经过实地考察。网贷平台的风控管理团队还将对还款期的客户进行定期回访,确保及时掌握客户的变动情况。但如果一年P2P项目超过万余笔,网贷平台将投入多少风控力量审核和回访?一些小型网贷平台将难以胜任。因此投资者选择有抵押的P2P产品,风险相对来说要小一些。

二是担保风险。一些P2P网贷平台称,如果借贷人逾期不还款,超过一定期限,将有担保公司先行赔付。这个期限,有的平台定为30天(众信四海),有的定为80天(陆金所)。不少投资者看到有担保,直觉上认为会很安全,事实却未必。相关专家介绍,提供担保的公司自身出现问题、丧失担保能力在各个行业领域都是常有的事。不少担保公司注册资金有限,却不计实力大包大揽广泛担保,一旦出现借贷人违约,担保公司可能无力代偿。因此,投资者除关注提供担保的公司整体实力外,还需了解该公司自有净资产与对外担保总金额的比例。国家对专业担保机构的要求是担保责任余额一般不超过其自身实收资本的5倍,最高不超过10倍。如果是非专业担保机构提供担保、或直接就由P2P平台进行担保,投资者就更要明确该公司净资本与对外担保责任余额的比例情况,P2P公司担保倍数突破10倍在业内较常见,投资者最好与P2P平台约定,可以定期得到这一比例的数据。否则,这种担保可能是空头支票。

三是P2P平台经营风险。如何选择第三方P2P公司,是投资者成功参与P2P理财的关键。在选择P2P公司时一定要多调查,选择有正规资质、规模较大、信誉好的公司办理业务,对资金安全和理财收益更有保障。

专家认为,投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力,对借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大,投资者安全性就越有保障。另外,投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段,这是约束并减少借款人违约的重要途径。目前少数P2P公司直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议,而加入MSP等同业征信平台,使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P公司当前可采取的一种有效惩戒手段。

有专家称,作为一种创新的个人金融借贷方式,P2P理财的机会大于陷阱,但投资者尝试这种理财方式时,应该谨记三点:一是选择项目别只盯着高收益。二是用“小钱”玩。根据自己的实力,量力而行,成功了,赚点零花钱,失败了,也赔得起。三是分散投资。这样可以减少风险,千万不要倾囊而出,把全部资金投在一个项目或者平台上,傻博高收益。

链接

在P2P平台上,如何借钱与投资

在P2P平台上如何借钱?借款人申请贷款的步骤看似并不复杂。首先要发布借款申请,借款金额、还款利率、还款期限根据自身情况定制。接下来需要提交申请资料,只需要拍照上传即可完成申请。

据了解,目前网贷平台对借款人有的要求必须有抵押(陆金所、众信四海),有的则可以进行无抵押信用借贷(人人贷、宜信)。

投资者在线上P2P平台上如何理财?第一步,选择一家P2P平台注册成为会员。第二步,进行身份认证,绑定银行卡。第三步,资金转入网站设立的账户。第四步,选择任务。第五步,进行投标,成功后就可以进行放款;线下P2P平台上如何理财?第一步,选择一家实力好的P2P平台。第二步,签订合同,绑定银行卡。第三步,资金转入指定账户。第四步,接收债权转让及受让协议以及收款确认书。

人民币理财新品

名称 银行 销售期 资金(元) 期限(天)预期年利率

乾元—共享型第257期 建设银行(601939,股吧)即日-9/24 100000 61 4.85%

聚宝财富稳健·M12第36期 江苏银行即日-9/24 50000 364 5.35%

聚宝财富尊享34号 江苏银行 即日-9/24 50000 224 5.55%

中信理财稳健系列15号13期 中信银行(601998,股吧)即日-9/25 1000000 364 5.50%

中信理财之“共赢”系列13125期 中信银行 即日-9/25 50000 182 5.15%

个人如何理财 “众信”理财模式提供机会

市民魏先生35岁,外企白领,家里有个5岁的女儿,为了将来孩子出国及换套大房子,魏先生将家里一笔60万元的存款投到股市,3个月亏损了9万多元。一次偶然的理财讲座,使魏先生了解到了众信财富的固定收益类理财模式,于是花30万元做了一年期“众通宝”理财模式,再也不为股市的大盘、K线等烦心了,还获得了近5万元的高收益,于是又追加了30万元做了一年期“月月盈”理财模式,每月获收益1%,正好可以偿还房贷。

众信财富是率先将中国特色的抵押担保概念引入p2p信贷平台领域的领军企业,是目前全国唯一一家与融资性担保公司合作的p2p理财机构,并获得国务院金融研究所“中国最具投资价值企业30强”殊荣。众信财富近期推出了一项活动,为客户量身“设计”理财模式。

低调的国资系“小鲜肉”众信金融

众信金融首席执行官孟立新办公室

大行基业大厦为海科融通所有,大厦中众信金融的办公部门分散在三个楼层(12层和17层为市场部、技术部、产品部、运维部办公场所,11层为第三方合作部门等办公场所),其余楼层都已出租出去。大楼较旧,设备也较简陋,小编乘着大楼电梯上去,只听见电梯发出咯吱的摩擦声。到了16层,众信金融首席运营官谭阳和首席风控官王华分别接待了我们,规格不可谓不高。这也体现了众信金融对外界宣传的重视。谭阳年轻干练,言语举止中透着对互联网金融的独特理解以及自我抉择,其坚持要求融资企业在平台公布所有信息,不愿公布的企业断然拒绝向其提供融资服务;同时,率先推出类似股市的二级市场,便于投资者转让债权,对于急需用钱的投资人,引入托底机构,满足投资人变现需求。此外,谭阳身处国资系队列,明星感觉到同阵营的平台普遍存在感不强,并举例称,比如五粮液(000858,股吧),甚至不排除以后中石油、中铁等也出来做互联网金融,但是它们无一不是刚成立的时候吹锣打鼓,随后就慢慢变成了自娱自乐。言语间,谭阳情绪显得激动,有种恨铁不成钢的意思。接着,谭阳不无骄傲的说,众信金融是所有国资系中收益率最高的平台,在行业里也是较早实现盈利的平台。他透露,众信金融累计成交额达到20亿,今年争取实现60亿的额度。此外,谭阳还特别说道,海淀区区委书记隋振江来众信金融指导工作后,第二天就接到了任命为北京市副市长,所以说这里风水也好。像海淀区工商局等机构也在这个楼里办公。

而首席风控官王华就对我们介绍了众信风控方面的特色。她称,引入国资背景的担保机构,并实施责任连带制,这是众信做的第一道风控;最重要的是,对每一个融资项目,众信金融都会派2个人去驻守,在项目融资期间,这2个人会时刻监督该融资企业的经营情况、评估相关风险。谭阳和王华给人的感受是亲和,没有架子,给人的印象显得低调和谦和,可能这也跟他们所处的平台背景和从事的业务有关。



Powered by m90cc