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发表于:[2017-07-21] 来源:admin

家庭理财的9种主要方式理财,就是对个人的钱财做出最明智的安排运用,使金钱产生最高的效率和效用,以达到个人资产保值增值的目的。你不理财,财不理你。现实告诉我们,你有了一定的


家庭理财的9种主要方式

  理财,就是对个人的钱财做出最明智的安排运用,使金钱产生最高的效率和效用,以达到个人资产保值增值的目的。你不理财,财不理你。现实告诉我们,你有了一定的现金资产,如果能够采取适当的理财手段,其获得的增值收入可能会大于你打工的收入。

  家庭理财的9种主要方式

  理财已经成为现代家庭生活中最重要的一门知识,下面我们就先来看看家庭理财的主要方式。

  低风险理财法

  1、储蓄法

  银行储蓄虽然简单,但简单中透出技巧。最常见的储蓄原则有:

  第一,选择收益率最大储蓄种类:计算不同期限的储蓄收入与进行多种储蓄种类套存。第二,采用教育储蓄合理避税:教育储蓄采用实名制,开立教育储蓄的中小学生,开始接受非义务教育时,同时储蓄到期,凭存折和录取通知书获学校证明,享受利息优惠。

  2、投保法

  现代家庭的财产正趋向丰富化和多元化,为了稳定家庭财产,各种保险也逐渐走入家庭。投保时的主要注意点有:

  第一,财产险:依照法规签订合同,确定保险金额要适当。第二,人身险:要由投保人根据自己的需要和缴费能力确定保险金额。

  3、债券法

  债券投资的风险较小,因此应该尽量追求较大的回报:

  第一,国债:注意国债是分段记息,凭证式国债可以办理质押贷款。第二,企业债:要注意利息高的企业债和原始企业债的套利机会。

 风险理财法

  1、炒股法

  股票市场中品种有两类,一类是套利型的专业品种,一类是低风险的盲点品种。如果你能够有目的的学习这方面的技巧,机会是非常多的。

  第一,套利品种:大多数人的炒股方法,需要运气、技能和时机。第二,必然品种:其获利率明显高于低风险理财法,但是炒股的人又不放在眼里。从事实上看,这方面的技巧是人们最值得注意的,收益往往也是最好的,比上班族的辛苦和小老板做生意要强得多。

  2、炒汇法

  个人外汇买卖,是指依照银行挂牌的价格,不需要用人民币套算,直接将一种外币兑换成另一种外币。参与个人外汇买卖主要可以获得两个方面的投资收益。

  第一,保值增值:可以避开汇率风险,使手中的外币保值增值。第二,增高利息:将低利率外币换成高利率外币,同时需要考虑升值趋势。

  3、基金法

  基金是中国近几年新出现的一种理财方式,只有你熟悉基金背景的情况下才能买。股票型基金:赢得股票市场上涨趋势时的收益,要有判断股票市场走势的能力。货币型基金:赢得稳定的高于银行利息收益的收益,与股票型基金套做。

 增值理财法

  1、房产投资法

  第一,房产投资:要注意国家的阶段政策导向与楼盘增值潜力。第二,房产出租:要注意地段的出租率与租金水平,以及能否把民居转变为商业用房。

  2、文物收藏法

  第一,专业收藏:主要指有常见拍卖会等的古玩字画收藏。第二,爱好收藏:主要指举世无双的有纪念意义的低价品收藏。

  3、能力提高法

  第一,资源能力投资:有一些学历在工作、创业、居住等方面,国家有倾斜政策。第二,素质能力投资:对生存起支撑作用的一技之长也是一笔很大的财富。(来源:太平洋亲子)

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揭秘三大公款“理财”手段

转自微信公众号 新华视点

因涉嫌严重违纪接受组织调查的武汉市青山区原政法委书记高玉奇,近日被移送司法机关。高玉奇的违纪违法行为中,涉及挪用上千万元公款购买信托产品。

“新华视点”记者调查发现,近年来,一些地方出现官员、财务人员挪用财政资金等公款,用于炒股、放贷和购买银行理财产品。据不完全统计,近两年来,全国各地纪检、审计系统查处的公款违规“理财”金额超过20亿元。实际上,财政部目前已在全国范围内开展为期半年的财政资金安全检查工作。

父子共谋动用专项资金理财获利,多地查处部门或个人用公款“理财”

据记者调查发现,在高玉奇担任武汉市青山区城建局局长时,他的儿子在武汉一家银行做客户经理。父子俩共谋动用城建局“闲置”的基建专项资金购买理财产品,帮助儿子提升工作业绩,从中获得好处费近50万元。

高玉奇挪用巨额公款“理财”最终以亏损告终。2010年,高玉奇动用基建资金2020万元购买信托产品后,因基金连续亏损在2013年被强制平仓,造成公款损失近700万元。

根据刑法以及相关司法解释条文规定,国家工作人员利用职务上的便利,挪用公款数额较大、进行营利活动的,即构成挪用公款罪。挪用公款存入银行、用于集资、购买股票、国债等,属于挪用公款进行营利活动。

近年来,多地屡屡发生公款违规“理财”现象。全国纪检、审计系统近两年来通报的审计报告与案例中,北京、广东、安徽、湖北等地均查出一些部门或个人挪用财政资金等公款,用于购买理财产品、炒股炒期货、放贷收取利息等违规“理财”行为。据不完全统计,涉及资金总额超过20亿元。

北京市昌平区马池口镇农业服务中心原主任张佩山,挪用村级财政资金投资理财,投资额总计8.21亿元。广州市科技专项资金被多次用于购买短期金融理财产品,累计金额8亿多元。湖北省郧西县一乡镇财政所日前被审计查出,从乡镇基本建设专户借支325万元放贷给个人。这个财政所负责人表示,将闲置资金借支给个人,是为了收取利息用于弥补单位经费不足。

中国人民大学公管学院常务副院长许光建认为,财政资金是公共职能部门履行职能所需要的资金,挪用财政资金“理财”属于财政资金滥用的违法违规行为。

揭秘三大公款“理财”手段

业内专家介绍,并非财政资金等公款都不能理财。只有各级国库、社保财政等基金主管部门才能用公款投资理财,实现保值增值,而且主要采取定期存款和购买国债两种方式。记者梳理发现,挪用财政资金等公款违规“理财”,为个人或小团体谋取私利,大多采取三种操作渠道:

--借助下属企业“瞒天过海”。一位财政系统内部人士介绍,随着国库集中支付与财政账户管理日益完善,直接从财政账户中转出资金用于理财难度大。除非借助用于下属企业或机构的独立账户,转入财政资金后再“瞒天过海”,由下属企业代办各类理财。

高玉奇能够顺利动用上千万财政资金违规理财,就是借助下属二级单位武汉挚诚工程项目公司账户支出资金。办案机关查明,与投资机构签订购买理财产品协议的是挚诚公司,2020万元投资金额中,挚诚公司实际出资220万元,其余1800万元则是由高玉奇安排青山区城建局财务部门转入挚诚公司账户的基建专项资金。

--账户公款私存打“时间差”。江西省吉安市近期判决的一起挪用公款案中,一乡镇乡村建设管理站工作人员谢某,因全乡金融机构仅一家邮政储蓄所,且不能开设对公账户,将管理站收取的土地出让金、履约金保证金的公款暂存个人账户保管,再不定期到县城将公款上缴至乡财政账户中。利用收取与上缴公款时间差,谢某先后将在其个人账户中保管的583万元公款购买银行理财产品,获利2.56万元,被判刑一年6个月。

中南财经政法大学财税学院教授叶青介绍,公款私存现象极易带来公款挪用、侵占,形成小金库等风险,一直是各级财政清理整治重点。然而一些机构为谋取私利,或受基层金融条件所限无法开设对公账户,有意无意将大额公款存入个人账户,如此便为利用公款违规理财提供可乘之机。

--会计出纳伪造凭证监守自盗。业内人士介绍,一些基层部门与企事业单位的财务人员,利用出纳会计“一肩挑”的财务管理漏洞,伪造相关财务凭证,挪用公款供个人炒股、理财等现象较为突出。有的短期挪用后迅速归还,除非专项审计调查或出现挪用资金亏损等情况,否则很难察觉。

安徽光电研究所是一家国有事业单位。研究所财务部原出纳会计朱国华,就因挪用公款947万元被判刑。办案人员查出,朱国华利用经常办理单位转账业务便利,采取偷盖法人章、财务专用章等方式,先后9次挪用公款用于炒股或帮银行完成揽储任务。朱国华还伪造银行业务公章,每月制作一份虚假银行对账单,企图掩盖违法行为。

全国开展财政资金安全检查,治理乱象还需强化预算约束

叶青等业内人士表示,近年来,各地财政资金沉淀闲置现象突出,给公款违规理财提供了“资金池”。本应用于公共领域的各项公款,被挪用于小团体或个人理财获取收益,因为投资风险高,出现亏损极为常见。

南航集团原副总经理彭安发、原财务部部长陈利明等人挪用10多亿元公款给证劵公司委托理财,最终3亿元未能收回。山东胜利石油管理局渤海钻井总公司住房公积金管理员张士芬,挪用职工住房公积金2000多万元炒股炒黄金,亏损近900万元无法退还。

记者了解到,无论公款理财是否保值、收益多少、去向如何,只要属于国家工作人员挪用公款进行营利活动的,均涉嫌违法犯罪。即便在单位内部走程序获得批准,违规使用公款尤其是财政专项资金理财,也属于违反财经纪律,相关人员也要被问责。

“挪用公款违规理财屡禁不止,背后一定是财务内控不完善,尤其是账户资金管理疏松所致。”上述财政系统人士表示,当前政府性基金收入管理部门、企事业单位、基层资金收支部门等专用账户管理不规范的机构,往往成为公款挪用理财的高发区。

目前,财政部已在全国范围内开展为期半年的财政资金安全检查工作,检查内容包括账户管理、财政资金收付管理、会计核算等方面。业内专家介绍,此次专项检查有可能发现一些违规理财线索,并督促各地相关部门采取相应措施进行查处与补漏。

许光建说,财政资金等公款必须强化审计、检查,督促政府财政部门、单位财务部门遵守财务规章制度。还有专家建议,治理财政资金等公款违规“理财”乱象,一方面需要强化问责与执法,对于涉嫌挪用公款人员坚决移送司法机关,大力开展警示教育;另一方面需要强化财政预算约束与监控,减少财政资金的闲置。

新华社“新华视点”记者李劲峰、谭元斌

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