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稳健理财,稳健理财产品,稳健理财投资交易

2017-03-14 10:51:50 作者:admin 点击:

为什么我的一半稳健理财投向陆金所为什么我的一半稳健理财投向陆金所1、收益相对偏高眼下余额宝们的收益每况愈下,4%左右的水平相比2014年年初动辄6%的水平可谓是天壤之别。

为什么我的一半稳健理财投向陆金所

为什么我的一半稳健理财投向陆金所

1、收益相对偏高

眼下余额宝们的收益每况愈下,4%左右的水平相比2014年年初动辄6%的水平可谓是天壤之别。这意味着宝宝们只能当作准现金救急,作为稳健投资已经不是好选择。网销型万能险虽然还不错,3个月的可以做到6%收益,但终究有点低。与之相比,陆金所的主力投资产品,收益率在7%到8%,可以为稳健投资提供有效的加成。

2、银行系背景带来的安全性

如果只要说收益,眼下互联网上大把收益在15%上下的P2P平台,与他们相比陆金所的收益弱爆了。但是,稳健理财,从来就不是光看收益的。想想去年到现在跑路的100多家P2P网贷平台,想想某些P2P巨头时不时出现的资金窟窿传闻,你真的敢把辛辛苦苦赚来的十几甚至几十万都押宝在这类机构上么?反正我是不敢,所以我宁可降低收益率来获得更高的安全系数。隶属于平安系还引入了担保制度的陆金所,安全性让我放心。

3、产品类型、期限选择丰富

最初陆金所只是一个P2P理财平台,不过一年多发展下来,如今更包括小份额的信贷资产、养老险理财产品等多种选择,风险有高有低,而入门门槛从1000元到1万元再到30万元都有,可以为不同的资金量都找到合适的投资产品对接。

4、全互联网交易,省时省力

从来不买银行理财产品,就是不喜欢银行动辄要去网点排队的坏毛病。这点上,陆金所提供PC端和手机平台交易软件,哪怕是上班时间也一样可以抢P2P产品或者下单购买理财产品,最适合上班的白领了。

5、注册就有奖励

这年头,各家互联网金融为了招揽客户,往往都会赠送注册好礼。陆金所也不例外,只要注册并认证银行卡就送100元陆金币,在购买理财产品时可以直接当现金。

点评陆金所产品

稳盈-安e ★★★★

这个是陆金所率先推出的投资项目,属于P2P网贷,即个人与个人借贷,陆金所负责撮合。相比其他P2P动辄15%+的收益,陆金所的这个项目最高不过8.4%,看着并不诱人。但平安为网贷引入了担保机制——把P2P的风险转化为平安担保公司的风险,极大程度上规避了个人违约的风险。买别家P2P产品,你要担心是否会跑路违约,买陆金所,只需要担心平安担保是否撑得住,考虑到平安这么大的集团,纵横金融市场那么多年,这个几率显然小之又小。

平安稳盈安e和其他P2P产品还有一个巨大的不同:它采用类似房贷按揭的形势,比如一个36个月的产品,不是36个月后一次还本付息,而是等额本息每个月偿还1/36,这样有利有弊。对于那些希望每月有现金流入用户花销的人,这自然是个很好的理财安排。

专享理财 ★★★★★

这是整个陆金所平台中我最看好的项目,也是我大部分稳健投资投向的地方。专享理财的产品结构类似于我们熟悉的银行理财产品,定有期限,到期一次性返本付息。

目前专享理财可以分为彩虹和安鑫:无论是彩虹还是安鑫,本质上委托贷款,由平安旗下的公司首先贷款给需要资金的第三方,然后再将这部分贷款资产通过陆金所转售给我们这些投资者。其中有担保的彩虹和安鑫则是由平安旗下的担保/保险公司对于贷款的安全性担保。当然,在这个转售过程,贷款利率会被扣除些许作为陆金所的利润。即使如此,彩虹·专享以绝大多数情况下10万元的门槛,能够提供的收益率也依然足以秒杀银行理财产品了,其收益率根据期限不同,一般那在6.5%到7.5%的区间内。

那么多专享理财产品,该如何选择呢?以下是我的个人选择顺序:

安鑫——这是由平安财险在背后“撑腰”的产品,当借款人未履行委托贷款合同项下的本息偿付义务时,平安财险将承担保险赔偿责任。 作为平安保险旗下两大支柱,平安财险提供的信用支撑显然是最值得信赖的。

有担保的彩虹——目前部分彩虹系列由平安担保公司担保,这类产品的介绍中会出现类似“保证人: 深圳平安投资担保有限公司”的字样,平安担保的规模虽然不如平安财险,但有政策对其担保规模限制,安全性也相对高。

无担保的彩虹——如果你查阅彩虹产品说明,找不到“保证人”的字样,那就说明这款产品的安全性完全依赖于借款人本身的信用,这风险就略大了。当然,无担保彩虹也看借款人来头,如果是平安旗下的全资子公司借款,那么安全性还是可以高看的,但若是第三方不太知名的房地产公司之类,就要多多关注信用风险了。

天下没有免费的午餐,同样是专享理财,风险越高的产品,收益率一般也越高。在收益和风险之间,如何取舍就全看你自己的偏好了。

最初,专享理财的期限一般是3个月、6个月和1年左右的最多,不过近期也拓展到1月期左右。个人建议尽量买长期限的产品,这不仅在于收益率相对较高,更关键的是陆金所的产品一般在生息前两天开始发售而且往往当天买完,所以要确保买入一般发售就得认购,如此就会有两天资金轮空不生息,造成收益率摊薄,而长期限产品可以把这种摊薄效应降低。

富盈人生 ★★★

富盈人生不是陆金所直接推出的产品,而是代销。它是平安养老推出的养老保障委托管理产品——由于不是寿险产品,所以不具有《保险法》托底的保险特性!绝大多数时候,富盈人生吸引力不大,收益率一般不到6%。但是时不时,富盈人生会推出7%收益率的产品,在网销高息万能险消声觅迹的前提下,这类产品有其独到的吸引力,毕竟门槛低到1000元,适合手头资金有限的投资者。

安盈-票据 ★★★

票据是陆金所推出的新产品线,在此之前不少平台已经有同类产品推出。票据产品,其实就是企业将银行的承兑票据来进行融资,有陆金所来帮忙鉴定票据真假,可以规避票据融资最担心的真伪问题。不过大银行签发的票据由于安全性高,所以衍生出的票据融资产品收益也不会太高,目前也就在6%左右,除了1000元门槛较低外,其实并无太大吸引力。

南方财富网微信号:southmoney

善用分红险 才是稳健理财高手

“近日,李先生到保险公司办理满期领取手续时,发现与当时销售人员介绍的分红收益相差很大,立即向公司投诉要求补偿,因多次协商,均无法与保险公司达成一致,遂向调解委员会提出调解申请。近年来,此类消息早已不再新鲜,人们时常可以听到一些有关分红险纠纷的消息,笔者通过调查发现,这些纠纷出现的主要原因还是出在沟通上,投保人对分红险不够了解,或者购买的心态不对,而一些渠道对分红险的介绍也不够全面。其实,善用分红险对一个家庭的理财和保障大有用途,请不要误读分红险。”

据调查显示,关于分红险的纠纷大多是由于沟通造成的,而大家在购买分红险时又真的买对了吗?毕竟如果善用分红险,将会对家庭理财和保障大有裨益,因此,希望大家一定不要误读了分红险。

购买分红险存误读

误读一:请不要忽视分红险的保障功能

分红险首先是保险产品,提供保障永远是其最重要属性,但对分红险不够了解,只把目光盯在分红收益上,确实是一些投保人对于分红险的误读。

富德生命人寿保险专家介绍,分红保险一般分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障,这类分红险多为养老规划中的年金型保险;保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,侧重给予投保人提供灾害保障,分红只是附带功能,购买哪种类型分红险要考虑清楚。

业内一位资深业务员表示,在实际操作中,经常可以遇到对分红险误读的投保人,“有的投保人完全忽视了分红险的保障功能,而是单一和其他投资对比受益,那就实在太小看分红险。”

误读二:投机心态不适宜分红险 应中长期持有

“短期套现,投机心态绝对不适合分红保险,分红保险适合中长期持有,也能最大发挥其功能。”这位资深人士表示,善用分红险可以使一个家庭抗风险系数增加,并可稳定理财。

友邦人寿负责人表示,在整体投资市场信心疲弱的情况下,分红险凭借其保本兼具保障和理财功能的优势,成为理财规划中最“稳当”的代表。它还能满足教育金、婚嫁金、养老金等具有确定领取时间和领取金额的要求,契合了多数人对于长期财务规划的考虑。在投保分红保险产品时,不能单纯以分红返现等投资目的作为衡量产品优劣的标准,中长期持有才能发挥一份分红险保单“聚沙成塔”的累积效应。

友邦保险专家表示,分红险可以帮助投保人实现保值增值,有效抵御通货膨胀对家庭资产的不利影响。一般情况下,分红险在保证固定保额满期返还的基础上,集中庞大保险资金,由机构进行投资理财,有利于保单保值增值。对保险公司来说,分红险能很好地体现专家理财带来的规模效应。独立账户运作、资金集中管理、投资渠道畅通、优化投资组合以及投资信息灵通,可以最大限度地确保投保人的利益。

误读三:分清缴费期和保障期

缴费期和保障期分不清楚,这个问题看似非常初级,但一些投保人确实对此存在误解,甚至在终身寿险产品方面造成了一些误会。

保监会曾对投保人的误解进行说明,表示如终身寿险产品是指保险期限为终身,以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险,也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任,直至被保险人死亡。终身寿险最大优点是被保险人可以得到终身保障。

误读四:分红收益方式别套用银行储蓄

富德生命人寿保险专家表示,保险和银行储蓄根本是两码事,分红的计算年和银行利息的计算也完全不同。银行存款利息的计算是以本金为基础,乘以利率,而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的。他表示,如1万元的分红险保费,要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后(保险专业术语叫做“现金价值”),才用来计算分红收益,这使得保险分红的基数有着前期低,后期逐渐增高的特点。并且,在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下,分红的计算也是有区别的。

购买双方存沟通问题

在银行购买保险产品有没有风险?笔者发现,有一些关于分红险的纠纷都来源于在银行购买,“我本来想购买理财产品或者储蓄,结果就被推荐买了分红险”是一些投保人抱怨时常说的话,笔者调查发现,在银行购买分红险并无不妥,但前提是要对分红险充分了解,并进行足够沟通,一些对分红险的误读往往来自沟通不够充足。

根据目前规定,商业银行可以代销保险产品,不过保险公司人员是不能进入商业银行介绍保险产品,在银行内代销商业保险的都是银行持有保险经纪人资格证人员。如友邦保险表示,会为合作渠道的伙伴提供完善的培训体系和业务支持系统,培训体系涵盖了产品知识、营销技能、高净值客户的资产配置与财富规划等;业务支持系统涵盖了移动端的高净值业务APP和微信公众平台等。

客户在银行渠道投保友邦保险的产品后,公司服务运营部的同事会与客户保持联系,并为客户提供完善的售后服务,包括保全服务、理赔服务、会员体验服务等。

据业内资深业务员表示,在银行可以放心大胆购买分红保险产品,而且部分分红保险产品是保险公司只针对银行客户开发的,只能在银行中购买。但投保人一定要知道自己的需求,认清分红保险的保障功能,并全面沟通看清合同,不要仓促购买,如果在购买后不放心,可以再咨询保险公司业务员,并合理利用犹豫期。

购买分红险有诀窍

窍门一:善用犹豫期,后悔药有的卖

保监会消保局提醒,对于保险期限在一年期以上的终身寿险产品,消费者应注意保险合同中犹豫期(一般为投保人收到保单并书面签收日起10日或15日内)的有关约定。除合同另有约定外,犹豫期内消费者可以无条件解除保险合同,除扣除不超过10元的成本费外,保险公司应退还全部所缴保费。犹豫期后退保,保险公司将只退还保单的现金价值,消费者可能会有一定损失,建议尽量避免中途退保。

窍门二:购买分红保险时应该看清这几项

保险条款对很多消费者来说,充斥着各种专业术语,看起来如同“天书”,让人头大。所以,很多消费者懒得再去看那些条款,听销售人员粗略解释,就草草签字。其实,保险作为一项长期资产配置,一二十年缴费期下来,对家庭来说,也是不小的数字。消费者应该本着对自己负责任的态度,把几个关键的保险条款弄清楚。

富德生命人寿保险专家介绍,一般来讲,看清楚保险责任,还有责任免除,缴费条件、保险期间这几个关键部分就能基本了解自己购买的保险了。

文/李涛

欧元区经济呈稳健复苏态势

核心阅读

日前,欧盟统计局发布的多项经济数据显示,尽管经历了英国脱欧公投等政治逆风,欧元区经济依然呈现稳健复苏态势。2016年全年欧元区经济增速达到1.7%,自2008年国际金融危机爆发以来首次超过美国。分析认为,欧元区经济开局良好,但在2017年仍面临来自内外部的多重风险考验,踏上持续增长之路并不轻松。

多项数据出现利好

经济指标优于预期

欧盟统计局发布的报告显示,近期欧元区主要经济指标均好于预期。2016年第四季度,欧元区19国国内生产总值同比增长1.8%,环比增长0.5个百分点。除意大利外,欧元区各国的经济增长率均有所改善。德国去年第四季度经济环比增长0.5%。而作为欧元区第二大经济体的法国,去年第四季度经济环比也增长了0.4%。2016年全年,欧元区经济增速超过美国0.1个百分点,达1.7%。

欧元区的就业形势继续好转,失业率降至欧洲债务危机前水平。数据显示,欧元区2016年12月失业率为9.6%,同比下降了0.9个百分点。这也是2009年5月以来欧元区的最低水平。

在通胀率方面,困扰欧元区多年的超低通胀率也在逐步好转。根据欧盟统计局的数据,欧元区今年1月通胀率初值为1.8%,环比增长了0.7个百分点,达到近4年来最高水平。

“在2013年达到峰值后,欧元区的失业率总的趋势是在不断下降。失业率的降低又促进区域内经济环境的稳定。”比利时鲁汶大学经济学教授罗格·蒂斯对本报记者表示,失业率和通胀率往往又存在一定联系。罗格·蒂斯认为,欧元区最新的通胀率达到了1.8%,这已经十分接近欧洲央行设定的“接近但略低于2%”的中期通货膨胀目标。

此外,虽然去年英国公投决定脱欧,但欧元区的企业信心并未受太大影响。英国市场研究机构马基特集团发布欧元区今年1月综合采购经理人指数为54.3,已连续第四十三个月呈扩张态势。

宽松政策效果显现

结构改革仍是关键

欧元区经济近期表现相对强劲取决于诸多因素。一是从国际金融危机爆发到现在已过去10年时间,欧元区的失业率不断下降,经济活动渐趋活跃;二是英国脱欧公投的冲击并没预料的那么严重;三是欧洲央行的超宽松货币政策功效显现,这一政策促进了家庭和企业的借贷和消费。德法等国经济增长动力主要来自内需就证明了这一点。

罗格·蒂斯认为,欧洲央行的量化宽松政策效果正在不断传导出来,欧元区经济稳健增长的势头有可能在未来几个月得以延续。这与欧洲央行委员会首席经济学家普拉埃特的看法相似。普拉埃特此前表示,欧元区经济稳固复苏离不开欧洲央行的量化宽松政策。“宽松的货币政策为经济复苏提供了必要的、有力的融资条件。” 普拉埃特还同时指出,当前经济复苏仍不足以充分提振通胀率达到接近2%的目标。

欧洲央行行长德拉吉6日在布鲁塞尔也表示,虽然有短期利好经济数据,但宽松货币政策仍然需要,如果未来欧元区通胀前景黯淡,该行将延续宽松货币政策举措。

欧洲内部缺乏统一的财政政策,在财政刺激政策难以推行的情况下,量化宽松货币政策便成为一个必选项。不过有批评人士称,量化宽松政策导致了成员国推行结构性改革的积极性降低,催生金融泡沫风险上升。

对此,欧洲智库欧洲政策研究中心高级研究员劳伦佐·普皮洛表示,欧洲央行的货币政策不应成为成员国结构改革停滞不前的借口。“欧元区经济增长会因为成员国结构性改革乏力而受阻,欧元区各成员国都应该加强改革。这不只是为了本国经济增长,更是为了整个欧元区的未来。事实上,西班牙等成员国推行的结构性改革已取得较好效果。”

未来风险依然存在

复苏之路并不平坦

尽管当前欧元区经济形势向好有诸多数据支撑,但德拉吉认为,受全球经济下行压力影响,欧元区未来发展仍可能面临多重风险。德拉吉说:“如果区域内通胀率得不到持续改善,欧洲央行将做好准备延续货币宽松政策,必要时甚至扩大购债计划。”

分析人士指出,2017年对于欧元区来说是关键一年,欧元区经济从内外两方面都将面临着不少风险与挑战。

从欧盟内部来看,宏观政治风险可能是欧元区经济复苏面临的最大威胁。包括法德在内的多个成员国将迎来选举年,欧洲右翼势力崛起势必会给欧元区整体经济的发展带来不确定性。其中,法国和意大利处境尤其不妙,如果反欧元党派在大选中获胜,会对区域内银行业以及主权债务带来剧烈冲击,甚至影响到整个欧元区的市场信心。

而且,欧洲内部要求结束货币刺激政策的呼声在持续高涨。反对者认为,持续量化宽松在推动欧元贬值的同时,也在客观上造成欧元区内部各国实际有效汇率的不均衡。

从外部环境来看,保护主义色彩浓厚的美国新一届政府宣布将退出或者重新谈判部分自贸协定。美国总统特朗普对强势美元表示担忧,其主要商贸官员又公开指责德国利用欧元疲软促进出口,由此美国可能采取更激进的贸易政策,欧元汇率稳定面临考验,这直接关系到欧元区未来的出口走势。美联储已经开启的加息进程,也使得国际资本不断从欧元区流出,回流至美国,无疑将影响欧元区经济持续复苏势头。

市场担心,欧元区面临的这些不确定因素将可能使欧元区“丢掉已有的经济增长果实”,偏离复苏轨道。“欧元区接下来的经济持续复苏之路仍不平坦。”劳伦佐·普皮洛说。

(本报布鲁塞尔2月8日电)



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