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发表于:[2017-03-28] 来源:admin

互联网理财今年以来,P2P网贷平台频频出事,让人心寒。然而,随着互联网和移动互联普及率的提高,互联网理财显然已成趋势,办公室里的好几个同事就常感叹,如果不购买互联网理财产


互联网理财

今年以来,P2P网贷平台频频出事,让人心寒。然而,随着互联网和移动互联普及率的提高,互联网理财显然已成趋势,办公室里的好几个同事就常感叹,如果不购买互联网理财产品,那真不知道该如何理财了!

对此,姚太太也是赞同的,尽管传统的理财方式还很多,但越来越多的人开始依赖互联网理财,如果因为互联网金融出了些问题就因噎废食,好像也是不可取的。幸好,在P2P网贷平台跑路之风愈演愈烈的同时,监管层也在加强行动,相关政策、规范频频出台,“专项整治”行动也少不了。那么这些措施的出台,会对投资者造成哪些影响呢?且听姚太太来分析分析。

由中国互联网金融协会在8月1日发布的《互联网金融信息披露标准——P2P网贷(征求意见稿)》,被业内人士称为“史上最严”信披制度。从这个征求意见稿中信息披露内容来看,“平台运营信息”和“项目信息”两大项内容显然和投资者息息相关。这些内容一旦执行,投资者将了解到各家平台的真正实力,有利于做出更理性的判断。

姚太太也提醒道,在面对逾期率等数据时要有一定的心理准备,部分平台的真实情况很可能会比较惨淡,其主要原因还是因为P2P网贷资产来源的总体质量不如传统金融,风控能力也有较大的差异。但在参考逾期数据的基础上,互联网理财投资者应更看中的是平台在抵押物处置或第三方代偿等方面的风险处理能力和最终的坏账率。

尽管监管力度加大,P2P行业整体环境和市场秩序将得到改善,但我们投资者依然要认清,自己仍是自身投资安全的第一责任人。此前公布的信披制度和存管指引,都不同程度地明确了监管对于投资者风险自担的要求。在这种情况下,大家需要不断加强风险意识,通过学习科学的投资方法和策略,来提升自身判断和承担风险的能力。

合规成本上升竞争加剧 互联网理财“降温”

“2016年初的农历春节期间,有挺多P2P理财平台搞加息活动,还有投满多少额度送礼品的活动,我的IPhone6S就是这么来的。今年我在几个靠谱的、熟悉的平台上寻觅了好久,迟迟没有看到有送礼品的活动,加息的力度也比往年小了很多。”85后投资者张岚算是最早关注互联网理财的那批投资者,从余额宝到P2P,再到几家老牌的互联网理财平台,张岚可以说是如数家珍。

张岚有点感慨地告诉中国证券报记者:“这段时间互联网理财‘降温’不少,听说今年P2P平台给的收益率还会降,身边的朋友投资起来也谨慎了很多。”

对于“张岚们”来说,以P2P理财为代表的互联网理财昔日的火爆是理所应当的:一是降低了普通投资者的理财门槛;二是大大提升了理财的效率和多样性。而从火爆到冷却似乎也无可厚非,毕竟野蛮生长之后,唯有优胜劣汰、回归理性才能确保这条理财的路子不会“走到死路”。

网贷之家联合盈灿咨询最新发布的《中国P2P行业2017年1月月报》显示,网贷之家数据显示,2017年1月,网贷行业综合收益率为9.71%,环比下降了5个基点,同比下降了247个基点。

与收益率一同下降的还有成交量。2017年1月,P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元,环比2016年12月下降了9.55%。截至2017年1月底,历史累计成交量达到了36500.85亿元,2016年同期历史累积成交量为14956.15亿元,一年时间增长幅度达到了144.05%。

网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理马骏指出,1月份正值春节之际,投资人对资金需求比较旺盛,对网贷行业形成一定的抽资压力。同时,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后,网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大,部分平台主动下调综合收益率,行业综合收益率相应下行。

在更多业内人士看来,P2P网贷行业、理财预期收益率的“降温”已然大势所趋。人人聚财CEO许建文表示,可以预见的是,P2P网贷收益率在今后一段时间仍将持续下降,最终稳定在一个合理的水平。不过这个水平仍然会远高于银行以及余额宝这类货币基金,平均利率水平很有可能会落在6%-8%这个区间内。对于广大投资者来说,预期收益降低长期来看是利好的,这意味着网贷行业中认真的“好平台”比例在上升,行业整体风险在下降。

P2P“降息潮”的核心原因是成本上升导致的平台综合收益率持续下降。首先,经过互联网金融近两年的快速发展,投资者越来越理性,之前一味追逐高投资回报率而忽视风险,现在的投资者更看好平台、项目的安全性。这意味着P2P平台获客成本的增加,也要求平台在风控、资产端建设方面进行更多的投入。其次,随着2016、2017年互联网金融监管的不断深入,合规已经成为P2P平台绕不过去的一个工作重点。而合规调整是需要成本的,例如银行存管的成本、限额令之下业务调整的成本等,这也是造成收益率下降的重要原因。三是随着行业竞争的进一步加剧,借款用户的融资成本在不断下降,这对平台来说降低了项目风险的同时,利润空间也在收缩,相应的投资者收益率也会降低。

爱钱帮CEO王吉涛认为,去年随着央行的降息、降准政策,加快了整个社会无风险利率的下降速度。对互联网金融平台来说,接下来市场上放贷业务的利息也会受到影响,这就意味着P2P企业利差空间的压缩,因此P2P理财收益下降是必然趋势。2016年行业年化平均收益率在10%左右,预计随着2017年金融脱媒的提速,应该会降到7%-10%左右。

而包括张岚在内的普通投资者希望,在P2P理财收益“降温”的同时,这个行业的合规、健康发展也能提速,那些有问题的平台能尽快被淘汰。她说:“作为普通投资者,当然更在乎本金的安全性。如果监管部门能帮助我们进行一轮清理和筛选,在从中挑选和投资就更放心了。”

数据显示,2017年1月底,停业及问题平台共64家。其中,问题平台29家(跑路6家、提现困难23家)、停业平台33家、转型2家。1月问题平台数量相比上月增加了6家。

理财互联网

不论怎样的投资,都会有风险,如何让投资者更好的把控或者将风险降到最低限度,是每一场活动中,理财师最想告知给大家的理财知识。昨日,理财活动走进西湖街道建工中街社区,两位理财师各自分享了自己的理财心得,并针对目前的投资环境,提出建议,在理财和投资时,每个人应设定一个目标,在这个目标中感受收益带来的快感。

建行兰州电力支行产品经理 王丽娜

投资市场瞬息万变,不同的投资人能够承担的风险也不尽相同。对于风险承受能力低的投资人群来讲,保证本金安全则是投资时首要考虑的问题。那么对于这部分投资者来说,国债和基金定投是需要了解的两个投资品种。

国债信用等级最高

国债是财政部代表国家发行的国家公债,是以国家信用为保证的,到期由财政部还本付息,其信用等级最高。我国国债有储蓄国债和记账式国债两大品种。其中,储蓄国债分为储蓄国债(电子式)和凭证式国债;记账式国债分为记账式付息国债和记账式贴现国债。对于个人投资者而言,储蓄国债是可选择的主要投资对象。对于投资者,新的低风险投资品种,能满足多样化的收益和风险控制的需求。而债权更加安全,减少债券丢失、伪造、损害的风险、简化了兑付手续、发行信息更加透明,服务更加周到。储蓄国债(电子式)和凭证式国债的区别在于,储蓄国债(电子式)是通过个人国债账户和资金账户购买,发行期首日起息;按年付息,到期还本并支付最后一年利息。凭证式国债则是通过现金或个人银行存款购买,以“中华人民共和国凭证式收款凭证”记录购买情况,购买当期起息,到期一次还本付息,持有一定时间后,提前兑取按持有时间和提前兑取分档利率计息。

选择基金定投时要设定理财目标

基金定期定额投资计划是一种类似于银行储蓄中“零存整取”的投资方式。主要适合想降低择时投资风险的投资者;有长期理财规划的工薪族;没有时间理财的非专业投资人士;养成定期投资和定期储蓄习惯的人群。

而基金定投的原则主要有设定自己的理财目标。量力而行。根据自身投资特征,精选基金,构建定投的组合。建议采用卫星投资方式配置,以指数基金为主,辅以主动型股票基金、配置型基金,持之以恒。长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式一般要持续10年以上,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果。信任专业团队的投资管理能力。需长期跟踪、监控、适当调整均衡投资组合,必要时可转换部分品种。

国泰君安证券兰州东岗西路营业部投资顾问 万风经

一年前的4月,中国股市还在2000点左右挣扎;目前沪综指已经站在了4000点之上,虽然近期股市有所降温,但并没有阻挡新股民的入市热潮。新股民的增多,一方面活跃了股市,为市场增加了增量资金,但另一方面,由于他们大多对股市知之不多,没有经历过股市涨涨跌跌的历练,可能会为日后的投资生涯留下隐患。

国泰君安证券兰州东岗西路营业部投资顾问万风经提醒大家,普通投资人现在入市,风险还是比较大的,尤其是对一些完全没有炒股经历的市民来说,要想入市,新股民应该先做好功课。“对于新投资者来说我觉得认真做好功课,认清市场形势,深入的研究公司,学会基础的投资技巧应该是一个首先要做的基本功。”

从近期A股的走势来看,大盘出现了宽幅震荡的走势,而投资者的情绪也出现了犹豫摇摆;虽然大家对中长期牛市具有共识,但对短线市场表现缺乏底气,尤其是一些对市场预判较为敏感、在此前牛市拐点前及时提醒风险的一些机构资金已经开始撤出市场,这些都是股市“降温”的信号。对此,万风经的判断是,中期股市没有大的风险,但短线的震荡将不可避免。“股指上周在30日均线处获得支撑后出现报复性上涨,成交量也有所回升,而目前股指在均线纠结区域面临一个方向性的选择,因此短期股指宽幅震荡的概率较大;未来多空双方围绕4400点的争夺并未结束,后市积极关注盘面量能变化。大盘中期上行的走势基本没有变化,震荡整固也是为了将来股市走得更远,更健康。


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