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智能理财,智能理财服务平台,智能 理财

发表于:[2017-03-29] 来源:admin

互联网理财规模近2万亿智能理财市场始发力21世纪经济报道何晓晴广州报道2016-03-3011:473月29日,零壹研究院与神仙有财联合发布了《中国个人理财市场研究报告》


互联网理财规模近2万亿 智能理财市场始发力

21世纪经济报道 何晓晴 广州报道

2016-03-30 11:47

3月29日,零壹研究院与神仙有财联合发布了《中国个人理财市场研究报告》(下文简称《报告》)。《报告》中称,截至2015 年底,全国个人理财的基本规模在40万亿-50万亿之间,其中互联网理财的市场规模已接近2万亿元,参与用户达到2-3亿人。

从去年下半年开始,互联网金融行业开始显现综合性理财的潮流。《报告》认为,强调移动化、智能化、社交化和一站式的综合性理财将成长为万亿级市场。

对此,神仙有财CEO惠轶认为,P2P理财在一定程度上完成了互联网理财的基础普及,而从过去一年开始,P2P行业已在尝试理财产品及服务的分层,个性化、智能化的第三方互联网理财也就顺应而生。

综合化理财“蓝海”

在互联网理财的发展过程中,余额宝的出现自然有其象征意义,但P2P理财的推波助澜也不可忽视。

“由于P2P 理财的收益较高,吸引了大量互联网理财人,以至于许多人把 P2P 理财视为互联网理财的代名词。”上述《报告》认为,互联网理财的概念其实非常广泛,除了P2P理财之外,余额理财、产品众筹、互联网保险,以及综合性理财等都归入其中。

所谓综合性理财平台,表现为提供的资产品类较多,包括债权、基金、保险等多类资产;产品类型丰富,包括活期、定期理财产品;服务渠道多样,包括用户自助服务、机器人投顾服务、人工顾问服务等。

这份《报告》将综合理财称作是互联网理财的“下一个蓝海”,认为其在近年内的增速将不低于200%。

惠轶对此表示赞同,他分析认为,一些早期的互联网金融创业者,如积木盒子、人人贷等,在完成品牌建设和用户积累后,都相继推出综合化理财服务,在原有的P2P业务之外叠加了基金、保险、股票等业务版块。

“从个人资产分配来看,针对不同收益、不同风险的资产应该有合理分层。风险和收益都比较高的P2P显然无法满足一个理财客户的全部需求,单一产品的规模增长存在瓶颈。”惠轶认为,向综合化理财转型是顺应客户需求的选择,这样的服务更有利于增强用户的忠诚度和粘性。

个性化理财是突破口

客观来看,互联网理财产品同质化的现象无可否认。

而所谓同质化,表现之一就是产品类别的同质化。那些可以在互联网上实现完整交易的理财产品,如公募基金、保险等,已十分普遍。互联网购买渠道的占比已经接近乃至超过线下渠道。而对于如银行理财、信托、资管计划、私募基金等产品,在目前的监管框架下,与互联网平台的对接仍存在灰色地带,因而无法大范围推开。

对于不同投资额度、不同风险偏好的理财用户而言,趋同的产品无法满足所有人的要求。而针对个人的资产配置形成建议服务,仍显奢侈。

在传统金融机构中,也只有高净值人群可以享受专人、专业、定制化的资产配置服务。互联网理财如何突破,已经有机构在尝试。

惠轶所在的神仙有财,就提出了社交化运营、社会化优选、大数据管理为基础的社会化理财新模式。这一平台本身并不提供资产,而是由理财用户自己推荐感兴趣的理财产品,神仙有财会结合推荐数据、公开市场信息对产品进行优选,之后进一步对目标产品进行专业的第三方尽调,最终向用户出具免费的尽调报告,以对用户投资提供参考。目前所涉及的资产类别包括P2P理财、银行理财、信托、基金、货币基金等多类。

这样不仅可以利用互联网降低用户与理财机构之间、用户与用户之间的信息不对称,更重要的是,由用户自己参与了资产的筛选,自然更迎合用户的喜好。在此过程中,平台也可以获得来自用户的数据积累,了解不同人群的投资偏好,进而实现产品的精准推送,形成持续的服务能力。

机器学习也有“短板”

除了个性化服务,眼下,机器人投顾也正在成为一个新的热点。早在去年,积木盒子及人人贷也都提出智能理财的概念,只是产品仍未正式上线。

近日,神仙有财平台也宣布即将上线一个智能理财项目——“啸天犬”。其官网称,“啸天犬正在努力学习理财技能,还有40天即可出动。”

“投资理财是人工智能最早应用的领域之一,在证券市场,量化投资技术已经有了几十年的历史,非常成功。”啸天犬产品经理韦啸表示,所谓智能理财、机器人投顾并非新近才出现。但在目前,算法无法完全防范Bluff(欺诈),必须通过人工辅助配合。

韦啸正在参与的啸天犬项目,就是以“用户推荐+专家尽调+人工智能”的方式来进行智能理财。引入尽职调查目的正是在于确认理财标的本身不存在欺诈,再将数据输入人工智能模型,由机器进行投资组合和优化,

“这件事看似简单,但要做好了并不容易。特别在中国市场上,理财产品透明度非常差,仅仅是防欺诈这一件事,就需要花费大量的人力物力。”韦啸解释,神仙有财正在与国内很多金融大数据公司合作,把尽可能多的理财产品数据纳入进来。

他透露,“啸天犬”在现阶段的表现“还不错”,在处理低风险投资标的方面,比市面上其他同等的FOF组合收益高出1%左右,但在处理高风险投资标的方面,还需要一段时间来学习。

《报告》认为,所谓智能化涉及对用户的刻画、产品的分析,以及二者的匹配,其最大价值在于结合用户的特点,提供最适合的服务推荐。所形成的决策支持将成为理财机构的核心竞争力。

(编辑:巫燕玲)

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宜信财富投米RA助力供给侧 智能理财让量化投资迎来新机遇

新华网北京6月28日电(石海平) 移动互联网及人工智能新技术的高速发展,正在让量化投资这种以往仅高净值人群独享的理财方式迅速“飞入寻常百姓家”。而这种方式就是智能理财。

近日,宜信财富推出“投米RA”智能理财机器人,首期美元ETF资产进行全球资产配置。而这也是近半年来中国企业纷纷进军智能理财中的一个代表。数据显示,过去半年来,在中国进军智能理财行业的企业超过20家。

“智能理财就是通过网络和移动终端,借助于互联网技术和机器算法,把以前只对高净值客户的理财服务,在全球资产配置理念的指导下,快速、大范围地推广给广大投资者。”宜信财富董事总经理、投米RA首席投资官王福星Frank Wang近日在接受采访时表示。

智能理财的中国机会

花旗集团发表的最新报告显示,2012年机器人投顾所掌握的资产几乎为零,但到了2015年,其掌握资产迅速增至190亿美元。而在未来5年,这一规模或急速膨胀到2万亿美元。在美国,除了独立的公司Wealthfront、Betterment等以外,大的券商如Charles Schwab, E.Trade等,以及几乎是所有的知名投行如GS高盛,UBS瑞银,C花旗,JPM大摩,DB德意志银行等都纷纷进入这个行业。

在加入宜信财富前,王福星曾任美国一家70亿美元多策略多资产对冲基金总监。并且服务于花旗另类投资部,其部门管理花旗全球300亿美元的私募股权和对冲基金投资。

“这个行业实际上发展很久了,在美国也发展了十几年,但在很长一段时间都没有突破性的发展,直到最近三年才有了飞速发展。而中国也是过去一两年才开始发展起来的。”王福星正是看到了这个趋势,才开始在中国进行这项创新业务。三周前宜信财富正式向市场发布名为“投米RA”的智能理财机器人。

“这个行业确实对中国来讲有弯道超车的可能性。”他做出这个判断基于三个理由:移动互联网技术;背后量化的算法;用户基数。“从这几个方面来讲,中国都有潜力做到弯道超车,因为中国用户基数太大,未来规模效应是非常非常大的。”

科技让金融更美好

拥有多年海外资产管理经验的王福星认为,智能理财充分利用了移动互联网和量化投资的技术红利,可以为投资者提供多元化的投资管理服务。在他看来,智能理财具备“跨资产、跨区域、私人化、理性化、全天候、全透明、全数字"的特征。

比如在“多资产、跨区域”方面,智能理财是帮助中国广大投资者用简单便捷的的途径来做到全球跨区域跨资产类别的资产配置。而且是量化的优化配置,帮客户提高风险收益率。

而在成本方面,一般来讲,人工投顾会有大概1-3%的服务费,智能理财收费是25bps到100bps,有的甚至是免费。

又如理性化方面,人工理财有时候会受个人情绪的影响,而智能理财的机器人是不受情绪影响的。

此外,智能理财可以24小时全天候实时跟踪市场,并根据需求和市场变化实时自动再平衡客户资产配置比例。保证客户的配置始终是优化的。同时,客户可以随时随地在手机上登陆自己的账号,看到自己在银行的监管账户中自己的资产的变化。所有的操作和信息都可以在手机的一个应用上看到和做到,没有复杂如山的文件处理。

“财富管理行业发展的趋势是:更智能、更精确、更高效、更贴近个人需求、更多的选择。而科技让金融更美好。”宜信财富王福星始终强调智能理财是一种金融产品。

长期来看,他认为,智能理财将会改变财富管理的版图,会成为中国人财富管理的主流方式之一。“未来的发展潜力巨大。”

助力供给侧改革

在宜信财富投米RA王福星看来,大力发展智能理财与当前国家大力推进的供给侧改革思路是完全吻合的。

“我理解供给侧改革主要是从生产端着手,然后从创新的领域找到一些经济的增长点。”从这方面来讲,大力发展智能理财与供给侧有非常多的相似点。?

“我们完全是一个创新的领域。”王福星说,以前没有科学的投资方式来帮助中产阶层进行投资,更没有人愿意服务他们。在美国财富管理中,有一个“十万美元困境”的挑战,因为产生的经济价值很低,传统的财富管理服务机构不愿意服务于投资额度十万美元资产的这部分人群。中国同样如此。

“我们提供这种服务给广大投资者,市场上以前没有人愿意做,我们去做。我们通过机器人量化,借助互联网平台和量化投资算法呈现给客户。”

“我们以创新的、新兴的方式进入这个市场,给投资者提供服务,让他们认识到这样一种长期的、稳定的资产配置理念。”

王福星最后表示,宜信财富是全球资产配置理念在中国的先行者和推动者,希望通过推出宜信财富投米RA解决中国广大投资者的“十万美元困境”,借助智能化的方式帮助他们进行全球资产配置,同时也致力于成为中国领先的智能理财平台,引领行业不断进步。

海尔空调变频高效 智能除甲醛

随着科技的进步,空调的作用已经不单单是制冷和制热,人们对空调的要求也越来越高。海尔是国内最先研制出变频空调的家电品牌,经得住时间的考验。海尔空调变频性能好,在对海尔空调进行不断研发的过程中,研发人员还在变频的基础上新升级,延伸了更多的实用性能。

海尔变频空调KFR-35GW/03JMY23AU1(Q)套机是一款壁挂式的无氟空调,从能效上看,这款海尔变频空调采用优质变频电机,1.5p变频,在保证能耗低的同时,使空调整体运行平稳,噪音减少,不易退磁,延长空调整体寿命,并让空调的制冷、制热速度提升。这款海尔变频空调不仅电机强大,还能保证空调超远距离送风,强大的送风能力能让舒适的风分布更均匀,适用16-24平米的房间。

海尔变频空调KFR-35GW/03JMY23AU1(Q)套机使用的电机

空气污染越来越严重,家中的空气也不安全,家具会散发甲醛的挥发物,如果家中有宝宝,会对宝宝的身体产生不良影响。但是这款海尔变频空调是“净醛先锋”,可以分解甲醛,通过将空气中的甲醛污染物分解成水和二氧化碳,净化空气,避免空气受到二次污染。该款海尔变频空调的去甲醛率高达97%,而且去除过程肉眼可见,空调的滤网会随海尔变频空调与甲醛的反应量而发生颜色变化,等到滤网颜色变灰,只需及时更换滤网就能继续保证空调的除甲醛效果。

海尔变频空调智能调控

海尔变频空调KFR-35GW/03JMY23AU1(Q)套机采用三宽设计,除了电机低功率的宽频省电外,还具备宽压稳定的功能,即使在用电高峰,也能平稳运行。严寒酷暑都可以放心使用,宽温稳定,不惧恶劣环境。与大多数的海尔变频空调一样,这款空调也可以智能操控。只要通过Easy-link三步链接“海尔好空气”APP,手机即可变身空调遥控器,远程遥控温度、开关机。在智能功能的控制下,空调可以自主检测室内外温度和空气质量,并调节家中温度,出现故障后,可以自动报修,免除消费者的后顾之忧。

此外,该款海尔变频空调还具备ESQ航天静音、贯流风扇与优质风道相结合、PMV人体舒适控制系统等多种优点。随着海尔第八次蝉联全球白电第一品牌,海尔的实力再一次得到印证,也让人们看到了海尔的放心品质,而这些品质,既是人们体验出来的,也是产品用实力展现出来的!

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