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理财计划,理财计划书,理财计划书模板

发表于:[2017-04-01] 来源:admin

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个人理财计划 编辑词条 添加义项名

第一部分 协调的理财计划

第一章 个人理财计划的程序

什么是个人理财计划?

专注于目标

个人理财计划的需求

个人理财计划程序

理财计划报表的运用

第二章 确定理财计划目标

确定理财目标的重要性

整理目标

第二部分 有效利用保险

第三章 基本保险原则与保险公司的选择

个人风险管理

保险原则

选择保险公司时需要考虑的因素

选择代理商或经纪人时需要考虑的因素

第四章 寿险与社会保障

寿险保护的工具

社会保障

个人寿险合同的种类

从所得税角度来看寿险

寿险合同

计划并运用寿险

次级风险

非医疗寿险

……

第五章 健康保险

第六章 长期护理险与医疗援助体系计划

第七章 财产险与责任险

第三部分 投资与投资计划

第八章 基本投资原则

第九章 普通股

第十章 其他权益投资

第十一章 固定收入投资

第十二章 共同基金与其他投资公司

第十三章 资产分配策略与模型

第四部分 所得税计划

第十四章 所得税基础

第十五章 适合于个人的基本节税技巧

第十六章 慈善赠与

第五部分 退休与资本积思计划

第十七章 雇主发起的限制性退休计划与社会保险受益金

第十八章 雇主提供的其他退休计划及其他雇员福利

第十九章 个人退休账户与个人退休年金

第二十章 限制性退休计划与IRA的支取计划

第二十一章 个人投资年金合同

第二十二章 雇员股票报酬计划

第六部分 遗产计划

第二十三章 遗产计划的原则

第二十四章 转移税收体系

第二十五章 终身赠与与家庭内部销售

第二十六章 婚姻扣减计划、死后计划与遗产流动性

第二十七章 遗产计划中的寿险

第二十八章 可撤销生命信托、其他遗嘱替代方式与财产管理安排

第二十九章 企业权益计划

译后记

家庭理财规划_家庭如何理财_家庭理财计划_家庭理财规划方案

成家立业肯定会涉及到家庭理财,而家庭理财要有详细规划,这样能使生活更美好。提到理财,人们往往简单理解为投资,让资产升值。其实,真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发,走好这关键的“八大步”,家庭理财规划才能真正有的放矢,做到科学统筹、心中有数。

第一步,必要的资产流动性。它包括活期存款,定期存款,国债以及货币型的市场基金。一般情况下,这些钱应该至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍数都应比这个高,尤其是现下的中年人家庭,上有老下有小,所以这个倍数依据各家的情况自行决定,用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步,合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中,学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出,使家庭收支结构大体平衡。一般来讲,家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步,充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”,家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计,从孩子出生到大学毕业,所有消费基本在40万至50万之间(不包括出国费用)。最好在孩子出生前,就准备一定数量的专项教育款项,因这类规划是硬性的规划,实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步,完备的风险保障。人的一生中,风险无处不在,应通过风险管理与保险规划,将意外事件带来的损失降到最低,更好地规避风险,保障生活。

第五步,合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时,纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或延缓税费支出。

第六步,稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具,以及琳琅满目的投资项目,普通消费者很容易看花了眼,晕头转向。比较科学的办法是,交给专业的理财团队或人士打理,帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力,利用最合理的投资工具完成增值的过程,最终达到财务自由的层次。

第七步,长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高,养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么办?收入急剧减少,甚至没有,只能靠以前的积蓄来维持。因此,要提早规划个人养老,确保晚年的生活质量。

第八步,资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出,对资产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要;要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

理财规划方案:

家庭基本情况:康先生,36岁,妻子32岁,二人均就职于事业单位,儿子2岁。

康先生年收入11万元,太太年收入5万元,有一套房,一辆车,部分银行存款,年平均支出在8.5万元左右。康先生有五险一金,商业保险重大疾病险20万元,意外伤害保险50万元;太太享有社保;儿子享有“北京市一老一少保险”。

家庭理财分析:

康先生家庭在保障方面存在风险。太太的大病保障较低,只有社保是不能解决患病时所需费用的。儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。

同时,在生活品质提升方面也存在风险。康先生和太太虽然参加了社保,但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一,生活品质会有所下降,康先生和太太需要补充养老规划。

康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险(分红型),从第三年起,可以保证每年都能领到生存保险金。

康先生一家所获得的保障及利益如下所示(因篇幅所限,不做图表展示,以下红利分配按照中等回报利益演示)。

※保障:康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元,少儿意外伤害保险20万元;当康先生因意外导致身故或全残时,其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁,并享有豁免主合同保费(3300元)的权利。

康太太32至65岁期间如患重大疾病,有20万元的赔偿金,因意外造成身故或全残,则获得20万赔偿金。

※抵交保费:儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元,可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。

※大学教育金:儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。

※康先生及太太的养老金:当儿子在22至49岁期间,有独立的生活能力,而康先生和太太在58岁至85岁期间,合计领取33.7万元,平均每年可补充养老金1.25万元。

※旅游年金、健身基金:当康先生的儿子在50至75岁期间,可以领取101.4万元,平均每年可领4万元,可作为旅游、健身基金。

※颐养天年:当康先生儿子在76至90岁期间,可以领到231.7万元,平均每年领取15.4万元,可将晚年生活安排得丰富多彩。

※长命百岁:儿子在91至99岁期间可领取500万元,除了安享晚年,还可以给子孙留下一大笔遗产。

注:分红保险的演示红利纯粹是描述性的,不能理解为对未来的预期,分红是非保证的,实际红利水平可能高于或低于所列数字。

家庭理财只要走好理财规划关键“八大步”,相信人们都能科学理财,实现财富的“水涨船高”,从而一家人享受幸福的生活。

我的2014年理财计划清单

我的2014年理财计划清单

2013年尾巴上买了房子,细细一算我们俩2013年也赚了有十二三万,结果年底才剩下四五万,确实是有些少了。明年开始还房贷,还要还首付的借款,必须制定计划了,要不真就是一团麻了。

收入情况分析:

1. 我的日常工资是2750,年底奖金大概有50000.

2. 老公没有固定工作,今年行情不好全年收入是5万左右,明年估计也不能好还是按这个预计。

3. 2013年年底预计留存: 4.7

2014年计划 :

1. 2014年1月份存农行34100,整存零取,每个月取2840.4还房贷,

现钱还剩13000,留作装修备用金,家具其他的看情况添置。

2. 从一月份开始工资500块存余额宝,这部分钱能不动就不动。

3. 1月份开始每月500块存5年零存整取,打算坚持5年,这样到2019年1月份就有3w2k多可以领,当年夏天小孩满三岁刚好入幼儿园,要求不高的话两年的费用就出来了。

4. 1月份开始每月500块存华夏现金宝(还需要好好研究),2015年年初到期,刚好过年给我妈过年钱。

5. 这样工资还剩1200,明年4月份就搬到新房里去了,要开始过日子,每天生活费不要超过30块,中午自己带饭,早上晚上常在家吃饭。

6. 老公今年看行情,要是还有5万入账的话,每月给500块烟钱,500块零花。再加上买衣服什么的,一年15000够了。他的账上要存下35000.

7.我年底奖金50000+.

所以到2014年12月份我们要做到 :

1. 房贷农行卡清零

2. 房贷卡老公充值34100,

3. 还姐姐钱50000,

4. 给我妈钱6000+.

5. 5年零存整取余额6000+,

6. 余额宝,1000(今年)+6000=7000+

网址:www.yinhang123.net/wangdian/licaiguihua/2013/1219/17894.html

信息首发:我的2014年理财计划清单


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