财经资讯 >

您当前的位置: 网站首页 > 财经资讯 > >

p2p理财,p2p理财公司排名,p2p理财什么意思

发表于:[2017-04-18] 来源:admin

2015年十大p2p理财公司排名P2P理财公司是一个中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。所以,对于想要借贷的朋友来说,选择一个好的p2p理财公司至关重要。接


2015年十大p2p理财公司排名

P2P理财公司是一个中介机构,把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。所以,对于想要借贷的朋友来说,选择一个好的p2p理财公司至关重要。接下来,希财网小编就给大家盘点一下2015年十大p2p理财公司排名,仅供参考。

热点推荐:2016花呗最高可分期额度怎么算?最高可分期额度是多少?

第一名:陆金所

上线时间:2011

推荐指数:★★★★★

※ 希财网点评:

平安集团旗下p2p平台陆金所因名气太大,几乎没人担心安全问题,在利息相对可观的情况下,造成了严重的抢标现象,每到发标时间,陆金所就会从一个普通的平台瞬间转变成血腥的战场,天天血雨腥风的节奏!

虽然曾传出了一些不和谐音,声称陆金所放贷年利率超50%,以此来指责陆金所心黑。但凡是认真思考的人就能知道,陆金所的投资人从来不在乎利息问题,他们看中的就是平安这块金字招牌和100%的安全保障。

陆金所投资理财产品测评

第二名:宜人贷

上线时间:2012

推荐指数:★★★★☆

※ 希财网点评:

后台为国内线下第一个大p2p公司宜信的宜人贷来到了线上,如同重回了起跑线,不张扬不做作,低调发展,一切靠实力说话的节奏,债券转让功能完善而且转让效率高,提现基本当天到账,服务更是无话可说,电话客服的专业程度堪比银行信用卡客服,宜人贷是否能像宜信一样一统江湖?

我为什么看好并投资了宜人贷?

第三名:红岭创投

上线时间:2009

推荐指数:★★★★

※ 希财网点评:

红岭创投是很多人真正的网贷起点,我们从红岭开始了解网贷,我们在红岭成熟,最后我们挥手向它告别,红岭在送走了一批又一批的网贷新人的同时,自身也在不断的发展,除了人气依旧不减,利息更是越来越趋近合理化安全化,深圳目前真正意义上纯正的p2p平台,除了红岭还有谁?

红岭创投投资心得

第四名:拍拍贷

上线时间:2007

推荐指数:★★★★

※ 希财网点评:

作为所有网贷平台中知名度最高,成立时间最早,交易量最大,媒体报道最多,用户体验最好,创新能力最强,口碑最佳的平台,拍拍贷堪称网贷行业的苹果!

虽然很多人以小小的逾期率为由企图阻止拍拍贷前进的步伐,但他们注定无法成功!在拍拍贷不仅投资简单,借钱更简单,有强大的风控坐镇,借钱只需一个电话!最近拍拍贷持续加速,逐渐步入征服宇宙的节奏!

拍拍贷安全吗?拍拍贷可靠吗?

第五名:小企业e家

上线时间:2013

推荐指数:★★★☆

※ 希财网点评:

最终boss级别的招商银行低调杀入P2P网贷,让其他所有平台都出了一身冷汗,利息更是以1%的优势力压各大银行理财产品和余额宝,上线一个月疯狂吸金1.2亿,更恐怖的是还没怎么刻意宣传!如有一天四大银行也联手进军网贷界,那新一轮的大洗牌又将强势袭来!小企业e家独得先机,能否打破目前网贷行业保守落后的现状,创造全新的格局?让我们拭目以待吧!

招商银行小企业e家怎么样?

第六名:人人贷

上线时间:2010

推荐指数:★★★☆

※ 希财网点评:

网贷后起之秀人人贷,在网络方面的宣传能力令人印象深刻,无论您在搜索引擎里面搜索哪个平台的名字,都会出现人人贷的网址,人人贷12%年化以上的高息标出现必被秒,理财计划需排队预约,火爆程度令人难以想象,超低的逾期率,完善的垫付制度,让您完全无需担心安全问题,到期的资金和利息一分都不会少!

人人贷可靠吗?人人贷的安全性分析

第七名:青蚨在线

上线时间:2014

推荐指数:★★★☆

※ 希财网点评:

5亿元人民币,青蚨在线强大的注册资金令人感到心安;平台产品多种多样,满足投资人的不同需求。更有7天高收益理财产品,秒杀余额宝。另外青蚨在线是中国互联网金融协会会员,并荣膺互联网信用AA级企业,给人一种安全多一点,安全久一点的感觉。

青蚨在线怎么样?青蚨在线安全吗?

第八名:合拍在线

上线时间:2012

推荐指数:★★★

※ 希财网点评:

合拍在线这个平台很少做宣传,也很少听其他朋友提起过,但它的交易量却如同“作弊”般的长期霸占全网贷的前三名,堪称低息平台中的陆金所啊!合拍在线基本无视一切第三方,高高在上,超凡脱俗,毕竟交易量摆在那里,让那些天天到处乱拉人乱发广告的渣渣平台“望尘莫及”。

第九名:微金所

上线时间:2013

推荐指数:★★★

※ 希财网点评:

微金所称是中国最安全的互联网微金融资产交易平台,平均收益率为9%-18%,平台上的投资项目均由与平台合作的担保公司或小贷公司提供本息保障,此外平台还设立风险拨备金,保障用户的投资安全。微金所理财产品虽然收益偏低,但胜在稳定。

微金所怎么样?微金所可靠吗?

第十名:翼龙贷

上线时间:2007年

推荐指数:★★

※ 希财网点评:

翼龙贷虽然已经稳定运营了8年多的时间,但居高不下的年利率一直是个巨大的隐患,希望翼龙能再接再厉,早日把利率调整到正常水平,才能让大家投的更安心!

拓展阅读

2016年5月国债发行时间及利率

2016年5月国债利率是多少?值得买吗?

2016年5月国债是什么类型?

2016年5月国债什么时候发行?利率是多少?

希财网(www.csai.cn)是专业的投融资及理财产品导购平台,国内权威的p2p网贷平台评测机构,网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品,更多投资理财相关信息,请关注希财网。

希财网P2P理财超市(http://www.csai.cn/p2p/)精选多家知名平台,提供独特的安全保障体系,年化收益8%-14%,一个账户搞定多个平台,为用户提供搜索、导购对比等投资工具,帮助用户挑选合适的理财产品。

P2P理财 陷阱还是机会

文/新浪财经专栏作家 常胜

年收益水平达10%以上,较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上,P2P理财到底是陷阱还是机会?

年收益水平达10%以上,较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上,不像股票投资一样始终面临亏损的风险,也无信托产品对投资金额有较大要求,这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引众多普通投资者的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路,使参与其中的投资者血本无归,也使很多初次接触P2P理财的人,首先想到的就是民间非法集资与诈骗,觉得这事太不靠谱,P2P理财到底是陷阱还是机会?

回答这个问题,首先需要明白P2P的来源与本质。

P2P理财,根源于民间小额借贷交易

P2P理财源于P2P借贷。P2P借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是“Peer to Peer”的简写,个人对个人的意思,P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P交易对象包括两方面,一是将资金借出的客户、即P2P理财方,另一个是借款客户。通过P2P小额借贷交易,出借人实现了资产收益增值,借款人方便快捷地满足了自己资金需求。

随着互联网的普及,P2P借贷 2005年开始以网络平台方式在英美等发达国家发展并逐步成熟, 2006年底左右进入中国。由于中国具有庞大人口基数、旺盛融资需求、同时传统银行服务无法覆盖所有资金需求人群,在几年内就获得爆发式增长。目前国内P2P小额借贷业务已经形成基于互联网平台的线上模式、非互联网的线下模式,线下线上并行模式三种形式,使很多无法获得正规金融机构服务、急需小额资金的普通人群得到了民间小额借贷服务,同时也为资金提供方提供了一种新的高收益理财方式。

P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷

P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理,快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲,是一种创新的小额民间借贷。

P2P借贷对象是有小额资金需求的个人,用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面,资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险,一笔出借资金通常会在P2P公司协助下,分散借给很多不同的借款者,如2万元可分别借给10个人,以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。

P2P借贷上述特征与过去人们熟悉的非法集资性质的民间借贷有明显区别:一是借款对象不同,一个是具有小额资金需求的个人、另一个动辄是有上亿资金需求的企业;二是借款用途不同,一个主要用于装修、培训及经营资金周转等,另一个主要用于项目建设或投资需要;三是借款分散程度不同,一个是将借款尽可能分散给更多的人,一个通常是集中于1人或1个企业。二者的区别显而易见。

个人与个人间的借贷行为受到中国现行法律保护,而且一定程度还推动了我国普惠金融事业的发展,解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。从以上两个层面讲, P2P本质不是一种投资陷阱,它的出现具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。

如何看待P2P理财引发的部分投资者重大损失现象

首先,P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的;其次,任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的,P2P理财产品也不例外;第三,作为一种新鲜事物,参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素,并能够加以理性分析、科学选择,才能规避风险、减少损失。

P2P投资机会关键在于对第三方平台公司风险的理性把握

P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险,特别是第三方P2P公司的风险。

P2P业务是一种金融创新模式,一定程度上推动了我国普惠金融事业的发展,目前监管部门在加强防范非法集资、非法吸储的前提下,对P2P金融创新业务的发展持许可、观望态度。P2P公司近年如雨后春笋般涌现,但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在,部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷,才带来了巨大损失,而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者,均获得了不错的收益。

由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司,同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能,如何选择第三方P2P公司,是投资者成功参与P2P理财的关键。

第三方P2P公司风险判断与选择的关键因素

(1) 借出资金流向的确定性、自主选择性

无论P2P公司采取线上、还是线下方式,无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人,出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点:清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求,否则,投资者就需要小心。

(2) 借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度

P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。

投资者可重点关注P2P公司对借款人信用信息的采集能力,如:如何验证借款人自行上报的个人信息?采取网络面谈还是实地考察?如何采用央行[微博]征信中心个人信用报告?是否加入小额信贷行业信用信息共享服务平台(MSP)等同业征信平台深入了解借款人在非正规金融机构的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及验证方面的工作越深入、投入越大,投资者安全性就越有保障。

另外,投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段,这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注P2P公司在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下,如何惩戒威慑违约人。目前少数P2P公司直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议,而加入MSP等同业征信平台,使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P公司当前可采取的一种有效惩戒手段。

(3) 个人信用风险管理技术水平

投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理, 绝大多数P2P公司承担了该部分职能帮助投资者把关,能否把好关非常重要。投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面,进行综合比较判断。

(4) 坏账率

P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下,与银行的平均水平基本相当,非行业领先者坏账率则远高于2%以上。

投资者在了解P2P公司坏账率的同时,还应关注以下三个问题:第一,坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;第二,坏账率对外公布的频率;第三,投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。P2P公司在这些方面做法越规范,其风险管控能力就越可信。

(5) 担保形式及风险保障程度

P2P理财的担保方式通常有以下三种类型:无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。

对于无担保的方式,投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。

风险保证金补偿,是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的2%(与2%坏账率对应,P2P公司通常的提取比例)作为风险保证金、独立账户存放,用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时,超出部分由投资者自行承担,但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。

风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面:平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)。

公司风险保证金提取比例长期小于坏账率时,风险保证金的积累可不断增加、否则就会入不敷出而逐步减少;风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率反映了保证金对当期垫付借款的保证倍数,这个值通常在风险保证金提取比例对应的数值附近波动,如2%上下,若数值大幅度小于该比例,则表明风险保证金无法长期有效垫付到期的违约资金。

采用公司担保方式的P2P借贷目前数量不多,直觉上大家会认为由公司提供担保会很安全,但却未必,提供担保的公司自身出现问题、丧失担保能力在各个行业领域都是常有的事。投资者除关注提供担保的公司整体实力外,还需了解该公司自有净资产与对外担保总金额的比例。

国家对专业担保机构的要求是担保责任余额一般不超过其自身实收资本的5倍,最高不超过10倍。 如果是非专业担保机构提供担保、或直接就由P2P平台进行担保,投资者就更要明确该公司净资本与对外担保责任余额的比例情况,P2P公司担保倍数突破10倍在业内较常见,最好有约定可以定期得到这一比例,否则,你尽可以将它作为无担保看待。

(6) 其他

除上述因素外,投资者还可以从平台成立时间长短、注册规模大小、营业网点布局多少、收益水平高低、采取何种模式(线上线下)等方面,对P2P公司进行初步分析选择。

如果遇到P2P理财收益水平始终较业内其他机构高出很多、成立时间短、注册规模小、采用线上模式、营业网点单一,同时上述提到的其他关注因素多数难以给出准确判断的平台公司,还是避开为妙。

对理性投资者而言,P2P理财,机会大于陷阱。

(作者:北京安融惠众征信有限公司 常胜 )

(本文作者介绍:北京安融惠众征信有限公司总经理,高级信用管理师。)

本文为作者独家授权新浪财经使用,请勿转载。所发表言论不代表本站观点。

小伙月余4000元靠P2P理财实现1年内结婚

年轻小伙小阳,今年26岁,计划想在一两年之内实现结婚的梦想。但工资低,月工资加补贴也就在7000左右,月支出加房租5000元,无房无车,没有银行存款;目前在某P2P网站上面投了1万元,想通过理财来实现自己的梦想。在朋友的介绍下,来到嘉丰瑞德寻求理财帮助。

嘉丰瑞德理财师根绝小阳的情况分析,他没有养成很好的理财习惯,基本属于月光族。要想攒足结婚钱,必须进行强制储蓄。建议改变消费习惯,减少消费支出;此外,小阳目前积蓄很少,建议如果进行P2P投资,一定要选择正规的P2P网站,所谓"钱用在刀刃上"。因为小阳希望在两年之内结婚,考虑到小阳目前的经济状况,只能办一个简简单单婚礼,初步预计花费应该为10万元。为此,理财师建议如下:

首先做好现金规划。现金规划是给家庭留足必要的备用金。目前小阳收入较为稳定,且单身,开支较小,因此留足3个月支出的备用金即可。目前小阳一个月开支5000,建议将月支出缩减为3000元左右,即保留1万元左右的流动储备金。可以选择以货币基金的形式持有,在流动性充足的情况下还能获得较高的收益。考虑到P2P的风险性,建议小阳将该处投资的1万元转作流动储备金。

其次做好投资规划。在进行了现金规划后,小阳的月结余为4000元,考虑到小阳每月可供理财的资金量比较小,建议购买嘉丰瑞德合作伙伴产品宜盛财富月定投,预期收益率6.8%,来博取较高的收益,按照目前的平均收益来看,到年底可实现近5万元的结余。在第二年同样运用此种投资策略,就可在第二年末实现结婚的愿望。

通过以上的财务安排,基本上能够实现小阳的结婚梦,此外也能很好地做好保险规划和现金规划。但是考虑到结婚以后各方面的开支会增加,如果有小孩,压力会更大。因此,小阳努力增加工资收入,如果有条件,还可以通过一些方式增加工资外收入,以增加理财资金储备,从而撬动更高的增值杠杆。


相关阅读:

© 2009-2020 期货学习网  网站地图