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理财一号,华泰理财一号,生命理财一号

发表于:[2017-04-19] 来源:admin

安信理财1号(AD0001)尹占华:尹占华先生:中国人民大学风险管理与精算专业博士。先后供职于大公国际资信评估有限公司、泰康资产管理有限公司、中国人寿资产管理有限公司。在


安信理财1号(AD0001)

尹占华:

尹占华先生:中国人民大学风险管理与精算专业博士。先后供职于大公国际资信评估有限公司、泰康资产管理有限公司、中国人寿资产管理有限公司。在大公国际资信评估有限公司工作期间,曾任信用评审委员会成员、结构融资评级部负责人;在泰康资产管理有限公司曾任固定收益投资部金融工程研究员;在中国人寿资产管理有限公司曾任债券投资经理、企业年金固定收益团队负责人、企业年金投决会成员。现任安信证券资产管理部副总经理、固定收益投资总监。

生命人寿理财一号半年卖356亿 高收益持续性存疑

今年前7个月在银保新单规模保费上,生命人寿以477亿元排名第二,远超过第三名人保寿险的316亿元,较去年同期的116亿元大幅度增长309.5%,成为银保市场新单规模保费增长较快的一匹黑马。

事实上,若非中国人寿6月份借助“鑫丰”产品狂揽保费200亿元,今年上半年生命人寿甚至有可能排名第一。

《每日经济新闻》记者调查了解到,生命人寿为了重点推广其“理财一号”万能险产品,将其结算利率设定为5.2%。事实上,7月份生命人寿的其他多款万能险结算利率远低于5.2%的水平,而万能险高收益能不能持续成为近期业界关注的焦点。业内人士认为,像生命人寿这种过度倚重一款高收益万能险的方式,可能存在某些隐忧。

上半年理财一号保费超350亿/

为了搞清楚生命人寿银保快速发展的原因,《每日经济新闻》记者走访了部分银行网点。以北京花园闸附近某银行网点为例,该网点大堂经理称,最近一年该网点主要是销售生命人寿的理财1号以及安邦人寿的盛世三号。他称,卖得比较好的是理财一号,产品是一年期的,收益达到了5.2%,期限两年。

据了解,生命人寿今年前7个月能揽下477亿元银保新单规模保费,万能险理财一号的贡献不可磨灭。近日《每日经济新闻》记者独家获得的一份银保同业交流数据显示,今年上半年生命人寿的理财一号达成规模保费356亿元,同比上升270%。

从保监会公布的今年上半年保费数据来看,在保户投资款新增交费一项中,生命人寿的保户投资款新增交费高达335亿元,仅次于平安人寿的399亿元,这也意味着生命人寿的万能险比较多。

事实上,作为万能险的生命人寿理财一号并不是一个陌生的产品,此前一直是生命人寿重点推广的产品之一。此前有媒体报道称,生命人寿在2012年10月一举夺得北京地区银保新单保费的第一名,其核心产品就是理财一号。

据了解,生命人寿理财一号主要是年初重点推广的产品,虽然在二季度生命人寿对理财一号的费用进行了收缩,但目前仍是其重点推广的产品之一。据了解,7月单月生命人寿的银保新单规模保费为25.67亿元,其中仍然包括不少理财一号的保费收入,而且下半年生命人寿仍会将理财一号作为其重点推广的产品之一。

高收益能否持续成焦点/

生命人寿官网8月1日公布的万能险结算利率显示,理财一号结算利率为5.2%,理财二号的结算利率为5.2%,红上红U款结算利率为5.2%,大赢家结算利率5.2%,生命E理财年金结算利率为5.2%,而附加金管家A款的结算利率才3.85%,附加金管家的结算利率为3.85%,智鑫终身寿险的结算利率为4.3%,金满贯B款的结算利率为4.3%,金满贯的结算利率为3.95%,生命至鑫的结算利率为3.95%。虽然上述不少新产品的结算利率为5.2%,但也有不少产品的结算利率远低于5.2%。

生命人寿销售人员吴女士对《每日经济新闻》记者介绍称,这个产品相当于存两年定期,从历史数据来看其收益是5.2%,而且这个收益也确实是可以达到的。

此前生命人寿多数万能险结算利率远低于这一水平,那么理财一号5.2%的结算利率能否持续呢?

某险企徐先生认为,这个可能是生命人寿的策略,理财一号5.2%的收益完全可以跟银行理财产品进行比拼了,关键要看最后其投资收益能不能达到,如果达不到可能会比较麻烦。他还表示,听说生命人寿与客户约定了两年退保,也就是说这个产品的存续期就两年,而5.2%的结算利率能不能持续存在还有疑问。不过《每日经济新闻》记者获得的理财一号产品宣传资料显示,“退保手续费、部分领取手续费:第一至第二保险年度分别为5%、4%,第三保险年度及以后为零。”

某险企的杨先生也透露,生命人寿理财一号销售量比较大,而且其员工在宣传时就将产品锁定为两年,年化收益率5.2%,超过两年不取的不保证收益。

谈及生命人寿,曾在生命人寿工作过的涂先生在与 《每日经济新闻》记者交流时坦言,生命人寿的做法比较激进,整个公司的“狼性”文化很重。

购买生命人寿理财一号的利弊和本息计算

你好,我想问生命人寿理财一号。建行的人推荐我买生命人寿的理财一号,说最低有5个点的利息。两年后就能拿出利息与本金,请问这是真的吗?这个产品有什么利与弊?如果两年内不能取出我可以接受只是怕两年后取出拿不到相应的利息与本金。

专家分析

保险的主要功能是保障,附加值才是真正的理财!所以购买保险,首先要解决意外、疾病住院、重大疾病方面的保障。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育规划以及养老规划。人生的不同阶段,需要应对的风险不同。

做好风险的转移,即保险保障,这是一个根基。做好了保险保障之后才去做其它的消费安排和投资理财,没有保险保障的投资如同空中楼阁,经不起风吹雨打。

理财一号是保险公司在银行代销的万能保险产品,年结算利率近半年以来都在5%以上,在万能产品中算是比较高的收益了。万能产品一般都有保底利率,有假定利率与实际利率,这个5%是实际的利率(不是银行存款所以不是利息)。

你拿到的是一份保险公司的保险单,除了收益,还要扣除初始费用和保障成本(根据保额多少和实际利率来决定),所以两年后拿不拿得出来本金绝对是个未知数,更不要谈收益,谈谈保障还是可以的。


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