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理财产品收益,理财产品收益计算器,理财产品收益率排行

发表于:[2017-04-21] 来源:admin

节后理财产品收益率仍维持高位购买宜早不宜迟节后不少市民趁着手中有闲钱,正在寻找合适的理财产品。记者昨了解到,节后银行理财产品收益率暂未出现明显的下滑,只是局部微调,各家整


节后理财产品收益率仍维持高位 购买宜早不宜迟

节后不少市民趁着手中有闲钱,正在寻找合适的理财产品。记者昨了解到,节后银行理财产品收益率暂未出现明显的下滑,只是局部微调,各家整体仍维持在高位水平。在榕业内人士表示,年前未及时购买理财产品的市民,可趁节后这个时点出手,以免错过购买时机。

记者昨走访了在榕部分银行网点发现,节后正在发售的银行理财产品只有少数预期年化收益率出现了小幅下降,如兴业银行在售的50天理财产品,预期年化收益率为4.2%;上个月中旬该行发售的49天理财产品预期年化收益率为4.3%,收益率下滑了0.1个百分点。中行在售的92天理财产品预期年化收益率为4.25%,上个月中旬该行91天理财产品预期年化收益率为4.3%,收益率下滑了0.05个百分点。相反,大部分理财产品收益率没有变化,各家银行中短期理财产品预期年化收益率多在4%以上,从4.1%至4.5%左右不等。

券商发售的理财产品,预期年化收益率也与春节前相当,仍维持在4.2%至4.3%左右。申万宏源证券福州鼓屏路营业部投资顾问王翔宇表示,过段时间收益率可能将逐渐回归常态。年前错过高收益理财的市民,购买理财宜早不宜迟,可趁眼下这个时点及时出手。

目前银行和券商发售的理财产品,期限以半年内短期限为主,1年期以上的难以看到。此前短期理财产品和长期理财产品收益,就一直存在倒挂现象,如今随着短期理财产品收益率在近期较大幅攀升后,中短期和长期理财产品收益差进一步扩大。如一家股份制银行一款2年期理财产品,预期年化收益率为3.85%,1年期的预期年化收益率为3.9%,90天的理财产品预期年化收益率却达4.55%。90天理财产品与2年期理财产品相比,预期年化收益率相差0.7个百分点。业内人士表示,长期市场利率不确定性因素大,因而机构更愿意发行短期理财产品。(记者 杨剑峰)

节后理财产品收益率仍维持高位 购买宜早不宜迟

福州新闻网2月9日讯(福州晚报记者 杨剑峰)节后不少市民趁着手中有闲钱,正在寻找合适的理财产品。记者昨了解到,节后银行理财产品收益率暂未出现明显的下滑,只是局部微调,各家整体仍维持在高位水平。在榕业内人士表示,年前未及时购买理财产品的市民,可趁节后这个时点出手,以免错过购买时机。

记者昨走访了在榕部分银行网点发现,节后正在发售的银行理财产品只有少数预期年化收益率出现了小幅下降,如兴业银行在售的50天理财产品,预期年化收益率为4.2%;上个月中旬该行发售的49天理财产品预期年化收益率为4.3%,收益率下滑了0.1个百分点。中行在售的92天理财产品预期年化收益率为4.25%,上个月中旬该行91天理财产品预期年化收益率为4.3%,收益率下滑了0.05个百分点。相反,大部分理财产品收益率没有变化,各家银行中短期理财产品预期年化收益率多在4%以上,从4.1%至4.5%左右不等。

券商发售的理财产品,预期年化收益率也与春节前相当,仍维持在4.2%至4.3%左右。申万宏源证券福州鼓屏路营业部投资顾问王翔宇表示,过段时间收益率可能将逐渐回归常态。年前错过高收益理财的市民,购买理财宜早不宜迟,可趁眼下这个时点及时出手。

目前银行和券商发售的理财产品,期限以半年内短期限为主,1年期以上的难以看到。此前短期理财产品和长期理财产品收益,就一直存在倒挂现象,如今随着短期理财产品收益率在近期较大幅攀升后,中短期和长期理财产品收益差进一步扩大。如一家股份制银行一款2年期理财产品,预期年化收益率为3.85%,1年期的预期年化收益率为3.9%,90天的理财产品预期年化收益率却达4.55%。90天理财产品与2年期理财产品相比,预期年化收益率相差0.7个百分点。业内人士表示,长期市场利率不确定性因素大,因而机构更愿意发行短期理财产品。

银行理财产品收益率逼近10% 需擦亮眼睛认清

银行本月理财产品收益率“几连跳”逼近10% 资金池问题导致拆借紧张

3.8%、4.2%、5.0%,这是过去一个月,某家城商行发布的期限仅7天的保本型理财产品的年化收益率(以下文中收益率均指年化收益率)的变动情况。连日来,各家银行纷纷祭出高收益理财产品解决资金燃眉之急,个别理财产品预期年化收益甚至逼近10%,数据显示,在售理财产品中预期收益率高于6%的理财产品已超过20款。

对“丰厚”收益,业内人士提醒投资者别忘记了风险,已有一部分产品到期未实现最高预期收益率;另外,银行理财产品说明书也有不少“陷阱”,投资者需要擦亮眼睛认清,避免亏损时后悔莫及。

文/ 记者刘新宇、李震、李婧暄

图/表 记者刘新宇

个别银行理财产品收益率逼近10%

“我行即日起至6月26日15时发售7天滚动型保本理财产品,预期年化收益率5%”,广东华兴银行本月24日给客户的短信中这样说,而在6月18日,该行的同一类型产品预期收益只有4.2%,6月3日的预期收益则为3.8%。

收益率“几连跳”非个案

收益率“几连跳”并非个案。招商银行(600036,股吧)的一名理财经理对本报记者透露,该行近期已3次调整理财产品的预期收益率了,“调整的主要是期限为1天和30天的产品,什么时候再调就不知道了”。

而建设银行(601939,股吧)6月14日发行的名为“2013年‘乾元-保本型’第136期理财产品”,期限33天,预期年化收益率高达7.39%,创下了近期非结构性银行理财产品的预期收益率新高。而该行的一款名为江苏分行乾元保本型人民币理财产品2013年第134期(机构)的33天期限机构理财产品,预期收益率更达9.878%。

据银率网统计,截至昨日,在售的非结构性理财产品共计303款,其中预期收益率高于5%的占比达三成,预期收益率高于6%的理财产品达到23款。“截至2013年6月24日,银行理财产品平均预期收益率已涨四周,上周(6月16日至6月22日),银行理财产品平均预期收益率达4.58%”,银率网统计显示,一个月以内的超短期理财产品平均预期收益率上周大幅跳涨0.5个百分点至4.23%。

然而风险不可忽视。普益财富监测数据显示,6月21日至25日,有200款产品公布了到期收益率,其中有4款产品未实现最高预期收益率,多为结构性理财产品。正在运行中的光大银行(601818,股吧)“同享二号”中华精选投资理财组合投资5年亏损近30%。

高收益理财产品的三大风险

风险一:高收益产品起点高、不保本

建行江苏分行乾元保本型人民币理财产品的认购金额起点高达50万元,一般投资者无份购买。招行近两日推出的同业存款理财产品,1个月内可获超过8%的预期年化收益,不过投资起点为300万元,且“不保本”。

分析认为,目前这种长短期理财产品收益倒挂、短期产品利率高企的局面到7月份就会改变,高收益难以持续,近期升幅较高的短期理财产品,届时收益会出现较大幅下降。

不过,在售的产品中,适合普通投资者的、投资起点在10万元以下、预期收益率高于5%的非结构性理财产品有接近30款,涉及工行、招行等大中型银行以及部分城商行。

风险二:说明书含糊难懂 投资方向可变范围大

记者比较多家银行的高收益理财产品说明书发现很难懂。

比如最关键的产品投向一栏存在两种情况。一是太笼统,比如某国有大行昨日发行的一款预期收益率为6%的90天期限产品,其投资范围一览说明为“同业存款等符合监管机构要求的其他投资工具”。

“同样是符合监管的投资工具,其风险差异巨大。比如银行间债券市场流通债券和信托、PE股权募资比较风险就低很多。”一位业内人士称,“这样含糊的表述如何能让人看懂,连一个基本的投资比例都没有。”

二是不同风险等级资产的投资比例浮动范围太大。比如昨日一款32天预期年化收益率为6.2%~6.4%的理财产品,其产品说明称“投资货币市场、同业存款比例为20%~100%,其他资产为不高于50%”,同时,以上投资比例可在[0,20%]的区间内浮动。这意味着其他资产实际的投资比例可最高至70%或最低至0%,“如果70%投向信托等高风险资产,这款产品潜在的风险还是比较高的。”一位股份制银行理财产品设计师认为。

不过,近期多数短期理财产品的资金投向都是银行同业存款,实现预期收益率的概率比较大。

风险三:不同期限、品种产品说明书一个样

“怎么除了期限和收益有变化,银行不同期限的理财产品说明书都一样啊。”市民张阿姨对记者抱怨。

记者查阅了多家银行的理财产品说明书,发现某股份制银行网上所有产品(不同期限、风险评级)都是同样一个投资比例。

比如昨日某股份制银行35天、61天、92天期限的产品,预期年化收益率分别为7%、7%、6.2%,三款产品的说明书都标明一样的投资范围。

“银行资金紧张,我们的理财产品收益能不能实现啊。”多位市民有疑问。一位资深业内人士表示,“除非发生系统性风险,根据已公布的数据,银行自身发行的理财产品实现预期最高收益率的概率在95%以上,市民大可不必担心。”

揭秘

期限错配埋兑付隐患

“货币是超发了,大量投放出来的资金却没有到实体经济中去,而是被放到了银行间拆借市场里逐利。”有专家分析认为。

截至2012年底,理财产品管理的资产规模已达7.1万亿元,理财产品的资产管理一般期限较长,预期对应的债务和短期特征实际上是不匹配的。

目前,业内普遍认为,银行依然存在通过信贷扩张增加收益的冲动,而在经济下行的形势下,这一做法带来的风险极大。从目前情况来看,内地商业银行仍普遍存在期限错配情况,如短期拆借长期化或拆短贷长情况。

“也就是说,理财本来也是一种揽存的手段,资金来了以后就是一个资金池,资金池要找其他的投资项目,可能是信托,也可能是短期的流动性比较好的央票、国债、银行同业拆解等定向去处,资金池是滚动循环地发行,满足不同客户时间的需求。”一位不愿意透露姓名的分析师认为,一般想要收益率高的产品就需要期限长,但是客户都希望流动性好一些,收益率高,就通过滚动发行来保证产品的兑付和流动性,“一旦后面的资金补不上,就会出现兑付风险。”

有分析认为,这种拆短贷长的情况在经济处于下行趋势时,错配就会放大银行经营风险,银行应充分估计同业存款波动幅度,有效控制错配情况发生。

一位不愿透露姓名的业内人士也告诉记者,银行往往将资金放到同业拆借市场里利用长短期的利率错配来操作,甚至让资金在其中游走并获取利益,而这种操作手法在央行不出手为其兜底之后,就引爆了银行资金链供应不上,迫使银行需要在货币市场上筹集资金,也恶性循环地引发了短期拆借利率上行的压力。

名词解释

年化收益率:投资期限为一年所获的收益率。实际获得的收益计算公式为“本金×年化收益率×投资天数/365”。

结构性理财产品:一种组通过运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的综合产品。产品结构书中表明有挂钩国际投资品,如黄金、石油、农产品(000061,股吧)等和与其相关的股票、基金的投资类型的基本属结构性理财产品。

非结构性理财产品:与“结构性理财产品”相对,产品相对单一,投资方向相对确定。


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