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投资理财入门,投资理财入门知识,投资理财入门书籍

发表于:[2017-05-19] 来源:admin

投资理财入门震荡市中不敢轻易追高和抄底,基金定投分散风险的优势便显现出来。这种“懒人理财”吸引了不少投资者关注,但对于从未购买过基金产品的新手来说,如何操作基金定投仍是“


投资理财入门

震荡市中不敢轻易追高和抄底,基金定投分散风险的优势便显现出来。这种“懒人理财”吸引了不少投资者关注,但对于从未购买过基金产品的新手来说,如何操作基金定投仍是“一头雾水”。

总结来看,基金定投的渠道比较多,可主要分为银行、基金公司、第三方基金代销公司三类。三种渠道中,第三方基金代销公司在操作上便捷度较高,且费率折扣力度相对较大。此外,投资者还可通过基金定投计算器来对收益进行预测,具有一定的参考价值。

选择合理的定投渠道

一、银行定投

目前银行代理了很多基金销售的业务。通过银行渠道进行基金定投有两种方式,一是带身份证及银行卡直接到网点理财专柜办理,开通基金账户,签订定投协议,购买银行代销的基金定投产品。

二是通过网上银行受理,投资者可以直接在网上银行开立基金账户。不过,如果此前从来没有通过银行渠道进行理财,网上开通账户后,比如招商银行就需要投资者在网点柜面做过投资者风险测试后方能进行投资操作,想“偷懒”不去网点柜面的想法化为泡影。另外,网上开户全部完成之后,查询、修改定投品种等操作均可以通过网上银行进行,建议开通个人网上银行的同时也定制短信通知服务,及时了解账户变动。但这项服务现在有些银行已从免费转为收费,并非免费午餐。

在选择银行时,可选择已有的银行卡或者代销基金产品丰富的银行。数据显示,五大行代销的基金产品最为丰富,其中交通银行代销的基金产品数量最多,为1763只。一些地方城商行则代销产品较少,选择余地有限。

值得注意是,各家银行在定投上规定也有所不同,投资者还需注意问清楚细节。如在定投扣款方式上,有的银行可自定日期,有的银行则是指定日扣款。有些银行可以从货币基金账户直接扣除,这样闲钱可以自动理财。

二、第三方基金代销公司定投

选择第三方基金代销公司定投,不同页面操作细节不同。一般而言,可先打开第三方官方页面注册开户,绑定一张银行卡。登录之后进入基金定投页面,即可选择要定投的基金进行定投,用时几分钟就可完成所有操作。定投门槛大多100元起,扣款周期可选择每月、每周、双周等,具体扣款日期可自己选择。终止定投也可直接在页面上选择终止按钮进行操作。

目前代销基金产品最多的为上海天天基金销售有限公司,代销基金产品有2000多只,另外,杭州数米基金、上海好买基金等平台在代销数量上也排名靠前。

三、基金公司官网定投

选择基金公司官网定投有一定的局限性,一个基金公司只能开一个账户,可以购买该基金公司旗下的基金定投产品。如果想要选择不同公司的基金产品进行定投,则需要分别去不同的基金公司官网开户。记者在实际体验中发现,有些基金公司官网开户设置并不便捷,会出现无法跳转页面等诸多问题。

总结而言,多种定投渠道中,考虑省时、方便、操作流畅等因素,第三方基金代销平台的体验最佳,操作最为便捷。而费率优惠方面,银行柜面办理的折扣力度最小,其次是网银办理,第三方基金代销平台和基金公司直销的折扣力度较大,申购费一般能达到4折,目前一些平台做活动,申购费甚至降至1折。

如何终止定投

对于新手基金投资者来说,了解定投取消规则也比较重要。

基金定投可以随时终止,暂停投资不影响前期投资收益。取消定投的方法有两种,一是根据规定2~3个月(各家规定有差异)银行卡里扣不到钱定投合约自动废除。另一种是办理取消定投合约手续,结束定投。银行或者第三方渠道均可通过网上办理取消,也比较便捷。需要注意的是,选择全部赎回并不代表定投终止,仍需要通过上述两种方式才能确认定投已经终止,银行之后不再自动扣款。

如果投资者选择赎回基金,也会有赎回费用。记者建议最好选择有后端收费的基金进行定投。基金有前端收费和后端收费两种方式。前端收费就是在每月买入时按照比例交手续费,以1.5%的手续费居多,赎回时还有0.25%~0.5%的赎回费。后端收费则是在每月买入时没有手续费,但持有时间达到基金公司规定时间后再赎回,就免收手续费。选择基金定投往往会持续若干年时间,选择后端收费可以省去不少手续费。请注意,申购后端收费的基金,需要输入它们的特有的代码,目前并非每只基金都有后端收费的服务,具体需要咨询基金公司。

此外,在操作中,建议投资者在选择每月定投的具体时间时尽量不要选择1日到8日。若赶上元旦、春节、“五一”、“十一”假期,基金业务暂停,假期过后第一个交易日才扣款。而节后股市往往大概率上涨,基金净值较高,节后扣款并不划算。若打算定投多只基金,则建议不要设在同一天扣款,可选择按每月天数平均分开。

通过定投收益计算器

测试投资效果

目前不少基金公司和第三方理财页面都开发了基金定投计算器,投资者可以通过基金定投计算器来预测自己的基金定投收益。输入基金预期年收益率、扣款额度、投资年限等数据,就可以计算出期满后可实现怎样的投资目标。

好买基金研究中心投资总监曾令华表示,不同计算器的算法基本一样,都是根据收益率计算最终定投期满后的收益。但也有简单和复杂的区分,简单一点就是通过假设收益率直接计算。复杂的模型则将过去的收益率、定投时间、基金产品代码等信息都包含进去。

如果已经坚持定投了一段时间,想计算收益率的话,因为基金定投每期扣钱时净值不同,基金成本不同,个人投资者考察一个定投时间段的收益率较为复杂。

投资者可参考一个简单公式:基金现值/定投成本-1 ,以此来衡量过去一段时间定投的效果。

比如,每月固定200元,坚持定投一年,目前基金现值为3000元。定投成本为200*12=2400,过去一年的收益率为3000/2400-1=25%(粗略估计,不考虑交易费用)。

投资理财入门与技巧大揭秘

投资理财是人们生活中息息相关的一部分,随着人们闲暇资金和空余时间的逐渐增多,以及投资理财观念的转变,各种理财宣传也是频频扑面而来,让你蠢蠢欲动。其实,投资理财是好事,但要入门不可盲目而行,毕竟“投资有风险,入市须谨慎”。日前,国内某著名第三方理财机构的资深理财师总结了一些投资入门的经验和技巧,分享给大家,希望对大家有帮助。

一:端正理财观念,提高风险意识

对于投资人而言要有正确的投资理财观念及风险意识,摆正心态,无论是盈还是亏,淡然处之,做好充足的心理准备;投资者在期望丰厚收益的时候,别忘了绷紧风险这根弦,提高风险意识,不可盲目投资。增强金融行业的基本知识,练好投资理财的基本功。

二:认清财务状况,制定理财规划

在做任何的理财投资前,认清自己的财务状况很有必要。包括你的日常收入、开支、原始资本、负债情况等。这是一份初始的档案,未来假如进行理财投资,还可以据此对自己的投资进行总结。现在手机也有很多理财记账的小软件,不妨可以使用。

其次要对投资理财有明确理智的规划,比如拿出固定资产的多少来投资,在遇到风险时有无承受风险的能力,投资理财的目的是否清晰明了,有无长远的规划等。投资理财不是用钱盲目的去投凭借运气的行为,而是建立在理智分析的基础上。

三:确立理财方向,选择理财方式

了解自己的价值观,确立经济目标,使之清楚、明确、真实,并具有一定的可行性。了解自己的性格,偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等,确立自己的理财方向。

目前的理财方式多种多样,可以根据你的投资风格,选择适合自己的投资理财方式,比如:稳健型的投资者可以选择P2B互联网金融理财产品、银行货币投资型的理财产品和国债。这些都是相对比较稳健的投资方式,比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。

积极进取型的投资者,可以考虑股票和期货,但风险较高。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以,但对刚入行的个人投资者,建议还是慎入。此外,平衡型的投资者可以在两者之间选择,一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。

目前市面上的投资理财产品琳琅满目,各有千秋,如何选择出适合自己的呢?有两点必须明确:

1:安全问题。包括平台安全、资金安全、信息安全、产品安全等一系列的问题,安全是投资理财最关键的一步,一定要确保投资安全;

2:收益比较。投资理财的目的都是为了实现财富增值,所以一定要通过分析比较选择靠谱的年化收益。但是建议太高的不要投,太低的投的也没有意义。

拿目前深受投资者热捧的P2B互联网金融平台芒果金融来讲,芒果金融(www.hnmgjr.com)是中国首家大型国企控股,阿里巴巴产业带运营商参股的互联网金融平台,以控制风险,稳健理财为理念,提供安全、有担保、高收益的互联网理财产品,所有项目均由大型国企或国有担保,保证投资者享有10%左右的年化收益率,1-12个月多种周期,方便投资者灵活选择。

四:不断学习实践,做好财富管理

投资理财也需要不断的学习和实践,比如:如何降低投资风险,如何计算投资复利,如何做好财富管理等,一边学习一边实践,时间久了,自然也就得心应手,有了自己的投资心得和经验了。

财富管理非常重要。有些人财富来得快,但去得也快,这是为什么呢?有的是轻易赚到钱后掉以轻心,继续投资时可能忽视了操作风险,导致逐渐亏损,而有的则是赚钱后在花钱上过于“大方”,浪费较多,以至于留不住财。所以,切记要做好财富取得后的后续管理。

赚钱就这几招:理财投资入门与技巧

《赚钱就这几招:理财投资入门与技巧》(分类:金融书籍下载)作者是潇湘子,由天津科学技术出版社出版。内容简介《赚钱就这几招:理财投资入门与技巧》:

徘徊在财富大门之外的人们,要想获得财富,最简单、有效的方法就是向那些财富精英学习,学习他们的智慧、对待金钱的态度、赚钱的方法、投资的策略、理财的技巧……这些无疑是打开财富大门的钥匙。

财富的获得是不断奋斗、拼搏的过程,更是一次与社会、与人不懈博弈的漫长旅行。所以,要想获得财富,既要学习成功人士的经验,又要不断充实自己,更重要的是必须在实践中培养自己的财富智慧。

为此,编著了这本《赚钱就这几招——理财投资入门与技巧》。该书通俗易懂、生动有趣,从培养财富眼光、练就赚钱本事、学会投资理财、解读金钱与人生、财富精英经典故事等方面,阐释财富的奥秘,揭示财富的真谛。从书中既能找到创造财富的方法、打理财富的技巧,又能培养正确的金钱观念,更能品味财富精英的传奇人生。

一位富翁说过:创富之门永远不为前行者关闭。获得财富的路有千万条,重要的是你如何走好。其实,富人与穷人是相对的,没有永远的穷人,也没有永久的富人。财富并不是某些人的专利,谁都可以通过自己的努力改变贫穷的命运,成为财富的拥有者。

《赚钱就这几招:理财投资入门与技巧》目录:

第一章 发现财富的慧眼

一、眼光决定贫富

二、财富是什么

三、财富就在你身边

四、财富面前人人平等

五、财富源于你积极的心态

六、让心灵充满财富梦想

七、穷人缺少的是野心

八、贫穷是赢得财富的切人点

九、机遇是穷人的第一桶金

十、用素质创造财富

十一、获得财富靠吃苦

十二、能忍万般事,财富自然来

十三、用智慧驾驭财富

十四、想象力,创造财富的魔方

十五、关注细节,拥有财富

十六、知识带来财富

十七、财富属于勤奋者

十八、挖掘你创造财富的潜能

十九、财富跟着爱心来

二十、圆财富梦,过快意人生

第二章 练就赚钱的本事

一、赚钱其实并不难

二、把赚钱当成一种快乐

三、独立创业打开财富之路

四、到有钱的地方去赚钱

五、赚钱目标要切合实际

六、思路决定财路

七、赚钱要有心计

八、观念是赚钱的先决条件

九、有见识,好赚钱

十、练就白手起家的本事

十二、巧用时问差,空手赚千金

十三、妙用地区差价赚钱

十四、借鸡生蛋是高明的赚钱之道

十五、信息之中有钱赚

十六、个性经营是赚钱的“法宝”

十七、厚利适销赚大钱

十八、敢冒大风险,才能赚更多钱

十九、女人和嘴巴的钱最好赚

二十、越稀少的东西越赚钱

二十一、双赢法则能赚大钱

二十二、学习犹太人的经商哲学

第三章 理财有学问

一、幸福生活从理财开始

二、为什么富人掌握了80%的财富

三、富人更愿意理财

四、缺钱时更需要理财

五、理财投资越早越好

六、树立正确的理财观念

七、理财的关键在于善用钱财

八、理财要有新理念

九、让手中的钱活起来

十、从现在开始理财

十一、设定合理的理财目标

十二、制订翔实的理财计划

十三、选择最适宜的理财投资方式

十四、重视知识,掌握理财投资的技巧

十五、理财要冈人而异

十六、赶走阻碍成功理财的敌人

十七、走出理财误区

第四章 聪明人的投资理财策略

一、储蓄:最稳妥、常见的理财方式

二、保险:为明天系好安全带

三、基金:专家帮你赚钱

四、股票:造就亿万富翁的摇篮

五、债券:回报稳定、风险小的投资

六、房产:财富保值增值的好选择

八、期货:以小搏大的投资

九、黄金:能保值的投资品种

十、收藏:寓乐于财的高雅投资

第五章 解读好金钱与人生

一、一样的金钱,不一样的人生

二、金钱不是人生一切,别让金钱支配生活

三、有钱不等于幸福,善待金钱才能幸福

四、金钱能造福人,也能毁灭人

五、不做金钱的奴隶

六、热爱金钱,但不贪婪

七、只有爱惜金钱,才能聚集财富

八、财富人生五段论

九、不同行业周期的财富观念

十、君子爱财,取之有道

第六章 品味财富精英的不凡人生

一、比尔·盖茨:激情成就财富人生

二、巴菲特:一生向着目标走

三、克罗克:让麦当劳遍地生花

四、李嘉诚:勤奋务实,白手起家

五、鲁冠球:历尽坎坷路自平

六、包玉刚:人生没有真正的难题

七、王永庆:困苦是上帝的赐福

八、刘永好:机遇无限,希望无限

九、张果喜:机遇路上有挑战,勇者胜之

十、曾宪梓:男人的世界更精彩

十一、张朝阳:财富在于勇敢开拓

十二、南存辉:勤劳铺开财富路

十三、江南春:创新是赢得财富的“撒手锏”


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