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发表于:[2017-05-19] 来源:admin

定存控晒理财计划:每月赚1万花7000存6000每月固定收入1万元,除去7000多元的支出,还要想方设法存下近6000元?这是近日一名网友在理财论坛晒出的2013年家庭理


定存控晒理财计划:每月赚1万花7000存6000

每月固定收入1万元,除去7000多元的支出,还要想方设法存下近6000元?这是近日一名网友在理财论坛晒出的2013年家庭理财计划。短短一周内,该计划已引来了超过2万的浏览量,被许多网友夸赞“好厉害”。该网友采用的定存理财法,正是许多市民青睐的理财方式,那么,这一理财计划,是否值得市民参考和效仿?

每月定存资金近5935元

近日,网友“花满落水色”在一个理财论坛发帖讲述称,去年11月,她经历了一次因提前还贷引起的家庭经济危机,“用15元生活了15天后,痛定思痛,开始学习理财”。随后,她制定了一份2013年家庭理财计划,内容详细分为节约清单、定存清单和固定支出三部分。在节约清单部分,她通过让家庭固定电话停机、让老公其中一张手机卡停机的方式,再加上房贷利率下调而剩下的部分月供额,算出了今年可以固定节省2028元。

在定存清单方面,她的每月计划是:缴纳135元保费;零存整取5000元,作为家庭成长基金,存满一年后再存5年期的定期,然后继续新一年的零存整取;将公婆给小孩的1000元抚养费,存为教育基金;如当月有结余,转为3个月定期,这样3个月后可以将每月结余合并结转下一个定期存单;每年过年经费预算为1万元,每月采用零存整取方式预存800元。由此,她算出,每月她和老公的定存资金为5935元。

在固定支出方面,她统计列出每月有房贷、夫妇两人的手机套餐话费、孩子抚养费、家庭固定支出、生活费等支出项,共计7700元。每月的可支配收入为她老公的月收入1万元,此外,她本人做兼职,每月获得不固定的收入。

由此,用每月固定收入,减去每月固定支出,再减去每月定存额,她算出,自己每月兼职收入至少要达到3635元。目前,这一理财计划已坚持执行了3个月。

专家把脉:方式过于传统

昨日,信息时报记者就此理财方案,采访了广州创必承理财研究发展总监、国际金融理财师布卓君。他指出,从该理财计划可以看出,这个家庭肯存钱,且有计划地进行定存,是值得肯定的理财态度。像这样主打定存的理财方式,在普通家庭中具有很强的代表性,不过,这样的方式过于传统。

布卓君认为,“她有一定的计划,但计划得不够科学”。理财不是每天都要省吃俭用,由花销去决定该赚多少钱,这是错误的观念。合理的方式应该是:用努力工作赚来的钱,减去必要花费,用余额进行科学的、兼顾收益和风险的配置。上述案例中,家庭固定月收入1万,月支出却达到了7700元,“有点奢侈,家庭压力太大了”,不合理。如果主妇可以找到固定工作,就能有效达到开源的作用。

该理财计划如何改良?

布卓君支招,制定家庭理财计划,首先要找准理财目标,即要先算出将来要存下多少钱这个数值,比如,对孩子未来的学费、生活费的计算,还要考虑通胀的因素。如果像上述案例的计划,只依靠定存和保险将难以完成理财目标,因为这样所获得的收益注定会输给通胀。既想完成理财目标,又想跑赢通胀,那么自己必须明确,即将承担一定的理财风险。

那么,上述理财计划应如何改良?布卓君建议,在现金存款方面,由于存款所获得的收益在多种理财方式中是最低的,只留3个月的支出额即可。然后,建议配置一定比例的股票,该比例可用最普遍的算法算出,即用100减去自己的年龄,如果风险承受能力很弱,可再进一步缩小该比例;在个股的选择上,布卓君认为,对普通家庭来讲,配置一些蓝筹股是比较稳妥的做法,还可考虑公共事业股、房地产股及其他优质企业股;如果实在不懂得挑选个股,不妨考虑选择股票基金。在保险产品方面,不建议配置分红险,因为其流动性、收益均较低;建议买定期寿险,相对其他险种,其保费低、保额高。布卓君提醒,除了定期寿险,意外险也属于必买的险种,它便宜、不可省,可以保障医保不负责的范围的风险;要建立家庭风险防范机制,如果可能,最好还得再配置重疾险,其缺点是保费较贵。

信息时报记者 黄舒

盘点普通家庭

常见的理财误区

和上述案例相仿,许多家庭在资产配置过程中,都有走入理财误区的状况,记者采访总结出如下三种常见误区:

1、“月光”style

此类家庭没有明确未来的理财目标,简言之,就是没仔细算出需要存下多少资金。后果是容易走向两种极端,什么钱都不敢花,或者什么钱都花光。

2、“死存钱”style

此类家庭对风险的认识较浅,不清楚自己能承受的风险有多大,一味地“存钱”,而“存钱”往往只是指银行存款,过于保守。布卓君提醒,资产中现金的比例越大,其增长潜力就越小。

3、“收集房子”style

许多家庭是“房产控”,一有闲置资金就投入房产中,不断地买房、供房。布卓君告诉记者,他接触过一些家庭,他们都把财产的90%投入在房产上,这样的理财方式有巨大的风险。合理的方式应该是将资产分散配置到不同市场。

信息时报记者 黄舒

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理财产品与定期存款哪个收益高

6月5日,有一客户来到安庆独秀农商行,非要把7万元到期存单取走不可,当班的我就随口问了一句:“你这钱是急用吗?如不用不能把钱放在家里,现在小偷多不安全。 ”

客户愣了愣,看看墙上的利率牌子,很是轻蔑地说:“你们银行利率低,我不在你们这儿存,我有几万元钱在其它银行存20天,年收益高达5%,你们年利率才3.5%”。

我当时就明白了,他肯定弄错了,把理财产品与储蓄存款弄混了。

当得知他这钱好几年之内都不用,我笑着说:“你别急,听我说完后再取,如果你这钱短期内要用,买20天理财产品划算,但你这钱近几年不用,那买20天理财产品就亏了,原因是20天到期后,资金就会回到活期帐户上,一般要再等10天左右才会选到下一个短期的理财产品。你只看到20天的收益,却没算产品到期回到活期账户的时间,几个月下来,你实际得到的收益只为3.4%,而且是在短期收益一直保持在5%的基础上”。

客户似乎明白一点,把它行存折递给我看,我接过一看正如我所说,资金全回到活期账户上了。我说:“现在存款准备金下调,储蓄存款利率可能也要下调,你这钱不用就存两年或三年。 ”

客户听后连忙点头,“明白了存三年! ” 肖琴

理财产品如何理财 定期存款变保险

本想去银行存钱,却稀里糊涂的买了一份所谓“理财产品”的保险产品。近日,半岛网友“avril”反映,2010年12月15日她父亲去银行存款,后来在工作人员的推荐下购买了一款高利润理财产品。前几天她却无意中发现,父亲购买的这款名为“金蜜桔两全保险(分红型)”的高利润理财产品竟然是一份保险,而且一个月前存进的5000元现在只能取回3000多元。同时,记者通过粗略计算发现,这种所谓的高收益理财产品,十年后的收益竟不如银行定期存款利息高。

市民:被保险,五千元转眼只剩三千

“请求懂真相的朋友帮忙:父亲于12月15号在银行‘被’买了一份中英保险公司的金蜜桔两全保险(分红型),是不是骗局?现在如何退保?”近日,网友“avril”在青岛微博发了一条消息向网友们求助。

据网友“avril”称,2010年12月15日时她父亲到崂山丽达购物中心附近的银行存款,当时,银行工作人员向他推荐了一款高利润的理财产品。比定期存款高的利润、前五年的固定收益、每年定期的分红……在工作人员描绘的美好前景下,网友父亲王先生购买了这款理财产品。按照合同规定,他每年存进现金5000元,连存5年,不但前5年每年有10%的保底收益,而且自购买起的10年内每年还能领取到红利。

但是前几天,网友“avril”无意中发现父亲购买的根本不是什么理财产品,而是中英人寿保险有限公司(以下简称“中英人寿”)的一款名为“金蜜桔两全保险(分红型)”的银保产品。当她联系当初银行的工作人员希望退掉保险时,对方表示已经过了犹豫期,现在退保只能取回3000元左右。

暗访:工作人员称,三年就能超过银行同期存款

随后,记者以普通市民的身份前往银行,向一位理财经理咨询理财产品的问题。“你可以做个年投的,理财效果非常好。”这位理财经理表示,有一款理财产品是5年期,包括固定收益和红利两部分。她详细介绍说,5年的固定收益率是11%,平均下来相当于年2.2%,虽然比银行利率(2.75%)低,但是加上每年4%至5%的红利,收益明显就高了。当记者表示想要看一下详细宣传资料时,才发现对方推荐的是中英人寿一款名为“金利多两全保险(分红型)”的银保产品。

当问及是否还有一款“金蜜桔两全保险(分红型)”产品时,该理财经理表示,这个更好,只不过是十年期的。她建议记者可以年存1万,连存5年,同样也有固定收益保障及年终红利。她表示,这款产品前5年的固定收益率为10%,第6年起虽然没有固定收益但依旧有年终分红。“去年分红是3%,而且分红会跟着利息涨。”她一再强调。

“你可以放心,银行都是投资固定类的国家项目,基本没什么风险”。这位理财经理表示,10年期满后,这款产品的年化收益至少可达7%,3年差不多就能高于银行同期存款。随后她又补充道,若现在购买还能获赠小礼品。


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