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理财与投资,理财与投资的区别,个人理财与投资

发表于:[2017-05-20] 来源:admin

理财与投资每个人都希望自己的付出能带来更多的财富,然而,很多时候总是事与愿违。在投资理财方面,总有一些“老实人”,他们认为自己已经做得很好了,却总还是一次次与赚钱机会失之


理财与投资

每个人都希望自己的付出能带来更多的财富,然而,很多时候总是事与愿违。在投资理财方面,总有一些“老实人”,他们认为自己已经做得很好了,却总还是一次次与赚钱机会失之交臂。

那么,对于这些理财“老实人”而言,到底有哪些行为观念是导致他们出师不利的赚钱障碍呢?以下10大赚钱“障碍”需引起广泛注意:

1、不知理财为何物

收入有两种方式,分别为工资收入和投资收入。在理论上,想要赚到更多钱,无疑要从工资和投资两方面入手。然而,现实生活中却很少有人知道“理财为何物”。对于他们而言,“努力工作,争取升职加薪”是他们提高收入的唯一途径,总是安于赚多少是多少的状态,不知通过投资理财来增收和改变生活状态。

2、等有钱了再理财

很多理财老实人都存在这样的一个错误观点,认为理财是有钱人的事,总觉得自己收入不高,只要能保障生活就行了,至于理财,还是需要等到有钱了再说。事实上,理财一事,是不分有钱没钱的,有钱的人需要理财来变的更有钱,没钱的人则需要理财来摆脱经济困境。若非得分一下,也不过是大钱“大理”和小钱“小理”的区别罢了。

3、将省钱等同于理财

说到理财,很多老实人都会存在误区,比如说,片面性地将理财理解为省钱。对于这些人而言,理财就是通过不断降低生活质量,减少生活开支来实现的。而事实上,理财是在保障正常生活开支的基础上,通过从开源和节流两方面入手来实现的。理财也需注重投资获益,一味地节省并不是正确意义上的理财,反而是将理财片面化理解了。

4、天生胆小,不敢负债

很多人都认为“无贷一身轻”,因此,不论是买房还是买车,都会选择全额支付。然而,这种全额支付的消费方式,不仅不会使人们为无负贷而轻松多少,反而会加重人们的经济负担,使得家庭资金流动性大大降低。因为想要全额买房买车,就得长时间储蓄积累资金,而这样则会导致手上可用于投资的资金减少和获益机会流失。

5、过于相信理财法则

在投资理财中,很多人都会犯这样一个错误,那就是在没有仔细分析自身财务状况的基础上,盲目地套用理财专家们总结出来的理财法则。比如说,在家庭理财上,很多老实人将“4321法则”、“72法则”等奉为金科玉律。对于这样的现象,理财师提醒,只有对自身的财务状况有充分的了解,才能制定最为适合的投资理财方案,才能在投资中赚到钱。

6、宁愿穷,不冒险

很多人都认为银行是资金最为安全可靠的去处,除了银行,最多再加上国债,不信任其他的理财方式。对于他们而言,投资就意味着风险,因此,他们宁愿穷,也不愿意冒险。而事实上,这种思维是错误的。首先,在通货膨胀、人民币贬值的影响下,银行也不见得就是最好的选择。其次,其他的理财方式不一定都是高风险和不安全的。

7、容易被忽悠

随着人们理财意识的提高,市场上的理财产品也越来越多,产品销售们的推销方式也在不断推陈出新。在巧舌如簧的产品销售们的极力推销下,面对琳琅满目的理财产品,投资者们也越来越不知如何选择。面对这样的情况,很多老实的投资者在购买理财产品时,都很容易被销售员们所说的低风险、高收益所诱导,从而忽视了其中存在的误区。

8、不善于提加薪

生活中有很多这样的老实人,不仅不知理财为何物,只依赖工资收入,更糟糕的是,还不知道如何与老板谈加薪问题,经常几年下来,工资变动小不说,职位也总是原地踏步。这样的表现,导致他们不仅没有投资收入,连工资收入也上升空间不大,当然也没有什么赚大钱的可能了。

9、认为保险没什么用

由于对保险的认识不够全面,很多人存在一些错误的观念,要么认为保险没什么用而拒绝购买,要么就是认为非常有用,从而盲目地重复买某一类保险或者说并不合适自身情况的保险,这样的行为观念都是不行的。保险作为一种 “以小博大”的长远投资,在关键时候能减轻很大的经济压力。它有购买必要,但是需要大家根据个人和家庭的实际情况出发进行数量和种类的选择。

10、爱“盲”理财

理财老实人最明显的特征就是爱“盲”理财。要么就是什么也不懂只知道跟风,要么就是不懂就瞎蒙,导致投资过于集中或分散。且大部分理财老实人都目光较为短浅,只看得到近期的收益,而忽视风险。偏爱“短、平、快”,经常喜欢选择短期且高收益的投资品种。

通常我们说起“老实人”的时候,都是语带褒义的。然而,在理财方面过于老实却真的不是什么好事。理财是一种需要懂得根据实际情况不断变化的活动,因此,需要我们保持机智的头脑,在理财上不要过于“老实”。

理财和投资

九月到了,各位小朋友们陆续开学,勤劳的妈妈们在为宝宝筹备入园或者入学的事情外,是否也给孩子们做好了教育金计划呢?或许有妈妈会说,教育金不就是给孩子存钱么,是存钱没错,但是这教育金也分怎么存。下面她理财网财蜜班主任来了就来和各位妈妈还有准妈妈们说一说少儿教育金的那些事儿,短期没有生宝宝的妹子们也不妨提前学习一下,未雨绸缪。

【教育金保险】是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应的保险金。它是储蓄性的险种,既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。目前市场上销售的教育金保险,除了高中和大学几个时期的教育基金以外,还包括了参加工作以后的创业基金,婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。

【保险对象】

0周岁(出生满28天且已健康出院的婴儿)~17周岁;有些保险公司的教育金保险针对的对象为出生满30天~14周岁的少儿。

【教育金保险的分类】

从具体保险产品的保障期限来看,教育金保险分为终身型和非终身型。

1. 终身型子女教育金保险:通常会考虑到一个人一生的变化,是几年一返还的,关爱孩子的一生,孩子小的时候可以用做教育金,年老时可以转换为养老金,分享保险公司长期经营成果,保障家庭财富的传承等。

2. 非终身型教育保险:一般属于真正的“专款专用”型的教育金产品。即在保险金的返还上,完全是针对少儿的教育阶段而定,通常会在孩子进入高中和进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金,到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值,以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

【教育金保险的特点】

1. 专款专用:子女教育要设立专门的账户,就像个人养老金账户用在退休规划;住房公积金账户用在购房规划,只有这样才能做到专款专用。

2. 没有时间弹性:子女到了一定的年龄就要上学(如7岁左右上小学,18岁左右上大学),不能因为没有足够的学费而延期。

3. 没有费用弹性:各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。

4. 额外费用差距大,必须准备充足:子女的资质不同,整个教育过程中的相关花费差距很大,所以宁可多准备不能少准备。

5. 持续周期长,总费用庞大:子女从小到大将近20年的持续教育支出,总金额可能比购房支出还多。

6. 阶段性高支出:比如大学教育,平均每个孩子每年2万,4年就是8万元;出国留学费用,总价15万元以上。这些费用支付周期短,支付费用高都需要有提前的财务准备。

【教育金保险的功能】

1. “保费豁免”功能:这是指一旦投保的家长遭受不幸,身故或者全残,保险公司将豁免所有未交保费,相当于保险公司为投保人继续交纳保费,保单原应享有的权益子女还可以继续得到保障和资助。

2. 强制储蓄的功能:父母可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低来为孩子选择险种和金额,一旦为孩子建立了教育保险计划,就必须每年存入约定的金额,从而保证这个储蓄计划一定能够完成。

3. 保障功能:可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。所以一旦投保人发生疾病或意外身故及高残等风险,不能孩子的教育金储备计划,则保险公司则会豁免投保人以后应交的保险费,相当于保险公司为投保人交纳保费,而保单原应享有的权益不便,仍然能够给孩子提供以后受教育的费用。

4. 理财分红功能:能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。它一般分多次给付,回报期相对较长。

【购买教育金的建议】

1. 先重保障后重教育:很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险,却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险,这将保险的功能本末倒置。

2. 应问清楚豁免条款范围:在购买主险时,应同时购买豁免保费附加险。这样一来,万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时,对孩子的保障也继续有效。

3. 购买教育金保险须小心流动性风险:教育金保险的缺陷在于其流动性较差,而且保费通常比较高,资金一旦投入,需要按合同约定定期支付保费给保险公司,属于一项长期投资。

4. 购买教育金保险时应兼顾保障功能:用以应付小孩未来可能的疾病、伤残和死亡等风险。

5. 教育金越早买越合适:一个方面享受的保险期间长,另一个方面可以获得较好的收益,毕竟保险属于长期投资的理念,另外需要注意的是一般晚于12岁就没有教育基金的产品了。

6. 为孩子购买教育金保险时应巧用组:即在小学4年级前采用教育金保险来做教育规划,在小学4年级后可采用“教育保险+教育储蓄”的组合方式。

7. 利用教育金保险的保障功能:可以为投保人和被保险人提供疾病和意外伤害以及高度残疾等方面的保障。

【挑选教育金的六原则】

原则一:先保大人再保孩子

重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区,实际上买保险最基本的原则是,先保经济收入最高的人,一旦家庭经济支柱丧失经济能力,将直接影响家庭生活质量,孩子的生活和学习也将受到直接影响。因此,父母在为子女规划保险之前,应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说,家庭经济支柱保障应全面,同时保额应足额,必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品,保额一般为20万元,可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后,再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

原则二:认清需求再投保

不少家长为少儿投保首先考虑的是教育金的储备。其实,对于少儿来说,由于免疫力低、身体发育还不健全、风险抵抗能力弱,意外和疾病发生几率较高,投保顺序应以意外、医疗、重疾为先,之后再考虑教育金及其它投资型产品。

0~4岁的少儿,发生呼吸系统疾病概率较高,保险理赔率也较高,因此应首先考虑疾病方面的保障。

5~14岁的青少年,发生意外的概率更高,因此应优先考虑意外险。

15~18岁的未成年,对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切,因此应在意外、健康保障基础上,考虑教育金的规划。

原则三:费用不宜过高

给孩子买保险,就应该量力而行,切忌相互攀比。选择保险不单要从险种上选择,也要对价格进行衡量斟酌。按照投保原则,家庭保费支出一般占家庭年收入的10%~20%,而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

原则四:保险的保障期相对要较长

孩子的成长需要保险时时刻刻的关怀保障。所以,保险额度并不一定要很高,但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段,这样,家庭的这笔负担才值得。

原则五:保险的保障越全面越好

孩子是一个弱小的群体,抗风险的能力较低。所以,一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失,还应该在医疗、教育等方面提供保障。家长在给孩子选择保险时,也要考虑教育保险金的给付,全面地保障孩子的未来。

原则六:注意保费豁免条款

对于为少儿投保来说,由于少儿依靠的是父母的经济能力,一旦父母丧失经济能力,将直接影响到保单的持续性,因此保费豁免条款对于少儿险来说尤为重要。目前,有的保费豁免条款直接体现在保单合同中,有的须以附加险的形式投保。以信诚“宝康”少儿医疗健康保险计划为例,该产品规定因意外身故或导致残疾,可豁免计划总保费,保障将维持不变,直至孩子22周岁。

理财新选择 个人小额投资理财

投资市场不景气,不如进行个人小额投资理财。这是目前很多投资者的投资理财方法,但是选择怎样的投资呢?是投资做生意呢,还是投资购买理财产品?是投资购房呢,还是投资旺铺呢?投资股市吧,股市不景气,投资房市吧,房价现在也不是特别乐观了。个人小额投资,真是一件比较麻烦的事情。但麻烦归麻烦,生活还是要精打细算的,钱,如果你不让它运作,那么,就会有极大的贬值可能。

个人小额投资理财之投资商业

很简单的一个例子,王小姐是公司的中层,目前已经自己购房购车,手里还有一定的闲散资金。她这些钱都是自己这几年攒过来的,除了收入较高外,王小姐也是一个对生活颇有规划的人,特别是对理财问题非常敏感。房价低的时候,她就瞄准贷款购了房,在大家在为房子操心的时候,她已经开始驾驶自己的爱车上班了。具备一切超前思想的王小姐,最近开始关注投资商业了。她们公司新搬到一家写字楼,这是城市的最新商圈,由于只是商圈,居住的人非常少,这几十栋办公楼里的上班族吃饭就成了问题。

午饭很少人能吃的如意的,而且写字楼集中的地方,又没有特别合适的餐厅。了解到这个情况后,王小姐开始对自己写字楼周围的环境进行观察,很快,她发现她们公司楼下有一间商铺要转让。于是她就把自己的20万存款用来投资那个商铺,租给别人开了餐馆,生意非常红火,她的租金也连年提高。个人小额投资理财,王小姐,不小心又走了前列。

个人小额投资理财之选择理财产品

手里有5万块钱,什么都不敢动。因为担心自己家里会出个什么事,到时候这个钱还要派上用场。但有一天这个钱数突破20万的时候,你就会开始有想法了。这20万,如果单独放在那的话,根据现在的行情,贬值的可能性是非常大的。不如到银行选择一些理财产品,让钱生钱。

何小姐就是这么做的,她是一个懒人,也没有很敏感的经济头脑。但她在银行有固定的理财师,可以为她服务。这不,最近的理财师给她建议有一款产品很适合她目前的存款金额,建议她选择理财产品进行个人小额投资理财。她了解之后,没有犹豫就进行了购买。果不其然,这种方式还真是一种较好的理财方式,选择好产品,自己的固定存款就变活了。


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