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招财宝也会违约!?(阿里巴巴旗下)

2016-12-29 20:37:09 作者:admin 点击:

招财宝是蚂蚁金服旗下的产品,蚂蚁金服最著名的产品就是人尽皆知的余额宝了。为了挽留用户,蚂蚁金服推出了另一款产品,招财宝。12月20日晚间,蚂蚁金服旗下的招财宝在淘宝论坛里发布了侨兴项目逾期及启动保险理赔的说明。该产品是由广东金融高新区股权交易中心备案,并将其产品信息发布到招财宝平台。涉事三方,无论是国有控股的浙商财险,蚂蚁金服的招财宝,还是粤交所(广东金融高新区股权交易中心),都是大平台。也是本人认为最重要的原因,招财宝上的很多人其实都是从余额宝过来的,本身对这两款产品的概念就搞不清楚,用户只认准蚂蚁金服,阿里巴巴,马云这些巨大的金字招牌,却对背后的风险一无所知。

  2016-12-29Vincent小白爱财

  2016这个岁末很有意思,本以为层出不穷的2016终于要结束了,想不到又出了萝卜章事件。如果说上一个萝卜章事件的主角国海证券,还只是一个广西地区的区域性公司,那么本篇文章的主角,招财宝,就是一个在全国几乎人尽皆知的名字了。

  招财宝是蚂蚁金服旗下的产品,蚂蚁金服最著名的产品就是人尽皆知的余额宝了。相信今天的中国人几乎没有人不知道余额宝,余额宝也可以说是马云和阿里巴巴集团的拳头产品了。但是同为蚂蚁金服旗下的招财宝,风险和收益却不可和余额宝同日而语。

  首先,余额宝是货币型基金,投资方向主要是各大银行的票据,存单等等,总之一句话,风险最小,几乎等于你在银行的活期存款,所以十分安全。但是,弊端也很明显,就是收益很小。所以余额宝在当初刚出现的时候,火了一把之后因为收益持续走低,失去了很多人的青睐。这时,为了挽留用户,蚂蚁金服推出了另一款产品:招财宝。

  招财宝其实说白了就是蚂蚁金服做的P2P。每个人,每个公司都有缺钱的时候,但是向传统金融机构——银行,借钱的时候手续复杂而且耗时长,这个时候,互联网金融应运而生,直接架起需要钱的人和有多余钱的人之间的桥梁。想投资的人可以直接通过互联网金融平台找到需要钱的人,并收取利息。这样,金钱工作的效率得到了巨大提升,大家也各取所需,皆大欢喜(当然也有很多跑路的,这里不展开讨论P2P)

  实际上,P2P是一个很好的发明,也对社会发展产生了很大的积极影响。但是,缺点也非常明显,就是风险控制不好做。(安全第一啊!你惦记着别人的利息,别人惦记着你的本金)蚂蚁金服依托阿里巴巴强大的团队,强大的大数据和中国互联网金融界财大气粗,一言九鼎的地位,可以说把风控做到了最好(可能是中国最好),同时也可以对自己平台上的标的挑挑拣拣。比如说,在招财宝上发行的所有债券,都必须有保险公司100%担保。

  然而还是出了问题。

  12月20日晚间,蚂蚁金服旗下的招财宝在淘宝论坛里发布了“侨兴项目逾期及启动保险理赔的说明”

  

  据公告,该产品是由广东金融高新区股权交易中心备案,并将其产品信息发布到招财宝平台。

  公告称,该产品由浙商财险对债券本息到期兑付提供保证保险,同时侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为相关债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。

  总而言之,这是一个企业债,同时有浙商财险兜底,对该产品进行100%兑付保险。也就是说,当企业宣布债券违约,不能按期兑付的时候,保险公司应该第一时间出来进行兜底兑付。但是浙商财险说:

  “我司作为保险人,收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当先进行保险责任核定,在索赔资料齐全的情况下,核定时间不超过30日;如核定属于保险责任的,将在核定后3日内进行保险赔付。” “根据初步审核,粤股交提供索赔资料尚不完整,我司将通知其尽快补全,并积极与粤股交及招财宝保持密切沟通。”

  但粤交所和蚂蚁金服招财宝称已提供完成资料。

  然后……

  据券商中国,浙商保险用“广发银行惠州分行”开具的保函实施反担保赔偿请求,广发银行验证发现该保函为假,立即报案。侨兴事件已经由一个债务违约,上升到一起骗保骗贷的案件了。

  广发银行也不甘示弱发布声明称,鉴于该事件涉嫌金融诈骗,已向当地公安机关报案,一切以公安机关调查结论为准,将依法维护自身合法权益。

  

  总之双方是在扯皮,啊,不三方。其实,涉事三方,无论是国有控股的浙商财险,蚂蚁金服的招财宝,还是粤交所(广东金融高新区股权交易中心),都是大平台。然而,在三大平台的保障下,竟然还是出现问题了。

  那么为什么会出现这种问题呢?

  

  首先这是私募债,不受一行三会的监管(央行,银监会,证监会,保监会),所以只能在地方交易平台进行交易(也就是粤交所),同时,在蚂蚁金服的招财宝上进行交易,又必须进行大拆小。也就是把几个亿的私募债,拆成很多歌小份,在招财宝上销售。不过这种大拆小的行为已经被监管叫停了,所以以后也不会再有了。只是这一次因为是几年前发行的,那个时候还没有叫停。

  其次,侨兴集团的这两只企业债属于中国版垃圾债,信用度本身就大打折扣,(是游离于监管体系之外的私募债),本身就具有巨大的风险。而蚂蚁金融为了在自己的平台上销售这个产品,自然是做了很多增信,包括拉银行和各保险机构来作保。

  再次,也是本人认为最重要的原因,招财宝上的很多人其实都是从余额宝过来的,本身对这两款产品的概念就搞不清楚,用户只认准蚂蚁金服,阿里巴巴,马云这些巨大的金字招牌,却对背后的风险一无所知。

  结论

  这件事告诉我们,互联网金融是新生事物,也是革命性的发明,虽然对社会经济运行具有非常重要的意义和价值,但是背后的风险也不容忽视。互联网金融毕竟不像传统的银行,特别是国有四大行那样有着“铁打的底”,广大网民在对风险不了解的情况下,还是把钱拿去买银行理财比较好。或者,只是把互联网金融作为自己投资篮子的补充。(还是要专业啊!)

  

  后续:招财宝28日晚间公告,12月28日下午开始,侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期预付赔款陆续到账,招财宝已于第一时间协调相关方安排资金发放。目前,预付赔款已全部发放至投资人账户。多位投资者亦表示,已收到本息。

  然而,浙商财险进行预付赔付的是对侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期,合计本息3.67亿元。诚如上述,该笔资金已到账。但侨兴集团私募债共14期,本息合计11.46亿元。剩余未到期债券按时还款面临的信用风险依旧很大。

  同时,据腾讯财经,侨兴集团吴瑞林疑似失联。据知情人士透露,“侨兴债”发行方母公司侨兴集团的董事长吴瑞林,已被惠州警方采取强制措施。

  

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