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投资保险,投资保险理财,投资型保险

发表于:[2017-05-22] 来源:admin

投资保险投资保险(InvestmentInsurance)投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资风险为保险标的的保险,又称政治风险保险


投资保险

投资保险(Investment Insurance)

投资保险是承保以被保险人因投资引进国政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资风险为保险标的的保险,又称政治风险保险。其承保对象一般是海外投资者。投资保险的政治风险,是指东道国政府没收或征用外国投资者的财产、实行外汇管制、撤销进出口许可证等政策变动,或东道国发生内战、绑架等事件,而使投资者遭受投资损失的风险。

投资保险源自二战后“欧洲复兴计划”中的投资保证方案。1948年,美国根据《对外援助法》制定了《经济合作法》,开始实施“欧洲复兴计划”,对战后欧洲进行经济援助,并通过投资保证制度促进本国国民对欧洲的投资,投资保险制度由此初步形成。20世纪60、70年代,许多OECD国家,如日本、法国、德国、加拿大、英国等,纷纷仿效美国的做法,通过本国的出口信用机构(ECA)或其他政府代理机构开展投资保险业务,用以推动和保护具有本国利益的跨境投资活动。投资保险制度由此广泛建立。进入20世纪90年代,全球经济一体化进程加速,跨国直接投资增长迅猛,国际资本流动加快,导致新兴市场风险日益显现,客观上形成了对投资保险的巨大需求,由此推动了投资保险业务的快速发展。

时至今日,投资保险已被各主要资本输出国在支持跨境投资方面广泛应用,被公认为是当今促进跨境投资和保护国际投资的通行做法和有效制度,并在国际投资活动中扮演着越来越重要的角色。

1、投资保险虽然在形式上与其他商业保险相似,即也是通过投资者与保险人订立保险合同,确定双方权利和义务,但由于投资保险承担的是特殊的政治风险,责任重大,因此,通常也是由政府特设机构办理,民间保险公司较少办理或不准办。

2、投资保险的承保范围只限于投资者的直接投资,而不包括间接投资。

3、投资保险承保的责任只限于政治风险,主要包括外汇险、征用险和战争险,而不包括商业风险。

4、投资保险还必须有政府间的投资保证协定作为保障。

1、保险责任。投资保险的保险责任主要包括以下三种:

1)征用风险,又称国有化风险,是投资者在国外的投资资产被东道国政府有关部门征用或没收的风险。

2)汇兑风险,即外汇风险,是投资者因东道国的突发事变而导致其在投资国与投资国有关的款项无法兑换货币转移的风险。我国投资保险承保的这一风险是:“由于政府有关部门汇兑限制,使被保险人不能按投资契约规定将应属被保险人所有并可汇出的汇款汇出”的风险。

3)战争风险,又称战争、革命、暴乱风险,包括战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动所造成的投资者有形财产的直接损失的风险。

2、责任免除。我国投资保险条款规定对下列风险造成的损失,保险人不予赔偿:

1)由于原子弹、氢弹等核武器造成的损失。

2)被保险人投资项目受损后造成被保险人的一切商、损失,即间接损失。

3)被保险人及其代表违背或不履行投资合同或故意违法行为导致政府有关部门征用或没收造成的损失。

4)被保险人没有按照政府有关部门所规定的汇款期限汇出汇款所造成的损失。

5)投资合同范围之外的任何其他财产的征用、没收所造成的损失。

投资保险的保险期间分为短期和长期两种。短期为一年;长期保险期限为3~15年,投保3年以后,被保险人有权要求注销保单,但如未到3年提前注销保单,被保险人须交足3年的保险费。保单到期后可以续保,但条件仍需要双方另行商议。

无论长期还是短期保险,保险期内被保险人可随时提出退保,但保险人不能中途修正保险合同,除非被保险人违约。

投资保险的保险金额以被保险人在海外的投资金额为依据,是投资金额与双方约定比例的乘积,保险金额一般规定为投资金额的90%。但长期和短期投资项目又有不同,一年期的保险金额为该年的投资金额乘以双方约定的百分比,保险金额一般规定为投资金额的90%;长期投资项目每年投资金额在投保时按每年预算投资金额确定,当年保险金额为当年预算金额的90%,长期投资项目需确定一个项目总投资金额下的最高保险金额,其保险费需在年度保费基础上加差额保费,长期投资项目期满时按实际投资额结算。

投资保险费率的确定,一般根据保险期间的长短、投资接受国的政治形势、投资者的能力、工程项目以及地区条件等因素确定。一般分为长期费率和短期费率,且保险费在当年开始时预收,每年结算一次,这是因为投资期间有变化。20世纪90年代中期,我国投资保险的短期年费率一般为8‰。长期年度基础费率一般为6‰。

投资保险是一种承保投资政治风险的信用保险,外国的投资保险,一般由投资商在本国投保,保障的是本国投资商在外国投资的风险,投资商是被保险人;而我国的投资保险则可由保险公司为外国的投资商保险,保障的是外国人在我国投资的风险,以配合国家引进外资的政策,从而亦带有保证保险的性质。

1、赔偿期限的规定。由于各种政治风险造成的投资损失有可能在不久后通过不同途径予以挽救,损失发生与否需经过一段时间才能确定,因此,投资保险有赔偿期限的规定。

我国的投资保险是这样规定的:战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动造成投资项目的损失,在提出财产损失证明后或被保险人投资项目终止6个月后赔偿。政府有关部门的征用或没收引起的投资损失,在征用、没收发生满6个月后赔偿。政府部门汇兑限制造成的投资损失,自被保险人提出申请汇款3个月后赔偿。

2、有关赔偿金额的规定。在赔偿金额方面有如下规定:当被保险人在保单所列投资合同项下的投资发生保险责任范围内的损失时,保险人根据损失金额按投资金额与保险金额的比例赔付,保险金额最高占投资总金额的90%。由于投资额的承保比例一般为投资金额的90%,因而被保险人所受损失若将来追回,也应由被保险人和保险人按各自承担损失的比例分摊。

3、理赔举例。企业H到印度尼西亚投资900万美元,向国内某保险公司投保投资保险,保险金额按已投资额的90%计,为810万美元。在保险期间,因印尼发生骚乱使损失500万美元,被保险人向其保险人提出索赔并提供了财产损失证明。6个月后,保险公司向H应赔偿的金额是多少?两年后,该保险公司向印尼有关方面将H企业的损失400万美元如数追回,保险公司应如何处理?

1)H获得的损失赔偿金额=500×90%=450(万美元)

2)H应获追回的损失=500×10%=50(万美元)

投资组合保险 编辑词条 添加义项名

投资组合保险:investment combination insurance

投资组合经理运用股指期货保护股票投资组合,以防股市下跌。基金经理在股票贬值时卖出指数期货,而不是实际抛售股票;如果股市继续下跌,投资组合经理以较低的价格重新买入指数期货,用所得利润弥补股票投资组合的亏损。在“黑色星期一”,市场无法有效处理大量的买卖指令,除了投资组合保险作用消失以外,所有的一切都成了死结。

固定比例投资组合保险策略,让投资者根据个人对资产报酬的要求和对风险的承受能力设定适合于自己的投资组合保险。整个投资组合包括主动性资产(Active Asset)和保留性资产(Reserved Asset)。两类资产中较高风险并且预期回报较高的为主动性资产,较低风险低回报的则为保留性资产,因此一种资产可能在某些情况下是主动性资产,但在某些情况下则变成保留性资产。在股票和无风险资产的例子中,主动性资产指的就是股票,而保留性资产则是无风险资产。

投资连结保险 编辑词条 添加义项名

投连险是一种以风险保障为基础且具备灵活的投资理财功能的保险产品。客户可以根据自己的风险偏好,结合自身的风险保障需求和未来财务规划需要,选择风险各异的不同的投资品种。随着投资连结保险的市场回升,欲投资的消费者又开始蠢蠢欲动。但是在中国一直以来在投连险购买方面存在着以下误区。

1、投连险是短线理财产品

“投连险是一个风险自担的投资理财产品,没有保底收益,其实际收益与投资者选择的投资账户收益直接挂钩,保险公司不承诺投资回报,因此投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”重庆保险专家说,从短期看,无论资本市场表现如何,投连险都很难让投保人完全满意。此外,如果因为短期急用资金被迫将产品赎回,投保人将要为此付出一定的退保费用。根据投连险精算规定,投连险退保费率在保单年度前5年依次递减,分别为保费的10%、8%、6%、4%、2%,在第6年以后退保费率才归零。

2、投连险适合所有投资者

“投资者购买投连险后,交付的保费按照保险合同分为两个部分:一部分进入保险账户,给予投资者寿险保障;另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。”重庆保险专家说,从本质上讲,投连险是一种投资型保险,在保障方面没有纯消费型保险充分,以下三类人群不适合购买投连险:一是只有保险保障需求的人不适合购买投连险,二是风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险,三是短期资金需求较强的人也不宜购买投连险。

3、投连险提前退保没有损失

“投连险提前退保并不划算,因为在投连险投保初期会扣除初始费用、账户管理费、风险保费、手续费等费用,投资者如果购买投连险后一两年就退保将得不偿失,退保能拿回的钱一般只有所缴保费的‘零头’。”重庆保险专家说,为了最大限度实现投资收益,尽可能规避投资风险,投资者可以结合市场环境,将资金在投连险的保险账户和投资账户之间进行转移,即在市场行情看好的时候,投资者可以将多一点的资金从稳健型的保险账户转移至进取型的投资账户;而在市场走弱或市场前景不明朗时,投资者则可以将资金转移至稳健型的保险账户。

4、投资收益率非常高

投资连结保险的投资不同于其它投资,它为客户提供的是资本长期稳定增值的前景,而非一夜暴富的机会。从国外的经验看,国外的投资连结保险的收益讲的是有一定的平均获利水平,且投资收益总会有好有坏,期望其收益总是高于长期平均水平是不现实的。因此,对客户来说,可以根据各投资账户的投资风格、投资经理的投资操作以及证券市场的走势及大环境,形成对账户收益的合理预期,否则可能难以实现其设定的投资目标。

5、无风险

任何投资活动都有风险,而且风险跟收益总是对应的。虽然投资连结保险的投资是专家理财,能实现组合投资,但也只能是分散风险,把风险降低到可以承受的水平,而不是能彻底消除风险。另外,虽然承担高风险并不一定能赚取高收益,但是为了追求高收益,客户总要承担一定的高风险。所以通过购买投资连结保险进行投资仍是有风险的行为,也就是说,有损失资金的可能。


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