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发表于:[2017-05-25] 来源:admin

基金定期定额投资简单易行懒人理财好方法-投资基金赚钱很难吗?投资基金赚钱并不难。在很差的市场环境下,基金整体亏损的幅度也并不大,在较好的市场环境下,基金整体的回报率远远超


基金定期定额投资简单易行 懒人理财好方法

-投资基金赚钱很难吗?

投资基金赚钱并不难。在很差的市场环境下,基金整体亏损的幅度也并不大,在较好的市场环境下,基金整体的回报率远远超过诸多其他金融品种。

投资优秀的基金能获得超越大盘的良好回报,2005年全年仅有5只基金亏损超过5%,有2/3的基金取得了正收益,近一半的基金收益超过5%,12%的基金收益超过10%。

即便在2004年4月7日大盘冲到1783高点时买入基金,但一直持有到2006年3月31日,其收益率仍然可达25.74%。2006年上半年的市场机会(1180点至1348点),应该让基金持有人能普遍赚到钱。

-基金净值低就应该购买吗?

在此提醒投资者,基金净值的高低并不是购买基金的依据。比如,宝盈鸿利、融通深证100等基金,2004年底时净值相对较低,但在2005年的净值增长率并不高;而湘财合丰成长、宝康消费等,2004年底时净值相对较高,但2005年的净值增长率仍较高。

把净值高的基金赎回实现落袋为安、净值低于面值的基金则一直持有的观念也是不可取的,这种做法往往是剥离了优良资产而留下不良资产。

-如何挑选基金公司?

挑选基金公司并不需要非常大的工作量和非常复杂的投资专业知识和专业工具。

谈到具体挑选指标,建议投资者关注基金最近一年、半年及三个月的回报率,基金连续六个月的晨星评级,基金的相关公告及季报、年报分析:份额变动情况、资产配置状况、行业配置情况、重仓股情况以及基金经理的过往业绩和稳定性。

-基金买得多风险就小吗?

资本市场有句话大家都知道,“不要把所有的鸡蛋都放到一个篮子里”,但这只是上半句,下半句是“不要每个篮子里只放一个鸡蛋”。

分散是投资必须的原则,但太分散却会适得其反。以2005年为例,如果投资者把市场上所有的基金全买了,回报率只有3.6%;而只购买排名前三的基金,则回报率为15.26%。

在此向投资者推荐了两组不同的投资组合。目前上证指数在1350点附近时,投资者可采用下列组合:20%的资金投资股票型基金、30%资金投资配置型基金、50%资金投资短债货币型基金。

当上证指数升到1400点时,可以采取20%资金投资配置型基金、80%的资金投资短债货币型基金的投资组合。

-何时是买基金的最好机会?

每个人都想在最低点买入基金,但低点买入是可遇不可求的。影响证券市场的因素众多,这些因素本身是千变万化的,各因素共同发生作用的组合形态变化更是复杂,几乎不能预测。

时间是烫平波动的最好工具。如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,即定投法,这是基于克服人性的优柔寡断、追涨杀跌的心理弱点而应运而生的一种投资方法。

所谓定投是定期定额投资的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如1万元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。因其方便简单,也被称为懒人理财法。

比如:王先生于2005年4月5日采取定投方式投资广发聚富基金,每月投入2000元。虽然当时基金净值比较高,但是经过9个月后,他的平均投资成本只有1.0057元,获得份额为17658.59份。如果不是采取定投的方法,而是选择当天一次性投资,其投资成本是1.0682元,获得的份额也只有16598.01份。

-买入持有与波段操作孰更赚钱?

买入持有好的产品仅仅需要耐心,而波段操作则需要一连串的正确预测,而且不能有一次错误;能做好波段操作的人,千里挑一,总能高卖低买的人,万里难求。

通过对广发基金定投客户的分析发现:截止到2006年2月8日,此类客户的平均收益率为10.25%,在高于平均收益的客户中,有97.98%的客户采取买入持有的策略;上述客户中,亏损超过2%的仅占1.54%,这些客户全部有过一次以上的赎回交易行为。

对大多数普通投资者而言,成功进行波段操作的难度很大,而想要获得一连串的波段操作成功更是几乎不可能;事实证明,选择好的基金买入并在较长时间内持有,比波段操作更赚钱。

资料链接

基金定投的三大特点:

1.轻松投资。基金定投计划最低申购额每月仅需200元,每月银行自动划账,不必考虑申购时点。

2.从容进退。可以随时暂停扣款或终止扣款,解约无罚息。

3.收益免税。个人客户的投资收益完全免税。

基金定投两大优势:

1.凸现复利优势。复利是计算利息的一种方法,也就是人们俗称的“利滚利”。参加广发基金定投计划的客户,在享受基金投资较高收益的同时,还将获得复利收益。例如,每月投资515元,假设基金的平均年回报率为5%,10年后本利合计为8万元。

2.摊薄投资成本。由于采取固定金额投资,故基金净值下降,所申购的份额越多;基金净值上升,所购买到的份额越少,由此产生平摊投资成本的结果,降低了投资风险。

定投是理财大招 但千万不要陷入这几大误区!

本文转载自微信公众号:华夏基金

不怕股市跌成狗,基金定投带你穿越牛熊!

基金定投——百万富翁生产线!

基金定投——在微笑中拥抱时间的玫瑰!

基金定投——懒人理财神器!……

基金定投有多好,相信不用小夏再多说。

定投是理财大招,但千万不要陷入这几大误区!

现在咱们进入实操阶段,聊一聊一般人不会告诉你的定投误区:

误区一:任何基金都适合定投?

基金定投最根本的优势是平摊投资成本,降低风险。但是实现这个优势的前提是,选择的投资品种本身必须是一个高弹性的品种。所以并不是所有类型的基金都适合做定投。

比如,货币基金和债券基金,它们的净值曲线几乎是平着向上的,定投根本无法显著降低投资成本,采取定投和一次性投资效果相差甚微,做定投就没有太大的意义。

而股票型基金、混合型基金波动较大,长期收益相对较高,定投优势突出。指数型基金也是定投较好的选择品种。从经济发展的长期趋势分析,随着时间的推移,大盘指数总是呈波浪式上升的,如果确定长期(如10-15年以上)的投资期,选择指数型基金是更好。

定投推荐

推荐:华夏收入混合(288002) 成立以来总回报766.6%、年化回报23.2% ,银河证券三年评级☆☆☆☆基金,上海证券三年评级☆☆☆☆☆基金(2005.11.17—2016.03.16)

数据来源:Wind

推荐:华夏红利混合(002011)成立以来总回报736.9%、年化回报21.9% ,银河证券三年评级☆☆☆☆基金,上海证券三年评级☆☆☆☆基金。(2005.06.30—2016.03.16)

数据来源:Wind

部分基民会定投QDII基金,QDII基金的表现很大程度上取决于外围资本市场的表现,相较于A股市场还存在风险溢价和汇兑风险,所以相较于A股权益类基金它的定投性价比并不是那么高。如果对海外市场不是特别了解,不建议选择QDII基金定投。

误区二:市场波动就要停止定投?

基金投资是一个长期投资的工具,投资低于3年是很可能看不到效果的,如果基金投资能坚持10年左右,收益往往非常惊人。

但是,当市场出现暂时下跌时,基金净值往往也会暂时缩水,许多投资者会因恐惧在下跌时停止定投或者赎回基金。其实,投资者只要坚持基金定投,就有机会在低位买到更多基金份额。长期坚持下来,平均成本自然会降低,从而无惧市场涨跌,最终获得不错的收益。所以选择定投的最好时机反而应该是在市场震荡加剧的时候。

误区三:定投就是无止境的连续投入?

做任何投资都要设立一个止盈或止损线,定投也不例外。如果不顾市场行情,一味投入而不赎回,在熊市很可能将牛市中积累的盈利全部亏掉。一个完整的定投策略,一定要配备相应的赎回机制,在熊市来临前,及时止盈,保住前期牛市的胜利果实。

说得更通俗一点,陪你到天荒地老的是你的另一半,而不是定投。会买的是徒弟,会卖的是师傅。定投要“傻傻地买,聪明地卖”,因为从中长期看定投的进入时机并不重要;但是,退出时机决定你收益的多少——定投可以陪你长大,你却不必陪她老去。

那么问题来了:如何“聪明地卖”?解决方案:不是人人都是“股神”、“投资大师”,所以很难卖在市场最高点,因此不妨设定一个目标期望值,当收益水平达到这个期望值后,就果断获利了结。

误区四:定投基金赎回只能一次赎清?

很多投资者以为赎回时只能将所持有的定投基金全部赎回,其实定投的基金可以一次性全部赎回,也可选择部分赎回,或部分转换。如资金需求的数额小于定投金额,可用多少赎多少,其它份额可继续持有。

投资人可以将原有的基金部分单位转换至其他基金,从而继续以定期定额方式投资。这样做不但可以保留部分原来看好市场的投资部位,转换同一基金公司旗下的其他基金,手续费也较重新申购便宜。

总之,基金定投并非一劳永逸,掌握投资窍门,避免走入误区,才能真正挖掘定投的矿藏,让“时间的玫瑰”得以绽放。

最后,送福利的时候到啦!告诉大家一个定投省钱的小窍门:

巧用活期通定期转换做定投 省钱!!

定投基金时,购买成本也是个不可忽视的因素。

小夏支招:通过活期通定期转换做“定投”最多可节省90%的购买费用。

活期通购买的是华夏现金增利基金A类,用活期通里的资金定投其他基金,相当于用持有的华夏现金增利基金A定期定额地转换为其他开放转换转入业务的基金产品。

操作步骤:

1、将钱先存入活期通(即申购0费率的华夏现金增利货币基金)

2、再通过“定期转换”功能就可最低1折费率购买华夏旗下基金。

以华夏收入混合基金为例,1000元定投的标准申购费率1.5%,通过活期通定期转换打1折(0.15%),通过活期通定期转换功能,每次定投可节省13.5元,三年定投(每月定投一次)可节省486元的申购费用。

在华基金管家页面操作如图所示:

交易提醒:

1、关联招商银行卡定期转换费率一律8折。定期转换不支持中登基金:华夏平稳增长、华夏兴华混合、华夏行业(LOF)、华夏蓝筹(LOF)、华夏中小板ETF不支持定期转换,以上基金定投费率4折)

2、不能定期转换到没有开放转换业务或暂停转换转入业务的基金

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至诚财经网(www.zhicheng.com)05月11日讯

投资者们在投资基金的时候,肯定会意识到基金的种类是非常多的,去正确的每一种基金在投资过程中也是必不可少的一个环节,下面小编重点介绍一下关于基金定投。

基金定投是什么意思?

要想了解基金定投,就必须知道她的生母——基金是什么。基金是投资理财的一种手段,具体的请各位去百度,这里不再赘述。基金这个行业最早出现在二十世纪二十年代美国的华尔街,以前是不被大家看好的,那时候可以说基金行业简直是无人问津,门可罗雀。

起初,玩基金的可以说都是华尔街的富人阶层,因此当美国处在1969-1970年的经济衰退期和1973-1974年股市崩盘时期,很多早期的基金公司都损失惨重,纷纷倒闭。直到上世纪八十年代无良媒体大肆报道了几家赚了钱的基金公司,他们才重新回到了投机者的视野。

基金的衍生品有很多,如上面提到的“基金定投”就是她众多私生子中不起眼的一个。基金定投俗称“懒人投资”,可以按照字面的意思去理解就是“固定的时间投入固定的金额到你看好的那支开放式的基金当中”。

以前基金是富人阶层的游戏,底层的人们要玩根本就没有资格,但是现在不一样了,万恶的资本主义不认为金钱分三六九等,他们认为富人手中的钱和穷人手中的钱都具有一样的价值,怎么去剥削穷人阶级呢?

于是乎,你看到了“基金定投”,这个也可以称之为“小额投资计划”的理财产品,在我看来说白了就是去剥削穷人财富的一种金融工具。


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