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如何存款理财,如何存款理财产品,整存整取定期存款

发表于:[2017-05-26] 来源:admin

多数白领无理财习惯银行存款如何获得最大收益要想“钱生钱”,储蓄无疑是最为直接和普遍的做法,但是这一看似简单的理财行为其实没那么简单。各种存款方式摆在面前,期限有长有短、利


多数白领无理财习惯 银行存款如何获得最大收益

要想“钱生钱”,储蓄无疑是最为直接和普遍的做法,但是这一看似简单的理财行为其实没那么简单。各种存款方式摆在面前,期限有长有短、利率有高有低,哪种适合自己?怎样组合搭配使用效果更好?这里面的学问还真不少。日前,记者采访了相关部门负责人,对这些问题进行了一一解答。

每月定存获利息最高

中国农业银行海口海狮大厦分理处张奋主任介绍,定存所获收益最大,如每个月可以省下2000元,一年后定存,那么第一个月的2000元其实已经白白躺了12个月了,只能获得12个月的活期利息(2000×0.5%=10元),如果第一个月就已经是定存,那能获得的利息是(2000×3.5%=70元),收益相差整整7倍。

还有一种方法是“零存整取”,零存整取利息是有计算公式的:利息=月存金额×累计月积数×月利率。其中累计月积数=(存入次数1)÷2×存入次数。以某行零存整取的规定为例:起存金额5元,存期分1年、3年、5年,利率分别为:3.10%、3.30%、3.50%。据此推算1年期的累计月积数为(121)÷2×12=78,3年期、5年期的累计月积数分别为666和1830。储户只需记住这几个数字就可按公式计算出零存整取储蓄利息。如全年存款2.4万元,零存整取、每月存入2000元,利息=2000×78×3.1%÷12=403元。比存活期要多得约340元。

多数白领无理财习惯

记者随机采访了15位年轻人士,结果发现,10位年轻人士属于月光族,无理财习惯,如有余钱,便直接打入卡内,以便消费。另外5位人士则表示,会单独办理一张定期的储蓄卡,每月会在卡内打入余钱,方便强制性存款,更有利于存息。

与之相反,很多中老年人则非常注重将活期存款转成定期,而且他们会尝试购买理财产品。

阶梯储蓄法获高收益

与活期存款相比,定期存款的利率较高,因此吸引了不少居民将手中的活期储蓄转为定期。来自一些银行网点的反馈信息显示,来银行办理存款业务的居民中,办理定期存款业务的超过五成,其中大约有30%是前来将活期存款转为定期存款的。

存了定期资金的流动性就会打折扣,提前支取则会影响收益。怎么样才能在保证流动性的基础上取得相对高收益呢?张奋建议,定期存款也有窍门,办理定期存款时,可使用阶梯储蓄法,比如手中有3万元打算存定期,可以按一年期、二年期、三年期分存1万元。1年后,将到期的1万元再存3年期,以此类推,3年后持有的存单则全部为3年期的,只是到期的年限不同,依次相差1年,采用这种办法,可获得较高收益。?āá?玨?础上取得相对高收益呢?张奋建议,定期存款也有窍门,办理定期存款时,可使用阶梯储蓄法,比如手中有3万元打算存定期,可以按一年期、二年期、三年期分存1万元。1年后,将到期的1万元再存3年期,以此类推,3年后持有的存单则全部为3年期的,只是到期的年限不同,依次相差1年,采用这种办法,可获得较高收益。

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定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息等。整存整取是约定存期、整笔存入,到期一次性支取本息。零存整取是指每月固定存额,到期一次支取本息。

在自己的信用卡中多存个2万,想要再取出来还要再掏200元?不错,按照当前的规定,从信用卡上取自己的钱,银行还要收费,而这项费用就是“溢缴款取现手续费”。记者走访海口银行发现,除建行和工行外,多数银行仍对溢缴款取现收取一定费用。

取自己的钱也要交费?

信用卡溢缴款取现收费多数银行仍未免

走访 海口多数银行收费

为了安全,廖女士前不久将2万元存入了自己信用卡,近日廖女士需要用钱,准备将2万元钱取出,结果被告知自己要被扣掉200元的手续费。“我取的是我自己的钱,凭什么还要收手续费呢?”

针对廖女士的情况,记者对海口银行进行了走访。一位银行卡部工作人员告诉记者,信用卡和借记卡不同,就是让客户用来透支消费的,因此,如果客户往信用卡里存了钱,那么就自动生成信用额度了,再想取出来,那么银行也视同透支取现,同样要收取现手续费。对于溢缴款取现的客户,银行要收取0.5%的手续费,最低每笔10元,最高每笔500元。

记者调查发现,光大和农行的溢缴款取现是按取现金额的1%收费,光大银行(微博)最低每笔收费3元,最高每笔收费200元,农行则上不封顶。交通银行溢缴款的费率相对较低,取现费为总金额的0.5%,最低每笔10元,最高每笔500元;中行ATM机取溢缴款,按1%收费手续费,每笔最低收费8元;柜台取溢缴款,按0.5%收取,最低每笔收取5元,最高每笔200元,但跨行取现每笔最低收费为12元;深发展无论在柜台还是ATM机取现溢缴款,都按取现金额的2.5%收取费用,最低每笔收费25元。

也有少数银行对市民提取信用卡内存款是免费的。比如工行,该行工作人员称,信用卡内存款本来就是客户的,因此不算透支,客户提取信用卡内的存款不收费。建行自4月1日起也取消了信用卡本地银行的溢缴款取现手续费。

支招 刷卡消费来消化

业内人士表示,持卡人对于一不小心产生的“溢缴款”,无论是取现还是转出都要付出一定代价。

如何减少这部分不必要的费用呢?业内人士介绍,首先,在信用卡额度足够使用的情况下,不要轻易往信用卡里存钱。其次,对于已产生的“溢缴款”的处理,业内较为一致看法是,尽量用刷卡消费来消化,同时,持卡人还可通过网银转出。如果有特殊情况必须提取溢缴款,建议到柜台办理,部分银行柜台取现费用相对较低。(记者李银)

(南方网 李银)

如何存钱理财专家教你四招

利息降了,钱要怎么存?如何存钱,各人有各自的一套,要如何更合理的存钱,理财专家这里有四招,大家不妨看看。

老陈手头上有20多万元,现在不需要用钱,又担心随时需要用到钱,他就将钱存入三月定期,自动转存。如果3个月到了还没用钱,就享受了2.88%的三个月定期年利率,这样既提高了存款的年利率,又做了两手准备。如果你的情形类似老陈,你就可以效仿他,但需要注意的是,不到3个月取款,只能适用活期利率。

如果确定自己用钱的时间,你就可以使用最传统的现金管理方式通知存款,选择一天通知或者七天通知。这样,不但可以保证资金的使用,又能获得比活期高的利率。值得一提的是,这种存款方式如果没有通知就直接取款,只能得到活期利率。

安全性高的货币基金也是一种选择。货币基金年化收益率随市场波动,投资对象包括国库券、央行票据、同业存款等信用级别高的短期有价证券,随时可以赎回,通常T+1到账。提前赎回不会影响收益情况,但要注意,如果周五赎回确认,周一才能动用资金。

另外,你也可以选择一些银行推出的现金管理产品,投资对象包括国债、央行票据、货币市场基金、银行承兑汇票等投资管理工具。投资方式包括主动购买与协议购买,满足不同投资者的需要。主动赎回实时到账,既充分满足流动性,也保障了安全性与收益性。

本报记者 刘龙海

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白领5万元存款如何理财变成50万?

对于很多刚毕业的小白领而言,手头的存款不多,一般多在5-10万元,如何让自己的5万元存款变成50万元呢?问理财专业理财师认为,如果单纯只考虑稳健理财的话,估计5年内都很难实现。

问理财专业理财师介绍,目前比较稳健的理财产品,有银行理财产品等。各大银行的产品收益差别不大,年化收益率大多在4%~6%左右。投资门槛也不高,大约是5万左右,收益比较稳定。显然,白领们要理到50万元比较难。

“要想收益高,肯定要配置风险较高的理财产品。”问理财专业理财师认为,比如可以配置一部分股票或者是偏股的基金品种。不过,高风险并不一定保本,理不好会存在本金损失的可能。当然,如果小白领们借助专业的机构,还是完全有可能把5万元理成50万元的。比如,问理财手机APP每天凌晨发布的涨停板雷达,每天都会选出5只有可能涨停的股票,基本上准确度在80%以上。如果白领们抓住机会,一个月收益超过80%是完全有可能的。当然,有的白领不顾当天的盘面变化,盲目跟随,往往会出现亏损。

另外,问理财手机APP每天两点半推出的问理财两点半金股,也可能参考。7月2日大盘暴跌,一度探底至7%,问理财当天两点半金股新澳股份(603889)在大盘暴跌中涨停。7月3日,大盘继续暴跌,一度探底至8%,新澳股份再度涨停,两个交易日最高可获利近20%。7月8日,大盘继续暴跌,问理财当天两点半金股中航光电(002179)大涨,两个交易日最高获利近15%。当然,由于好的股票未必让所有人赚钱,买卖点很重要。有的白领完全依照问理财两点半金股操作,同样会出现亏损的情况。

最后,问理财专业理财师建议,白领们在平时的生活和工作中,多关注理财投资方面的资讯,把握和了解财经的最新动向,并适时对投资方向做出调整等。像手头持有的股票类的投资,可能会对政策因素比较的敏感。

总体上,问理财专业理财师认为,白领们要学会管理好自己手里的资金,不要因为量不大而疏于管理。尽管量不是很大,收益不见得一个投资周期下来会赚得多少,但坚持不懈的长期理财投资,相信还是会有较好的个人财富增长的成效的;5万元存款理财变成50万也是完全有可能的。


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