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压岁钱如何理财,宝宝压岁钱如何理财,理财产品

发表于:[2017-06-01] 来源:admin

儿童压岁钱如何理财6种方式可选择儿童压岁钱如何理财6种方式可选择河北新闻网讯(记者范婧睿)一过春节,属孩子们最高兴了,不仅有好吃的吃、新衣服穿,更是有丰厚的红包,如今压岁


儿童压岁钱如何理财 6种方式可选择

儿童压岁钱如何理财 6种方式可选择

河北新闻网讯(记者范婧睿)一过春节,属孩子们最高兴了,不仅有好吃的吃、新衣服穿,更是有丰厚的红包,如今压岁钱金额水涨船高,少则几百,多则成千上万元。多位石家庄的网友表示,打算好好帮孩子规划一下压岁钱,帮助孩子从小培养理财观念。儿童的压岁钱到底如何理财呢?

理财师建议,不同家庭可以根据自身情况制定压岁钱理财方案,使压岁钱保值增值。希望保本无风险的,可以选择储蓄,教会孩子学会管理现金;也可以从小培养孩子的理财意识,到银行开立儿童账户;存款较多,期望获得较为安全收益的家长,可以引导孩子购买银行的理财产品;还可以引导孩子用压岁钱购买人身保险,可以达到理财和保障的双重目的;而每月拿出一些钱做基金定投,累积的收益就更为可观;另外,购买黄金也是不错的选择,既看得见摸得着又保值。

银行储蓄 保本无风险

记者从多家银行工作人员了解到,储蓄仍是孩子们压岁钱投资的首选。储蓄是投资门槛最低的理财方式,基本上无风险,但收益相对较低。单从收益角度看,如果资金暂时不用,存的时间越长越好,因为长期储蓄获得的利息是短期的多倍。

以5000元的压岁钱为例,存1年定期,按照基准利率3.25%计算,到期后可获得162.5元利息。

此外,储蓄可以兼顾流动性和收益,以5000元的压岁钱为例,如果在活期、3个月、6个月以及1年期四档各存500元,在两年期、3年期及5年期各存1000元。这样,在一年内,就会有至少三份储蓄到期,到期后还可续存,即使期间央行调息,也有机会转存成各种档位的储蓄,如果坚持按这样的分类储蓄,从第二年开始,每年都会有一张固定的存单到期。

家长们可以用自己的名义帮助孩子存压岁钱或者以孩子的名义开户,需要注意的是16岁以下未成年人开户须由监护人代办,双方均须携带身份证或户口簿等证明文件。

开立儿童账户 培养孩子理财意识

目前部分银行推出了儿童银行卡,可以帮助儿童管理好自己的钱财,培养孩子的财商。

家长可以领孩子去银行开设独立账户,让孩子定期存钱,告诉他们利息的概念,将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。

目前包括工商银行、中国银行、民生银行、招商银行、东亚银行等大多数银行均可开设儿童账户。值得注意的是,儿童账户以儿童名义申请开立,由父母或监护人中至少一人为合法签署人并负责操作该账户。

除了基本的存取款及转账功能外,银行的儿童账户还具有储蓄管理功能。家长可以通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户,作为孩子的零用和储蓄,并通过网上银行实时关注孩子账户的变动,指导孩子合理使用并科学管理零用钱。同时,父母可以设定取款和POS消费的限额。

通过儿童账户存款与普通账户存款所得利息一样。

从办理流程和手续上看,各家银行的要求都比较统一,即“16岁以下未成年人开户须由监护人代办,双方均须携带身份证或户口簿等证明文件”。

买银行理财产品 收益较安全

虽然个别银行借机推出“压岁钱专属理财产品”或“春节专享理财产品”来招揽客户,但是石家庄并未出现这类理财产品,另外银行理财产品购买的起点比较高,最少也要5万元。

一位银行工作人员告诉记者,想要购买银行理财产品,客户必须在18周岁以上,而且第一次购买银行理财产品,还必须进行风险测评。这位银行工作人员称,如果孩子未成年,是不能以自己的名义买理财产品的。可以以家长的名义为孩子买,帮孩子的压岁钱进行增值保值。

以某银行发行的理财产品为例,如果投资5万元,62天后,收益可达到420元,收益远超0.35%的活期利息。

买保险产品 理财保障两不误

“引导孩子用压岁钱购买人身保险,可以达到理财和保障的双重目的。从类型上看,医疗、意外、教育这三项险类最适宜儿童。”一位资深保险规划师指出,意外伤害保险和重大疾病保险应当作为儿童保险的首选,因为其既可锁定较低的费率,又能为孩子们尽早提供保障。与此同时,应优先考虑具备红利分配的医疗、意外险种,“这样一来,就令保险产品兼具了强制性储蓄的意味,能从设计上给孩子今后发展提供更好保障”。

此外,规划师还建议大家在保险产品的具体选择上,可根据孩子年龄段进行不同的侧重选择。幼儿园孩子的安全意识和自我保护能力较弱,且初入集体生活,感染流行疾病的概率会上升,因而建议购买住院医疗补偿型险种;小学或初中阶段,孩子发生意外和重大疾病的概率提高,同时也需要开始进行教育金储备。因而既包含重大疾病保障,又包含未来分红返现的组合式保险更加适用;大学阶段“大孩子”的保险应着重于大病险和意外险。

以年缴5000元、连续20年的费率为例,受益者终身可享受保额为20万元的重疾险,基本可以覆盖随着日后年龄增大出现的疾病问题。

需要提醒家长注意的是,在为孩子投保相关保险产品,尤其是期限较长的期缴产品时,一定要仔细研究条款确认其是否具有豁免条款,“豁免条款是很重要的保障,可以大大降低家长发生风险时对孩子产生的影响。对于不具备此条款的产品,大家须谨慎应对”。

选基金定投 越早越好

所谓定投是定期定额投资的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。现在已经有很多的父母将基金定投作为积累孩子教育金的一种方式。

家长只需选择将孩子的压岁钱存在一个特定的银行卡中,并与定投账户绑定,银行会每月自动扣除相应金额,为孩子“定投”基金。“压岁定投”可以培养良好的理财习惯,一旦需要花钱,也可以从银行卡中取出,操作也简便。

“父母越早开始为孩子进行教育基金定投,每月需要支付的金额就越少。”某银行理财师以普通“亲子基金定投”的一般收益计算:需要为孩子准备20万元留学基金。假定孩子18岁高中毕业,如果孩子13岁时父母开始定投,其间每月需投1038元;如果8岁时开始定投,每月需要508元;如果从3岁时便开始定投,则每月仅需258元。

基金定投能不能挣钱取决于多方面的因素,如基础市场本身的表现、定投品种组合、产品的选择等。基金人士建议,首先,要看基础市场本身的表现。其次,选择适合的投资标的。最后,选择基金产品,备选的基金应当具有以下特征:1.具有三年以上优良的历史业绩;2.基金经理稳定;3.基金投资风格稳定。

如将压岁钱做成每月千元的基金定投,选择优秀的偏股型基金定投10年,以10%的复利计算,本金+收益可积累到20万元。

银行理财师建议,家长选择基金定投可首选风险较小的货币基金,因为货币基金的流动性好、投资门槛低。

黄金保值增值 投资门槛低

黄金是“硬通货”,压岁钱用于购买黄金也是不错的选择。“现在是低利率时代,存款并不划算。每年为小孩购买一根金条,既有纪念价值,又有保值功能。”也有理财人士如此建议。

目前市场上通用的黄金投资方式,不外乎实物金、纸黄金、黄金T+D等复杂且风险较大,不适合普通投资者,所以,简便、安全的实物黄金是目前最普遍的投资手段。家长将孩子的压岁钱转化为“压岁金”,一来可以作为长线投资,保值增值;二来孩子能看得见、摸得着,又轻易花不掉,省去了家长代管的麻烦。

事实上,投资实物黄金没有太多的门槛限制,实物黄金的重量可以自行选择,市面上大到200克金条,小到三五克只需几百元的吊坠应有尽有;不过从理财的角度来讲,并不建议大家购买价格中包含较高工艺费的黄金饰品,如长命锁、金箔画等,其变现困难,不宜作为理财投资,那些接近于原料金价格的金条、金币才是最好的选择。

当然,不是所有金条都具有较大的升值空间,由于贺岁金条存在加工、运输、保险等费用,再加上回购的手续费等成本,投资贺岁金条要在黄金价格上涨约10%之后才会有收益。

绝大多数贺岁金条都属于收藏型金条,除了黄金本身的价格外,还有产品题材、制造工艺、文化内涵等因素,因此市民在购买时要看发行数量和收藏价值。此外,不少金条发行机构都要求保留好金条原有包装,并附有金条编号证书,金条表面不能有划痕等。

另外还有一种黄金定投,每月以固定的资金购买实物黄金。当合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照金价兑换现金或实物金,这种方式的定投,最低100元/月就可以参与。

儿童压岁钱如何理财 对比国内外孩子的理财教育

春节一过,家长们就开始盘算起如何帮孩子打理压岁钱了,如今压岁钱金额水涨船高,有报道称,有学生过个春节居然拿到了20万元的压岁钱。那么孩子拿到一笔或多或少的压岁钱后,该如何理财呢?家长如何通过合适的理财方式,来培养孩子的财商呢?

现代快报记者 王海燕

市场缺乏专门的压岁钱理财产品

记者昨日调查后发现,虽然每年小孩压岁钱一大把,可专门针对儿童压岁钱的理财产品却很少。

一家银行工作人员告诉记者,想要购买银行理财产品,客户必须在18周岁以上,而且第一次购买银行理财产品,还必须进行风险测评。“目前我们还没有专门针对儿童的理财产品。”这位银行工作人员称,如果孩子未成年,是不能以自己的名义买理财产品的。除非以家长的名义为孩子买,帮孩子的压岁钱进行增值保值。

招商银行(600036,股吧)一位工作人员告诉记者,他们昨天上午10点刚刚推出一款保本理财计划供客户抢购,起购金额为10万元,18岁以下未成年人也可以购买,但是必须在法定监护人陪同下、带上一系列监护证明,并且进行风险测评后才可以在柜台购买。“期限40天,预期年化收益率4%。”除此之外,就没有适合未成年儿童购买的理财产品了。

一位小学生家长告诉记者,几年前,她就以孩子的名义在银行开了个储蓄账户,虽然这样很有意义,记录的是孩子的名字,但是这个账户除了存款之外,啥投资也做不了,收益太低。一年后,她不得不将孩子的账户销掉,又将资金转到自己的账户上。

申办儿童银行卡有助培养财商

记者调查一圈后发现,目前部分银行推出了儿童银行卡,可以帮助儿童管理好自己的钱财,培养孩子的财商。

以工商银行(601398,股吧)为例,该行推出一款“宝贝成长卡”,该卡是工行专为16岁以下婴幼儿、青少年、中小学生等未成年客户及其父母量身打造的主题卡。该卡以家庭为单位、按照“宝贝卡+父爱卡+母爱卡”的方式发行。

除了具有一般借记卡功能外,卡片还有成长基金、感恩回报等特色功能。例如,父母可以定期由父爱卡、母爱卡向宝贝卡存入资金,为孩子提供零花钱、教育金等,在孩子16岁之前,父母向宝贝卡转入资金是免费的。等到孩子16岁以后,宝贝卡向父母的卡上转账也是免费的。

另外民生银行(600016,股吧)推出了“小鬼当家卡”,为孩子们配备专门的收支账簿。为了增加存款收益,孩子们还可以选择“钱生钱A”和“钱生钱B”两个账户,“钱生钱A”账户只要活期超过2100元,就可以自动转成定期存款,定成3个月、半年还是一年可以自己选择,享受定期存款利率;“钱生钱B”计划,是民生银行为青少年短期大额教育资金提供的一项增值理财产品,可以实现资金流动性与收益性的完美结合。

自资金存入日起,每7天(最短一天)按照对应币种的通知存款利率自动结息,同时将上一结息日的本金和利息自动转入下一计息周期复利计息,可以随时支取。该项服务申请起点金额为5万元。

渤海银行也推出了儿童账户“奇妙卡”。父母或合法监护人在渤海银行开立个人基本账户后,可为其抚养的16岁以下少年儿童申请奇妙卡,孩子通过使用奇妙卡将能管理零用钱的存取和消费,并通过儿童活期储蓄存款、儿童整存整取定期存款、儿童零存整取储蓄计划和教育储蓄等不同的理财计划实现规划储蓄,从小培养理财观念。

可让孩子

尝试基金定投

所谓定投是定期定额投资的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。现在已经有很多的父母将基金定投作为积累孩子教育金的一种方式。

工商银行有专门针对儿童推出的基金定投,也就是父母可以以孩子的名义先开通一张牡丹灵通卡,输入监护人的信息即可,每月200元起点。工商银行的工作人员给记者举了一个例子,比如小孩今年的压岁钱有6000元,那么家长可以给孩子每月定投500元,正好可以投12个月,定投的基金长期下来收益肯定比存款要高。

理财师建议,如果定投资金3-5年内需使用,可以选择股票仓位较低的混合型基金,而回避风险较高的指数型和股票型基金;如果是10年左右的投资安排,可以选择优质的股票型基金。当然,与普通基金定投一样,儿童基金定投开办后,家长也需要坚持长期投资,避免短期操作,从而获取市场平均收益。

国外的理财教育

美国:

号召孩子从小储蓄

英国:

1/3儿童有银行账户

以色列:

更重视智慧与责任

德国:

理财童话打开金钱之门

法国:

幼年开启“家庭理财课程”

压岁钱如何理财?专家来教你(图)

本报2月11日讯(记者 李婷婷) 春节一过,想必小朋友们的口袋早就被压岁钱填得鼓鼓的了吧!近几年,随着生活条件的改善,压岁钱的数量也水涨船高,一个小孩过年收到几千甚至上万元的压岁钱,已不再鲜见。家长和孩子面对这些“巨额”的压岁钱该如何打理?本周六,小记者和家长不妨一同去招商银行滨州分行上一堂理财课吧。

压岁钱在中国已经有非常久远的历史了,这种传统最早可以追溯到汉代。春节拜年时,长辈要将事先准备好的压岁钱放进红包分给晚辈,相传压岁钱可以压住邪祟,因为“岁”与“祟”谐音,晚辈得到压岁钱就可以平平安安度过一岁。随着人们收入的提高,小孩的压岁钱也逐渐增多。一个春节收到几千甚至上万的红包,已经十分常见。最近几年,孩子教育费用占家庭支出的比例也在逐年增长,孩子的压岁钱理财也被广泛关注。

本次活动将由招商银行滨州分行理财专家,为小记者和家长们呈现一堂实用的理财课。如何从小培养孩子正确的理财意识,以及家长如何准备孩子各个阶段的教育储蓄金,理财专家也将一一解答。同时小记者们将一起学习手工钱包的制作,用自己制作的钱包装压岁钱。

活动时间:2月15日(周六)上午9点

活动地点:黄河四路渤海十六路交叉口国际大厦招商银行

由于活动场地限制,报名人数为25名小记者,建议家长陪同。

作者:李婷婷


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