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如何在资产荒的投资困局中不慌?

2016-12-29 20:37:17 作者:admin 点击:

房地产收益率也在下降,过去10年,虽然房地产是表现最好的行业之一,但是最近三年以来,上涨已经演变成北上广深的上涨,房地产投资的地域泡沫已经出现,最近几年,应该说房地产甚至处于严重的困难期。但是在投资前,我们在投资前要考察好房子及其附带的配套价值,并注重租金收益,就是现金流的理念,买一套房子是否可以给我带来持续现金流。股票可以投资,但是在投资之前,千万研究企业的资质和盈利能力,并长期持有,追求分红收益和价值提升而非短期博差价,短期的投资股票其实也是一种赌博。如果纯粹为了投资理财,可以考虑一些美元债的公募基金,它在享受汇率收益同时还有债券收益。

  一、各种资产收益均呈现出下行态势

  记得小尧2010年刚参加工作时,银行理财产品的收益率都在8%左右。经常买理财产品的人不难发现,银行理财产品的收益率不断下降:从原来的年化8%左右下降到现在不到4%,本人预期银行理财产品收益率还是跌跌不休;债券市场收益率也在下降:除去年的债券收益率尚可之外,其他年份的债券收益率总体也是下降趋势;大部分实体企业的收益率也在下降,中国制造业的平均利润率不到5%;一般实业投资面临的不确定性是去几年中最大的,特别是传统行业和高污染、高耗能重化工业,面临着去产能、去库存的压力;房地产收益率也在下降:过去10年,虽然房地产是表现最好的行业之一,但是最近三年以来,上涨已经演变成北上广深的上涨,房地产投资的地域泡沫已经出现,最近几年,应该说房地产甚至处于严重的困难期。

  

  二、手持现金,投资却面对资产荒

  相信很多中产阶级,手持现金,会被汹涌泛滥的超发货币稀释,加上美元升值,人民币贬值,手中的现金不断缩水;加杠杆购买资产吧,又担心政策调控而高位接盘站岗,时常纠结于口袋里不多不少的积蓄存款,越是中产越无奈……小尧最近也很是无奈,最近接连几次的投资也不太顺利,手持现金的我们何去何从?

  三、2016年是资产荒,2017年将更荒!

  展望2017年,全球持续多年的超级宽松货币政策可能面临进一步的边际变化;国内经济整体平淡,人民币仍有小幅贬值压力,然而经济动能从投资转为消费、财政支持取代货币刺激、通胀上行、改革渐进等却是值得关注的新动向。总体来看,2017年的资产可能更慌。

  四、降低收益预期,更看重资产安全性。

  面对资产荒的时代,我们不妨降低一下预期收益率,更看重资产的安全性。今年12月14日的中央经济会议中指出“房子是用来住的、不是用来炒的”,既抑制房地产泡沫,又防止出现大起大落。现在我们要让浮躁的心平静下来。真正进入喊了很久的价值投资,我们一直在说向真正的价值投资者巴菲特学习,可是中国又有几个能拿一只股票在10年以上?

  房地产小尧认为还是可以投资,毕竟投资房产是迎合了中国老百姓的投资习惯和心理的。但是在投资前,我们在投资前要考察好房子及其附带的配套价值,并注重租金收益,就是现金流的理念,买一套房子是否可以给我带来持续现金流。

  股票可以投资,但是在投资之前,千万研究企业的资质和盈利能力,并长期持有,追求分红收益和价值提升而非短期博差价,短期的投资股票其实也是一种赌博。

  黄金也可以投资,毕竟黄金也有保值的功能,更何况黄金已经在历史地位了,随着美元升值的空间到顶,黄金的避险功能也在发挥作用。

  最近人民币持续贬值,小尧在之前的文章中也一直提醒大家应适当配置些美元,现在仍可适当配置,但要结合自己实际:对于有美元需求的如海外留学、置业等,可以尽快买一些;如果纯粹为了投资理财,可以考虑一些美元债的公募基金,它在享受汇率收益同时还有债券收益。

  五、2017年我们怎么做?

  (一)对于低收入的小伙伴们

  应把钱花在生活消费和自我增值上,争取掌握一门生存技能,并专注于主业尽快提升,并尽快积累人生的第一笔资金,挣到人生的第一个100万。

  (二)净资产500万以下家庭

  人身保障性的保险、一二线核心城市核心区域房产、债券基金及部分股票基金、还建议拿出少部分资金进行高风险投资比如股票。

  (三)净资产500万—2000万家庭

  保险、一二线核心城市核心区域房产、债券基金、信托(家族信托)、成长型股票、股权投资等。

  

  面对摆在眼前的资产荒,还能坚持理性的决策是一件十分艰难的事情。成功的投资者无一不是长期坚持研究市场和上市公司,学习相关的财务、金融、行业专业学问,阅读大量的公司年报、相关报道剖析,对上市公司作准确的价值剖析和判别,这才是他们在市场上所向披靡的根源。

  既然选择了这条道路,那只有通过不断的实践摸索并掌握适合自己的投资办法,时间会证明一切。



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