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余额宝VS国债逆回购

2016-12-29 20:37:19 作者:admin 点击:

自己亲自操作国债逆回购月余,分享给大家。比如2016年12月27日1天期的上海国债逆回购利率最高达33%,什么概念呢?有人说没买过余额宝不直观,那就换算成年化收益率=8.17*360/10000*100%=29%,股神巴菲特理财年化收益率20%,还冒着很大的本金风险,而逆回购不存在。目前逆回购分国债逆回购和企业债逆回购(深圳市场交易),两市均有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天这9种产品。注意国债逆回购的购买是要选卖出,不是买入。可以下载一个国债逆回购软件计算利息,来看看划不划算,再操作。我用的是国债逆回购收益计算器,如下图,。收益较逆回购低许多。

  自己亲自操作国债逆回购月余,分享给大家。为了便于大家理解,我只说大白话,术语大家可以问度娘。

  一、是什么?

  其实就是一种短期扺押贷款,即你把钱借给别人,别人用国债作抵押,到期还本付息。

  二、优缺点?

  1、优点

  (1)安全性高。对方以国债券作扺押,等同于国债,所以安全性高,国债是扺押给证券公司的。

  (2)流通性强。和国债一样,人人都可以参与,都认可的。

  (3)收益较高。收益率与资金宽裕程度有关,市场越缺钱,利率越高。通常高过同期银行存款利率和宝宝类理财产品。

  (4)买卖快捷。只拿一天期逆回购(股票软件里操作)举例,当天委托成功,第二天早上9点前本金和利息到账户,不能提款,但可以买股票,第三天可以转款到银行卡,假期不能操作。

  (5)操作简单。只需要在股票软件中操作一次就可以(后面会讲怎么操作),也可到银行柜台办理。

  (6)惊喜不断。一般月末、季末和年末钱慌,会有很高的收益。比如2016年12月27日1天期的上海国债逆回购(代码204001)利率最高达33%,什么概念呢?1万元一天净收益=10000*33%/360-1=8.17元,余额宝全盛时期1万元一天只有1元的收益,是余额宝的8倍,够惊喜不?有人说没买过余额宝不直观,那就换算成年化收益率=8.17*360/10000*100%=29%,股神巴菲特理财年化收益率20%,还冒着很大的本金风险,而逆回购不存在。

  2、缺点

  (1)假期没收益。和股票一样,假期不可以操作,当然也就没有收益。

  (2)要频繁操作。如果买7天以下的品种就需要不断的去操作,不过为了高收益值了。

  三,都有啥?

  目前逆回购分国债逆回购(上海市场交易)和企业债逆回购(深圳市场交易),两市均有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天这9种产品。

  1、上海国债逆回购

  (1)种类

  1天期GC001,代码204001

  2天期GC002,代码204002

  3天期GC003,代码204003

  ……

  182天期GC182,代码204182

  (2)条件

  标准券面值100元每张,单笔购买要求1000张以上,即每笔交易金额要10万元以上。

  1、深市企业债逆回购

  (1)种类

  1天期R001,代码131810

  2天期R002,代码131811

  3天期R003,代码131801

  ……

  182天期R182,代码131806

  (2)条件

  标准券面值100元每张,单笔购买要求10张以上,即每笔交易金额要1千元以上。

  四、怎么买?

  注意国债逆回购的购买是要选卖出,不是买入。拿1天期的操作示例:

  1,软件买入

  ?(1)深市3天期逆回购131800操作示例,如下图,我账户已买3天逆回购无钱,只是操作演示:

  ?

  

  图片发自App

  (2)上海1天期国逆回购204001操作示例,如下图:

  ?

  

  图片发自App

  要注意委托价格就是利率,当然是越高越好,所以很适合喜欢追高的选手。

  2、柜台买入

  我目前没操作过,但是也要开通证券账户,到证券公司柜台去交易或电话委托,比较麻烦。

  3、操作心得

  通常一年当中月末、季末和年末利率会很高,因为市场资金紧张,就会利率高些。

  一周当中周四会很高,因为周四买1天的逆回购,周五资金可用不可提,要到下周一才能提,相当于资金被借了四天,所以利率较高。

  一天当中早盘会高些,尾盘利率不会很高,偶尔也会突然拉升。

  如果期末建议买一天期的,这样第二天有好行情就不会错过;要是平时有28天以上价格过5元的就果断操作。

  可以下载一个国债逆回购软件计算利息,来看看划不划算,再操作。

  我用的是国债逆回购收益计算器,如下图:

  ?

  

  图片发自App

  五、比一比?

  对比银行存款和余额宝。

  1、银行存款

  (1)活期存款。

  优点:安全,灵活,随意存取,假期有收益。

  缺点:利率低。

  (2)定期存款。

  优点:安全,利率较高,假期有收益。

  缺点:不灵活,要到期提取。

  2,余额宝类

  优点:余额宝等宝宝类理财产品其实是买的货币基金,一次操作长久收益,省心;收益比银行存款稍高,假期有收益。

  缺点:转入后要T+2才有收益,不快捷;理财产品有一定风险;收益较逆回购低许多。

  3、逆回购

  优点:有国债作扺押,非常安全;每次交易只需操作一次,到期自动到账,方便灵活;收益之前已经对比过,比余额宝高很多。

  缺点:假期无收益,要频繁的操作。

  六、适合谁?

  有大额闲散资金,不希望本金有风险,又不愿接受银行存款或余额宝类的低收益,最适合追涨杀跌的韮菜散户。



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