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白银定投与一次性投资,基金定投和一次性投资,每月定投

发表于:[2017-06-16] 来源:admin

11 05 20黄金/白银/铂金10年定投数据分析一直想做一个关于贵金属定投的数据分析,但一直没有抽出整块时间来做,今日想想,这个事情还真的得好好分析一下,毕竟在通货膨胀


11.05.20黄金/白银/铂金10年定投数据分析

  一直想做一个关于贵金属定投的数据分析,但一直没有抽出整块时间来做,今日想想,这个事情还真的得好好分析一下,毕竟在通货膨胀的大趋势下,贵金属投资到底是否值得,终归数据能在一定程度上有所指导。

  前久,整理了从99.12.31-11.04.30的按美元计价的数据,就用这部分数据进行分析(也许数据的时间还不够长,请各位朋友看的时候,海涵一下了)。

  多的不说,先上图表:

  里面的名字先做一点解释:

  (1) 137期定投,是按每个月月末进行定投,每次按相同重量进行定投(比如一盎司)

  (2) ‘复利’一栏表示在99.12.31一次性买入后到11.04.30的年化复利

  (3)

  ‘各期复利平均’表示在99.12.31一次性买入后,每个月月末都有一个‘复利值’,那么这个平均就是所有复利值的平均,这个值有助于分析最终‘复利’是不是在后期(即近几年或近几个月)被拉升的(比如平均值低于复利值,说明可能后期“涨势喜人”)

  (4) ‘定投复利’表示定投后,在11.04.30这天计算最终的年化复利

  (5) ‘各期定投复利平均’同(3)一样,只是这回计算的各期‘定投复利’在每个月月末的‘复利值’平均

  (6)

  ‘定投超越一次性投资百分比’和‘各期定投超越一次性投资百分比’分别表示定投超越一次那个投资的百分比,负数表示定投没有超越

  (7) ‘各期定投超越一次性投资比例’则是表示在这137期定投中,

  在每个月月末计算‘复利’和‘定投复利’时候,定投超越一次性的比例

  通过这个表,我们发现:

  (1)

  黄金、白银在一次性投资方面,大幅超过各期复利平均,而铂金反之,这个说明近几年黄金、白银涨势太猛,而铂金涨势平淡

  (2) 白银在定投后,收益超越一次性投资2.77%的复利(很高!),黄金则差不多,铂金则在定投方面不如白银

  (3) 用每个月月末计算定投超越一次性投资的比例方面,

  黄金、白银用90%以上的数据表明在10年中,定投收益长期超越一次性投资,而铂金则是大幅度落后(实际上,该指标是50%为分界点,超过50%则表明是定投好,反之是一次性投资好)

  在分析前,我一直认为铂金走势会和黄金、白银一样,但10年的数据表明,铂金非常颓势!

  这个让我想到,要么是10年前铂金曾经走过超越黄金、白银的走势,要么是现在铂金的颓势带来未来铂金可能出现的轰轰烈烈牛市,当然,10年前的数据我没有找到,所以只能是猜测。

  在这个表中,我们看到,M2的数据,无论是复利,还是各期复利的平均,相差不大,这个让我们有了一个非常好的指标,M2长期17.85%的增长,我们不能不认为贵金属长期走势应该接近于它。

  我们继续逻辑的分析下去,白银复利21.26%,但各期复利平均竟然才有3.32%,可想而知,近几年白银发疯似的狂涨是导致出现的这个结果,而且观察2000年的白银走势,非常的颓势,这个也正是这个数据如此差异大的结果。

  结合如上分析,我总结我的观点:

  (1) 黄金是所有贵金属中“最老实”、“最把稳”的贵金属,从风险和投资收益“综合”角度来说,是所有贵金属中最小的

  (2)

  从数据分析,白银已经大幅疯涨,后市是否还如此牛市应该持谨慎态度(而且,从统计数据看,在08年10月的时候,白银定投复利才5.43%,都要9年了,如此复利,估计大部分人都不满意,而后来白银的疯涨“成就”上面图表的最终数据),但市场往往不能从简单的数据分析就出来结果,因为宋鸿兵对白银未来大牛的走势已经做了很好的分析,我也觉得他的很有道理,所以应该说,综合来看,我对白银未来的走势属于谨慎乐观

  (3) 铂金在数据显示中非常的差,但考虑到2000年,

  铂金相对黄金价格已经偏高,对“老实的黄金”来说,铂金一定在2000年后进行价值回归,的确,价值回归了,导致了铂金的颓势。但任何事情总是有个度,现在铂金的价格对黄金价格来说,已经下降到很低程度了,我相反对铂金未来的走势是乐观走势,我甚至认为,铂金在未来几年内可能比黄金还走的好。

  说到这里,我还是给各位朋友一个建议,对贵金属的投资,且不要用投机的思想去投资,要做好长期打战的准备,为我们的养老做准备,所以,长期定投是最好的,风险是最低的。

工行白银定投怎么赎回?我每个月定投100克,定投一年,怎么卖出?只看到有个终止和修改·

  具体还是要看怎么写

  定投买入的账户贵金属,在工行账户贵金属交易时间内可随时卖出,价格以定投交易日16:00时刻工行账户贵金属即期买入价作为当日的定投交易价格。(一般情况下,周一至周五为“定投交易日”,若因境外主要贵金属市场法定假日休市可能导致工行当日无法执行定投交易的,以工行具体公告为准。)

  可根据自身投资需求自行设定定投品种、币种、频率(按日/按月)、期限(无固定期限/一年/三年/五年/八年等),并最多可同时制定30个有效定投计划。可以在任意一天通过柜面或电子银行渠道制定、修改或终止定投计划。每天15:00至17:00之间您可以制定定投计划,但不能修改或终止任何定投计划。

黄金的弱市定投法则:积存金定投投资|黄金|白银|投资

  Q1:我身边不少朋友看跌2015年金价走势,你们如何判断?持续低迷的市场条件下,哪些黄金投资品种适合个人投资者?

  Q2:去年“股神”索罗斯耗资2000万美元投资白银矿业企业,我是否可以理解为白银市场存在投资机会?在个人资产中配置多少白银比较适合?

  汤湘滨(民生银行金融市场部贵金属分析师)

  A1:由于2015年影响国际金价的因素较多,我对金价的整体判断仍是在弱市中寻找反弹机会。今年美联储的加息进程、美元的强势以及大宗商品的弱势,仍将继续对金价形成压力。然而值得注意的是,国际市场中也存在着相当的不确定性。地缘政治以及国际货币政策的不稳定性,有望反复刺激避险需求出现,并对金价反弹形成支撑。因此,2015年国际黄金市场在多、空因素交织的背景下,国际金价可能再次出现区间震荡的走势,预计金价波动区间将在每盎司1050美元至1400美元之间。

  在今年国际金价有望延续区间震荡的背景下,你可以选择“积存金”的方式进行黄金投资。积存金是,个人投资者在银行开立积存金账户,并签订积存协议,采取定期积存(约定每月扣款金额)或主动积存方式,按确定金额购入黄金资产为依托的黄金资产权益(积存金),该权益可以赎回或兑换贵金属产品实物。

  与实物金投资相比,积存金具有三个优势。首先是稳步增金,银行可按你的需求定期购入黄金,帮助你平摊成本,降低金价波动的风险;其次是积少成金,每期的最小买入量可以是1克黄金,有些银行甚至可以低到0.1克。最后是兑换方便,你既可以通过买卖兑换成现金实现价差收益,又可以通过银行兑换成黄金现货。

  A2:国际白银的价格波动,主要体现着其背后“贵金属”和“工业金属”两种属性的变化。贵金属属性主要表现在它与金价在走势上高度一致。但不同于黄金,市场对白银工业供需的预期变化极易加大银价的波动性,造成银价大涨大跌。

  由于我对今年金价的整体走势持偏“中性”的观点,因此,国际银价在整体走势上跟随金价呈区间震荡的概率较大。

  不过值得你注意的是,今年以来大宗商品市场依然处于明显弱势。国际原油和大宗农产品价格缺乏反弹动力。LME金属指数(尤其是铜)持续下跌,屡创近年新低。而国际工业金属价格的破位下跌显示市场对工业金属的需求预期大幅下降,这可能会拖累白银的“金属属性”,并对银价形成压力。因此,出于避险需求的考虑,黄金在今年仍是你个人资产配置中的首选。在你的个人资产配置中,白银的比例也不宜超过黄金。

  钟辉(21世纪经济报道金融市场观察员)

  A1:黄金已经很久不是金融投资者讨论的热点了,因为价格低位徘徊太久了,2012年从1900美元/盎司的高位下跌后,2013年以来一直维持1200-1300美元/盎司的水平。2015年还会延续这种趋势,且金价下探的底部还会更低,甚至1100美元/盎司以下。

  中长期来看,美元强势的基本面不会改变,美元指数已创下自2003年9月以来近12年的新高。美元和黄金双本位制的基调下,强势的美元甚至可能打破这种平衡。

  从很多黄金专业投资机构的朋友那里,我最近感受到了一股寒流,他们普遍在回避这波短期的下跌。有擅长技术分析的朋友告诉我,金价已经触及下降通道的支撑线,而且到了2008年1155美元/盎司的档位。

  所以,你如果想通过投资黄金,中短期实现一定回报,这不是一个最佳选择。但你如果是长期投资者,在目前金价短期不会有太大涨幅的环境下,黄金定投是一个不错选择。因为相对而言,黄金定投对短期市场的敏感度没那么高。尽管如此,入市时机选择上,我建议你避过当下这轮短期的下跌,4-5月再看市场情况。

  银行是最便捷的黄金投资渠道,专业投资者可尝试直接去交易所交易。一般银行对黄金定投都会加上一些个性化、定制化服务,不同银行的服务能力有差异,注意手续费也有一定差别。

  A2:总体而言,白银价格的走势跟黄金价格是一致的。但相比2011年-2012年黄金价格处在高位时,目前白银的价格比黄金价位降落得更低。有人说白银价格被低估了,但市场总是有道理的。

  黄金的货币属性都在下降,白银几乎没有了货币属性,各个国家的货币储备中,白银占比非常低。从这个角度,索罗斯投资白银矿的前提是白银的商品属性,只要白银的需求和价格能支撑银矿的投入产出比,就有投资价值。

  从需求端来看,工业白银需求量占比一直稳定在60%以上。近年来,各国对银器、银币和相关投资品铸造量上升,导致投资白银需求量上升,让工业白银需求量降至50%左右。2013年,全球白银产量为8.19亿盎司,以目前16美元/盎司的白银价格来计算,产值为131亿美元。白银市场供给端非常狭小,一旦需求端有细微的上升,价格仍有一定的想象空间。(编辑 付玉)


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