财经资讯 >

您当前的位置: 网站首页 > 财经资讯 > >

什么是投资有哪些分类,投资公司有哪些类型,个人理财业

发表于:[2017-06-19] 来源:admin

什么是银行投资产品?有哪些类型?什么是银行投资产品?银行投资产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金


什么是银行投资产品?有哪些类型?

  什么是银行投资产品?银行投资产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在投资产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

  银行投资产品有哪些类型?

  【根据客户获取收益方式的不同投资产品分为保证收益投资产品和非保证收益投资产品】

  1、保证收益投资产品

  保证收益投资产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的投资产品。

  保证收益的投资产品包括了固定收益投资产品和有最低收益的浮动收益投资产品。前者的收益到期为固定的,例如:6%;而后者到期后有最低收益,例如:2%,其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。

  2、非保证收益投资

  非保证收益投资又可以分为保本浮动收益投资产品和非保本浮动收益投资产品。

  (1)保本浮动收益投资产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的投资产品。

  (2)非保本浮动收益投资产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的投资产品。

  非保证收益的投资产品的发行机构不承诺投资产品一定会取得正收益,有可能收益为零,不保本的产品甚至有可能收益为负。

  在银行推出的每一款不同的投资产品中,都会对自己产品的特性给予介绍。目前各家银行的投资产品大多是对本金给予保证的,即使是打新股之类的产品,尽管其本金具有一定风险,但根据以往市场的表现,出现这种情况的概率还是较低的。

  【根据投资领域的不同银行投资产品有着不同的投资领域,据此,投资产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品】

  1、债券型投资产品

  指银行将资金主要投资于货币市场,一般投资于央行票据和企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币投资产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

  在这类产品中,个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的投资合同,并以存款的形式将资金交由银行经营,之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。

  投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

  在付息日,银行将收益返还给投资人;在本金偿还日,银行足额偿付个人投资人的本金。

  2、信托型投资产品

  信托公司通过与银行合作,由银行发行人民币投资产品,募集资金后由信托公司负责投资,主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如新股申购,甚至房地产投资都可以纳入投资产品的投资标的,这意味着普通投资者投资信托的机会很多。

  投资人主要通过银行购买信托产品,目前像农业银行、中信银行都有相关的产品问世。

  3、挂钩型投资产品

  挂钩型投资产品也称为结构性产品,其本金用于传统债券投资,而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。有的产品与利率区间挂钩,有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩,有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩,还有的与股票指数挂钩。

  为了满足投资人的需要,这类产品大多设计成保本产品,特别适合风险承受能力强,对金融市场判断力比较强的投资者。尤其是股票挂钩产品,已经从挂钩汇率产品,逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数,继而成为各种概念下的挂钩产品,种类十分丰富。

  4、QDⅡ型投资产品

  简单地说就是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行,由银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的投资产品。虽然银行投资都会预期最高年化结算利率,但不可否认年化结算利率的实现存在着不确定性。同时,不同产品有不同的投资方向,不同的金融市场也决定了产品本身风险的大小。所以,投资人在选择一款银行投资产品时,一定要对其进行全面了解,然后再作出自己的判断。

  【根据风险等级的不同】

  1、基本无风险的投资产品

  银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证,具有最低的风险水平,同时年化结算利率也较低,投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性,满足生活日常需要和等待时机购买高收益的投资产品。

  2、较低风险的投资产品

  主要是各种货币市场基金或偏债型基金,这类产品投资于同业拆借市场和债券市场,这两个市场本身就具有低风险和低年化结算利率的特征,再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资,使其风险进一步降低。

  3、中等风险的投资产品

  (1)信托类投资产品:由信托公司面向投资人募集资金,提供专家投资、独立管理,投资人自担风险的投资产品。投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向,还款是否可靠,担保措施是否充分,信托公司自身的信誉。

  (2)外汇结构性存款:作为金融工程的创新产品,通常是几个金融产品的组合,如外汇存款附加期权的组合,这类产品通常是有一个年化结算利率区间,投资人要承担年化结算利率变动的风险。

  (3)结构性投资产品:这类产品与一些股票指数或某几只股票挂钩,但是银行有保本条款,另外,也有机会获得高于定期存款的收益。

  4、高风险的投资产品

  QDⅡ等投资产品即属于此类。由于市场本身的高风险特征,投资人需要有专业的理论知识,这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识,去选择适合自己的投资产品,而不是造成了损失才后悔莫及。

投资人类型是什么

  投资人类型是指分类。投资人分以下几种类型:

  一、价值增值型

  这类投资人经验比较丰富,其中不少人是退休的,他们选项目不是注重行业,而是注重机会。他们认为,机会比行业更重要。因为他们有丰富的投资经验和较强的项目鉴别能力,因此,投资不是专业化,而是多元化。

  二、富有型

  这类投资人不是碰上什么就投资什么,而是只对自己了解的东西投资,且对项目的地理位置有偏好。投资决策主要依靠自己的判断和调查。对投资回报的期望值较高,要求达到50%。而要达到这么高的投资回报率,一般只能投向企业发展的早期阶段。这类投资者往往都希望投资者集体拥有对公司的控制权,并在一定程度上参与公司的管理。投资者集体往往要组建一个外部控制的董事会。这个董事会由若干经验丰富的商人组成,它可以帮助公司走向成功。这类投资者往往既是投资者,也做过创业者。他们深知创业的艰辛,因而对创业者都很有同情心。

  三、个人投资联合

  所谓联合体,并非是一种正规的投资组织,而是一种短期的、松散型的投资合作。合作期一般为3—6年。在投资中也是有合有分,有些项目是各自独立进行。一般投资规模在5万—50万美元之间。遇到大的投资项目,他们就邀请一大群投资者加入。这类投资者较多的关注早期阶段的投资。为了尽快变现,经过一定时期的孵化,即使没有孵化出象样的企业,只是孵化出了一条象样的生产线,通过出让这条生产钱,能收回可观的现金,投资也是成功的。

  四、合伙人投资型

  这类投资人在投资中喜欢合作和团队神。他们之间已经建立了一些联合投资者关系,或试图建立起关系网络。在这种网络体系中,单个人以隐蔽的身份充当买者。在他们的投资团队中,往往有领头的投资者,由这种领头的投资者搜寻投资机会,向联合投资者建议投资机会。投资规模一般在25万—100万之间。投资者希望在被投资的企业中担任董事长的职位。

  五、家族型

  这类投资人的特点是,家族成员的资金被集中起来,由一位大家信任的、对投资比较内行的家族成员掌握并统一进行投资决策。这一类投资者的投资规模变化幅度较大,投资较多时可以达到100万美元,较小的投资额只有10万美元。由于家族成员中有值得信赖的投资高手,一般都寻找处于发展早期阶段的创业投资,通过项目的成长,能获得较高的回报率。

  六、社会责任型

  这类投资人非常强调投资者的社会责任。他们认为,投资的目的就是培育公司。既然如此,就应手把手地帮助某公司,并和它建立起亲密无间的关系。这类投资者所投资的对象,主要偏重于那些致力于解决主要社会问题的风险企业,如环保、能源,等等。这类投资者往往继承了一大笔财富,因而赚钱不是第一位的。但在支持那些有较好社会效益的项目的同时,也希望获得合理的投资回报。遇到较大的项目,自身力量不够,也会寻找与一些富有者进行联合投资。投资者的这种社会责任感,可能来自于他自身的优良品质,也可能是来自于减轻厄运的愿望,甚至是来自于对以前获取某种不义之财的负罪感。如果投资者的配偶或子女已死于某种疾病,则投资者希望投资于某个研究治疗方法的机构;如果投资者的前辈有过不光彩的历史,则他们希望通过这种天使投资补偿以前通过不光彩手段夺取的财富。

  七、管理型

  所谓管理型天使投资人,也就是出钱买管理岗位。即投资的目的是为了谋求一个职位。管理型投资者的年龄一般在45岁左右,以前或是公司管理者、或是公司业主、或是经验丰富的执行官。他们“下岗”后,通过投资购买一次“最后的工作机会”。这些人的投资规模一般在10万—20万美元之间,且分阶段投资。投资并获得管理岗位后,很少追求对公司的控制权。为了使管理岗位能够长久,他们更关心与创业者拥有共同的见解。

金融投资有哪些种类,金融投资的分类是什么?

  金融投资有哪些种类?金融投资的分类是:

  (一)按融资方式划分

  1.直接融资:

  是资金供给者与资金需求者直接见面,根据协议的条件直接融通资金。直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制,其特点是经济单位直接从社会上吸收、筹措资金。

  2.间接融资:

  是资金的供给者和需求者不直接见面,而是通过金融机构为媒介体进行的间接资金融通。如银行存款,就是资金供给者把资金存入银行,由银行把资金集中起来贷放给资金需求者,银行充当资金供求的中介,这是现代信用制度下典型的间接融资方式。

  (二)按投资时间长短划分

  1.长期投资:是投资期限在一年以上的投资活动。如一年以上的定期存款等,其偿还期较长;又如股票投资,是一种永久性、无期限的投资,没有偿还期。

  2.短期投资:是投资期在一年以下的投资活动,其偿还期较短。如活期存款,其资金可以随时抽回;又如短期国库券,时间一般为3、6、9个月。

  投资时间的长短与金融资产的性质、收益、风险、流动性等都有着紧密的关系。

  (三)按收入性质划分

  金融投资的主要目的是获取收入,但证券种类很多,因其性质、期限等因素各不相同,因而其收入的高低和支付方式也有所不同,归结起来有两类。

  1.固定收入投资:是投资者购买的某种金融资产应得收入,事前即规定一个确定的收益率,定期支付或到期支付,并在金融投资的整个期限内固定不变,如银行存款、债券、优先股投资等。这种投资一般风险性较小。

  2.非固定收入投资:是投资者购买的某种金融资产应得收入,事前并不确定固定的收益率,也不一定会按期支付,而是因时而异,如普通股投资。这种投资一般风险较大,但获利机会也较大,收益也较高。


相关阅读:

© 2009-2020 期货学习网  网站地图