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如何投资黄金,个人如何投资黄金,老百姓如何投资黄金

发表于:[2017-04-21] 来源:admin

个人如何投资黄金个人如何投资黄金:对个人投资者来说,目前银行推出的黄金投资业务主要有三种:分别是账户金(只作投资,不能提取实物)、个人实物黄金买卖(能取黄金实物,但目前没


个人如何投资黄金

个人如何投资黄金:对个人投资者来说,目前银行推出的黄金投资业务主要有三种:分别是账户金(只作投资,不能提取实物)、个人实物黄金买卖(能取黄金实物,但目前没有回购业务,不能卖给银行)、个人实物黄金投资(金交所授权银行开办此业务,既能投资,也可取实物金)。

A、个人实物黄金买卖

销售银行:农业银行、工商银行、建设银行

目前推出实物黄金买卖的银行主要有农业银行、建设银行、工商银行。银行销售的实物黄金,其价格一般要比上海金交所的原料金价格要高一点,因为银行还要把运保费、工艺费计算入成本。下面,让我们看看各银行推出的实物黄金品种:

1、农业银行

农业银行是宁波市场上最早推出个人实物黄金买卖的银行,目前该行的个人实物黄金买卖主要有以下几种:

金币农行目前在销售的金币主要有奥运纪念币、熊猫金币。熊猫金币的规格有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司。据介绍,金币的价格是“随行就市”,每天一个价,根据上海金交所原料金的基础上制定出来的。

金条农行代销的金条是山东招远黄金的产品,金条的规格有50克、100克、200克、500克。金条的售价也是由农行在上海金交所原料金金价的基础上再报价,银行还要加一点运输费、加工费。

“银行品牌金” 农行将在今年11月下旬推自己银行的品牌金———“传世之宝”金条,规格有20克、50克、100克、200克、500克等。

农行在代售的这些实物黄金制品,目前还没有提供回购业务,购买者更多的是用于收藏,而一旦银行推出回购业务,投资者也可以通过“低买高卖”来赚钱了。

2、工商银行

工商银行也已推出了自己的品牌金———“如意金”金条。“如意金”金条是工商银行首次推出、自行设计、具有自身品牌名称的条块金条,金条上带有“中国工商银行”标志和固定编号。“如意”金条是首家在上海黄金交易所(SGE)注册的银行金条,是工行委托伦敦黄金市场协会认证的国际标准金银锭生产免检精练厂铸造的,其售价与国际市场黄金价格挂钩,透明度高,具有投资方便、礼品馈赠、黄金积存、价值储藏的特点。

工行的“如意金”金条其规格有20克、50克、100克、200克、500克和1000克六种,成色是99.99,目前工行暂不销售20克规格的金条。目前工行的“如意金”金条也暂未推出回购业务,投资者目前只能从工行买“如意金”金条。

3、建设银行

“龙鼎金”是建设银行个人黄金买卖业务的统一品牌名称,目前,该品牌下包括个人账户金交易、个人实物黄金买卖两大类业务。目前,建设银行有四大类“龙鼎金”实物黄金产品,产品成色为99.99,根据客户及市场需求的不同,每类产品均设计了不同的种类和规格:有50克、100克、200克和500克四种。

记者了解到,“龙鼎金”实物黄金的价格由银行实时报价,其中“龙鼎金”金条和贺岁金条的报价是一样的,生肖纪念金章和金猪宝宝金章的报价是不同的,主要是因为各类实物金的工艺不同,所以价格不同。

“龙鼎金”个人实物黄金买卖的交易时间是周一到周五的10:00~15:30。目前,该行的实物黄金买卖也暂没有开办回购业务。

B、个人实物黄金交易

销售银行:兴业银行、深圳发展银行

个人实物黄金交易其实是上海黄金交易所的一个投资品种,目前国内有两个银行全面代理个人实物黄金交易,分别是兴业银行和深圳发展银行。和银行推出的个人实物黄金买卖业务不同,投资者进行个人实物黄金交易,既可以通过“低买高卖”获利,也可以直接提取实物黄金放在家里。

兴业银行和深圳发展银行开通了此业务。个人投资者可以通过银行以开办黄金交易账户的方式,投资上海金交所个人实物黄金品种,而法人投资者也可以通过该交易系统投资上海金交所实物黄金品种和延期业务品种。

两个代理银行向市场推出的黄金投资品种是Au99.99和Au100克两种,而这两种黄金投资品种的交易起点均为100克,按照目前的金价来算,投资者要有2万元左右的资金才可以进行个人实物黄金交易。

投资者想要投资上海黄金交易所的个人实物黄金交易,需要先凭有效身份证到银行网点办理借记卡或者理财卡,再与银行签订《个人实物黄金交易协议书》,申请人委托银行在上海黄金交易所账户卡系统申请开立黄金交易账户,其后投资者可以通过网上银行、电话银行进行实物黄金交易。目前,上海金交所个人实物黄金交易委托的买卖时间是每周一至周五(国家法定节假日除外)。

C、个人账户金交易

个人账户金交易(也称“纸黄金”)

销售银行:中国银行、建设银行、工商银行

说起账户金交易,可能有些投资者还不怎么熟悉,但是不少投资者应该听说过“纸黄金”,这跟账户金其实是一个概念———与个人实物黄金买卖和个人实物黄金交易不同,账户金其实是一种投资工具,不能提取实物黄金,投资者买入一定数额的黄金待涨,可利用国际市场金价的波动,赚取投资收益。

1、中国银行

中行首家获得银监会批准的个人黄金业务,目前“黄金宝”(经常被称为“纸黄金”)业务运作得已较为成功。“黄金宝”的交易币种为人民币,根据国际黄金市场报价,无需交付手续费,投资者可以通过把握市场走势低买高抛,赚取差价。

中行的“黄金宝”24小时交易,交易以“克”为单位,最低交易量为10克黄金(折合人民币约 2000元),超出部分交易量必须为整克数。投资者只需开办中国银行活期一本通账户并存入一定量人民币,同时开通电话交易功能,并在该行网站注册,就可以使用柜台、电话、网上、自助终端四种交易功能。

“黄金宝”采用国际黄金报价,按1盎司=31.1035克,以及USD/CNY的报价折成人民币。银行会有两个报价,一个是卖出价,一个是买入价,银行的卖出价其实是客户的买入价,而银行的买入价其实是客户的卖出价。

2、工商银行

工行的“金行家”个人账户黄金买卖业务也向投资者提供了炒金的选择。个人客户凭借在工行开立的活期多币种账户或人民币黄金账户,根据国际黄金市场报价,进行的美元兑黄金(盎司)和人民币兑黄金(克)实盘交易。

投资者可以通过柜台、电话银行、网上银行等途径查询报价和进行交易,而交易方式也有即时交易、获利委托、止损委托和双向委托,委托挂单时间最长可达120小时。

投资者可通过电话银行、网上银行、自助终端等离柜形式办理账户黄金买卖业务的即时交易、委托交易。时间为周一早七点至周六凌晨四点(具体交易时间以当地工行实际规定为准),期间实行24小时不间断。

3、建设银行

建行的个人账户金交易推出也有两三年了。“龙鼎金”账户金是投资人在建设银行开立黄金账户,并进行买卖的一种金融投资产品。

“龙鼎金”账户金的交易品种,按成色划分为AU99.95、AU99.99等种类,交易时间为一到周五10:00—15:30,投资者的买入起点为10克,交易委托为1克的整数倍。“龙鼎金”账户金的报价单位为人民币元/克,最小价格变动单位为人民币0.01元,为实时报价,变动较小。

投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交,也可以指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利挂单和止损挂单。

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大家都知道,准确预测黄金价格走势,将决定自己在黄金投资方面获得回报的高低;而决定黄金价格走势的关键在于,对其走势和影响因素的分析。那么找准适合自己的分析方法很重要。

基于黄金投资的分析方式大体上分为两种:基本分析和技术分析。这里有会有一个很明显的区别。技术分析需要你对黄金相关技术数据、图表有个很明确的认识,对于数学能力不强的人来讲可能就会是个瓶颈,也是一个要花很长时间都可能克服不了的障碍。那么基于这样,您就只能通过基本分析了,但基本分析比较宏观,且不是短时间就可能出现对黄金价值的波动,所以还是得依靠基础的技术分析予以辅助。

对于技术分析来说,可以很直观的把握黄金的市场行情,但也有一些缺陷,就是对外界宏观的冲击不能及时的反应。就像上周三,在美国第三次量化宽松政策的刺激下,从K线图的短期反应来说与实际的效果是有差距的,这样就导致了评估的误判。这也是技术分析比较被动的一个缺陷。

黄金的基本分析也存在很多的局限性。比方说信息资料的滞后,或者不对称性;来源的可靠性和安全性。部分产金国家有时候不愿意公布产金数字,这样黄金供应的数字就无法精确定量,而无法进行基本的分析。

基本面的分析只能告诉我们黄金价格的大势所趋。比方说:我们知道金价是在大牛市场阶段,但是哪一天介入呢,现在做多,可能后天价格就会走低,等到下星期再买,现在可能就是最低价。

即使是再大牛市阶段,金价也会有起有落。假如可以把握每一浪的走势,在高处吸纳、在低处沽出,获得的利润必然要比简单持有高得多。而基本分析,恰恰不能捕捉到这些细微的变化。正是基于基本分析只能分析市场的大势所趋,而不能解答市价起起落落的原因。因此除了在黄金买卖中要进行基本分析以外,还要通过技术分析来进行补充。

所以对于技术方面有缺陷,或者一味的依赖于技术手段分析的黄金投资者来说这是非常危险的,可以依据自己个人的熟练度,互相分配权重,这样既可以达到自身优势的最大范围发挥,也可以在黄金投资上走得更稳定,更美好。

黄金投资 - 名词词汇 编辑词条 修改义项名

1、投资金条

投资金条(块)时要注意最好要购买世界上公认的或当地知名度较高的黄金精炼公司制造的金条(块)。这样,以后在出售金条时会省去不少费用和手续,如果不是从知名企业生产的黄金,黄金收购商要收取分析黄金的费用。国际上不少知名黄金商出售的金条包装在密封的小袋中,除了内装黄金外,还有可靠的封条证明,这样在不开封的情况下,再售出金条时就会方便得多。一般金条都铸有编号、纯度标记、公司名称和标记等。由于金砖(约400盎司)一般只在政府、银行和大黄金商间交易使用,私人和中小企业交易的一般为比较小的金条,这需要特大金砖再熔化铸造,因此要支付一定的铸造费用。一般而言,金条越小,铸造费用越高,价格也相应提高。投资金条的优点是:不需要佣金和相关费用,流通性强,可以立即兑现,可在世界各地转让,还可以在世界各地得到报价;从长期看,金条具有保值功能,对抵御通货膨胀有一定作用。缺点是:占用一部分现金,而且在保证黄金实物安全方面有一定风险。购买金条需要注意的方面:最好要购买知名企业的金条,要妥善保存有关单据,要保证金条外观,包括包装材料和金条本身不受损坏,以便将来出手方便.

国际国内政治因素、需求因素、炒作因素等促成了这几年的黄金“大涨势头”,或是因为最近几年来黄金价格诱人,催生了不少新的黄金投资者。很多黄金投资者缺乏投资方面的专业知识,因此在盲目的状态下吃了不少亏。很多投资者单纯以外形美观的标准来进行投资,或是为了贪图方便进行纸黄金交易。

现在市场上售卖的工艺精美的黄金饰品,其美轮美奂的造型让一些黄金投资者抱着“越精致越值钱”的想法而购买来进行投资。如果买黄金工艺品只是为了欣赏装饰,那另当别论,进行投资的话,实在是“下下策”,工艺品需要人力进行雕琢,中间的劳动力成本都是算在购买价之内,而在黄金投资中是“认量不认型”的,管你美丑,有量就算,因此买进时价格高出重量价很多,卖时是实时的重量计价,非常不划算。

而纸黄金说白了就是空手套白狼,套好了全身而退,套不好,一旦爆发危机崩溃,纸黄金就真的成了“纸”了。

黄金最大的好处在于避险,不管国际形势如何变化,只要你持有一盎司黄金,100年后你还是会有一盎司黄金。综上所述,笔者认为,实物金条雕琢很少,且是“实物”持有,风险等级较低,从投资性及风险性方面综合考评,实物金条应该是最佳的选择。

2、投资金币

金币有两种,即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一致,价格也基本随国际金价波动。纯金币主要为满足集币爱好者收藏。有的国家纯金币标有面值,如加拿大曾铸造有50元面值的金币,但有的国家纯金币不标面值。由于纯金币与黄金价格基本保持一致,其出售时溢价幅度不高(即所含黄金价值与出售金币间价格差异),投资增值功能不大,但其具有美观、鉴赏、流通变观能力强和保值功能,所以仍对一些收藏者有吸引力。纪念性金币由于较大溢价幅度,具有比较大的增值潜力,其收藏投资价值要远大于纯金币。纪念性金币的价格主要由三方面因素决定:一是数量越少价格越高;二是铸造年代越久远,价值越高;三是目前的品相越完整越值钱。纪念性金币一般都是流通性币,都标有面值,比纯金币流通性更强,不需要按黄金含量换算兑现。由于纪念性金币发行数量比较少,具有鉴赏和历史意义,其职能已经大大超越流通职能,投资者多为投资增值和收藏、鉴赏用,投资意义比较大。如一枚50美元面值的纪念金币,可能含有当时市价40美元的黄金,但发行后价格可以大大高干50美元的面值。投资纪念金币虽有较大的增值潜力,但投资这类金币有一定的难度,首先要有一定的专业知识,对品相鉴定和发行数量,纪念意义,市场走势都要了解,而且还要选择良好的机构进行交易。

3、纸黄金

“纸黄金”交易没有实金介入,是一种由银行提供的服务,以贵金属为单位的户口,投资者毋须透过实物的买卖及交收来而采用记帐方式来投资黄金,由于不涉及实金的交收,交易成本可以更低;值得留意的是,虽然它可以等同持有黄金,但是户口内的“黄金”不可以换回实物,而且“存款”没有利息。“纸黄金”是采用100%资金、单向式的交易品种,是直接投资于黄金的工具中,较为稳健的一种。 ?

纸黄金的特点

第一、在黄金市场上采用纸黄金交易方式,可以节省实金交易必不可少的保管费、储存费、保险费、鉴定费及运输等费用的支出,降低黄金价格中的额外费用,提高金商在市场上的竞争力。

第二、纸黄金交易可以加快黄金的流通,提高黄金市场交易的速度。

目前国内已经有三家银行开办纸黄金业务,分别是中国银行的黄金宝、中国工商银行的金行家、中国建设银行的账户金。

4、管理账户

黄金管理账户是指经纪人全权处理投资者的黄金账户,属于风险较大的投资方式,关键在于经纪人的专业知识和操作水平及信誉。一般来讲,提供这种投资的企业具有比较丰富的专业知识,收取的费用不高。同时,企业对客户的要求也比较高,要求的投资额比较大。

5、黄金凭证

黄金凭证是国际上比较流行的一种黄金投资方式。银行和黄金销售商提供的黄金凭证,为投资者提供了免于储存黄金的风险。发行机构的黄金凭证,上面注明投资者随时提取所购买黄金的权利,投资者还可按当时的黄金价格将凭证兑换成现金,收回投资,也可通过背书在市场上流通。投资黄金凭证要对发行机构支付一定的佣金,一般而言佣金和实金的存储费大致相同。投资黄金凭证的优点:该凭证具有高度的流通性,无储存风险,在世界各地可以得到黄金保价,对于大机构发行的凭证,在世界主要金融贸易地区均可以提取黄金。缺点是:购买黄金凭证占用了投资者不少资金,对于提取数量较大的黄金,要提前预约,有些黄金凭证信誉度不高。为此,投资者要购买获得当地监管当局认可证书的机构凭证。

6、黄金期货

和其它期货买卖一样,黄金期货也是按一定成交价,在指定时间交割的合约,合约有一定的标准。期货的特征之一是投资者为能最终购买一定数量的黄金而先存入期货经纪机构一笔保证金(一般为合同金额的5%-10%)。一般而言,黄金期货购买和销售者都在合同到期日前,出售和购回与先前合同相同数量的合约而平仓,而无需真正交割实金。每笔交易所得利润或亏损,等于两笔相反方向合约买卖差额,这种买卖方式也是人们通常所称的“炒金”。黄金期货合约交易只需10%左右交易额的定金作为投资成本,具有较大的杠杆性,即少量资金推动大额交易,所以黄金期货买卖又称“定金交易”。投资黄金期货的优点:较大的流动性,合约可以在任何交易日变现。较大的灵活性,投资者可以在任何时间以满意的价位入市。委托指令的多样性,如即市买卖、限价买卖等。质量保证,投资者不必为其合约中标的的成色担心,也不要承担鉴定费。安全方便,投资者不必为保存实金而花费精力和费用。杠杆性,即以少量定金进行交易。价格优势,黄金期货标的是批发价格,优于零售和饰金价格。市场集中公平,期货买卖价格在一个地区、国家,开放条件下世界主要金融贸易中心和地区价格是基本一致的。会期保值作用,即利用买卖同样数量和价格的期货合约来抵补黄金价格波动带来的损失,也称“对冲”,这在其它文章中会做专题介绍。黄金期货投资的缺点是:投资风险较大,因为需要较强的专业知识和对市场走势的准确判断;市场投机气氛较浓,投资者往往会由于投机心理而不愿脱身,所以期货投资是一项比较复杂和劳累的工作。

7、黄金期权

期权是买卖双方在未来约定的价位具有购买一定数量标的的权利,而非义务,如果价格走势对期权买卖者有利,则会行使其权利而获利,如果价格走势对其不利,则放弃购买的权利,损失只有当时购买期权时的费用。买卖期权的费用(或称期权的价格)由市场供求双方力量决定。由于黄金期权买卖涉及内容比较多,期权买卖投资战术也比较多且复杂,不易掌握,目前世界上黄金期权市场并不多。黄金期权投资的优点也不少,如具有较强的杠杆性,以少量资金进行大额的投资;如是标准合约的买卖,投资者则不必为储存和黄金成色担心;具有降低风险的功能等等。

8、黄金股票

所谓黄金股票,就是金矿公司向社会公开发行的上市或不上市的股票,所以又可以称为金矿公司股票。由于买卖黄金股票不仅是投资金矿公司,而且还间接投资黄金,因此这种投资行为比单纯的黄金买卖或股票买卖更为复杂。投资者不仅要关注金矿公司的经营状况,还要对黄金市场价格走势进行分析。

9、黄金基金

黄金基金是黄金投资共同基金的简称,所谓黄金投资共同基金,就是由基金发起人组织成立,由投资人出资认购,基金管理公司负责具体的投资操作,专门以黄金或黄金类衍生交易品种作为投资媒体的一种共同基金。由专家组成的投资委员会管理。黄金基金的投资风险较小、收益比较稳定,与我们熟知的证券投资基金有相同特点。

10、国际现货

国际现货黄金又叫伦敦金,因最早起源于伦敦而得名。伦敦金通常被称为欧式黄金交易。以伦敦黄金交易市场和苏黎世黄金市场为代表。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,而不必进行实物金的提取,这样就省去了黄金的运输、保管、检验、鉴定等步骤,其买入价与卖出价之间的差额要小于实金买卖的差价。这类黄金交易没有一个固定的场所。在伦敦黄金市场整个市场是由各大金商、下属公司间的相互联系组成,通过金商与客户之间的电话、电传等进行交易;在苏黎世黄金市场,则由三大银行为客户代为买卖并负责结账清算。伦敦的五大金商(罗富齐、金宝利、万达基、万加达、美思太平洋)和苏黎士的三大银行(瑞士银行、瑞士信贷银行和瑞士联合银行)等都在世界上享有良好的声誉,交易者的信心也就建立于此。

11、天通金

天通金是指天津贵金属交易平台提供的最新现货投资产品,包括:现货黄金、现货白银原油焦炭

⒈以人民币计价,以克为单位。

⒉24小时交易:周一上午8:00-周六凌晨4:00不间断交易。

⒊双向获利:上涨可买入获利,下跌可卖出获利,交易多样化。

⒋T+0交易:每日可以交易数次,增加获利机会,减少投资风险。

⒌保证金交易:利用“杠杆”原理,只需8%的资金投入,放大12.5倍,提高资金利用率。

⒍可提取黄金实物:黄金是天然的抵御通货膨胀、保值和增值的工具,必要时您也可以申请提取交割实物黄金或白银,以减少投资风险,甚至增值。

⒎无交割时间限制:大大减少了操作成本,持仓多久均可,由投资者自己把握,不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割,可以大大减少投资者的操作成本。

⒏全球市场,无庄家操控。

⒐无涨跌停板限制。

⒑资金银行第三方托管,保证安全:交易资金由客户,天津贵金属交易所(简称“天交所”)和银行签署三方协议,直接由银行进行第三方托管,不经过天交所会员单位,可靠安全。

⒒新兴投资产品,中国市场潜力巨大。

⒓全国唯一做市商交易机制。

⒔信息公开透明,不会被人为操控。报价由天交所同一发布,交易平台稳定可靠,无所谓的“黑平台”。

⒕交易合法、有保障。天津市政府批准。

12、黄金债券

黄金债券是指有条款规定必须以一定重量和成色的金币付款的债券。由金矿公司所发行的债券,以一定量及成色的黄金作为发行担保,所支付的利息也和金价有正向关连。

80 年代以来,西方国家的政府和企业发行了黄金债券。美国的精炼国际公司发行期限从1981—1996 年的黄金指数化债券,年利率3.5%,一张债券价格为10 盎司黄金,年利息为0.35 盎司黄金。加拿大的莱克·米尼埃勒斯有限公司发行了期限从1984 年至1989 年的黄金债券,年利率为8%,并附有权益证。债券的持有者持一张权益证可以从该公司以1 盎司=230 美元的价格买入0.5 金衡盎司。法国政府发行了两种黄金债券:一种叫比尼,期限从1973 年至1999 年,年利率4.5%;另一种叫吉斯卡德,期限从1973 年至1988 年,年利率7%。比尼债券相对名为拿破仑的法国金市指数化,吉斯卡德相对巴黎黄金市场的金价指数化。一张吉斯卡德的含金量是95.3 克,年利息是6.67 克。

13、黄金T+D

黄金T+D也叫AU(T+D),是指上海黄金交易所的黄金现货延期交收交易品种。以保证金方式进行交易,交易者可以选择合约交易日当天交割,也可以延期交割,同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种期货交易模式。这种交易模式能够为产金与用金企业提供套期保值功能,还能够满足投资者的投资需求,并且投资成本小,市场流动性高;同时还为投资者提供了卖空机制,为投资者提供了一个交易平台,较宜适合投资理财。


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